Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Vega
Legacy Member
SomeDude zei:
Peins dat we met een Troll zitten...
Trouwens op 15j tijd 400k sparen, ik wil het wel is zien gebeuren, zelfs met twee lonen zal je de riem mogen aansnoeren, betekent 2.200 EUR per maand sparen (met wat middelen zoals termijnsparen/beleggingsfondsen/... pak dat je nog 1.800 EUR per maand moet opzij zetten), daarnaast nog huur betalen, vaste kosten, vrijetijd, vakantie, kindjes, ... Denk dat je dan toch al een iets "bovennormaal" loon moet hebben.
Dirk13
Legacy Member
Gewoon in groep of alleen, een nationale of internationale bank overvallen. Of een lokale bank kan ook....
Dan kom je zeker aan genoeg geld om een woning te kopen, mocht de fiscus vragen stellen van waar je aan dat bedrag komt, kom gewoon af dat je het op straat heb gevonden.
En de houders van al die bankrekeningen zijn toch verzekerd. Die zien hun geld toch terug.
Iedereen blij. Behalve de grootste dieven van het land (de regering)
Dan kom je zeker aan genoeg geld om een woning te kopen, mocht de fiscus vragen stellen van waar je aan dat bedrag komt, kom gewoon af dat je het op straat heb gevonden.
En de houders van al die bankrekeningen zijn toch verzekerd. Die zien hun geld toch terug.
Iedereen blij. Behalve de grootste dieven van het land (de regering)
Angelox3
Legacy Member
Speciale conversaties hier. Bon, terug on topic.
Voorstel van AXA 25j ontvangen voor een lening met Q = 100%.
Vast: 1,98% - Variabel 20/5/5 op 1,95%.
Ik las op een aantal plaatsen dat een lening aan variabele rentevoet heropneembaar is, doch echter aan de voorwaarden op moment van opname. Waarom is dit dan een belangrijk argument? Zie ik iets over het hoofd?
Klopt het dat, de enigste redenen waarom je dan nog voor een variabele zou kiezen zijn: (1) Met maximale stijging kom je onder de totale kost van een vaste rentevoet? (2) Je zou willen inspelen op de mogelijkheid van een eventueel dalende rentevoet. Corerct?
Voorstel van Keytrade: 1,88% vast.
Voorstel van AXA 25j ontvangen voor een lening met Q = 100%.
Vast: 1,98% - Variabel 20/5/5 op 1,95%.
Ik las op een aantal plaatsen dat een lening aan variabele rentevoet heropneembaar is, doch echter aan de voorwaarden op moment van opname. Waarom is dit dan een belangrijk argument? Zie ik iets over het hoofd?
Klopt het dat, de enigste redenen waarom je dan nog voor een variabele zou kiezen zijn: (1) Met maximale stijging kom je onder de totale kost van een vaste rentevoet? (2) Je zou willen inspelen op de mogelijkheid van een eventueel dalende rentevoet. Corerct?
Voorstel van Keytrade: 1,88% vast.
MrKend54l
Legacy Member
Dieter85 zei:
Het gaat dan ook niet over terugverdienen. Maar het gaat over spaarzaam zijn met de energie die voorhanden is.
En je vergeet dat bij een grondige renovatie je ook moet voldoen aan bepaalde eisen. Die je niet zomaar haalt maar waar je ook uw best voor moet doen.
Ik moet nu toch niet gaan uitleggen dat het gebruik van bepaalde hedendaagse technieken een groot comfort met zich meebrengen?
Bimmer
Legacy Member
Angelox3 zei:
Heropname is inderdaad aan de nieuwe voorwaarden, je hoeft dan zelfs geen variabel te pakken, je kunt dan ook voor een vaste kiezen, keuze is vrij. Belangrijk argument zou ik het ook niet noemen, ligt er maar aan wat u plannen zijn. Dan vind ik de kosteloze keuzes die je steeds kunt doen bij de herziening van een variabele belangrijker.
op u puntje 1 moet je eens kijken wat worst case scenario is.
Puntje twee vind ik niet echt correct, je speelt niet persé in op de mogelijkheid op een eventuele daling. Je speelt in omdat ik de verhouding van vast en variabel meer in het voordeel van variabel zie. Een rente mag gerust stijgen of gelijk blijven, die moet zeker niet steeds dalen om profijt te maken. Ik verwacht bv niet dat de rente snel en hard zullen stijgen. Uiteindelijk verwacht ik wel dat die boven de vaste gaat komen, maar tegen die tijd is er al een heleboel kapitaal afgelost en is dat niet meer in verhouding zoals een vaste, waarbij het wel over heel het kapitaal gaat.
zaj
Legacy Member
Angelox3 zei:
ga voor keytrade. wij hebben ook via hun onze lening. goede service en alles loopt perfect.
wel rekening houden, pas nadat je alles hebt opgestuurd via die online tool, en loonbrieven etc geüpload hebt gaat je dossier naar de kredietcommissie. daarna kunnen ze nog dingen weigeren. dus in principe kan je lening nog geweigerd worden nadat je de schatter betaald hebt ( in het geval dat nodig dat was voor jullie lening).
onze voorwaarden bij keytade was 1.96% voor 303K, op voorwaarde dat we de splitsing tussen mandaat en krediet niet maakten ( kost ons 1500 euro) reden hiervoor was dat mijn vriendin vorige maand van werk geswitched is.
schuldsaldo mochten we wel elk aan 75% nemen.
maar dus op dat mandaat na is de defintieve offerte die wij kregen exact hetzelfde als de simulatie. met als pluspunt dat onze schuldsaldo goedkoper mocht.
Angelox3
Legacy Member
Bedankt voor je reactie! Bij ons afficheert men idd ook dat een schatting nodig zal zijn. Dus sowieso €250 te betalen vóór je weet of het aanbod definitief is?zaj zei:
Dus het 'niet toelaten' van split hypotheek/mandaat en min. SSV van 75%-75% waren zowat de veranderingen dan?zaj zei:
Angelox3
Legacy Member
Over de schatting op zich heb ik geen schrik. En ergens ook logisch dat je die op voorhand dient te betalen. Enigste wat ik vervelend vind ik me dat ik inkomsten en uitgaven heb die niet in de Simulator konden worden ingegeven en bijgevolg mss nog het tarief kan veranderen volgens mij. En als Keytrade dan boven de andere aanbiedingen uitkomt vind ik het wat zonde om die 250 euro reeds betaald te hebben.SlashDotDash zei:Jep en je moet wel wat geluk hebben met die schatter dat die wat voeling heeft met de waarde van het vastgoed in de omgeving
zaj
Legacy Member
Angelox3 zei:
yup.
standaard is ssv 100/100
loon van mijn vriendin was te laag voor als mijn inkomen wegviel dus wouden ze niet lager gaan dan 75%
als je loon hoog genoeg is doen ze denk ik ook niet lastig om 50/50 ssv...
en ja die schatter. ik was er ook wat zuur naar. maar achteraf is het wel goed om te weten dat je geen kat in een zak gekocht hebt achteraf. ook iets dat je eventueel nog kan voorleggen bij andere banken.... die 250 euro op een bedrag van 300k is uiteindelijk niets.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.