Archief - KBC verlaagt rente spaarboekje van 0,35 naar 0,25 procent

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
L

LSDsmurf

Legacy Member
Waarschijnlijk wel ja, er is op dit moment voor de grootbanken geen enkele reden om een hoge rente te geven.

Het begint wel erg triestig te worden, wat jaren geleden smeten ze u nog rond de oren met rendementen van 3 à 4 percent :p
K

Kompjoeter

Legacy Member
Tja, aandelen kopen dan maar, indien je nog een degelijke rente wilt.
C

Cycloon

Legacy Member
De rentes zijn de laatste maanden enkel blijven zakken, ook voor leningen. En op korte termijn verwacht men eigenlijk nog wel een lichte daling.
A

Anoniem15

Legacy Member
En waar houdt het dan eigenlijk op? Bij het moment dat het je meer zal kosten om je geld op de bank te zetten dan dat het opbrengt?
c

cege

Legacy Member
Wonkelrijm zei:
En waar houdt het dan eigenlijk op? Bij het moment dat het je meer zal kosten om je geld op de bank te zetten dan dat het opbrengt?
Klik om te vergroten...

Er zijn genoeg rekeningen (niet bij de grootbanken) waar je snel 1-1.5% haalt...

En anders wat aandelen he. Zelfs mijn fonds met kapitaal bescherming heeft >40% op 4 jaar gehaald.

Mijn aandelen pf is 45k. Sinds begin dit jaar, na aftrek van RV en kosten, al 410 euro dividenden. En dat zijn enkel de Amerikaanse die per kwartaal iets geven. Al de Belgische/Europese moet ik mijn dividenden nog krijgen. (Om dan nog te zwijgen over de kapitaal winsten).
A

Anoniem15

Legacy Member
Ik heb al rekeningen bij verschillende internetbanken en daar krijg ik ook om de zoveel maand eens een mailtje van dat de rente verlaagd wordt.
Aandelen en fondsen met kapitaalbescherming zijn enkel interessant als ge dat geld niet echt nodig hebt e, niet voor iemand die midden in een verbouwing zit dus.
c

cege

Legacy Member
Wel, die redenering versta ik niet. Je kunt geen return halen zonder risico, maar je kunt wel beredeneerde "gokken" wagen.

Optie a: Je steekt je geld in een spaarboek -> 0.5% return
Optie b: Je steekt je geld in een aandelenfonds met kapitaalgarantie
-> Best case scenario: 10% return per jaar. 1-2% uitstap kost bij vervroegd uitstappen.
-> Worst case scenario: 0% return (garantie). Dus 0.5 minder dan een spaarboek. Bij gedwongen vervroegde uitstap en geen return, verlies je dus 1-2%. Een risico dat ik zeker zou willen lopen. (Als de beurs crasht, is het omdat de economie op zijn gat licht, dan zal de rente van de spaarboeken ook niet naar boven gaan)

Als je je spaargeld nodig hebt voor je verbouwingen, zul je zowiezo geen return halen, dus speelt de rente helemaal niet.
E

EternalSilence

Legacy Member
Wonkelrijm zei:
En waar houdt het dan eigenlijk op? Bij het moment dat het je meer zal kosten om je geld op de bank te zetten dan dat het opbrengt?
Klik om te vergroten...

Dit is nu al het geval, door de inflatie.
Je verliest iedere maand zoveel eurocenten door de inflatie & bank kosten.
Jammer genoeg moet je geld op de bank staan, als je wil betalen. Om zo het 'zwart geld' te kunnen weerhouden uit de economie.


De reden is natuurlijk simpel: de grootbanken kunnen geld lenen van de europese bank (?) aan zeer lage rentevoeten. Met als gevolg dat ze eigenlijk het geld niet nodig hebben van de gewone man. Die dus niets van rente krijgt en (zo hoopt men althans) het geld gaat opgebruiken omdat 'het toch anders niets opbrengt'.


Beste in deze situatie?
Geld lenen en een huis bouwen/verbouwen/kopen.
Zeker nog dit jaar. Jammer genoeg is niet iedereen al in staat om nu een €300 000 grote lening te verkrijgen.
c

cege

Legacy Member
Ik ben btw niet overtuigd of een huis bouwen/kopen nog snel moet. Eens de woonbonus verlaagt, wie gaat nog kopen? De prijzen zijn in vele regios nu al aan het zakken, dat zal de fatal blow zijn.

Een huis kopen om er te wonen, ok, financieel neutraal.

Een huis kopen om centen te verdienen, lijkt me nu niet optimaal.
s

sandervdw

Legacy Member
cege zei:
Ik ben btw niet overtuigd of een huis bouwen/kopen nog snel moet. Eens de woonbonus verlaagt, wie gaat nog kopen? De prijzen zijn in vele regios nu al aan het zakken, dat zal de fatal blow zijn.

Een huis kopen om er te wonen, ok, financieel neutraal.

Een huis kopen om centen te verdienen, lijkt me nu niet optimaal.
Klik om te vergroten...

Huis kopen om te wonen + verdienen aan woonbonus, zal nog net kunnen. Huis kopen om nadien met winst te verkopen zie ik niet snel meer gebeuren...
A

Anoniem15

Legacy Member
Ik ken persoonlijk al één iemand die dit jaar nog snel een huis wil kopen omdat hij in paniek geslagen is door de vermindering van de woonbonus. Uiteraard zal de rush van die mensen op de huizenmarkt de prijzen dit jaar niet echt doen dalen, en ik denk ook dat dit voor de banken ook geldt.
s

sandervdw

Legacy Member
Wonkelrijm zei:
Ik ken persoonlijk al één iemand die dit jaar nog snel een huis wil kopen omdat hij in paniek geslagen is door de vermindering van de woonbonus. Uiteraard zal de rush van die mensen op de huizenmarkt de prijzen dit jaar niet echt doen dalen, en ik denk ook dat dit voor de banken ook geldt.
Klik om te vergroten...

Het is vooral de combinatie van woonbonus + extreem lage rente. Als je al wat budget had, en je keek al een tijdje rond is het nu de moment om iets te kopen. Nu nog snel iets kopen wat eigenlijk niet 100% naar je zin is, heeft veel minder zin.
R

Renegadexxripxx

Legacy Member
sandervdw zei:
Het is vooral de combinatie van woonbonus + extreem lage rente. Als je al wat budget had, en je keek al een tijdje rond is het nu de moment om iets te kopen. Nu nog snel iets kopen wat eigenlijk niet 100% naar je zin is, heeft veel minder zin.
Klik om te vergroten...

Ach geen enkele woning is 100% je zin. Zolang je er u voor 80 - 90% kunt achterstellen is het nu de moment om iets te kopen of een herziening te doen van uw huidige lening.

Toch zeker wanneer het een nieuwbouwwoning betreft. Ik verwacht niet direct een daling van de prijzen van dit segment.
m

makila

Legacy Member
Wonkelrijm zei:
En waar houdt het dan eigenlijk op? Bij het moment dat het je meer zal kosten om je geld op de bank te zetten dan dat het opbrengt?
Klik om te vergroten...
Negatieve rentes gaan ze nooit invoeren.

Dan komt er een massale bankrun. En misschien door de lage rentes (ze hebben uw geld niet nodig), gaan banken dat eerst niet voelen. Tot .. de rentes naar omhoog gaan en ze géén klanten meer hebben ..

Maar 0.1% of zo zou wel kunnen ..
A

Airjinx

Legacy Member
Een tijdje terug vroegen ze op tv aan wat mensen of ze wisten hoeveel % hun spaarboekje opbracht, bijna niemand dat het kon vertellen.
Klagen dat het te laag was deden ze wel, maar om 1 of andere vreemde reden overtuigt hen dat toch niet om de stap te zetten naar een internetbank die 1.40% geeft.
Zolang er bij zo'n bank als KBC genoeg slapende miljoenen voorhanden zijn moeten ze zich geen zorgen maken. Het is wachten op een omslagpunt zoals bij Electrabel, dat de mensen plots wel in gang schieten en massaal hun geld weghalen bij KBC om het bv op een internetrekening van Rabo te zetten.
H

Hiapoe

Legacy Member
Airjinx zei:
Een tijdje terug vroegen ze op tv aan wat mensen of ze wisten hoeveel % hun spaarboekje opbracht, bijna niemand dat het kon vertellen.
Klagen dat het te laag was deden ze wel, maar om 1 of andere vreemde reden overtuigt hen dat toch niet om de stap te zetten naar een internetbank die 1.40% geeft.
Zolang er bij zo'n bank als KBC genoeg slapende miljoenen voorhanden zijn moeten ze zich geen zorgen maken. Het is wachten op een omslagpunt zoals bij Electrabel, dat de mensen plots wel in gang schieten en massaal hun geld weghalen bij KBC om het bv op een internetrekening van Rabo te zetten.
Klik om te vergroten...

en hup tis weer electrabel die het gedaan heeft :p

Dat is toch niet te vergelijken! Mensen gaan weg van electrabel omdat de energiemarkt geliberaliseerd is en er nu concurrentie is. (en ze zijn nog steeds markleider trouwens ondanks de vrijmaking van de markt)
Bij de banken is er al altijd concurrentie geweest. dat is iets helemaal anders!
A

Anoniem15

Legacy Member
Electrabel is nog steeds marktleider omdat een groot deel van de mensen (vooral 60 plussers) al sinds jaar en dag klant zijn bij electrabel en zich niet bewust zijn van het bestaan van de andere leveranciers. Ik zie mijn grootmoeder van 80 niet bepaald via een webapplicatie overstappen naar Essent ofzo.
d

desolation

Legacy Member
Een standaard spaarboek brengt inderdaad geen ballen op
Ik heb nu 6k staan op woonsparen bij Fortis, daar hebt ge in totaal 0.3+1.5 op (eigenlijk ook gene vette, maar toch al veel meer).

Tenzij ge uw centen steekt in fondsen of gaat FOREX traden oid, moet ge echt niet rekenen op opbrengste uit financiele producten.
e

eniac

Legacy Member
EternalSilence zei:
Dit is nu al het geval, door de inflatie.
Je verliest iedere maand zoveel eurocenten door de inflatie & bank kosten.
Klik om te vergroten...

Inflatie is het laatste jaar zodanig laag dat je bij banken als Rabobank de inflatie alvast verslaat hoor.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan