Archief - Huren of Kopen?

Wazzipi zei:

Ik heb gisteren een appertement gekocht alleen.
Ik woon nu zo'n 5 jaar thuis sinds ik werk. Dus heb al aardig kunnen sparen en mijn ouders steunen me nog eens extra anders kon ik nooit alleen een app kopen. Ben nu 24 werk sinds me 19. Ik leen 100K en breng zelf met hulp van ouders 80K, ja ik weet het ik ben een van die gelukkige.

En ik heb geen auto, doe bijna alles met fiets (kan met fiets naar werk)
Daar bespaar ik dus enorm op.

Klik om te vergroten...

Dat is echt niet meer normaal hé man.

Stel dat ge een partner vindt met hetzelfde scenario, dan kunnen jullie een huis kopen van 360.000eur en dat al op je 24 jarige leeftijd. Man man man. :doh:

Maar allé kom, je beseft het zelf, dat is al iets.

Dubbelpunt zei:

Dat is echt niet meer normaal hé man.

Stel dat ge een partner vindt met hetzelfde scenario, dan kunnen jullie een huis kopen van 360.000eur en dat al op je 24 jarige leeftijd. Man man man. :doh:

Maar allé kom, je beseft het zelf, dat is al iets.

Klik om te vergroten...

100k lenen is normaal. 80k op 5j is 16k/j wat ik persoonlijk weinig vind om te sparen als je thuis woont. In principe had hij geen hulp van z'n ouders nodig.
Ik snap eigenlijk niet wat er niet normaal aan is?
Hij heeft niet gestudeerd, hij heeft al enkele jaren goed (?) verdient terwijl jij nog in de les zat. Zijn 24j moet je vergelijken met een hoger opgeleidde op leeftijd 27-28.

Lord Kveldulv zei:

16k/j wat ik persoonlijk weinig vind om te sparen als je thuis woont

Klik om te vergroten...

Dubbelpunt zei:

Klik om te vergroten...

Wat vind jij dan normaal?
Tegen een minimumloon 100% sparen komt hij daar al aan. Ik ga er van uit dat hij toch iets meer verdient, een beetje moet afgeven en voor de rest geen zotte kosten doet. Dan is dat een perfect normaal getal. Misschien niet voor u aangezien je dat echt niet normaal vindt.

Lord Kveldulv zei:

Wat vind jij dan normaal?
Tegen een minimumloon 100% sparen komt hij daar al aan. Ik ga er van uit dat hij toch iets meer verdient, een beetje moet afgeven en voor de rest geen zotte kosten doet. Dan is dat een perfect normaal getal. Misschien niet voor u aangezien je dat echt niet normaal vindt.

Klik om te vergroten...

niet iedereen mag praktisch gratis thuis inwonen als hij werk heeft eh
en zelfs al betaalt ge een beetje daarvoor (of niets) de rest van de kostenz ijn toch wel voor u? (kleding, gsm, hobby, auto, dokter,..) of zijn dat allemaal 'zotte kosten'

Lord Kveldulv zei:

Wat vind jij dan normaal?
Tegen een minimumloon 100% sparen komt hij daar al aan. Ik ga er van uit dat hij toch iets meer verdient, een beetje moet afgeven en voor de rest geen zotte kosten doet. Dan is dat een perfect normaal getal. Misschien niet voor u aangezien je dat echt niet normaal vindt.

Klik om te vergroten...

Dan moet je vijf jaar lang elke maand 1.333 euro kunnen sparen. Ik heb geen idee wat het minimumloon is maar lijkt mij toch wat veel. Als je thuis moet afgeven (wat toch normaal is) dat spreek je toch over minstens 200 euro. En dan heb je nog geen enkele extra uitgave gedaan, vervoer naar het werk, vakantie, kleding, gewoon iets extra.

16k/j = 1333 per maand

Stel dat hij 250eur thuis afgeeft en dat hij zichzelf 50eur zakgeld geeft per week, dan komt dit op een netto bedrag van 1780eur. Ik ken weinig 20ers die dit hebben zonder diploma. De meeste jongeren hebben mét een diploma zo'n 1250eur netto + bedrijfswagen. Dat is de realiteit. Waarin gij u in bevindt dat weet ik niet, maar dat is verre van normaal.

Dubbelpunt zei:

Klik om te vergroten...

volg je hier volledig in mee!!
16k/j is 1333 per maand (ongeveer)
Zelf ben ik 22 jaar en verdien per maand NETTO +- 1700 (gemiddeld)
ik geef 350 huur af aan mijn ouders = 1350 over
1350 - 1333 = 17€ dat ik kan opsouperen gedurende 1 maand
lucky me :applause:
Zelf vind ik mijn loon echt al hoog, maar wat hier gezegd wordt... 16k/j in my dreams !!
Ik probeer minstens 800 - 1000 te sparen per maand

Tha_nOn zei:

niet iedereen mag praktisch gratis thuis inwonen als hij werk heeft eh
en zelfs al betaalt ge een beetje daarvoor (of niets) de rest van de kostenz ijn toch wel voor u? (kleding, gsm, hobby, auto, dokter,..) of zijn dat allemaal 'zotte kosten'

Klik om te vergroten...

idd, dat komt er dan ook nog eens bij
mijn resterende 17€ voor kleding, gsm, dokter, hobby (auto niet)
i'm a rich baby :applause:

Zie en dat is dus het probleem eh. Ik weet goed genoeg van mijn ouders en hun broers/ zussen dat de eerste jaren vakanties etc gewoon geen optie waren. Maar nu wil iedereen 2 keer op verlof in het jaar, PC's, games, uitgaan, etc EN dan nog eens sparen. Maar dat gaat dus niet eh.

kleding: ok ja, maar dat hoeft ook geen honderden euro's per jaar te zijn.
gsm: 50 euro per jaar? mss
auto: heb je niet nodig
hobby: is volledig persoonlijk
dokter: mja ook weer volledig persoonlijk eh, ik heb in geen jaren een dokter gezien anderen zitten daar dan weer constant ( non bijvoorbeeld, maar dat is ook niet de norm eh )

ohja en ik startte aan 1680 ish euro netto/ maand. 250 per maand thuis afgeven --> 1430 over

ik spaarde 1250 per maand minimum, maar meestal stond er na 3-4 maanden nog 1000 overschot op de rekening dat ik er dan maar bij zette op de spaarrekening. En dan heb je nog vakantiegeld, etc

zarathustra zei:

Zie en dat is dus het probleem eh. Ik weet goed genoeg van mijn ouders en hun broers/ zussen dat de eerste jaren vakanties etc gewoon geen optie waren. Maar nu wil iedereen 2 keer op verlof in het jaar, PC's, games, uitgaan, etc EN dan nog eens sparen. Maar dat gaat dus niet eh.

Klik om te vergroten...

Dat heb ik ook al een aantal keer aangekaart maar gaat er echt niet in bij de meesten.
Naar de dokter gaan vind ik ook niet echt een "vaste kost" (tenzij je een chronische aandoening of iets dergelijks hebt). Ik ben de afgelopen 5j misschien 2 keer bij de dokter geweest. Ik vind dat de mensen momenteel veel te snel naar de dokter gaan voor bv een simpele verkoudheid of andere kwaaltjes (nen dokter moet ge naartoe gaan als ge ziek zijt, ni als ge ne snotneus hebt). Verder wordt het meerendeel van de dokterskosten door de ziekenkas terugbetaald.
Ik denk dat veel mensen ook hun definitie van luxemiddelen moeten herbekijken en beseffen dat je sommige dingen moet laten indien je probeert te sparen...

Ik geef toen dat €80k op 5j wel wat veel is. Stel dat de meesten tussen de €1300 en €1500 net beginnen. Het zal realistischer zijn om gemiddeld per jaar €12k te sparen (dus incl vakantiegeld/eindejaarspremie/...) als je thuis iets moet afgeven. dus €60k op 5j (maar daar kan ook nog een pak geld bijkomen van gespaard geld voordat men beginnen werken is).

the_fox zei:

Ik geef toen dat €80k op 5j wel wat veel is. Stel dat de meesten tussen de €1300 en €1500 net beginnen. Het zal realistischer zijn om gemiddeld per jaar €12k te sparen (dus incl vakantiegeld/eindejaarspremie/...) als je thuis iets moet afgeven. dus €60k op 5j (maar daar kan ook nog een pak geld bijkomen van gespaard geld voordat men beginnen werken is).

Klik om te vergroten...

hiermee kan ik me volledig invinden
dit zie ik meer als redelijke uitleg!!

Dubbelpunt zei:

16k/j = 1333 per maand

Klik om te vergroten...

En? Dat is minimum loon + vakantiegeld + eindejaarspremie ect. Dat hij daar pas uit middelbaar mee begonnen is ok, maar dat zal al wel gestegen zijn.

Ik had maten met een BSO diploma wiens netto even hoog was als mijn bruto. En ik had dan 2 hogere diploma's. Die hadden zelfs meer op hun 24 dan ik op mijn 30ste en nu niet dat ik zo slecht verdien. Het soort job met die uren is natuurlijk een ander verhaal, maar qua loon moet je gewoon beseffen dat er arbeidersjobs zijn die meer verdienen dan een een startende bachelor.

Van de persoon in kwestie weten we het hier niet. Maar algemeen gesproken kan je met een minimum loon dat sparen ookal is het nipt. En als hij iets meer verdient zeker.

zarathustra zei:

...

Klik om te vergroten...

²

Trouwens kleding, gsm, auto, hobby, dokter,...
Hoeveel keer is de gemiddelde persoon ziek? Hoeveel trekt ge terug? Ik heb tussen mijn 17 en 27 niet één keer bij de dokter geweest.
Op 13 jaar tijd ben ik aan mijn 4de gsm toe. Dat maakt ge zo duur en zo goedkoop als ge zelf wilt. Vroeger kwam ik ook toe met €20 belwaarde per jaar.
Auto hetzelfde. Is het nodig of niet? Mijn schoonzus geraakt met fiets of bus op haar werk. Ze gaat nu toch ne auto kopen, van €150 (koopje via mijn werk). Als ze daar een jaar mee kan rijden is ze goedkoop gesteld geweest. En te zeggen dat ze het niet eens nodig heeft. Ik had mijn eerste eigen wagen pas op mijn 30. Daarvoor bedrijfswagen. Dat is geen geluk, dat dwing je af. Punt uit. En als ik echt wou had ik zonder bedrijfswagen en zonder privé wagen ook kunnen gaan werken.
Hobby is iets dat geld mag kosten vind ik. Maar daar zijn grenzen aan he.
Op m'n 22 kocht ik een koersfiets van €1000, heb ik 8 jaar mee gereden. Nu koop ik een set wielen van €1000. Nu kan dat er af. Op m'n 22 was dat gewoon een bad idea.
Of €50 per week om uit te gaan? Begin ik nu zo oud te worden? Vroeger kwamen wij toe met minder dan 10 €/pp, en da nog nie eens elke week. Geregeld ook naar optredens en festivals maar dat tel ik al als luxe.

De standaard is gewoon te hoog geworden. Mijn ouders hadden een oude auto en een klein huisje met als bonus een afbetalingsplan voor hun belastingen. Mijn grootouders hadden geen stromend water en heb nog midden jaren 90 geweten dat de zwart/wit tv in rook opgegaan is. Niet dat dat de norm moet zijn. Maar sparen gaat idd niet samen met reizen, (veel) uitgaan, luxe artikelen zoals een flashy gsm, laptop, tv, jonge auto,...
Ik weet dat mijn mening verschilt met de meesten maar ge moet toch geen iq van 180 hebben om te zien dat het het één of het ander is?

Ik stoor mij aan die jaloerse reacties zoals het kan niet, ge hebt het getroffen, uw ouders moeten wel geholpen hebben, ge moet als ne pater leven en da doen ekik nie zulle. Overlaatst had ik kritiek op de nieuwe auto van m'n beste vriendin. Te laag budget en een kreng van ne auto. Dan kwam het er opeens uit he. De frustratie. Da nie iedereen het zo gemakkelijk heeft als ik met mijn groot huis en grote auto.
Dan moete weten dat zij meer verdienen dan ik en mijn vriendin. Maar hare vriend had op z'n 28 toen ze gingen samen wonen 0 spaarcenten (tze good life ej). En zij kwam niet aan 5000 €/jaar gespaard ook al had ze een netto loon dat richting €2000 ging (thuiswonend). Nu hebben ze een piepklein huisje zonder verwarming (1 houtkachel die niet werkt noem ik geen verwarming). Ene kleine auto voor hun 2 en voor de rest ist kin kloppen. Binnen 2 weken zet ze ne kleine op de wereld en wordt het allemaal nog wat moeilijker.
Dat is ook weer een uiterste he. Maar dat zijn elementen die overal terug komen. De meesten kennen hun stand niet meer, of begrijpen gewoon niet dat het een kwestie van keuzes is.

idd, gelijk heb je!
het zijn de keuzes die je maakt die later invloed gaan hebben op je verdere leven.
Zelf heb ik tijdens mijn studies bijna nooit iets gespaard, deed het op aan andere (leukere) dingen en daar heb ik nu erg veel spijt van..
ik probeer, nu sinds ik werk, toch zeker 800-1000 euro te sparen en meer als het kan..

Even terzijde, hoeveel kan iemand (zoals ik) lenen bij een bank als die persoon ongeveer 1700 netto verdiend per maand?
ik weet dat het afhangt van bank tot bank, maar laten we het gemiddelde nemen en gezien over een termijn van 20-25 jaar

€130k op 25j vast zal iets meer dan €700 in de maand afbetalen zijn wat ervoor zorgt dat ge €1000/maand overhoudt voor het leven. Kijk eerst eens naar uw kosten, voor sommige mensen gaat dit te veel zijn, voor anderen nipt. Indien je een auto hebt en redelijk wat kilometers maakt zou ik toch proberen €900/maand minimum over te hebben van uw loon na aftrek van uw hypothecaire afbetaling.

Thx, ik heb het geluk dat ik niet naar een auto moet zien (bedrijfswagen).
momenteel woon ik nog gwn thuis, dus ivm kosten enzo heb ik nog geen idee van, maar ik denk dat 600-700€ de maand aan vaste kosten (water, elentrik, eten, ...) normaal is?

Lord Kveldulv zei:

100k lenen is normaal. 80k op 5j is 16k/j wat ik persoonlijk weinig vind om te sparen als je thuis woont.

Klik om te vergroten...

Volgens mij besefte gij soms niet goed wat gij allemaal zegt. 16.000€ sparen per jaar = 1335€ sparen per maand, er zijn er veel die dat bedrag nog geen eens halen als ze starten te werken, laat staan dat ze zoveel overhebben om te sparen.

Ik verdien nu netto 1620€. Daarvan betaal ik 250€ kostgeld.
Dan heb ik dus nog 1370€ over. Als ik dan uw spaarplan volg heb ik nog 35€ over voor de ganse maand. Dat wilt dus zeggen dat ge feitelijk niks anders moogt doen dan slapen en gaan werken, want als ge ne keer buitenkomt en iets gaat eten bijvoorbeeld, dan moete opletten dat uw maandbudget er ni doorvliegt.

marinho zei:

Momenteel ben ik de enigste kostwinner in huis met een nettoloon van ongeveer 1700-1800EUR in de maand. De vriendin zou de eerste 2 jaar zeker nog niet gaan werken daar ze een opleiding wilt volgen na de bevalling.
Ik heb eens rond gekeken en de huurprijzen zitten, voor iets degelijks met 2 slaap kamers etc, al snel rond de 650EUR per maand. Is het dan misschien niet beter om iets te kopen of zie ik het daar helemaal fout?
Wat komt er zoal kijken bij het kopen? En vind ik ook iets rond de 650EUR per maand, met alle kosten: notaris etc.., inbegrepen?
Graag had ik jullie bevindingen en eventueel want voorbeelden?

Alvast enorm bedankt!

Klik om te vergroten...

Bevindingen en voorbeeld van goedkoop huis en renovatie:

Wij hebben onlangs een huis gekocht (ik werk 2 jaar en mijn vriendin studeert normaal in Januari 2012 af).

We hebben een lening aangegaan van 110.000 EUR op 20 jaar en betalen hiervoor 605 EUR per maand af (2,91% interest). ons geleend kapitaal = aankoopwaarde huis, we hebben wel een eigen budget voor renovatie.

Aankoop

Hiervoor hebben we in Lokeren een rijhuis (in de stijl van oud herenhuis) gekocht met 3 verdiepingen, 2 slaapkamers, kelder, bureau, tuintje)...
Totale grond oppervlakte lag rond de 140 m² en bewoonbare oppervlakte rond de 150 m².

éénmalige extra kosten zijn:

schuldsaldoverzekering: hangt af van bank tot bank, kan variëren van 900 EUR tot 1700 EUR (niet roker, 20'er) per persoon.

Bank- en Notariskosten: was ongeveer 9.000 EUR voor het hele boeltje (registratierechten: 3.700, ereloon: 1.800, de rest waren hypothecaire inschrijving, bankkosten en dosierkosten)

Fiscale aftrekken onder huidig stelsel:

Huis aangekocht in December 2011: aftrek schuldsaldo dus volledig benut.
-> rond de 600 EUR netto

lening: 2.830 EUR aftrekbaar per persoon per jaar (we betalen 7.200 per jaar, max van 5.700 wordt volledig benut).
-> eens mijn vriendin ook werkt, kunnen we dus rond de 2.000 EUR per jaar terugtrekken (voorzichtige schatting met 35% belastingsvoet).

Uiteindelijk betalen we dus netto ongeveer 5.200 EUR per jaar/ 435 EUR per maand/ 104.000 EUR op 20 jaar af.
-> ervan uitgaande dan de fiscale voordelen behouden worden en dat onze variabele interest (5/5/5) niet de hoogte inschiet.

Renovatie

Voor de renovatie zelf hebben we een budget uitgetrokken van ongeveer 40 KEUR.

Aangezien we hier nog met bezig zijn, kan ik nog niet zoveel details geven, enkele voordelen die we hebben:

Vlaamse renovatiepremie : 30% terugtrekken op factuurbedrag (excl btw) voor alla relevante renovaties (ramen, badkamer, keuken,...) tot max 30 KEUR (max 9 KEUR terugvorderen)
-> we gaan heel veel zelf doen, maar zullen hier toch wel goed van kunnen profiteren (ramen, vernieuwen badkamer, toilet, CV...)

Btw aan 6%

Premies voor isolatie enzoverder.

Kheb gelukkig goed kunnen kopen.
205k voor 735m2 grond, en een huis uit 1980 gerenoveerd in 2006.
Instapklaar in principe, maar we kiezen er zelf voor om een nieuwe keuken te maken en een dakterras te leggen, wat ramen te vervangen ( steken nu glasdals) maar nix groot dus.
Bewoonbare oppervlakte dik in de 200, met 2 garages, open bebouwing


Ben wel blij dat ik zo goede koop heb gevonden.
Ik heb ook 0 spaargeld (foute beslissingen, ik besef dat zelf) en de vriendin had ook niet veel.

240k geleend (2 verschillende leningen) en zit aan 1100 afbetalen per maand.
Dit kunnen wij nipt aan, en beseffen dat het enkele jaren zonder luxe zullen zijn.
Maar voor zon goed huis hebben we het wel over, is een huis waar je kinderen kan grootbrengen etc, en zal na de opknapwerkjes die we verkiezen te doen, qua waarde wel serieus stijgen.
Zolang de markt niet instort


Sent from an undisclosed smarthphone with random spellingcorrector

Ik heb momenteel na bijna 1,5 jaar werken ca. 25.000 spaargeld.

Maandelijks spaar ik ongeveer 900,00 (halftijdse job) bovendien heb ik een bijberoep waar ik gemiddeld 2000 euro winst heb elke maand (voor belastingen voor alle duidelijkheid).

Binnen 2 jaar verwacht ik dus zeker 50.000 euro op mijn spaarrekening te hebben maar dan zou ik dat wel willen investeren in een eigendom (en wil ik ook alleen wonen uiteraard).

Indien ik 100 a 120k kan lenen dan moet dit volgens mij wel makkelijk af te betalen zijn. Maar zal ik makkelijk zo'n lening krijgen? En kan ik voor 150k een deftig appartement vinden (moet toch wel terras hebben en 2 slaapkamers, één wordt dan bureau).