Archief - Huis kopen deel 4
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
ResX
Legacy Member
Bouw moet nog beginnen? Wat ga je dan bezichtigen? of is het een afspraak met de makelaar?SilentDeath zei:
Ik zou de lastenboek zeker opvragen. Vraag ook of je het budget dat je krijgt voor keuken en dergelijke niet terugkrijgt als je uw goesting niet vindt in hun assortiment.
Renegadexxripxx
Legacy Member
SilentDeath zei:
1) aansluitingskosten opgenomen in het bedrag (nutskosten : belgacom intro, elektriciteitsintro, gasintro,...) inclusief eventueel capaciteitsbeslag
2) Alle aanpassingen die je wenst naar elektriciteit en waterpunten al inwerken in het volledige dossier : anders open voor meerkosten (kan tot 10k gaan indien je ook domotica en dergelijke wenst). Indien je rolluiken / airco /... wenst houdt rekening met de stroomvoorzieningen ervoor
3) de optie hebben om de keuken er volledig uit te lichten (ik ben nog GEEN project tegengekomen waar het keukenbudget dat voorzien is voldoende is of geen aanleiding tot meerwerken is)
4) indien je al weet welke toestellen je wilt, laat deze er effectief in vermelden eventueel met een TF. Inclusief voor uw bad, douche, etc... vraag dat je op voorhand mag gaan kiezen bij de aangeduide firma's voor de verschillende technieken. Anders sta je open voor meerwerken tegen niet competitieve prijzen.
5) kijk na wat er voorzien is voor isolatie, ventilatiesysteem en het algemene lastenboek. Laat dit nalezen door een expert en aanpassingen maken waar dit van toepassing kan zijn. Zelfs al kost u dat 500€ dat is het waard om de problemen te voorkomen.
6) laat duidelijke data vermelden voor de oplevering met boeteclausule
7) laat opnemen dat de laatste schijf van 20% betaald wordt bij definitieve oplevering en na oplossing van alle openstaande punten (dat gedaan krijgen is natuurlijk moeilijker... maar je gaat de eerste niet zijn die de sleutels niet krijgt als hij de voorlopige oplevering niet goedkeurt).
8) op papier de goedkeuring dat andere aannemers / intervenianten / uzelf door u aangeduid op de werf mogen komen voor werken uit te voeren gedurende zijn uitvoeringstermijn. Dat je niet voorhebt zoals bij mij dat ik een meerkost van 10k voorgeschoteld kreeg voor elektriciteit, waar ik initieel van plan was om dat zelf te doen (en er mondeling afgesproken was dat ik dat mocht doen)...
denk dat dat een start is.
SomeDude
Legacy Member
Met eigen leverancier werken gaan ze toch nooit toelaten binnen hun uitvoeringstermijn aangezien ze daar geen controle op hebben?
En alles wat ze voorzien van budget kan je weldegelijk de dingen van kopen zoals keuken. Maar dat is dan idd een kleine, basic keuken meestal.
En alles wat ze voorzien van budget kan je weldegelijk de dingen van kopen zoals keuken. Maar dat is dan idd een kleine, basic keuken meestal.
Renegadexxripxx
Legacy Member
Tuurlijk laten ze dat toe. Maar je moet het op voorhand regelen.SomeDude zei:
Probleem is dat het budget dat men voorziet zonder korting is. Indien ik de keuken bij de firma gekozen had die aangeduid was was ik nu 20k kwijt. Terwijl ik er nu maar 11.5k voor moest geven. Budget initieel voorzien 9k.
Buren hebben gevloekt. Zijn grofweg 30 tot 40k boven initieel budget gegaan. Wegens hogervermelde punten.
SomeDude
Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
Wij hebben nochtans wel gewoon korting gekregen bij onze keuken hoor. Voor 9k kan je een keuken laten zetten, maar zoals ik aangaf is die wss basic en klein.
Wij gaan ook een stuk boven wat hun verkoopprijs is, maar wij hebben dan ook heel wat dingen aangepast en alles wat je aanpast is duurder (soms idd wel overdreven duur)
Renegadexxripxx
Legacy Member
Aanpassingen zijn niet noodzakelijk duurder. Het kan duurder zijn. Wanneer je echter een prijs van 1600 euro voorgeschoteld krijgt voor een badkamerkastjd en spiegel van 60cm waarna je tijdens de kortingacties hetzelfde tegenkomt tegen 600 euro.... dan stel je u vragen. Wanneer ik een budget heb van 5k euro om materiaal te kiezen voor de badkamer ga je er logischerwijze vanuit dat het handelt over de materiaalkost... maar niet over de plaatsingkost.SomeDude zei:
Het punt bleef echter dat wanneer je de mogelijkheid hebt om offertes te vergelijken je dan ook wat druk kunt zetten en dat voordelig is/was. Wanneer je dat niet toevoegt ben je verbonden aan de aangeduidde firma en als je toch nog iets anders wil loop je het risico dat je een boete moet betalen omdat je niet bij die keukenfirma bent kunnen gaan kijken.
Meerkosten zijn ookgelieerd aan het feit dat je die wijzigingen niethebt kunnen bespreken voordat je u aan die grote aankoop hebt kunnen verbinden dat elk punt in die keten wat extra marge neemt omdat vor het gehel ze zijn uitgewrongen...
Daarom indien mogelijk laat al uw wijzigingen al meenemen in het dossier en vraag voor een gratis optie totdat je die punten hebt geregeld.
Verstuurd vanaf mijn SM-P600 met Tapatalk
darkslave
Legacy Member
Deze avond gaan we een huis bekijken,
Vraagprijs 329.000€, gebouw eind de jaren 90 dus zitten toch wel safe qua kosten voor x aantal jaren!
Eigen inbreng bij ons ligt op 95.000€ en dan houden we nog een appeltje voor de dorst van een 15.000€ over.
Gisteren al naar de bank geweest, voorstel als volgt:
277.500€ lenen a 2,06% komt op een afbetaling van 1170€ per maand dacht ik. Ons gezamenlijk inkomen ligt op 3100€ per maand. Ssv zou op 285€/jaar komen per persoon.
Wat denken jullie hierover?
Vraagprijs 329.000€, gebouw eind de jaren 90 dus zitten toch wel safe qua kosten voor x aantal jaren!
Eigen inbreng bij ons ligt op 95.000€ en dan houden we nog een appeltje voor de dorst van een 15.000€ over.
Gisteren al naar de bank geweest, voorstel als volgt:
277.500€ lenen a 2,06% komt op een afbetaling van 1170€ per maand dacht ik. Ons gezamenlijk inkomen ligt op 3100€ per maand. Ssv zou op 285€/jaar komen per persoon.
Wat denken jullie hierover?
Mulan
Legacy Member
darkslave zei:
Persoonlijk vind ik dat best wel een hoge afbetaling en zou ik onder de 1000 proberen blijven. Ik weet niet welke kosten jullie verder nog hebben, maar stel dat daar over 1 of 2 jaar nog eens 500 euro crèche en 300 euro afbetaling + full omnium voor een auto bij komt (en dan heb je heus geen luxewagen), gecombineerd met ouderschapsverlof of een tijdlang 4/5de werken of ziekte, schiet er "maar" 2000 euro meer over om daar dan nog eens 1170 euro afbetaling mee te doen + alle andere vaste kosten. Dan zou ik liever een lager bedrag lenen, wat volgens jullie spaarboekje perfect kan, of een langere looptijd overwegen.
the_fox
Legacy Member
Mulan zei:
Niet iedereen wilt kinderen dus dan valt heel uw verhaal al in't water. Ook niet iedereen wilt persé een nieuwe wagen.
En als we dan toch hypothetische stellingen uit ons gat trekken zonder ook maar enige context of het volledig verhaal te weten: voor't zelfde geld verdienen ze binnen 2j het dubbele omdat ze beide een serieuze promotie maken.
Verder, hoe kom je erbij dat ze volgens hun spaarboekje perfect een lager bedrag kunnen lenen? Ik zou liever een extra appeltje voor de dorst hebben, en €15.000 is niet zo overdreven veel (vergeet niet dat bij verhuizen en inrichten ook nog kosten komen...). En looptijd verlengen? Dit is duidelijk al op 25j, zowat het max dat banken tegenwoordig nog doen.
the_fox
Legacy Member
darkslave zei:
Is natuurlijk persoonlijk, maar met de inboedel van een appartementje vul je geen huis (en afgaand op de prijs is het ook geen extreem klein huisje
). En dan zwijg ik nog van een likje verf hier, iets om tegen de muur te hangen daar, verhuiswagen (en mogelijks verhuislift) huren, je kent de kosten voor nutsvoorzieningen niet (kans bestaat dat je verarmingskosten een pak hoger zullen liggen), ... Alle kleintjes komen toch snel aan een paar duizend euro.Maar wederom, is allemaal heel persoonlijk. Ik vind het geen overdreven hoge lening, ook geen klein bedrag maar zeker haalbaar. Maar hangt enorm af van je levensstijl, wat er de komende jaren aankomt (zowel qua job als gezinssituatie), hoe hard je rekening houdt met onvoorziene kosten, ...
the_fox
Legacy Member
Mulan zei:
Goeiemorgend
Jij zegt stel dat, ik heb het over hypothetische stellingen; ik heb het toch goed geïnterpreteerd?
Kan je nu ook zeggen hoe ze hun afbetaling omlaag krijgen?
329.000 (aankoopprijs) - 277.500 (lening) - 95.000 (eigen inbreng) + 6.750 (aktekosten hypothecair krediet) + 30.400 (groot beschrijf) + 4.000 (ereloon+aktekosten notaris voor aankoop) = -2.350 (over dus, kan ergens met fouten zitten, is maar vlug geschat).
Dan hebben ze nog €15.000 over als reserve; wil je dat ze hun volledige reserve in hun huis gaan steken voor een verschil van ~€50/maand?
En kan je dan ook zeggen welke bank er tegenwoordig nog op meer dan 25j leent? Want dat is de enige optie om langer te lenen...
Epyon
Legacy Member
Ik vind dat net een zeer gevaarlijke periode. Dat is net voor er allerlei energie, isolatie en ventilatie-eisen in voege gingen, en de prijzen nog betaalbaar waren om grote huizen met grote ruimtes te bouwen. Ik heb al veel huizen uit 97-99 gezien die er modern en nieuw uitzien, maar waar er schimmel op de plafonds van de badkamer staat, de wind doorheen het huis voelbaar is en het gasverbruik 23.000kWh bedraagt wegens de verliezen en de grote ruimtes.darkslave zei:
Mulan
Legacy Member
the_fox zei:Goeiemorgend
Jij zegt stel dat, ik heb het over hypothetische stellingen; ik heb het toch goed geïnterpreteerd?
Kan je nu ook zeggen hoe ze hun afbetaling omlaag krijgen?
329.000 (aankoopprijs) - 277.500 (lening) - 95.000 (eigen inbreng) + 6.750 (aktekosten hypothecair krediet) + 30.400 (groot beschrijf) + 4.000 (ereloon+aktekosten notaris voor aankoop) = -2.350 (over dus, kan ergens met fouten zitten, is maar vlug geschat).
Dan hebben ze nog €15.000 over als reserve; wil je dat ze hun volledige reserve in hun huis gaan steken voor een verschil van ~€50/maand?
En kan je dan ook zeggen welke bank er tegenwoordig nog op meer dan 25j leent? Want dat is de enige optie om langer te lenen...
Ik had geen rekening gehouden met groot beschrijf
En het was specifiek dit dat bij mij in het verkeerde keelgat is geschoten:
En als we dan toch hypothetische stellingen uit ons gat trekken zonder ook maar enige context of het volledig verhaal te weten...
Precies alsof het ZO absurd is dat een koppel dat een huis gaat kopen bij de ruim 90% hoort die daarna aan gezinsuitbreiding wil doen.
Verder kennen we hun leeftijd ook niet, ik denk dat 2 24 jarigen bvb makkelijker op 30 jaar kunnen lenen als ze het vragen aan de bank dan pakweg 2 35 jarigen...
Soit, IK persoonlijk zou dat bedrag liever onder de 1000 euro houden.
eniac
Legacy Member
SSV lijkt me veel geld... Kan je dit niet in 1 keer betalen en eventueel externe prijsvragen doen om de bank aan te sporen om een concurrentiëler aanbod te doen?
Mbt verhouding inkomen/uitgaven: doenbaar maar niet riant. Werken jullie in een goede sector met goede werkzekerheid en zicht op gestage loonsaangroei?
Mbt verhouding inkomen/uitgaven: doenbaar maar niet riant. Werken jullie in een goede sector met goede werkzekerheid en zicht op gestage loonsaangroei?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.