Archief - maandelijkse aflossing woning

Ik heb een vraagje ivm die woonbonus (cheque habitat voor ons). Ikzelf werk al meer dan 10 jaar in Nederland, mijn vriendin sinds december 2018 ook, daarvoor was ze zelfstandige in België. We hebben in 2018 ons huis gekocht. Is die woonbonus dan de reden waarom ik voor het eerst geld terug krijg vanuit België? We hebben een aparte belastingsbrief gehad.

Bramstep zei:

Mocht je op de naam komen, laat zeker eens weten. Wel benieuwd.

Klik om te vergroten...

Je kan zelf ook gemakkelijk schatten moesten er in de buurt geen vergelijkbare huizen te koop staan.

1) kies een gemeente waar een gelijkaardig huis staat, noem dit A
2) gemiddelde woningprijs van die gemeente, noem dit B
3) gemiddelde prijs huizen van jou gemeente, noem dit C

geschatte prijs van jou woning=A+ (C-B)

Dit is heel simplistisch maar kan vaak een goede benadering zijn. Het is uiteindelijk ook maar een schatting. De prijs kan zoveel verschillen op het moment dat je wil verkopen: hoeveel gelijkaardige huizen staan er te koop, hoeveel de zot er op dat moment voor kan/wil geven, moet het snel verkocht worden of niet,... . Ik geloof er ook niet echt in dat een makelaar zijn schatting veel beter kan zijn omdat hij "expert" is. dat is ook eerder nattevinger werk.

De huurschatter kan wel goed zijn om bv de prijs van een investeringspand te beoordelen/zetten. Gewoon vereist rendement vooropstellen en wat rekenen.

desolation zei:

Die huurschatter is toch ook maar een vaag geval ze. Nieuwbouwwoningen kunt ge al niet fatsoenlijk simuleren want hernieuwbare energie, warmtepomp, vloerverwarming, domotica, dat kent em allemaal niet.

Klik om te vergroten...

Domotica in een nieuwbouwwoning die gebouwd wordt met als doel te verhuren? Dan denk ik dat je eerder een outlier bent en het model sowieso niet van toep is.

Wilcao zei:

Ik heb een vraagje ivm die woonbonus (cheque habitat voor ons). Ikzelf werk al meer dan 10 jaar in Nederland, mijn vriendin sinds december 2018 ook, daarvoor was ze zelfstandige in België. We hebben in 2018 ons huis gekocht. Is die woonbonus dan de reden waarom ik voor het eerst geld terug krijg vanuit België? We hebben een aparte belastingsbrief gehad.

Klik om te vergroten...

dat kunnen we moeilijk zeggen zonder de rest van je belastingsbrief te kennen, hé.

Wilcao zei:

Ik heb een vraagje ivm die woonbonus (cheque habitat voor ons). Ikzelf werk al meer dan 10 jaar in Nederland, mijn vriendin sinds december 2018 ook, daarvoor was ze zelfstandige in België. We hebben in 2018 ons huis gekocht. Is die woonbonus dan de reden waarom ik voor het eerst geld terug krijg vanuit België? We hebben een aparte belastingsbrief gehad.

Klik om te vergroten...

Voor hetgene ikzelf bekend ben met de Waalse woonfiscaliteit wordt het voordeel van de cheque habitat als volgt berekend:

Belastbaar inkomen lager dan 21.000: basisbedrag van 1520,00
Belastbaar inkomen hoger van 81.000 euro: geen voordeel
Belastbaar inkomen tussen 21.000 euro en 81.000 euro: 1520,00 - ((belastbaar inkomen - 21.000) x 1,275%

In tegenstelling tot de Vlaamse woonfiscaliteit is deze belastingvermindering omzetbaar in een belastingkrediet. Ook al geef je geen concrete cijfers, dit zal vermoedelijk de reden zijn dat je geld terug krijgt dit jaar.

JPV zei:

dat kunnen we moeilijk zeggen zonder de rest van je belastingsbrief te kennen, hé.

Klik om te vergroten...

Dat is waar.

Taxman zei:

Voor hetgene ikzelf bekend ben met de Waalse woonfiscaliteit wordt het voordeel van de cheque habitat als volgt berekend:

Belastbaar inkomen lager dan 21.000: basisbedrag van 1520,00
Belastbaar inkomen hoger van 81.000 euro: geen voordeel
Belastbaar inkomen tussen 21.000 euro en 81.000 euro: 1520,00 - ((belastbaar inkomen - 21.000) x 1,275%

In tegenstelling tot de Vlaamse woonfiscaliteit is deze belastingvermindering omzetbaar in een belastingkrediet. Ook al geef je geen concrete cijfers, dit zal vermoedelijk de reden zijn dat je geld terug krijgt dit jaar.

Klik om te vergroten...

Ah oké. Merci!

Net gaan horen voor herziening.

Lening 150000€ nieuwe lening 90000€

Bij Argenta krijg ik 2,17% op 15jaar (eigen bank)

Fortis 1.38% op 15jaar

KBC 1.08% op 15jaar

Nu vraag ik me af voor woonbonus ik toch niet behoud op 20jaar.

Moest er hier experten zijn die beste rendement kunnen geven qua woonbonus en renteaflossing.

Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A6003 met Tapatalk

Mike zei:

Net gaan horen voor herziening.

Lening 150000€ nieuwe lening 90000€

Bij Argenta krijg ik 2,17% op 15jaar (eigen bank)

Fortis 1.38% op 15jaar

KBC 1.08% op 15jaar

Nu vraag ik me af voor woonbonus ik toch niet behoud op 20jaar.

Moest er hier experten zijn die beste rendement kunnen geven qua woonbonus en renteaflossing.

Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A6003 met Tapatalk

Klik om te vergroten...

Met de nieuwe wetgeving heeft verlengen van de lening geen zin meer. Langer profiteren gaat niet meer.

Dadels zei:

Met de nieuwe wetgeving heeft verlengen van de lening geen zin meer. Langer profiteren gaat niet meer.

Klik om te vergroten...

Momenteel is looptijd nog 23jaar. Is dat zelfde regeling?

Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A6003 met Tapatalk

Mike zei:

Momenteel is looptijd nog 23jaar. Is dat zelfde regeling?

Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A6003 met Tapatalk

Klik om te vergroten...

Als je nu van de woonbonus geniet, dan zul je die behouden. Ik ben niet op de hoogte als je nu verhuist van bank, dat je woonbonus vervalt. Ik zou denken van wel, omdat je een nieuwe start datum hebt van u lening.

Verder op u vraag kunnen we heel weinig zeggen, omdat je te weinig info geeft.
-Welke woonbonus heb je?
-Ben je de enige die de lening inbrengt?
-Welke rentevoet heb je nu?
-Hoeveel interest moet je nog aflossen?
-...

Om het even simpel te zeggen, je kijkt hoeveel intrest je in totaal betaald en je kijkt dan naar het verschil tussen de verschillende voorstellen. Je kijkt dan hoeveel je terug trekt met u woonbonus.

Ik ben alleenstaand, dat is wat in het nadeel, omdat ik voor krak dezelfde lening de helft maar terug trek tov een koppel. Hierdoor is het nu nogal vrij snel dat u looptijd verkorten vaak maar voordeel geeft. Terwijl een koppel meer voordeel haalt uit de woonbonus en dus soms interessanter is om looptijd te verlengen.

Ik heb een deel van mijn lening op 20 jaar gepakt (in 2014, zo'n 125k), dat kwam toen met woonbonus voordeliger uit, dan ik bv 15 jaar zou kiezen. Maar dat is een variable lening, ondertussen is mijn intrest gezakt en zou ik nu bv 23 jaar ook kunnen pakken. In november wordt die nog eens herzien en als de referte index zo blijft, zal deze weer zakken. Ik ga dan denk ik mijn maandlast hetzelfde houden en bijgevolg de tijd dan inkorten (zo vang ik eventuele stijging in de toekomst op, alsook betaal ik zo veel meer kapitaal af. Eerste jaren is verhouding tussen kapitaal en rente het hoogst). Wanneer ik over de helft zit en nog eens een herziening heb, dan ga ik eens tellen of ik eventueel een paar jaar bij doe, in voordeel dan door de woonbonus.
Bij een variabele herziening kun je de looptijd ook ineens kosteloos laten aanpassen.

Dan heb ik nog een lening van 10 jaar en eentje van 15 jaar en dan nog één van 20 jaar (die zijn met vaste rente). Hier heb ik gewoon gekeken naar welke maandlast ik wou en dan zo weinig mogelijk intresten moeten betalen (1 van de redenen waarom de lening zijn opgesplitst). Hier maakt de woonbonus toch geen fluit uit, want de korf zit toch vol met mijn eerste lening.

Mike
De looptijd verlengen van uw huidige lening zal er niet voor zorgen dat je extra jaren van de woonbonus geniet. Dit achterpoortje is vanaf 01/01/2020 afgeschaft. De looptijd inkorten kan wel.
Herfinanciering bij een andere bank behoudt het fiscaal regime van uw lening. Val je nu onder woonbonus generatie 1, 2 of 3, dan zal je na de herfinanciering/herziening nog steeds onder datzelfde systeem vallen. De begindatum van de oorspronkelijke lening telt.

Geef anders eens alle gegevens.
Startdatum lening? Lening voor uw enige eigen woning? Hoeveel kinderen ten laste bij het aangaan van de lening? Leen je alleen of samen met een partner?
Om het fiscaal voordeel te berekenen hebben we waarschijnlijk ook het tarief van de belastingschijf nodig waarin de top van uw inkomen valt.

Bimmer zei:

Ik ben niet op de hoogte als je nu verhuist van bank, dat je woonbonus vervalt. Ik zou denken van wel, omdat je een nieuwe start datum hebt van u lening.

Klik om te vergroten...

Goed dat je probeert te helpen, maar dit klopt dus niet.

Lening verleningen gaat volgens mij niet meer, zelfs al loopt je hypotheek nog 10jaar. Enkel nog inkorten of een deel terug opnemen op langere termijn

Van bank veranderen is een herfinanciering dus kijkt me naar de oorspronkelijke lening en hou je je woonbonus. Enkel als je terug meer opneemt dan dan nog openstaat dan zit je weer in bovenstaande, wederopname en geen aftrek mogelijk.

TNTim zei:

Goed dat je probeert te helpen, maar dit klopt dus niet.

Klik om te vergroten...

Hoe zit dat dan eigenlijk met u fiscaal fiche?

Je krijgt toch een nieuw startdatum als je elders een nieuwe lening neemt. Dat fiche geef je dan bij u belastingaangifte en kan de staat dat nakijken. Als ze daar zien dat u datum van contract in 2020 is, dan heb je toch geen woonbonus?

Zoals ik al zei ben ik daar niet van op de hoogte, dus het is voor mij ook eerder een vraag. Heb het ook al gehoord dat je nog steeds recht hebt op de woonbonus, maar ik zie dan niet hoe dit zichtbaar is voor de staat.

Ik vind het zelf ook al straf bij mijn herzieningen van mijn vaste rente, deze datums zijn ook aangepast op het fiche, ik zou niet weten hoe de staat weet wanneer de oorspronkelijke lening is begonnen? Of heeft de bank hier het fiche foutief ingevuld? Daarmee mijn twijfels, want er is nergens info van wanneer ik oorspronkelijk die lening heb genomen.

Bimmer zei:

Hoe zit dat dan eigenlijk met u fiscaal fiche?
.

Klik om te vergroten...

Die is van belang voor het bedrag en enkele referenties, maar de oorspronkelijke lening is gelinkt aan het basisattest. En dat telt

Silence zei:

Enkel nog inkorten of een deel terug opnemen op langere termijn

Klik om te vergroten...

Klopt, een heropname is een nieuwe lening. Nieuwe leningen vanaf 2020 hebben geen fiscaal voordeel meer voor de eigen woning.

Bimmer zei:

Ik vind het zelf ook al straf bij mijn herzieningen van mijn vaste rente, deze datums zijn ook aangepast op het fiche, ik zou niet weten hoe de staat weet wanneer de oorspronkelijke lening is begonnen? Of heeft de bank hier het fiche foutief ingevuld? Daarmee mijn twijfels, want er is nergens info van wanneer ik oorspronkelijk die lening heb genomen.

Klik om te vergroten...

Geen idee hoe ze dit zien, maar de oorspronkelijke lening telt.
Ik vermoed: als jij het invult, zal jij dienen aan te tonen dat de oorspronkelijke lening begon op datum xx/xx/xxxx. Je hebt er alle belang bij want anders heb je geen fiscaal voordeel meer.

TNTim zei:

Mike
De looptijd verlengen van uw huidige lening zal er niet voor zorgen dat je extra jaren van de woonbonus geniet. Dit achterpoortje is vanaf 01/01/2020 afgeschaft. De looptijd inkorten kan wel.
Herfinanciering bij een andere bank behoudt het fiscaal regime van uw lening. Val je nu onder woonbonus generatie 1, 2 of 3, dan zal je na de herfinanciering/herziening nog steeds onder datzelfde systeem vallen. De begindatum van de oorspronkelijke lening telt.

Geef anders eens alle gegevens.
Startdatum lening? Lening voor uw enige eigen woning? Hoeveel kinderen ten laste bij het aangaan van de lening? Leen je alleen of samen met een partner?
Om het fiscaal voordeel te berekenen hebben we waarschijnlijk ook het tarief van de belastingschijf nodig waarin de top van uw inkomen valt.


Goed dat je probeert te helpen, maar dit klopt dus niet.

Klik om te vergroten...

Beste Tim.

Ik zou men lening inkorten tenzij het voordeliger is het zo te houden.

Wil u al mijn gegevens wel geven maar via pm moest je willen helpen.



Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A6003 met Tapatalk

JPV zei:

Die is van belang voor het bedrag en enkele referenties, maar de oorspronkelijke lening is gelinkt aan het basisattest. En dat telt

Klik om te vergroten...

Ha dat wist ik niet dat je ook nog een basisattest hebt. Dat maakt het al een pak duidelijker voor mij.

Ik dacht dat je enkel fiche 281.61 had. Als je dan 1 keer dat basis attest mee geeft bij u belastingen is dat al voldoende? Want nu geef ik elk jaar enkel fiche 281.61 af, dat is wat je jaarlijks van de bank krijgt.

Mike
Sure, wil zeker naar best vermogen proberen helpen.

Bimmer zei:

Ik dacht dat je enkel fiche 281.61 had. Als je dan 1 keer dat basis attest mee geeft bij u belastingen is dat al voldoende? Want nu geef ik elk jaar enkel fiche 281.61 af.

Klik om te vergroten...

Neen hé, ze moeten ook kunnen checken hoeveel er daadwerkelijk betaald werd in jaar x. Als jij bijv al x-aantal maanden niet betaalt, zal er ook geen fiscaal voordeel voor zijn.
Je hebt een basisattest, maar ook elk jaar een betalingsattest. Ik vermoed dat het betalingsattest die fiche 281.61 is.

TNTim zei:

Mike
Sure, wil zeker naar best vermogen proberen helpen.


Neen hé, ze moeten ook kunnen checken hoeveel er daadwerkelijk betaald werd in jaar x. Als jij al x-aantal maanden niet betaalt, zal er ook geen fiscaal voordeel voor zijn.
Je hebt een basisattest, maar ook elk jaar een betalingsattest. Ik vermoed dat het betalingsattest die fiche 281.61 is.

Klik om te vergroten...

Op dat fiche staat bij mij alle gegevens op.
-Mijn gegevens
-Datum van contract
-hoeveel kapitaal ik heb geleend
-Hoeveel daarvan hypothecaire is
-Welk doel de lening is
-..

En dan onderaan hoeveel ik dat jaar aan intrest en kapitaal heb afgelost.

Dus ik dacht dat hier al de info stond dat ze moeten hebben, dus zal het enigst fiche zijn. Daarmee dat ik het ook vreemd vond als je een herziening deed er wel degelijk op dit fiche een nieuwe start datum op.

Maar is dan blijkbaar nog een basisattest waar het oorspronkelijk datum op staat. Ik heb dat attest nog niet gezien, maar hier zal dan niks opstaan van hoeveel ik dit jaar heb betaald, maar enkel het bovenstaande van mijn fiche. Want dat attest krijg ik jaarlijks niet, zou het al moeten gaan opzoeken.

Edit: net gevonden basisakte (heb ik in 2015 gekregen, paar maanden later van de startdatum). Is quasi hetzelfde als Fiche 286.61, maar dan enkel onderaan geen vermelding wat ik heb afbetaald. En inderdaad daar staat de oorspronkelijk datum op, maar referentie van contract komt wel niet overeen. Soit ik zal er me niet te druk in maken, uiteindelijk heb ik fiscaal gezien toch niets aan die lening De lening dat ik fiscaal inbreng is in orde.

Bimmer zei:

Ha dat wist ik niet dat je ook nog een basisattest hebt. Dat maakt het al een pak duidelijker voor mij.

Klik om te vergroten...

Idd

Zal hier eens onze gegevens posten van onze lening, 1 jaar na aankoop huis

gezamenlijk netto inkomen: (geen eindejaarspremie,vakantiegeld,bonussen,... bijberekend. Enkel het loon)
4280 € (2*fulltime)

Duurtijd lening: (hoeveel jaar)
25 jaar, waarvan nog 23j en 10 maanden te gaan

maandelijks aflossing: (bedrag)
1440€

Leeftijd einde aflossing: (welke leeftijd hebt u, als je u lening volledig hebt betaald)
51 jaar

Extra info: (relevante informatie)
Huis: 390k€ (gekocht, van 1993)
Lening: 350k aan 1.75% (vast), 25j

Al bij al OK, we letten eigenlijk niet speciaal op onze uitgaven en slagen er wel in voldoende opzij te zetten elke maand. Het blijft wel veel geld natuurlijk.
--