Archief - maandelijkse aflossing woning

scriptkiddie · 26 mrt 2020

Wellicht is dat budget van 4000 euro per maand inderdaad te ruim gerekend. We hebben een maandelijks gezinsbudget van 2662 euro voor vaste en noodzakelijke lopende kosten (wonen, voeding, huishouden, poetsvrouw, dokter en apotheek, hond, ...). Daarnaast betalen we elk apart ons vervoer (auto, elektrische motor), kledij en kapper, uitgaan, gsm en elektronica en persoonlijke aankopen. Ook onze reizen en de kleine werken aan ons huis (slotenmaker, werkjes aan het tuinhuis en in de tuin, wat schilderen, dakherstelling) komen er nog bovenop. We hebben enkele weken geleden nog een tuintafel besteld van 1500 euro, dat wordt ook gewoon van de maandelijkse inkomsten betaald. En dan vergeet ik nog het pensioensparen. Gisteren hebben we bv. nog 200 euro aan de dierenarts uitgegeven.

Ik zou niet weten of we alles bij elkaar op een budget van 3600 of 3800 of 4000 euro per maand uitkomen, maar die 4000 euro per maand is wel het bedrag dat we in ons hoofd nodig hebben om onze levensstijl verder te zetten.

Plutus · 26 mrt 2020

Niet vergeten dat er in bepaalde situaties tegenwoordig tijdelijk betalingsuitstel kan gegeven worden hé. Wel goed de voorwaarden lezen.

Renegadexxripxx · 26 mrt 2020

scriptkiddie zei:
Wellicht is dat budget van 4000 euro per maand inderdaad te ruim gerekend. We hebben een maandelijks gezinsbudget van 2662 euro voor vaste en noodzakelijke lopende kosten (wonen, voeding, huishouden, poetsvrouw, dokter en apotheek, hond, ...). Daarnaast betalen we elk apart ons vervoer (auto, elektrische motor), kledij en kapper, uitgaan, gsm en elektronica en persoonlijke aankopen. Ook onze reizen en de kleine werken aan ons huis (slotenmaker, werkjes aan het tuinhuis en in de tuin, wat schilderen, dakherstelling) komen er nog bovenop. We hebben enkele weken geleden nog een tuintafel besteld van 1500 euro, dat wordt ook gewoon van de maandelijkse inkomsten betaald. En dan vergeet ik nog het pensioensparen. Gisteren hebben we bv. nog 200 euro aan de dierenarts uitgegeven.

Ik zou niet weten of we alles bij elkaar op een budget van 3600 of 3800 of 4000 euro per maand uitkomen, maar die 4000 euro per maand is wel het bedrag dat we in ons hoofd nodig hebben om onze levensstijl verder te zetten.

Welke elektrische motor ? Ik heb daar even naar gekeken maar vond dat gewoon enorm kostelijk in vergelijking met de niet elektronische versies. Zelfs als je gratis elektriciteit zou bijrekenen. https://www.zeromotorcycles.com/nl-nl/model/zero-s

Om dan nog te zwijgen dat de keus niet je dat is.

zarathustra · 26 mrt 2020

scriptkiddie zei:
Ik zou niet weten of we alles bij elkaar op een budget van 3600 of 3800 of 4000 euro per maand uitkomen, maar die 4000 euro per maand is wel het bedrag dat we in ons hoofd nodig hebben om onze levensstijl verder te zetten.

Dat laatste is dan natuurlijk het probleem want dat is uiteraard niet mogelijk, wenselijk noch nodig als je maar 1 inkomen hebt

HUSKE · 26 mrt 2020

MrKend54l zei:
Dat is toch een piepkleine tuin? Enkel mijn voortuin is al 72m2

Snap echt niet goed hoe ontwikkelaars dat durven te ontwikkelen. Ik zou denken dat ze dan enkele huizen minder zetten en de mensen meer grond zouden geven, maar nee.

En waarschijnlijk heb je voor dat geld dan dat je uw deur opensteekt dat ze u broek afrijden. Of dat er wagens op 1m van uw voordeur geparkeerd staan.

Hoe zou ge zelf zijn, dat is gewoon winst maximalisatie. Dat raakt toch verkocht.

En wat heb je nu aan een voortuin, die van mij mocht wel een stukje kleiner en meer tuin vanachter. Mijn huis staat 12m van de weg en dat is een doodlopende straat...

Ik heb in 2016 293k betaald (incl kosten vooor primer ed) voor 145m² bewoonbare oppervlakte en 460m² grond, ook SOD. Maar het staat wel in Koersel

.
Officieel is het een HOB, maar het huis is OB gebouwd en dan hebben we de carport ertussen gezet, we moesten een gemeenschappelijke stenen muur en zadeldak met pannen hebben.
Naast het huis staat dus nog een gemetste carport die doorloopt in een tuinberging. Die is niet heel groot, staat een rek in met materiaal, 2 fietsen, setje 20" velgen en een grasmachine/kantmaaier ed.
De 3de fiets ga ik moeten ophangen. Samen met de tuinafsluiting en de klinkerwerken (120m²) kom ik op 300k. Geschatte verkoopprijs vorig jaar was 330k (realistische schatting).

Voor mij verandert in het corona tijdperk niks. Maar zou met technisch werkloos te zijn nog steeds rondkomen, al zou er niet veel overschieten.
Mijn hypotheek is trouwens perfect 1/3 van nettoloon+MC.

Pieter3770 · 26 mrt 2020

zarathustra zei:
Aan de andere kant zijn auto's op afbetaling ook weer niet echt zo verstandig

Excuseer?
Je moet net zeer dom zijn om je auto niet deels op afbetaling te nemen tegenwoordig.
Het geld is quasi gratis tegenwoordig, dan laat je dat beter op je spaarrekening staan (waar het verliest in waarde, maar minder dan in een auto) of je doet er iets anders nuttig mee (beleggen).

HUSKE · 26 mrt 2020

Pieter3770 zei:
Het geld is quasi gratis tegenwoordig, dan laat je dat beter op je spaarrekening staan (waar het verliest in waarde, maar minder dan in een auto) of je doet er iets anders nuttig mee (beleggen).

Dat is de laatste weken ook heel nuttig gebleken ja

Pieter3770 · 26 mrt 2020

HUSKE zei:
Dat is de laatste weken ook heel nuttig gebleken ja

Zeer zeker. Als je er toen mee begonnen bent.

scriptkiddie · 26 mrt 2020

zarathustra zei:
Dat laatste is dan natuurlijk het probleem want dat is uiteraard niet mogelijk, wenselijk noch nodig als je maar 1 inkomen hebt

Mogelijk: niet correct. Met onze financiële buffer kunnen wij onze levensstijl ook met 1 loon nog meerdere jaren blijven betalen. En dan reken ik niet eens op de sociale zekerheid of de goodwill van de bank. Maar uiteraard gaat mijn vrouw, een volbloed onderneemster, geen maandenlang zonder inkomsten blijven zitten.

Wenselijk: niet correct. Wij wensen wel degelijk ons leven op dezelfde manier voort te zetten omdat we dat fijn vinden, en er hard voor werken en gewerkt hebben. Als iemand zijn aandelenportefeuille met 3000 euro zakt, gaat hij toch ook niet zijn leven omzwieren? Waarom dan wel wanneer je inkomen tijdelijk terugvalt?

Nodig: correct, buiten een veilig dak, eten en drinken heeft een mens niet veel nodig.

Renegadexxripxx zei:
Welke elektrische motor ? Ik heb daar even naar gekeken maar vond dat gewoon enorm kostelijk in vergelijking met de niet elektronische versies. Zelfs als je gratis elektriciteit zou bijrekenen. https://www.zeromotorcycles.com/nl-nl/model/zero-s

Om dan nog te zwijgen dat de keus niet je dat is.

Ik heb eind vorig jaar een Niu N-GT scooter gekocht. Dat is een elektrische scooter met een topsnelheid van 80 km/h die bijgevolg als elektrische motor moet ingeschreven worden. Hij heeft een realistisch rijbereik van 100 km en accelereert even snel als een gemiddelde auto van 0 naar 70 km/h. De batterij van 4,2 kWh volladen kost 1 euro.

Ik heb hem gekocht omdat mijn bedrijfswagen wegviel en ik nu op wandelafstand van mijn werk woon. Ik had dus niet echt behoefte aan een eigen wagen, maar wou toch mobiel blijven.
De scooter kostte 4500 euro en dankzij royale subsidies (15% federale belastingvermindering, 25% Vlaamse premie, geen BIV, geen rijtaks) kostte hij mij maar 2700 euro. Die Vlaamse premie is sinds dit jaar wel afgeschaft.

HUSKE · 26 mrt 2020

Pieter3770 zei:
Zeer zeker. Als je er toen mee begonnen bent.

Je kan er nu ook nog wel mee beginnen denk ik. Mijn bonus (wat er van overschiet na fietslease) laat ik in elk geval via Warrants gaan.
Degene die bv in Januari 25k genomen hebben om ermee te beginnen zullen nu wel even slikken. Al mag je gewoon niet panikeren, uiteindelijk is er toch herstel en groei.

Berd · 26 mrt 2020

gezamenlijk netto inkomen: 3800
Duurtijd lening: 20j (mandaat) en 25j (woonbonus)
maandelijks aflossing: 1630 (+-1000 mandaat, rest woonbonus)
Leeftijd einde aflossing: 51 (mandaat) 56(woonbonus)
Extra info: recent gescheiden dus teruggevallen op 1 inkomen. Bank stelde wel zelf voor om, zodra de scheiding en uitkoop rond is, de lening te herzien omdat rentevoet nog relatief hoog is. Maandlast zou dus lager worden, hoewel het momenteel ook goed te doen is (ik betaal ondertussen alleen af sinds november).

TooChé · 30 mrt 2020

Ik krijg via de VMSW een eenmalig voorstel om rentevoet vast te zetten.
Sinds vorig jaar is vriendin gedomicilieerd en blijkbaar wordt haar inkomen ook in rekening gebracht terwijl zij geen ontlener is ... Verschoot ik wel wat van.
Anyway, ik zou de lening kunnen vastzetten op 2%. (staat nu ook op 2%, maar met herziening om de 5jaar, volgende herziening in 2025 dus).
Wat denken jullie?

Frado2005 · 30 mrt 2020

TooChé zei:
Ik krijg via de VMSW een eenmalig voorstel om rentevoet vast te zetten.
Sinds vorig jaar is vriendin gedomicilieerd en blijkbaar wordt haar inkomen ook in rekening gebracht terwijl zij geen ontlener is ... Verschoot ik wel wat van.
Anyway, ik zou de lening kunnen vastzetten op 2%. (staat nu ook op 2%, maar met herziening om de 5jaar, volgende herziening in 2025 dus).
Wat denken jullie?

herfinanciering geen optie? Hier sinds vorige week bij Keytrade. Van 1,95 KBC naar 1,53 Keytrade, en deden nog genoeg voordeel

TooChé · 30 mrt 2020

Het gaat over een stuk renovatie lening. Hoofdhypotheek zit aan 0.5% =)

Musk · 31 mrt 2020

zarathustra zei:
Aan de andere kant zijn auto's op afbetaling ook weer niet echt zo verstandig

Da's niet verstandig als je dat geld niet voor 70% ofzo hebt. Anders is dat toch net wel verstandig? Waarom zou je je spaarboek plunderen als je het geld quasi van de bank krijgt? Je kan je uitgave zo toch veel beter spreiden. Heb hier ook al een wagen op afbetaling gekocht, terwijl ik het volledige aankoopbedrag op de spaarboek had staan.. kostte me op een looptijd van 4 jaar €300 extra... Of €6,25 per maand

BartG · 31 mrt 2020

TooChé zei:
Ik krijg via de VMSW een eenmalig voorstel om rentevoet vast te zetten.
Sinds vorig jaar is vriendin gedomicilieerd en blijkbaar wordt haar inkomen ook in rekening gebracht terwijl zij geen ontlener is ... Verschoot ik wel wat van.
Anyway, ik zou de lening kunnen vastzetten op 2%. (staat nu ook op 2%, maar met herziening om de 5jaar, volgende herziening in 2025 dus).
Wat denken jullie?

Tja, interestvoet hangt af van veel factoren dus moeilijk om daar zo een antwoord op te geven. Het kan nooit kwaad om te gaan horen bij een bank voor een herfinanciering natuurlijk. Genoeg websites waar je de kosten hiervan kan afwegen.
Ik ben na een paar jaar (bij aankoop nieuw huis weliswaar) van VMWS naar een Argenta gegaan, meer mogelijkheden en minder voorwaarden, tenminste als je financieel gezond bent uiteraard. Bij VMSW geen herziening mogelijk, geen mogelijkheid tot geld bijlenen enkel heropname, interest wordt bepaald door inkomen van inwoners zoals je al aangeeft etc.... wilde daar vanaf (disclaimer: kan zijn dat de voorwaarden ondertussen anders zijn bij VMSW, spreek over 7- 8 jaar geleden).

BartG · 31 mrt 2020

Netto inkomen (eenverdiener): €2400
Duurtijd lening: 25 jaar
maandelijkse aflossing: verloop progressief van 600 tot uiteindelijk een 800 euro, komt nog een deel renovatielening bij waarschijnlijk.
Leeftijd einde aflossing: 63

TooChé · 31 mrt 2020

BartG zei:
Tja, interestvoet hangt af van veel factoren dus moeilijk om daar zo een antwoord op te geven. Het kan nooit kwaad om te gaan horen bij een bank voor een herfinanciering natuurlijk. Genoeg websites waar je de kosten hiervan kan afwegen.
Ik ben na een paar jaar (bij aankoop nieuw huis weliswaar) van VMWS naar een Argenta gegaan, meer mogelijkheden en minder voorwaarden, tenminste als je financieel gezond bent uiteraard. Bij VMSW geen herziening mogelijk, geen mogelijkheid tot geld bijlenen enkel heropname, interest wordt bepaald door inkomen van inwoners zoals je al aangeeft etc.... wilde daar vanaf (disclaimer: kan zijn dat de voorwaarden ondertussen anders zijn bij VMSW, spreek over 7- 8 jaar geleden).

Lening is een 7tal jaar geleden aangegaan. Herziening van vorig jaar, kwam van 1.21% naar 0.5%. Ik kan daar niet echt over klagen

Heb nadien heropname + extra voor enkele renovaties bijgeleend zonder veel problemen. Tot nu toe, behalve het extra papierwerk, kan ik absoluut niet klagen. Zie ook niet meteen een bank die mij 0.5% kan geven.

Ik ben geneigd die 2% op de renovatielening niet vast te zetten, want die blijft nu nog 5 jaar. Tegen dan kan ik ook met 8k eur die lening in ene keer aflossen mocht de rentevoet stijgen

zarathustra · 31 mrt 2020

Musk zei:
Da's niet verstandig als je dat geld niet voor 70% ofzo hebt. Anders is dat toch net wel verstandig? Waarom zou je je spaarboek plunderen als je het geld quasi van de bank krijgt? Je kan je uitgave zo toch veel beter spreiden. Heb hier ook al een wagen op afbetaling gekocht, terwijl ik het volledige aankoopbedrag op de spaarboek had staan.. kostte me op een looptijd van 4 jaar €300 extra... Of €6,25 per maand

Ik blijf vergeten hoe goedkoop de leningen in België zijn

Autoleningen onder de 5% vind je hier niet

BartG · 31 mrt 2020

TooChé zei:
Lening is een 7tal jaar geleden aangegaan. Herziening van vorig jaar, kwam van 1.21% naar 0.5%. Ik kan daar niet echt over klagen Heb nadien heropname + extra voor enkele renovaties bijgeleend zonder veel problemen. Tot nu toe, behalve het extra papierwerk, kan ik absoluut niet klagen. Zie ook niet meteen een bank die mij 0.5% kan geven.

Ik ben geneigd die 2% op de renovatielening niet vast te zetten, want die blijft nu nog 5 jaar. Tegen dan kan ik ook met 8k eur die lening in ene keer aflossen mocht de rentevoet stijgen

Renovatielening van VMSW? VMSW vertelde mij indertijd dat als ik wilde bijlenen voor een renovatie ik een volledig nieuwe hypotheek moest aanvragen, tenzij heropname maar daar was ik niet veel mee.

Ik had bij opzeg een interest van 0,7% denk ik bij VMSW, zeker niet slecht, MAAR ik heb daarvoor enkel jaren te veel betaald namelijk 3% en was niks aan te doen. Als je gaat samenwonen dan gaat de interest ook weer de hoogte in, mijn eigen inkomen was ook redelijk gestegen dus die 0,7 ging ik waarschijnlijk sowieso niet houden... Nee jong, liever de zekerheid van een vaste rentevoet bij de bank.

Archief - maandelijkse aflossing woning

Maandelijkse aflossing

<€500

€500-€600

€600-€700

€700-€800

€800-€900

€900-€1000

€1000-€1100

€1100-€1200

€1200-€1300

€1300-€1400

€1400-€1500

€1500-€1600

>€1600

scriptkiddie

Legacy Member

Plutus

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

zarathustra

Legacy Member

HUSKE

Legacy Member

Pieter3770

Legacy Member

HUSKE

Legacy Member

Pieter3770

Legacy Member

scriptkiddie

Legacy Member

HUSKE

Legacy Member

Berd

Legacy Member

TooChé

Legacy Member

Frado2005

Legacy Member

TooChé

Legacy Member

Musk

Legacy Member

BartG

Legacy Member

BartG

Legacy Member

TooChé

Legacy Member

zarathustra

Legacy Member

BartG

Legacy Member