Archief - Huis kopen en verhuren als 18jarige

Hey iedereen,

Onlangs las ik in een ietwat verouderd boek van Paul D'Hoore dat je als jongere een goedkope? lening kan aangaan om een huis te kopen op een lange termijn en het af te betalen met het huurgeld. Ik had hier zo mijn vragen bij en aangezien de rentevoeten volgens mij? momenteel eerder laag liggen dacht ik er opeens weer aan. De belangrijkste vraag is misschien wel of de afbetalingstermijnen vandaag de dag wel nog lang genoeg zijn? Momenteel ben ikzelf 18 jaar oud en ik beschik dus nog niet over een vast inkomen.
Alvast bedankt iedereen!

Hoeveel geld kan je er zelf insteken?

Indien niet veel, vergeet het maar. Met de huidige prijzen zijn uw rendementen met huren al laag. En dan hebben we het nog niet als de huurders hun huur niet betalen. Uw hebt geen inkomen dus dan zal je uw lening al niet kunnen betalen.
Dan zijn er nog de jaarlijkse kosten die je hebt als eigenaar.
Banken zullen u absoluut geen lening geven tenzij je een mooi bedrag zelf zou er kunnen insteken (bijna alles want je hebt geen inkomen).

Vergeet het maar. Trouwens Paul D'Hoore is een opportunist die wel over alles iets kan zeggen. Maar iets diepgaand zal je hem nooit horen zeggen.

Heb je een inkomen?

Banken lenen voor opbrengstpanden vaak maar 80%, vragen hiervoor een toeslag in tarief, en rekenen de huurinkomsten aan 75%.

Nu, als je nog geen inkomen hebt, dan zal je nergens een lening vinden.

Sowieso is een huis al niet echt interessant om te verhuren. Dan begin je beter met een studio of appartement.

Edit: je hebt nog geen inkomen, dan zal je geen lening kunnen krijgen.

Als je een woning kunt afbetalen met je huurinkomsten er van, waarom heb ik dan nog geen 1000 huizen?

jeff_tw zei:

Banken lenen voor opbrengstpanden vaak maar 80%, vragen hiervoor een toeslag in tarief, en rekenen de huurinkomsten aan 75%.

Nu, als je nog geen inkomen hebt, dan zal je nergens een lening vinden.

Sowieso is een huis al niet echt interessant om te verhuren. Dan begin je beter met een studio of appartement.

Klik om te vergroten...

Wat u zegt is in de meeste gevallen waar maar niet in alle gevallen.
Heb je bv al 10 eigendommen zal de bank graag een lening aan u geven voor uw opbrengstpand aan 100%.

Ook als je geen inkomen hebt, maar je kan bv 90% inbrengen zal de bank wel nog graag de lening aan uw geven.

Dus als hij veel geld zelf kan inbrengen is het in principe mogelijk. Al zou verhuren dan al sowieso niet de beste keus zijn qua rendement.

jeff_tw zei:

1) Nu, als je nog geen inkomen hebt, dan zal je nergens een lening vinden.

2) Sowieso is een huis al niet echt interessant om te verhuren. Dan begin je beter met een studio of appartement.

Klik om te vergroten...

1) klopt, daarmee kunnen we de discussie denk ik afsluiten tenzij TS rijke ouders heeft die een investeringske willen doen

2) klopt niet, dat hangt zwaar af van de regio. Rond Brussel geraak je een deftig huis(je) al even goed kwijt als een appartement. Genoeg EUtop gezinnen die op zoek zijn.

Dit had ik ook verwacht, ik weet niet meer wat er precies in de tekst stond maar het kwam er op neer dat dankzij de jonge leeftijd de lening heel goed gespreid kon worden zonder al te groot risico voor de bank en dus ook een lagere afbetaling. Gezien de hoge huisprijzen lijkt het me inderdaad een beter idee om iets goedkoper te zoeken aangezien de maandelijkse afbetaling dan stuk lager ligt, is het dan haalbaar?

neen

Veel te theoretisch, te weinig praktijk.

Remix94 zei:

Dit had ik ook verwacht, ik weet niet meer wat er precies in de tekst stond maar het kwam er op neer dat dankzij de jonge leeftijd de lening heel goed gespreid kon worden zonder al te groot risico voor de bank en dus ook een lagere afbetaling. Gezien de hoge huisprijzen lijkt het me inderdaad een beter idee om iets goedkoper te zoeken aangezien de maandelijkse afbetaling dan stuk lager ligt, is het dan haalbaar?

Klik om te vergroten...

Je snapt het blijkbaar nog niet.
Zonder inkomen kopen kan maar dan moet je veel geld al beschikbaar hebben.
Wat blijkbaar niet het geval is. Dus neen het is niet haalbaar.

Mocht D'Hoore zijn ideeën zo geniaal zijn had elke student verschillende woningen waar de huurder hun lening afbetalen.

verschillende is nu ook wat overdreven he ;p maar ik begrijp het inderdaad! Bedankt

McGregor zei:

Wat u zegt is in de meeste gevallen waar maar niet in alle gevallen.
Heb je bv al 10 eigendommen zal de bank graag een lening aan u geven voor uw opbrengstpand aan 100%.

Ook als je geen inkomen hebt, maar je kan bv 90% inbrengen zal de bank wel nog graag de lening aan uw geven.

Dus als hij veel geld zelf kan inbrengen is het in principe mogelijk. Al zou verhuren dan al sowieso niet de beste keus zijn qua rendement.

Klik om te vergroten...

Ja, ok, maar zei dan ook vaak, en bedoelde dit in het algemeen. Kredietverlening is dan ook geen exacte wetenschap.

ben ik nu ook aan het doen al een jaar lang, ben wel 24 en werk nu al 5.5 jaar.

heb 20 000 eigen geld ingebracht, 155 000 van de bank geleent en 30 000 van vader geleend die ik zelf kan afbetalen hoe ik wil.

jayzero zei:

ben ik nu ook aan het doen al een jaar lang, ben wel 24 en werk nu al 5.5 jaar.

heb 20 000 eigen geld ingebracht, 155 000 van de bank geleent en 30 000 van vader geleend die ik zelf kan afbetalen hoe ik wil.

Klik om te vergroten...

Als je nog jaren verder wilt thuiswonen is dat inderdaad geen probleem. En hoe "flexibel" is uw vader? Zal je die 30k nog effectief moeten terugbetalen?

U zal dan waarschijnlijk de huurder binnen afzienbare tijd uit het huis zetten en er zelf intrekken? Of met de partner een 2de woonst kopen?

jayzero zei:

ben ik nu ook aan het doen al een jaar lang, ben wel 24 en werk nu al 5.5 jaar.

heb 20 000 eigen geld ingebracht, 155 000 van de bank geleent en 30 000 van vader geleend die ik zelf kan afbetalen hoe ik wil.

Klik om te vergroten...

Dus een totaal van 205k€. Je kunt het niet aftrekken van de belastingen daar je het niet betrekt. Dus dit dient terugbetaald te worden door de huur. Over de terugbetaling doe je dan 24 jaar zonder de interesten te verdisconteren op basis van een maandelijkse huur van 700€. Natuurlijk heb je er ook nog wat eigen kosten aan.

Geen slechte tactiek, maar persoonlijk vind ik 24 jaar veel te lang om een dergelijke investering te doen kortom in mijn ogen is de ROI te laag.

het geld dat ik van mijn vader heb geleend betaal ik af in schijven van 300 met dalende interest per schijf. ik kies zelf hoeveel schijven ik per maand afbetaal, als ik een gemiddelde van 3 schijven per maand afbetaal moet ik nu nog een 2 jaar afbetalen.

dan ben ik 26-27 jaar, vanaf dat jaar gaat mijn vader uit de zaak en neem ik het over, dus stijgt alsook mijn loon. en ga ik in mij app. wonen.

op de moment heb ik 2 huursters die er al een jaar inzitten dus die hebben me al 12 x700 betaald.

de lening van de bank gaat over een periode van 30 jaar.

trouwens ik trek wel een deel trug van de belastingen. pas als ik er zelf in ga wonen trek ik volledig trug.

Geen geweldige roi maar wel een beter pensioenplan dan de meeste Belgen!

Sowieso heb je een extra borg en kan je leuke dingen doen met je quotiteit als je een paar jaar afbetaald!

jayzero zei:

trouwens ik trek wel een deel trug van de belastingen. pas als ik er zelf in ga wonen trek ik volledig trug.

Klik om te vergroten...

Hmm dacht dat je een lening niet mocht inbrengen in de belastingen indien die niet door jouw bewoond werd. Ofwel is dat enkel voor het gedeelte van de woonbonus... ben nu zelf aan het twijfelen.

Nu ja, persoonlijk vind ik het een enorm risico, indien het een kangowoning was geweest waarbij het in principe 2 domicilies had dan had ik dat misschien nog als eventualiteit kunnen zien daar het dan een extraatje is maar niet strikt noodzakelijk. Maar het is mij juist opgevallen dat je al eventjes werkt, was nog aan het hypothetiseren gebaseerd op het feit dat je een student was conform de initiële vraag in deze thread.

Natuurlijk indien de doelstelling zowiezo is om er zelf in te gaan wonen is het doenbaar. Zolang je zeker kunt zijn dat deze huurders het niet afbreken natuurlijk . Denk maar aan die villa die pico bello in orde was en na de tsunami van de huurders volledig was onmanteld van alles wat iets of wat modern/luxueus was

zaffah zei:

Als je een woning kunt afbetalen met je huurinkomsten er van, waarom heb ik dan nog geen 1000 huizen?

Klik om te vergroten...

Hier is uw antwoord.

Enkel als je reeds veel geld hebt en je koopt een huis met een kleine lening kan het zijn dat de huurprijs onder de interest van uw lening ligt.

Maar je bent achttien dus dat is niet het geval.

Trouwens, zo'n zaken moet je gewoon zelf uitrekenen voor je er aan begint, en niet afgaan op wat praat van Paul D'Hoore. Je weet hoeveel interest de bank vraagt voor een lening. Je kan ongeveer bepalen hoeveel het huis jou zou opbrengen als je het verhuurd. Als dat minder is dan de rente van jouw lening kan je je geld even goed verbranden. En dat zal normaal ook minder zijn.

Bongobong zei:

Hier is uw antwoord.

Enkel als je reeds veel geld hebt en je koopt een huis met een kleine lening kan het zijn dat de huurprijs onder de interest van uw lening ligt.

Maar je bent achttien dus dat is niet het geval.

Trouwens, zo'n zaken moet je gewoon zelf uitrekenen voor je er aan begint, en niet afgaan op wat praat van Paul D'Hoore. Je weet hoeveel interest de bank vraagt voor een lening. Je kan ongeveer bepalen hoeveel het huis jou zou opbrengen als je het verhuurd. Als dat minder is dan de rente van jouw lening kan je je geld even goed verbranden. En dat zal normaal ook minder zijn.

Klik om te vergroten...

Idem, het is enkel een goed idee indien je toch van plan was om dat huis/appartement te kopen om zelf in te wonen. En dus al een relatief vaste job hebt.

Indien je dan voor een paar jaar dit verhuurd is het voor die termijn extra winst. Zolang er niets stuk gaat natuurlijk.

Maar als student, in de huidige markt, zou ik dit nooit van mijn leven doen. Maar bon, ik ben zeer risicoavers.

[/QUOTE]Trouwens, zo'n zaken moet je gewoon zelf uitrekenen voor je er aan begint, en niet afgaan op wat praat van Paul D'Hoore. Je weet hoeveel interest de bank vraagt voor een lening. Je kan ongeveer bepalen hoeveel het huis jou zou opbrengen als je het verhuurd. Als dat minder is dan de rente van jouw lening kan je je geld even goed verbranden. En dat zal normaal ook minder zijn.[/QUOTE]

Je moet er natuurlijk ook nog rekening mee houden dat je vastgoed naar alle waarschijnlijkheid in waarde zal stijgen (in een Vlaamse provinciestad mag je toch zo'n 2-3 procent per jaar rekenen). Langs de andere kant moet je er ook rekening mee houden dat je vrij veel kosten hebt, niet enkel onderhoud, maar ook notariskosten. Daarnaast spreek je ook best een jurist aan voor het opstellen van een huurcontract en zal je advocaat ook wat geld kosten in geval van een huurgeschil. Je neemt ook best een appartement of huisje waarin je je later zelf ziet wonen, zodat je enkele kosten (zoals het schrijven) kan spreiden over meerdere jaren.

Het is een risico dat je neemt en één waar veel geld mee gemoeid is (zeker voor een 18-jarige). Tenzij je reeds een klein fortuin vergaard hebt of uitzicht hebt op een dikke erfenis zou ik persoonlijk de stap nog niet wagen want voor je het weet zit je in diepe schulden vooraleer je zelf aan je huisje, tuintje kindje kan beginnen binnen een jaar of 6.

Als je toch in de vastgoedsector wil blijven en je een kapitaal hebt van, laten we zeggen een 50 000 euro, koop dan een garagebox van 15-20000 euro zodat je nog wat over hebt en niet moet lenen. Als het meezit kan je met die opbrengsten een klein leninkje aangaan en kan je je 2de garagebox kopen en voor je het weet heb je een garagboximperium waarin jij soeverein bent :applause: