Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Obi-Jan
Legacy Member
Musk zei:Eerste keer sinds we bij Argenta zitten dat de lening er niet is afgegaan op de laatste dag van de maand. Zal wel met de coronatoestand te maken hebben zeker?
Hier ook argenta lening, en het is er ook nog niet afgegaan inderdaad.
edit: heb nu dit bericht in de app gekregen:
Vega
Legacy Member
Twee weken geleden hebben we ons woonkrediet verlaagd van 225.000 EUR naar 145.000 EUR, nog ongeveer 14j8m te gaan. We zitten aan 2,25% en hebben nu een voorstel gekregen van Argenta aan 1% vast met als voorwaarde de brandverzekering bij hen (en storting loon). Morgen krijgen we het voorstel voor een SSV, ben benieuwd.
Onze aflossing zat voorheen op 1.450 EUR per maand, is nu net geen 950 EUR en zou zakken bij Argenta naar 850 EUR. Genoeg marge om de kosten van notaris e.d. er uit te halen (na ca. 6,5j).
Onze aflossing zat voorheen op 1.450 EUR per maand, is nu net geen 950 EUR en zou zakken bij Argenta naar 850 EUR. Genoeg marge om de kosten van notaris e.d. er uit te halen (na ca. 6,5j).
Nirrti
Legacy Member
Musk zei:Eerste keer sinds we bij Argenta zitten dat de lening er niet is afgegaan op de laatste dag van de maand. Zal wel met de coronatoestand te maken hebben zeker?
Heb hetzelfde bij Fortis, normaal altijd de 1ste van de maand eraf, nu nog niets. Ik zie wel dat je vanaf 1 april een aanvraag kon indienen om uitstel aan te vragen, waarschijnlijk heeft het daarmee te maken..
Eddy Kannibaal
Legacy Member
Hier ook al ~15 jaar lening lopen bij Fortis. Is bij mijn weten nog nooit niet voorgevallen dat de lening er niet afging op de 1ste van de maand. Vraag mij nu trouwens wel af hoe dit concreet georganizeerd wordt. Kan mij moeilijk voorstellen dat ze hiervoor manuele processen moeten uitvoeren?Nirrti zei:
Bubba
Legacy Member
Eddy Kannibaal zei:
Er is vrij recent afgesproken dat bepaalde doelgroepen uitstel van betaling konden krijgen. Ik veronderstel dat ze dus die automatische processen tijdelijk stopgezet hebben om te voorkomen dat die bedragen van die mensen hun rekening zou gaan om hen ook effectief de kans te geven om de bank te contacteren en dat uitstel effectief aan te vragen.
Berd1
Legacy Member
----------------------------------------------------------------------------
gezamenlijk netto inkomen: 5300
Duurtijd lening: 25
maandelijks aflossing: 1690
Leeftijd einde aflossing: 58/55
Extra info: rentevoet 1,18% vast (25j)
De laatste weken stonden de leningen weer serieus laag, waardoor we aan een vrij scherpe rentevoet geraakt zijn. Het betreft een herfinanciering van onze bestaande woonkrediet, uitgespreid naar 25j, samen met een extra lening voor bouwgrond/bouwkosten.
We waren de bankenronde begonnen bij ING: 1,55%; > Belfius: 1,47%; KBC: 1,39%; Belfius > 1,34; KBC: 1,30; Belfius: 1,27; KBC: 1,20. ING had al snel afgehaakt, en dan verder met Belfius en KBC Onderhandeld. Gelukkig verliep alles vlot via mail
Met het finale aanbod van KBC zijn we dan bij onze thuisbankier gegaan en die is hier dan onder gegaan tot 1,18%. Hier hebben we dan op ingetekend, aangezien we hierdoor ook een deel van de bestaande hypothecaire inschrijving konden recupereren...
------------------------------------------------------------------------------
gezamenlijk netto inkomen: 5300
Duurtijd lening: 25
maandelijks aflossing: 1690
Leeftijd einde aflossing: 58/55
Extra info: rentevoet 1,18% vast (25j)
De laatste weken stonden de leningen weer serieus laag, waardoor we aan een vrij scherpe rentevoet geraakt zijn. Het betreft een herfinanciering van onze bestaande woonkrediet, uitgespreid naar 25j, samen met een extra lening voor bouwgrond/bouwkosten.
We waren de bankenronde begonnen bij ING: 1,55%; > Belfius: 1,47%; KBC: 1,39%; Belfius > 1,34; KBC: 1,30; Belfius: 1,27; KBC: 1,20. ING had al snel afgehaakt, en dan verder met Belfius en KBC Onderhandeld. Gelukkig verliep alles vlot via mail
Met het finale aanbod van KBC zijn we dan bij onze thuisbankier gegaan en die is hier dan onder gegaan tot 1,18%. Hier hebben we dan op ingetekend, aangezien we hierdoor ook een deel van de bestaande hypothecaire inschrijving konden recupereren...------------------------------------------------------------------------------
G63
Legacy Member
Klopt het dat de rentevoet voor een herfinanciering steeds duurder is dan de rentevoet voor een nieuw krediet?
Huidige lening KBC: 0,99% variabel 3/3/3
Aanvraag herziening naar vast % op 20j:
1,52% bij KBC
1,19% bij AXA (geen klant daar dus nieuw krediet)
Reden waarom KBC zoveel hoger staat is bovenstaand
Huidige lening KBC: 0,99% variabel 3/3/3
Aanvraag herziening naar vast % op 20j:
1,52% bij KBC
1,19% bij AXA (geen klant daar dus nieuw krediet)
Reden waarom KBC zoveel hoger staat is bovenstaand
scriptkiddie
Legacy Member
Ik snap niet goed waarom niet meer vijftigers wiens huis bijna afbetaald is, hun woonlening opnieuw helemaal opnemen om met het geld een aandelenportefeuille te kopen. Aan 1,18% vaste rente op 25 jaar is het risico toch echt bizar laag?
Stel nu dat je 300.000 euro kapitaal opnieuw opneemt op 25 jaar aan een rentevoet van 1,18%. Dan heb je een aflossing van € 1.154,36 per maand ofwel € 13.852,29 per jaar. Als je die 300.000 euro kan beleggen aan 5% gemiddeld rendement (dividend en/of meerwaarde), heb je 15.000 euro opbrengst per jaar. Daarmee los je dus gewoon die lening af, waardoor je zelf geen geld in je lening moet steken. Na 25 jaar heb je een aandelenportefeuille van 300.000 euro, en misschien nog een stuk meer dankzij meerwaarde. En dat allemaal zonder er zelf iets voor te doen.
Waar zit mijn denkfout?
Stel nu dat je 300.000 euro kapitaal opnieuw opneemt op 25 jaar aan een rentevoet van 1,18%. Dan heb je een aflossing van € 1.154,36 per maand ofwel € 13.852,29 per jaar. Als je die 300.000 euro kan beleggen aan 5% gemiddeld rendement (dividend en/of meerwaarde), heb je 15.000 euro opbrengst per jaar. Daarmee los je dus gewoon die lening af, waardoor je zelf geen geld in je lening moet steken. Na 25 jaar heb je een aandelenportefeuille van 300.000 euro, en misschien nog een stuk meer dankzij meerwaarde. En dat allemaal zonder er zelf iets voor te doen.
Waar zit mijn denkfout?
Vega
Legacy Member
scriptkiddie zei:
De denkfout zit em in het feit dat je een woonkrediet niet kan wederopnemen om te gaan investeren in aandelen. Tenzij dat dit de laatste paar jaren veranderd is maar hetgeen ik geleerd heb is dat je deze enkel kan wederopnemen om ook iets met vastgoed te doen, zijnde verbouwen/aanbouwen van je woning, uitbreiden van je grond etc...
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.