Archief - Huren of Kopen?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
nivekii
Legacy Member
Ik heb geluk dat ik maar 100 euro per maand moet afgeven thuis. Dat geeft me veel ruimte om te sparen, ruimte die ik eigenlijk nog niet benut heb. Door een mislukt avontuur als zelfstandige is het al vier jaar geleden dat ik nog op reis ben kunnen gaan (voor alle duidelijkheid, er waren geen schulden, ik viel terug op < €400 / maand). Ongeveer een jaar geen werk gehad, sportongeval dat me alles bij elkaar een half 'jaarloon' heeft gekost. Gelukkig dat mijn ouders al die kosten op zich wilden nemen en ik ze later pas moest terugbetalen.
Nu sinds oktober aan het werk, vliegensvlug mijn schulden aan hen afbetaald en een reis waar ik al 10 jaar over droom geboekt. Maar vanaf nu is het zoveel mogelijk sparen. Als ik alleen ga wonen zal het huren zijn want ik zou heel graag in 2013 een jaar (minstens) naar het buitenland trekken. Als ik dan nu iets zou kopen en er een lening voor aangaan en uiteindelijk daar zou blijven -dat is het plan, maar of dat effectief zo gaat zijn is nog maar de vraag- dan zou ik met heel veel miserie zitten. Daarom dat ik er zou voor opteren om te huren. Ik zit zeker niet slecht bij mijn ouders, maar ik ben net 26 geworden, en dan wordt het stilletjesaan toch raar om nog thuis te wonen me dunkt
Huren zou wel meteen alles in totaal 700-800 euro minder sparen per maand zijn though :/
Nu sinds oktober aan het werk, vliegensvlug mijn schulden aan hen afbetaald en een reis waar ik al 10 jaar over droom geboekt. Maar vanaf nu is het zoveel mogelijk sparen. Als ik alleen ga wonen zal het huren zijn want ik zou heel graag in 2013 een jaar (minstens) naar het buitenland trekken. Als ik dan nu iets zou kopen en er een lening voor aangaan en uiteindelijk daar zou blijven -dat is het plan, maar of dat effectief zo gaat zijn is nog maar de vraag- dan zou ik met heel veel miserie zitten. Daarom dat ik er zou voor opteren om te huren. Ik zit zeker niet slecht bij mijn ouders, maar ik ben net 26 geworden, en dan wordt het stilletjesaan toch raar om nog thuis te wonen me dunkt
Huren zou wel meteen alles in totaal 700-800 euro minder sparen per maand zijn though :/
Erikvt
Legacy Member
Ik vind het ook meer dan normaal dat men huurgeld betaalt om bij zijn ouders te blijven wonen.
Hoe doe je dat anders als ouder met verschillende kinderen? Kind 1 blijft tot zijn 24e thuis wonen, en gaat dat op zijn eigen wonen. Kind 2 daarentegen blijft tot zijn 35e thuis wonen. Indien kind 2 niets van huurgeld moet betalen (eten 250 euro, water 20 euro, elektr 30 euro, ...), dan bevoordeel je kind 2 gevoelig tov kind 1. Lijkt me niet echt fair...
Hoe doe je dat anders als ouder met verschillende kinderen? Kind 1 blijft tot zijn 24e thuis wonen, en gaat dat op zijn eigen wonen. Kind 2 daarentegen blijft tot zijn 35e thuis wonen. Indien kind 2 niets van huurgeld moet betalen (eten 250 euro, water 20 euro, elektr 30 euro, ...), dan bevoordeel je kind 2 gevoelig tov kind 1. Lijkt me niet echt fair...
JPV
Legacy Member
ik vind het normaal dat iets afgegeven moet worden, niet omwille van spaarcapaciteit, wel omwille van het feit dat je dan beseft dat je ook wat geld kost.archytas zei:
Je redenering klopt een beetje als je slechts met 1 kind zit. Niet als je met meerdere kinderen zitten.
niemand zegt dat iemand een profiteur is daarom, wel dat het perfect normaal is om iets af te geven. En bijna niemand zegt dat het normaal is dat kinderen van hun ouders een (grote) som geld krijgen om een huis te kopen.archytas zei:
Voor mij zijn beide situaties (geen geld moeten afgeven en geld krijgen bij een huisaankoop) acceptabel, net zoals de omgekeerde situatie.
Gelieve geen woorden in de mond te leggen van mensen die het zo niet bedoelen.
Wandering
Legacy Member
archytas zei:
Ik volg JPV als hij zegt dat je een beetje woorden in de mond legt. Ik weet niet waar je je eerste alinea mee in verband kunt brengen, want zover ik weet is hier op het forum nooit dergelijke thread geweest of besproken geweest.
Kan best zijn dat er mensen zo denken, maar dat is hier nooit zo naar boven gekomen, lijkt me?
Ik hoor er alvast niet bij. Ben gaan samenwonen met mijn vriendin, 4 maanden voor ik afgestudeerd was dus ook geen kostgeld betaald. Ik hoef echt geen euro's te verwachten om de aankoop van eender wat te financieren. Dat is me al duidelijk gemaakt en dat weet ik ook wel. Ik weet wel dat ik kan rekenen op praktische steun, namelijk dat mijn familie me zal komen helpen waar ze kunnen.
De redenering die ik wel kan volgen, is dat sommige ouders hun kind al een kapitaal meegeven bij de start (indien ze dit kunnen) omdat ze er dan het meest aan hebben. Eens ze zelf gesettled zijn, lening loopt op het einde, kinderen al wat groter, ... en de ouders sterven en ze krijgen een erfenis, hebben ze het kapitaal immers niet meer 'nodig' om zich uit de strijd te kunnen trekken.
Hoe die mensen daar mee omgaan, is natuurlijk hun zaak. Dat kan helaas al eens verkeerd overkomen of soms alsof ze het niet waarderen en zelfs normaal vinden.
eniac
Legacy Member
Ik ben van plan om m'n dochter later kostgeld te laten betalen zolang ze thuiswoont, maar dat geld op een rekening te storten die ik voor haar heb (en waar ze niet van weet). Eens ze gaat alleen wonen krijgt ze de volledige inhoud van die rekening.
Zo leert ze toch enigszins verantwoordelijkheid dragen (meedelen in kosten) terwijl ze er op termijn ook niets bij inschiet.
Zo leert ze toch enigszins verantwoordelijkheid dragen (meedelen in kosten) terwijl ze er op termijn ook niets bij inschiet.
jeff_tw
Legacy Member
@hierboven: inderdaad + is eigenlijk een voordeel alle aard, dus wie weet hoe ze dat nog gaan belasten.
Die 2,62% vast op hoeveel jaar is dat trouwens? Als dat op 20 jaar vast is, dan is dat onder de kostprijs van een normale bank.
Een woningkrediet ga je ook aan voor een lange periode, dus ze hopen je dan lang te kunnen binden, en andere duurdere producten te slijten.
Die 2,62% vast op hoeveel jaar is dat trouwens? Als dat op 20 jaar vast is, dan is dat onder de kostprijs van een normale bank.
Op woningkredieten zijn de marges erg klein, doch, een woningkrediet is op dit moment niet zo'n risicovol krediet (met onderpand + iedereen zal normaal zijn best doen om zijn woningkrediet te blijven betalen, want hij moet toch wonen), maar ze verdienen dan aan de zichtrekening (+ het geld dat daar op staat, daar krijg je amper intrest voor), aan de schuldsaldo, aan de andere verzekeringen die je zal nemen, daarnaast hebben ze nog andere kredieten zoals leningen op afbetalingen (geen autokredieten) waar het risico groter is, maar de marge tevens groter, kredieten aan vennootschappen en zelfstandigen voor beroepsdoeleinden waar de marges ook een pak hoger liggen, verkoop van fondsen en beleggingen.samsonite zei:Waaraan verdienen banken dan het meest aan?
Een woningkrediet ga je ook aan voor een lange periode, dus ze hopen je dan lang te kunnen binden, en andere duurdere producten te slijten.
Crevice
Legacy Member
Ouders die hun kinderen een zak geld meegeven om een huis te kopen wellicht zal dit de laatste generatie zijn die dit nog een beetje kan. Wij hebben van beide ouders samen 35 000 euro gehad en was daar toch enorm tevreden me. Als je de notariskosten, btw, verzekeringen allemaal niet zelf moet betalen dat scheelt toch ze.
rangeerder
Legacy Member
[BAT] Hydra;16028711 zei:
Ik wacht ook nog even ofwel spaar ik verder tot ik een nieuwbouw rijwoning kan kopen.De bestaande woningen mogen op ze minst 20% dalen.
Dit van grote spaarders klopt wel wat je zegt,het is alleen jammer dat je maar een zeer bescheiden rijwoning kan kopen met veel spaargeld.En deze die dan niets hebben kunnen sparen mogen het dan vergeten iets te kunnen kopen.
Als je al je spaargeld en meer dan 1/3 van je loon gebruikt voor aankoop woning ben je niet goed bezig.Heb je geen enkele buffer en zal je de eerste jaren ook bijna niets bijsparen. De woningprijzen zijn daardoor enkel maar gestegen en velen willen dit maar niet begrijpen.
magnificent_one
Legacy Member
1/3 van uw loon is toch afhankelijk van uw loon? En ook perfect mogelijk imo... Ik zou zelfs naar de helft willen gaan als ik ga lenen.
Het is wel zo dat de prijzen mogen zakken. Alles is te duur maar zolang er zotten zijn die het willen betalen zal het niet gebeuren denk ik...
Het is wel zo dat de prijzen mogen zakken. Alles is te duur maar zolang er zotten zijn die het willen betalen zal het niet gebeuren denk ik...
eniac
Legacy Member
rangeerder zei:
Bijsparen hangt niet af van de ratio leningsbedrag/loon, maar van de overschot die je nog hebt op je loon na afbetaling van je maandelijks bedrag. Mensen met hoge lonen die 1/3 aan een lening geven hebben nog meer dan genoeg ruimte om comfortabel te lenen en te sparen, voor mensen met lage lonen die 1/3e geven wordt dat inderdaad moeilijk.
Crevice
Legacy Member
Voor een nieuwbouw rijwoning opgetrokken uit hoogwaardige materialen mag je de dag van vandaag toch rekenen op een bedrag tussen de 300 000 en 350 000 euro. Voor een HOB kan je wel de 400 000 naderen en voor een OB toch tussen de 400 en 450 000 euro (all in). Verder gaan is ook nog altjid mogelijk off course!
rangeerder
Legacy Member
Dit al eens gelezen?Crevice zei:
'Enkel rijken kunnen zich kwaliteitswoning veroorloven' - Immo - Nieuws - Trends.be
"De denkgroep Itinera berekende dat de productie van woningen dramatisch afnam, van 60.000 in 2005 naar 35.000 verleden jaar. Slechts een op de vijf huishoudens kan zich een nieuwbouwwoning van 220.000 euro, fiscaliteit inbegrepen, veroorloven."
Het ziet er echt niet goed uit voor de (nieuw)bouw.
Kopers kunnen gewoon niet meer uitgeven, het zal van de regering en de bouwfirma's afhangen.
En onze nettoloon zal de komende jaren zeker niet stijgen.
In de bouw alleen zullen er nog veel duizenden werklozen bijkomen per jaar!
Als men wil kunnen ze goedkope nieuwbouw rijwoningen bouwen.De regering laat de btw op nieuwbouw wat zakken en de bouwfirma's nemen wat minder winst en bouwarbeiders leveren misschien ook iets in, hebben dan weer enkele jaren werkzekerheid.
Simpele rijwoning(100m2) op 150à200m2 grond moet lukken voor een €220k maar iedereen moet dan maar wat inleveren?
Men moet dan wel geen €100k voor de 150m2 grond vragen.
Crevice
Legacy Member
Wij hebben in 2008 samen met onze architect en zijn uitstekende firma's waarmee hij samenwerkt onze woning gebouwd. En wij hebben dan nog enorm veel zelf gedaan hé. Vloeren, boven parket gelegd, badkamer in samenwerking met interieurarchitecte geïnstalleerd, buiten terras gelegd, zelf tuin aangelegd. Zonder het werk dat wij zelf hebben gedaan was het al € 300 000 voor een bescheiden OB op een totale grondoppervlakte van 500 m². Dure raamprofielen, drievoudig glas, verwarmingsapparatuur van Viessmann, massief parket boven, beneden en in de badkamer Belgisch blauwe hardsteen tegels jaja bouwen kost geld en VEEL geld en zeker als je niet veel zelf kan.
JPV
Legacy Member
1) waarom niet? Dat van mij en honderdduizenden alvast wel. Op wat baseer je je?rangeerder zei:
2) ah, op wat baseer je je?
3) die werkzekerheid hebben ze nu al. iemand die in de bouw werkt én geschikt is, zal ook de komende jaren, zelfs met een crisis, in verhouding véél gemakkelijker werk vinden dan een gewone arbeider.
4) 100m² (bebouwde grond) is al redelijk ruim in een stad. Wij liggen hier aan zo'n 85m² (grondoppervlakte, zonder tuin) en hebben plaats voor 3 kinderen te slapen te leggen zonder problemen. Totale grond is overigens ook maar zo'n 120m².
Huizen voor die prijs vind je trouwens nog altijd, maar dan wel niet vlak in de stad... (toch niet in nieuwbouw)
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.