Archief - maandelijkse aflossing woning

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.

Maandelijkse aflossing


  • Totaal aantal stemmers
    771
  • Opiniepeiling gesloten.

chimay123

Legacy Member
Iemand die weet of banken openstaan voor niet standaard leentermijnen? De looptijd van mijn huidige lening zit nu iets boven de 20j, ik ben nu aan het kijken voor een herfinanciering, en ik zou met een betere rente bijvoorbeeld naar 18 jaar kunnen met +- dezelfde maandelijkse aflossing. Maar geen idee of het dit gebruikelijk is? Indien niet misschien naar 15j gaan gezien het maandelijkse inkomen ook serieus gestegen is sindsdien.

chimay123

Legacy Member
SIO zei:
18 kan maar zal interestvoet van 20j zijn, pas op 15 wordt het scherper

Het gaat hier om een herfinanciering bij een andere bank, waarbij de interestvoet een stuk lager is dan nu, waardoor de maandlast ook daalt als de looptijd hetzelfde blijft. Maar hierdoor (+ significant hoger inkomen) kan het interessant zijn om de looptijd te verkorten.

SIO

Legacy Member
Ja ik bedoel dat als je nu voorstel van herfinanciering op 18j hebt het voorstel op 15j nog mooier zou moeten zijn niet alleen door 3jnminder interest te betalen maar ook door nog scherpere rentevoet. Vraag 2e voorstel op 15j i.p.v. 18j, je zal het snel zien of het klopt, of het de moeite is en last but nog least of je het aankan.

Ik ben van 21j gegaan naar helft op 18j en helft op 12j ofzo, er is zoveel mogelijk..

makila

Legacy Member
chimay123 zei:
Iemand die weet of banken openstaan voor niet standaard leentermijnen? De looptijd van mijn huidige lening zit nu iets boven de 20j, ik ben nu aan het kijken voor een herfinanciering, en ik zou met een betere rente bijvoorbeeld naar 18 jaar kunnen met +- dezelfde maandelijkse aflossing. Maar geen idee of het dit gebruikelijk is? Indien niet misschien naar 15j gaan gezien het maandelijkse inkomen ook serieus gestegen is sindsdien.
Natuurlijk kan je lenen op 18 jaar. Dat is bij de meeste banken (natuurlijk niet alle) geen enkel probleem. Besef wel dat je MEESTAL de beste tarieven krijgt per 5 jaar. (10-15-20-25 jaar lenen)

Dus als je het financieel kan bolwerken zou ik opteren om voor 15 jaar te kiezen op voorwaarde dat de aangeboden tarieven dan gevoelig lager liggen dan op 18 jaar.

eniac

Legacy Member
makila zei:
Besef wel dat je MEESTAL de beste tarieven krijgt per 5 jaar. (10-15-20-25 jaar lenen)

Op wat baseer je dit? Ik kreeg enige tijd terug voor een lening op 12j de voet van 10j. En een jaar later voor een lening van 7j de voet van 5j.

JPV

Legacy Member
makila zei:
Ah OK dan heb ik u misbegrepen. :) Ja op Hearsay ..

Maar ik heb de algemene voorwaarden ook daarstraks gelezen en natuurlijk staat daar in dat ze de SSV volledig nietig kunnen verklaren, bij een flagrante leugen van de verzekeringnemer. Maar goed, dat staat er default zowiezo in om hun in te dekken, vandaar hier de vraag ook in hoeverre ze dit echt kunnen toepassen.

Ik vermoed dat het gewoon afhangt van de ernst van de feiten of ze de SSV nietig kunnen verklaren, een deel kunnen terugvorderen (wegens hoger risico dat niet vermeld werd) of dat ze het gewoon zo zullen laten ..

Merci voor de reacties .. ik denk dat het beste is, van toch gewoon eerlijk en oprecht te zijn bij het invullen van de vragenlijst ..
De nee bij mij sloeg op het feit dat een vergetelheid (waaronder een eenmalige epilepsieaanval nog kan vallen) geen invloed kan hebben als de doodsoorzaak er niks mee te maken heeft. Een (ongever) vergelijkbare zaak kan je hier vinden: https://www.elfri.be/artikel/machti...-van-overlijden-betreffen-en-niets-meer#close

Het beroepsgeheim van een arts speelt hier ook mee, een verzekering kan achteraf moeilijk nog medische info bekomen van een geneesheer.

Musk

Legacy Member
Allé bon, zullen dan maar eens aan de bankenronde beginnen. 8 verschillende banken een afspraak gevraagd.

Toch maar een excelleke gemaakt om het overzicht te bewaren van alle afspraken en voorstellen :unsure:

bassie82

Legacy Member
curveball by Paribas : ze hebben toch nieuw voorstel gedaan dat Keytrade matched qua JKP dus waarschijnlijk blijven we bij hen nu.
Dag later en het zou te laat geweest zijn want alles was al binnen bij Keytrade en we waren aan het wachten op definitief voorstel om te ondertekenen.

Caracalla

Legacy Member
Hier 2 voorstellen intussen.

350k op 25j q70%

Axa (thuisbank): 1,84 vast
Keytrade: 1,69 vast maar kan niet doorklikken om voorstel te bevestigen

Wat denken jullie?
Ergens zou ik toch een variabele van rond de 1% willen. Liefst bij een bnk waar effectief een kantoor van is.

lookoutordie

Legacy Member
makila zei:
Ah OK dan heb ik u misbegrepen. :) Ja op Hearsay ..

Maar ik heb de algemene voorwaarden ook daarstraks gelezen en natuurlijk staat daar in dat ze de SSV volledig nietig kunnen verklaren, bij een flagrante leugen van de verzekeringnemer. Maar goed, dat staat er default zowiezo in om hun in te dekken, vandaar hier de vraag ook in hoeverre ze dit echt kunnen toepassen.

Ik vermoed dat het gewoon afhangt van de ernst van de feiten of ze de SSV nietig kunnen verklaren, een deel kunnen terugvorderen (wegens hoger risico dat niet vermeld werd) of dat ze het gewoon zo zullen laten ..

Merci voor de reacties .. ik denk dat het beste is, van toch gewoon eerlijk en oprecht te zijn bij het invullen van de vragenlijst ..

Medisch gezien is een eenmalige epilepsie aanval niet hetzelfde als de diagnose van epilepsie. Een epileptische aanval kan getriggerd worden (bv iemand met diabetes die een te lage glycemie heeft). Zelfs al doet zo een persoon 5 aanvallen telkens door een te lage glycemie, dan nog noemt men dit geen epilepsie. Dus zou u geen zorgen maken.

makila

Legacy Member
lookoutordie zei:
Medisch gezien is een eenmalige epilepsie aanval niet hetzelfde als de diagnose van epilepsie. Een epileptische aanval kan getriggerd worden (bv iemand met diabetes die een te lage glycemie heeft). Zelfs al doet zo een persoon 5 aanvallen telkens door een te lage glycemie, dan nog noemt men dit geen epilepsie. Dus zou u geen zorgen maken.
Ik heb helaas weldegelijk de diagnose epileptie gekregen, maar ik ben wel volledig in remissie (door medicijnen) en ik heb geen aanvallen meer.

Bij mensen met ernstige epilepsie (frequente en ernstige tonisch-clonische aanvallen), wordt geschat dat ongeveer 1 op de 200 hiervan per jaar plots overlijdt.
Bij mensen met lichte idiopathische epilepsie (epilepsie door onbekende oorzaak), wordt aangenomen dat ongeveer 1 op de 1000 hiervan per jaar plots overlijdt.
Bij mensen die in remissie zijn van epilepsie lijkt het risico op plots overlijden verwaarloosbaar (erg laag). De term ‘in remissie’ betekent dat je in het verleden aanvallen hebt gehad, maar op heden geen of zeer weinig aanvallen. Dit komt of door behandeling, of doordat de epilepsie afgenomen is.

Maw ik zal vermoedelijk zowiezo bij een herziening een bijpremie moeten betalen maar die zou niet absurd hoog mogen zijn (Kans op overlijden is verwaarloosbaar in mijn scenario).

Musk

Legacy Member
Musk zei:
Van 2.24 naar 2.08, scheelt iets van een 10 euro per maand :unsure:

Ben vrij open geweest naar de bankdirecteur toe, hij liet uitschijnen dat er nog wat meer inzat als ik andere voorstellen van andere banken had die beter waren. Heb toen lichtjes geïrriteerd gezegd dat ik niet goed begrijp waarom we het spel moeten gaan spelen van die bankenrondes en blablabla.

Toen kon hij ineens zakken naar 2% terwijl hij bij die 2.08 al zei dat m niet meer kon doen zo.

Heb gezegd dat ik een heel grote bankenronde ga doen en ik hem het beste voorstel ga doormailen. Zolang dat niet benaderd wordt qua kosten dan zijn we er weg.

Kerel zei nog dat in precies goed m'n huidwerk had gemaakt toen ik buitenging. Denk niet dat hij verwachte dat ik een beetje wist waar het over zou gaan. Kwam van m'n werk en had die dag geen meetings dus was nogal casual (lees: ik zag er nogal schurftig uit) dus de dude had wat vooroordelen denk ik :p

Net terug van Argenta. Enorm interessant. Voorstellen tot 1.28% :D

De bankdirecteur wou ons precies wel graag binnenhalen. Kregen ook wel een extra korting omdat we 'jong' zijn en toch na maandelijkse aflossing we minstens 3/4de van ons netto inkomen overhouden.

Ga gewoon moeten zien wat we juist willen. Sommige simulaties komt het eigenlijk heel voordelig uit om een deel op 10 jaar en een deel op 25 jaar te laten herzien. Als ik morgen wat tijd heb zal ik de interessantste hier posten. Kunnen jullie me helpen kiezen :p

Fortis zal serieus uit de kast mogen komen om dit te benaderen, de notariskosten neem ik er graag bij.

Matthias92

Legacy Member
makila zei:
Een vraag. Ik heb jaren geleden een vragenlijst moeten invullen voor mijn SSV. Ik heb default overal "Neen" ingevuld. Ik heb echter een keertje een epileptische aanval gekregen tijdens een nacht, maar ik heb dat dus niet gemeld aan de verzekeraar. Echter dit staat vermoedelijk wel ergens in mijn medisch dossier.

Gaat dit later problemen opleveren?

Stel dat ik 20+ jaar later sterf, doordat een vrachtwagen mij overrijdt op het voetpad. Stel dat ik tegen dan bijvoorbeeld ook nooit nog bijkomende aanvallen heb gehad. Het overlijden heeft dus niets te maken met de aanval die 20+ jaar geleden eens een keertje is voorgevallen. Maw ik ben gedurende al die tijd ook altijd dan kerngezond geweest.

Echter de arts van de verzekeraar vraagt mijn medisch dossier op en ontdekt dan dat ik 20+ jaar daarvoor eens een aanval heb gehad. Op basis daarvan verklaart de verzekeraar de SSV volledig nietig (wegens die ene vraag waar ik dan neen heb ingevuld ipv ja) en krijgt mijn vrouw letterlijk 0 cent uitgekeerd.

Kan dit scenario voorkomen? Of is dit sterk overdreven en moet de verzekeraar nog steeds aantonen dat mijn overlijden iets te maken had met hetgeen ik 20 jaar+ ervoor dan verzwegen heb?
In het voorjaar van 2015 heb ik ook (eenmalig) een epilepsieaanval gehad.
Bij het afsluiten van mijn SSV eind vorig jaar heb ik dit dan ook gemeld door het vinkje te zetten.

Uiteraard is hier dan een vragenlijst op gekomen (hoeveel aanvallen, welke medicatie,...) door mijn huisarts laten invullen, en duidelijk laten opzetten dat de epilepsie maar 1x was gebeurd & dat ik al 2jaar gestopt was met medicatie.

Week later bericht van bank dat SSV in orde was en dus geen verhoogde premie.

TS1990

Legacy Member
Musk zei:
Net terug van Argenta. Enorm interessant. Voorstellen tot 1.28% :D

De bankdirecteur wou ons precies wel graag binnenhalen. Kregen ook wel een extra korting omdat we 'jong' zijn en toch na maandelijkse aflossing we minstens 3/4de van ons netto inkomen overhouden.

Ga gewoon moeten zien wat we juist willen. Sommige simulaties komt het eigenlijk heel voordelig uit om een deel op 10 jaar en een deel op 25 jaar te laten herzien. Als ik morgen wat tijd heb zal ik de interessantste hier posten. Kunnen jullie me helpen kiezen :p

Fortis zal serieus uit de kast mogen komen om dit te benaderen, de notariskosten neem ik er graag bij.

Gelijkaardige situatie hier. Van KBC meteen 1,25% vast en 0,71% variabel 3/3/3 gekregen. Uiteindelijk nog huidige bank ING gestuurd en die matchen het uiteraard net 1:1 (10 euro winst met notariskosten).

Bij KBC moest ik ook geen SSV afsluiten (nog niet getrouwd) dus scheelt ook 2.5 KEUR in mijn geval. Heb aan ING gezegd dat het voorstel van KBC momenteel de voorkeur geniet dus ben eens benieuwd of ze met een ander voorstel afkomen. Ook al gaan ze er (licht) onder ben ik toch geneigd om met hele hebben en houden over te stappen. Onze contactpersoon bij KBC maakt zich sterk dat hij voor de no BS approach is en meteen laagste voorstel geeft en dat wordt geapprecieerd :)

Musk

Legacy Member
Als ik de simpelste formules bekijk die ik aangeboden kreeg bij Argenta (dus niet het opsplitsen etc) heb ik onderstaande:

(Voorstel Fortis 225k op 20jaar, 2.08% vast, +-€1155 per maand)

Argenta 232k op 20 jaar, 1.45% vast, +-€1113 per maand

Argenta 232k op 25 jaar, 1.50% vast, +-€927 per maand

Dan zijn er nog de combinaties met deels 10j, deels 25j etc en daar kom ik dan op 1.28%

Nu ben ik eigenlijk geneigd om voor die 25 jaar aan 1.50% te gaan. Als ik 5 jaar langer fiscaal voordeel kan genieten (woonbonus pré-2015, nog 5jaar verhoogd aan €3040 per persoon, daarna €2280)

Dan scheelt mij dat in totaal op de volledige looptijd 'maar' een €5000 tegenover een lening op 20 jaar. In ruil voor die €5000 krijgen we dan nu meteen een bijna €250 lagere maandlast de komende 20+5 jaar, die €250 zouden we dan via domiciliëring extra willen sparen iedere maand, want het doel is om binnen 5 jaar een bijbouw te kunnen zetten.

Klopt mijn redenering een beetje? Met die 25j + 10j verdeling kom je dan op een maandlast die ongeveer hetzelfde is als nu (€1165), maar zak je na 10 jaar een €450 aan last.

Caracalla

Legacy Member
Ik ga dan toch ook even een argenta zoeken, denk ik.

Crelan, kbc en fortis staan hier nog op de planning.

Bij axa nu ook nog 1,12 varabel jaarlijks herzien 25j
1,3 5 jaarlijks herzien 25j
1,79 20+5

Ing zat op 2,19 vast 25j en moest nu het dossier doorsturen

MaTi

Legacy Member
Hoe spelen jullie dat uit?

Ik wil ook zien voor een herziening maar het is weinig interessant. DVV wilt een interne herziening doen van 21 jaar en 6 maand naar 20 jaar om zo te zakken van van 2.40 naar 2.20.

Een ander zou al moeten zakken onder de 1.65 om interessant te zijn enkel om de notariskosten eruit te halen.

Welke bank is momenteel interessant om iets op papier te laten zetten om wat druk te zetten bij DVV?

Musk

Legacy Member
BNP zal met onderstaande moeten afkomen ipv hun 2.08% of het zal Argenta worden:

1.76% 225k op 20j vast
1.77% 225k op 25j vast

Als ik alles in rekening breng qua kosten en fiscaal voordeel etc is dat wat er nodig is om de 232k 1.45% vast op 20j of de 1.50% vast op 25j te kunnen matchen.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan