Archief - Huis kopen
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
$uB^
Legacy Member
Zijn nu ook aant kijken voor een lening, hetgeen we nu hebben kunnen krijgen, was 3,47% op 30 jaar, quotiteit 100% .. Bedrag was 225.000 ongeveer ... Eerste keer dat we info gingen nemen was het 3,42% maar enkele dagen later stuurde die gast dat de tarieven gingen stijgen ... Nu, als ik quotiteit 100% op 30 jaar aan dit tarief kan lenen, ben'k wel content .. Maar nu nog huizen bekijken ;-)
eniac
Legacy Member
Massis zei:De banken gaven bij ons aan dat zolang je een minimum van €800 overhoudt na lening, het doenbaar is :-D Daar zit je dus nog ruim boven
Met €2000 per maand netto (3200-1200 lening) moet je echt wel vlot toekomen, tenzij uw levensstandaard belachelijk hoog ligt.
€800 om met 2 een maand rond te komen is gekkenwerk imo. Kan je nauwelijks leven toch? Sparen gaat ook al niet lukken. En als 1 van beiden dan hun werk verliest ben je quasi onmiddellijk bankroet.
yaris
Legacy Member
Je mag echt niet boven 1/3 gaan als je normale wedde verdient met 2.
Het leven is al focking duur en het gaan nog duurder worden.
Als ik hier die bedragen lees van 3000 - 3200 netto per maand en dan een lening van 1200 - 1400 euro .... . Daar komt dus nog KI bij en elek en gas/mazout en water elke maand. Doe daar dus nog maar 200 euro bij.
Verzekering brand en andere.
Maat van me betaalt 1500 euro per maand en heeft een gezamelijk inkomen van 3000 ongeveer. Dit ging perfect tot de 2 kinderen kwamen. Pampers , creche etc... en het is nu al jaren in armoede leven. Ouders en schoonouders steken elke maand geld bij.
Koop u iets betaalbaar en koop later dan een definitief huis.
Het leven is al focking duur en het gaan nog duurder worden.
Als ik hier die bedragen lees van 3000 - 3200 netto per maand en dan een lening van 1200 - 1400 euro .... . Daar komt dus nog KI bij en elek en gas/mazout en water elke maand. Doe daar dus nog maar 200 euro bij.
Verzekering brand en andere.
Maat van me betaalt 1500 euro per maand en heeft een gezamelijk inkomen van 3000 ongeveer. Dit ging perfect tot de 2 kinderen kwamen. Pampers , creche etc... en het is nu al jaren in armoede leven. Ouders en schoonouders steken elke maand geld bij.
Koop u iets betaalbaar en koop later dan een definitief huis.
Massis
Legacy Member
eniac zei:
Jup inderdaad, ging over 2 personen. Sommige banken haalden 800 euro aan, andere 1000 euro. Ik vind beide bedragen belachelijk laag...
yaris zei:
Alles hangt af van je situatie he. Wij zaten netto aan een €3000 vorig jaar, maar zoals ik zei moet daar bij ons al maar 1 auto vanaf. Dat scheelt al €200-300 /maand met veel andere koppels.
En daar moet je ook nog de maaltijdcheques bijtellen, want die neemt de bank nooit mee in de berekening maar betekent in de praktijk wel gewoon €140 netto extra inkomsten per maand.
Bovendien zijn we allebei maar 23 (24 ondertussen) en kan ik de komende jaren nog regelmatig rekenen op een loonsverhoging. Ondertussen verdien ik al ruim €150 netto per maand meer als toen...
Als ik over 5 jaar niet nog eens minstens €250 netto meer verdien als nu (bovenop indexatie), heb ik iets mis gedaan.
Verder moet je er ook rekening mee houden dat voorlopig elk jaar je lening goedkoper wordt door de indexatie van je loon (loon stijgt 2%, lening niet => lening wordt goedkoper).
Superveel kunnen wij momenteel niet sparen natuurlijk, maar we hoeven ook al niet meer te sparen voor een huis. Enkel voor de kinderen en luxeverbouwingen naar de verre toekomst toe (2de badkamer, tuin heraanleggen, op termijn mss een jacuzzi, ...)
Sparen voor de kinderen is cruciaal en doen we, sparen voor de luxeverbouwingen doen we met extra's als eindejaarspremie, teruggave van de belastingen , ...
Tot slot zijn we ten eerste allebei heel zeker van onze job (ik hoef de eerste 5 jaar 95% zeker niet voor mijn job te vrezen), en bovendien hebben we een gratis verzekering gewaarborgd wonen. Moest 1 van ons dus zijn job verliezen, betaalt de overheid vanaf de 3de maand tot €600/maand van onze lening voor 3 jaar (€500 het 2de jaar en €400 het 3de jaar)
Moest de persoon in kwestie na 3 jaar nog steeds geen nieuwe job hebben, dan zijn er wel ergere dingen aan de hand dan eenvoudig ontslag...
Timborius
Legacy Member
esperto zei:
Hmm, de ECB heeft zonet beslist de rente te verlagen tot een dieptepunt met 25 basispunten tot 0,75 procent. Toch valt het op dat ze tegenwoordig op zo'n persconferentie steeds een renteverlaging afhouden. Om bankiers, mensen, te doen geloven dat ze nu aan de beste rente's lenen en het NU de moment is om u projecten te realiseren en niet morgen.
Massis
Legacy Member
P = prijs aankoop huis + geplande verbouwingen
K = extra kosten (notaris, aktekosten, hypthecaire inschrijving)
E = eigen inbreng
Q= (P - E + K) / P
Leen je dus de volledige kostprijs van het huis en betaal je de kosten zelf, dan is je Q 100%.
Leen je maar 80% van het huis omdat je veel eigen inbreng hebt, dan is je Q 80%
Leen je echter niet alleen voor het huis, maar ook voor de kosten van de lening en notaris, dan kan je Q oplopen tot 120%
Hoe lager de Q, hoe liever de bank je lening zal zien komen want het risico is kleiner. Boven de 100% zullen sommige banken zelfs weigeren te gaan.
K = extra kosten (notaris, aktekosten, hypthecaire inschrijving)
E = eigen inbreng
Q= (P - E + K) / P
Leen je dus de volledige kostprijs van het huis en betaal je de kosten zelf, dan is je Q 100%.
Leen je maar 80% van het huis omdat je veel eigen inbreng hebt, dan is je Q 80%
Leen je echter niet alleen voor het huis, maar ook voor de kosten van de lening en notaris, dan kan je Q oplopen tot 120%
Hoe lager de Q, hoe liever de bank je lening zal zien komen want het risico is kleiner. Boven de 100% zullen sommige banken zelfs weigeren te gaan.
explains a lot 
Erikvt
Legacy Member
Bij ING raden ze 1300 euro aan (voor 2 personen). Ik houd reeds een maand of 6 al onze uitgaven minutieus bij, en die 1300 is sowieso al redelijk krap soms: 500 eten, 200 water/elek/gas, 50 dokter/medicatie, 50 verzekeringen, 50 entertainment, ... En dan hebben we nog niet eens een autoMassis zei:
1300 overhouden lijkt me sowieso wel een strikt minimum.
Waelvis
Legacy Member
Damn als ik da hier lees..
Netto inkomen van 3000-3200 en 1200-1500 afbetalen.. Goed zot..
Wij verdienen hier samen netto 3100€ (+maaltijdcheques), en ons max is 1100 afbetalen. Ok, we zitten met 2 kindjes die ons handenvol geld kosten..
Ik ben nu opt gemak aant uitkijken om iets te kopen, want momenteel huren we aan 700€/m. En laten we eerlijk zijn, da is weggesmeten geld e. (vrijstaand huis van 1987, 900m² grond, 4 slaapkamers, veranda, garage voor 2 auto's, ...)
Nu, ons beide lonen stijgen sowieso constant. En we kunnen beiden doorgroeien naar een hogere functie. (Ik ben momenteel aan examens bezig, en zou een 300 netto extra krijgen als ik kan slagen) We werken beiden statutair bij het spoor, dus enorme werkzekerheid, en op basis daarvan denk ik wel dat we een deftige % gaan kunnen krijgen.
Het grote probleem is dak voor ons budget (ik reken voor het gemak +-250.000€, notaris, schrijven, ... kunnen we zelf betalen) bijna niks kan vinden hier in Lokeren dat aan al mn eisen voldoet.
- Open of halfopen
- min 600m² grond
- 3 slaapkamers (liefst zelfs 4, aangezien er hoogstwss nog een 3e kindje zal komen)
- bewoonbaar (dus geen dringende noodzakelijke renovatiewerken), dus ook liefst al dubbel glas
- In de regio waar we nu wonen Lokeren, Zeveneken (N van de gentse steenweg, W van wijk Heirbrug) omwille van de school, en dicht bij het station, maar toch ver genoeg van het centrum.
En met deze eisen vinde gewoonweg NIKS hier in de buurt...
Huis 1 bijvoorbeeld, lijkt ideaal, qua ligging perfect, maar de tuin is veel te klein.
Huis 2 daarentegen heb je wel de ruimte, maar hier is ontzettend veel werk nog aan. Overal dubbel glas steken, nieuwe keuken, nieuwe badkamer, ... (een 50.000 extra kosten aan als ge alles laat doen?)
Nuja, ik ga wss toch eens naar beiden gaan kijken, deels om er ook wat in te blijven, en wat ervaring op te doen, zodat we weten waar we op moeten letten..
Deze 3 voldoen dan weer wel aan onze eisen, maar zijn veel te duur.
Huis 3 (ligging is iets minder, maar niet onoverkomelijk)
Huis 4
Huis 5
Damn, nog serieus lange reactie, ik wou oorspronkelijk enkel reageren op de hoogte van de leningen
Netto inkomen van 3000-3200 en 1200-1500 afbetalen.. Goed zot..
Wij verdienen hier samen netto 3100€ (+maaltijdcheques), en ons max is 1100 afbetalen. Ok, we zitten met 2 kindjes die ons handenvol geld kosten..
Ik ben nu opt gemak aant uitkijken om iets te kopen, want momenteel huren we aan 700€/m. En laten we eerlijk zijn, da is weggesmeten geld e. (vrijstaand huis van 1987, 900m² grond, 4 slaapkamers, veranda, garage voor 2 auto's, ...)
Nu, ons beide lonen stijgen sowieso constant. En we kunnen beiden doorgroeien naar een hogere functie. (Ik ben momenteel aan examens bezig, en zou een 300 netto extra krijgen als ik kan slagen) We werken beiden statutair bij het spoor, dus enorme werkzekerheid, en op basis daarvan denk ik wel dat we een deftige % gaan kunnen krijgen.
Het grote probleem is dak voor ons budget (ik reken voor het gemak +-250.000€, notaris, schrijven, ... kunnen we zelf betalen) bijna niks kan vinden hier in Lokeren dat aan al mn eisen voldoet.
- Open of halfopen
- min 600m² grond
- 3 slaapkamers (liefst zelfs 4, aangezien er hoogstwss nog een 3e kindje zal komen)
- bewoonbaar (dus geen dringende noodzakelijke renovatiewerken), dus ook liefst al dubbel glas
- In de regio waar we nu wonen Lokeren, Zeveneken (N van de gentse steenweg, W van wijk Heirbrug) omwille van de school, en dicht bij het station, maar toch ver genoeg van het centrum.
En met deze eisen vinde gewoonweg NIKS hier in de buurt...
Huis 1 bijvoorbeeld, lijkt ideaal, qua ligging perfect, maar de tuin is veel te klein.
Huis 2 daarentegen heb je wel de ruimte, maar hier is ontzettend veel werk nog aan. Overal dubbel glas steken, nieuwe keuken, nieuwe badkamer, ... (een 50.000 extra kosten aan als ge alles laat doen?)
Nuja, ik ga wss toch eens naar beiden gaan kijken, deels om er ook wat in te blijven, en wat ervaring op te doen, zodat we weten waar we op moeten letten..
Deze 3 voldoen dan weer wel aan onze eisen, maar zijn veel te duur.
Huis 3 (ligging is iets minder, maar niet onoverkomelijk)
Huis 4
Huis 5
Damn, nog serieus lange reactie, ik wou oorspronkelijk enkel reageren op de hoogte van de leningen
botbgrt
Legacy Member
Waelvis zei:
Maf dat je dat zegt imo gezien wat je er allemaal voor krijgt want dat is SPOTGOEDKOOP. Hier in de buurt betaal je daarvoor makkelijk 350.000-375.000€ voor + registratiekosten etc.
Dat betekent dat die verhuurder daar 2-2,5% bruto aan overhoudt. Gemiddeld wordt pakweg 1-1,5% van huiswaarde genomen voor jaarlijks onderhoud en diverse kosten. Die verhuurder heeft dus een nettorendement van 0,5-1,5% afgaande op die verkoopsprijzen. Goed, mss zijn de prijzen daar een stuk lager maar daar zitten diverse kosten bij aankoop, KI,... dan ook nog niet bij. Die is goed gek om zijn huis aan de huidige inflatoire prijzen niet te verkopen en alles op een spaarboekje te zetten. Ik denk dan ook dat je uitzonderlijk gunstig kan huren en je zeker niet moet haasten om toch maar een eigen huisje te hebben.
Goed, als jong koppel met kinderen is de gedachte dat je niet afbetaalt aan een eigen huis niet zo prettig, maar kijk even naar wat je krijgt voor dat "weggesmeten" geld. Wanneer je een dikke spaarboek hebt van 100-200k+ kan het zelf hoe dan ook verstandiger zijn om te huren, afhankelijk van wat je met dat spaargeld doet en wat de waarde van vastgoed doet.
Nuja, we hebben die berekeningen hier al allemaal eens gemaakt (en ik meen zelf dat ik toen ook op een post van jou heb gereageerd) dus ik hou het hier maar eens bij. Verwacht ook geen bijkomende posts meer van mij, mijn argumentatie staat hier al ergens in het lang en breed neergeschreven.
En ja, ik verschiet ook van wat sommigen 'durven' te lenen zonder veel marge. Q100 was enkele jaren geleden misschien nog makkelijk maar naar wat ik rond mij hoor worden de meeste banken toch steeds terughoudender om Q90+ te gaan toekennen.
Waelvis
Legacy Member
Het kan idd goed zijn dat ik in dit topic (of een gelijkaardig) al gereageerd heb..
We wonen nu net geen 2j in dit huis. Net voor we hierop gekomen zijn stonden we op het punt een huis te kopen, maar gezien de ligging daarvan hebben we dat toen toch niet gedaan. En ik ben gans die tijd blijven uitkijken om evt iets te kopen.
Ik ben eigenlijk al een jaar of 6-7 opt gemak aant rondneuzen op immosites, bijlezen op fora, ...
Nuja, de meeste van onze eisen zijn gekomen door dit huis, we willen enorm graag iets gelijkaardigs (de tuin mag zelfs gerust wat kleiner).
We hebben idd enorm geluk met dit huis, da besef ik maar al te goed. Het huis is van een 90-jarige vrouw met 7 kinderen (waarvan 6 zelfstandigen). Zij heeft dit indertijd gebouwd samen met haar man toen alle kinderen het huis uit waren. (da waren boeren, met groot boerenhof).
Nu zit die madam in het rusthuis, en die huurprijs staat al 4j vast op die 700. Gaat dus niet mee met de index, wat nog een enorm voordeel is.
En idd, gelijkaardige huizen die hier te huur staan zitten rond de 900-1100€. (Een bungalow op 1/3 oppervlakte hier int straat is bvb 750€
Dat is ook een groot deel van mn dilemma, we wonen hier schitterend. (qua huis, ligging, ...), maar het gedacht dat het niet van ons is steekt soms tegen. Zo wil ik bvb wat veranderingen doen in de tuin, die wat geld kosten, en ik dus niet doe aangezien het niet ons huis is.
We wonen nu net geen 2j in dit huis. Net voor we hierop gekomen zijn stonden we op het punt een huis te kopen, maar gezien de ligging daarvan hebben we dat toen toch niet gedaan. En ik ben gans die tijd blijven uitkijken om evt iets te kopen.
Ik ben eigenlijk al een jaar of 6-7 opt gemak aant rondneuzen op immosites, bijlezen op fora, ...
Nuja, de meeste van onze eisen zijn gekomen door dit huis, we willen enorm graag iets gelijkaardigs (de tuin mag zelfs gerust wat kleiner).
We hebben idd enorm geluk met dit huis, da besef ik maar al te goed. Het huis is van een 90-jarige vrouw met 7 kinderen (waarvan 6 zelfstandigen). Zij heeft dit indertijd gebouwd samen met haar man toen alle kinderen het huis uit waren. (da waren boeren, met groot boerenhof).
Nu zit die madam in het rusthuis, en die huurprijs staat al 4j vast op die 700. Gaat dus niet mee met de index, wat nog een enorm voordeel is.
En idd, gelijkaardige huizen die hier te huur staan zitten rond de 900-1100€. (Een bungalow op 1/3 oppervlakte hier int straat is bvb 750€
Dat is ook een groot deel van mn dilemma, we wonen hier schitterend. (qua huis, ligging, ...), maar het gedacht dat het niet van ons is steekt soms tegen. Zo wil ik bvb wat veranderingen doen in de tuin, die wat geld kosten, en ik dus niet doe aangezien het niet ons huis is.
Caracalla
Legacy Member
Waelvis zei:
3200 - 1100 = 2100 overhouden om van te leven.
Zou moeten te doen zijn.
700 aan huur is 8400 euro per jaar dat je "kwijt" bent
1100 afbetalen is 13200 euro per jaar dat je aan jezelf besteed. Reken dan nog de belastingsaftrek van 2900 euro, kom je toch verdomd dicht bij die 8400 per jaar, met het verschil dat het na 30 jaar effectief jouw eigendom is. En zoals je zelf zegt, wonen jullie zéér goedkoop. Voor zo'n huis liggen die prijzen normaal hoger idd.
Kopen is bijna onvermijdelijk in ons systeem. Zie je jezelf al op pensioen met 900 euro per maand en 550 euro afbetaling aan een klein appartementje? Je weet niet wat de toekomst je brengt, en een woning is toch een hele zekerheid.
En alstublieft, blijf weg van zoiets:
Da's gewoon een money pit.
De ramen voor onze nieuwbouw zullen al rond de 30.000 euro zitten (incl. BTW), voor een relatief kleiner huis.
En toch blijf je met een oud huis, met oud dak, oude gevel, niet geisoleerde gevel, geen vloerisolatie, ... zitten.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.