Archief - Huis kopen deel 4
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Creeping Death
Legacy Member
Epyon zei:
Blijkbaar hangt dat ook sterk van moment tot moment af. Eén van de bankiers waar we geweest zijn heeft dat uitgelegd. Heel simpel: alles moet wat in balans zijn: uw portefeuille met leningen moet goed gevuld zijn maar niet té. Vanaf ze aan een bepaald quota zitten, gaan ze minder interessante rentevoeten aanbieden. Net hetzelfde meegemaakt met BNP: die bieden 2.91 terwijl al de rest echt in dezelfde lijn ligt: 1.85/1.87/1.95.
Wel geen idee of het correcte prijzen zijn: 269k aan 100%. Kosten betalen we zelf en hebben dan nog een 90k over verbouwingen.
We kunnen ook meer zelf betalen maar dan daalt het budget voor de verbouwing uiteraard wel.
Oh, en Axa was hier heel snel en correct btw. Hangt echt zwaar van filiaal tot filiaal af precies
toonw
Legacy Member
Creeping Death zei:Blijkbaar hangt dat ook sterk van moment tot moment af. Eén van de bankiers waar we geweest zijn heeft dat uitgelegd. Heel simpel: alles moet wat in balans zijn: uw portefeuille met leningen moet goed gevuld zijn maar niet té. Vanaf ze aan een bepaald quota zitten, gaan ze minder interessante rentevoeten aanbieden. Net hetzelfde meegemaakt met BNP: die bieden 2.91 terwijl al de rest echt in dezelfde lijn ligt: 1.85/1.87/1.95.
Wel geen idee of het correcte prijzen zijn: 269k aan 100%. Kosten betalen we zelf en hebben dan nog een 90k over verbouwingen.
We kunnen ook meer zelf betalen maar dan daalt het budget voor de verbouwing uiteraard wel.
Oh, en Axa was hier heel snel en correct btw. Hangt echt zwaar van filiaal tot filiaal af precies
Wij hebben 1.88 / 1. 70 / 1.67 en 1.63 geboden gekregen (80%, 20j). Dit was wel enkele weken geleden en we kregen extra korting wegens hoog loon van beiden. Ik heb de indruk dat de rentevoeten terug aan het stijgen zijn tav enkele weken terug.
JPV
Legacy Member
Je bent meer dan een nummer, hé. Ik ben bij ING bvb een klant met code B. Dit o.a. omdat ik een "lange relatie" heb, naast het feit dat ik financieel best m'n zaakjes in orde hebt. Ik ben niet financieel vermogend genoeg om een code A te hebben en iemand die direct 1 miljoen euro neerlegt zal mss wel direct een code A krijgen, maar het speelt wel degelijk nog een rol. (die codes zag ik toch tot in 2016, toen ik de laatste keer aan het loket stond, verschijnen op hun scherm).
Als ik morgen een lening wil krijgen bij ING, zal ik iets gemakkelijker een goeie korting kunnen krijgen, wat niet wil zeggen dat ze dat direct gaan voorstellen en zeker niet als ik afkom dat ik mijn bestaande lening wil herfinancieren. dan zal ik ook eerst moeten afkomen met een leningsvoorstel van andere banken met véél betere voorwaarden.
Je bent bij een bank dus geen nummer, maar een soort rating. Toch een verschil met Carrefour en dergelijke, net omdat mensen véél mobieler zijn voor inkopen dan voor een bankdienst. Die mobiliteit bij bankdiensten is véél gegroeid tegenover vroeger, waardoor banken niet zoveel belang meer hechten aan hun relatie met de klant, maar is er wel degelijk nog steeds. En dat vaak in negatieve zin ook hoor: banken weten dat je niet zo mobiel bent en dat je dus niet zomaar verandert van bank en geven daardoor vaak nét iets minder dan een andere bank. En als ING dan bij Epyon een stuk meer potentieel ziet (wat ik versta gezien zijn opleiding, ondernemingsachtergrond en co), dan kan de huidige bank het verliezen tegenover ING die een groter risico durft te nemen.
Als ik morgen een lening wil krijgen bij ING, zal ik iets gemakkelijker een goeie korting kunnen krijgen, wat niet wil zeggen dat ze dat direct gaan voorstellen en zeker niet als ik afkom dat ik mijn bestaande lening wil herfinancieren. dan zal ik ook eerst moeten afkomen met een leningsvoorstel van andere banken met véél betere voorwaarden.
Je bent bij een bank dus geen nummer, maar een soort rating. Toch een verschil met Carrefour en dergelijke, net omdat mensen véél mobieler zijn voor inkopen dan voor een bankdienst. Die mobiliteit bij bankdiensten is véél gegroeid tegenover vroeger, waardoor banken niet zoveel belang meer hechten aan hun relatie met de klant, maar is er wel degelijk nog steeds. En dat vaak in negatieve zin ook hoor: banken weten dat je niet zo mobiel bent en dat je dus niet zomaar verandert van bank en geven daardoor vaak nét iets minder dan een andere bank. En als ING dan bij Epyon een stuk meer potentieel ziet (wat ik versta gezien zijn opleiding, ondernemingsachtergrond en co), dan kan de huidige bank het verliezen tegenover ING die een groter risico durft te nemen.
Epyon
Legacy Member
Maar waarom geven ze een week later dan wel een goed tarief? En waarom zeggen ze expliciet dat hun eerste voorstel niet hun beste tarief is, en dat we eerst met voorstellen van andere banken moeten komenCreeping Death zei:
?Ik weet van iemand die bij een bank (Belfius) werkt dat dit niet zo is. Zoals JPV zegt delen ze klanten in niveaus op. Voor hun preferentiële klanten doen ze al wat meer. Maar wat je bij KBC moet doe om 'preferentieel' te zijn is me bijster, als generaties klant zijn en daar toch heel wat geld hebben staan al niet meer voldoende is voor iets of wat dienstverlening.Tefal zei:
Lila.
Legacy Member
Epyon zei:
Mja. Het hangt er een beetje vanaf. Ik heb zelf bij Belfius gewerkt en klanten worden inderdaad ingedeeld naar vermogen (retail, privilege, affluent en private) maar enkel private klanten krijgen meteen het allerbeste voorstel, tenzij je geluk hebt met je bankier.
Veel hangt ook af van je uitrustingsgraad. Je moet per klant in minstens 5 productcategorieën zitten (bijvoorbeeld zichtrekening + spaarrekening + kredietkaart + pensioensparen + mobile banking app = minimum voor retail klant) om als een "volwaardige" klant bezien te worden.
Uitgebreide uitrustingsgraad + hoger klantensegment + mondige klant + bank zit nog niet aan de opgelegde targets = goed tarief.
Booka Shade
Legacy Member
Goh, i.v.m. dat je een nummer bent voor een bank. Het tegenovergestelde is ook vaak het geval.
Ik ben al heel mijn leven bij ING en zeer tevreden over hen.
Nu bij het aankopen van mijn woning een paar keer bij ING langsgeweest en mooie garanties gekregen.
Maar als dan een andere bank (in mijn geval Belfius) toch een beter voorstel doet, dan ga je ook door de knieën.
Ik ben al heel mijn leven bij ING en zeer tevreden over hen.
Nu bij het aankopen van mijn woning een paar keer bij ING langsgeweest en mooie garanties gekregen.
Maar als dan een andere bank (in mijn geval Belfius) toch een beter voorstel doet, dan ga je ook door de knieën.
Lila.
Legacy Member
TreVor zei:
Het klantensegment wordt voornamelijk bepaald door de liquiditeiten + beleggingen. Hoe hoger dat segment, hoe meer producten dat er afgenomen moeten worden.
Een retailklant moet min. 5 productcategorieën hebben, een privilege 7, affluent 8 en private 10, dacht ik. Het helpt ook als jouw ouders al tot een hoger segment behoren, dan word je sowieso onder hetzelfde segment geplaatst.
Om in het private segment te geraken, moet je toch al naar het miljoen gaan van liquiditeiten en beleggingen, de andere onderverdelingen ken ik niet zo goed meer. Maar voor wat hoort wat natuurlijk, private klanten worden goed in de watten gelegd (denk maar aan etentjes in sterrenrestaurants e.d.).
Racing_Genk
Legacy Member
Ik ben aan het overwegen om een appartement te kopen. Mijn eigen inbreng zou gelijk zijn aan de btw + alle bijkomende kosten (notaris etc), dus Q100. Indien niet onder btw stelsel zal de quotiteit rond de 90% liggen. Ik heb volgende vragen:
- Ik ben van plan om dit nog een 3-5 jaar te verhuren en ondertussen thuis te blijven wonen. Houden de banken hier rekening mee? (kan ik daardoor een lening aangaan met een hogere maandelijkse afbetaling?)
- Ik heb zo'n 70k in aandelen en bouw dit maandelijks verder uit met wat ik spaar. Dit wil ik niet als eigen inbreng inbrengen, heeft dit vermogen dan enige waarde voor de bank?
- Houdt de bank ook rekening met functie & leeftijd? Normaal gezien zou mijn loon jaarlijks met 5% moeten kunnen stijgen.
Alvast bedankt!
- Ik ben van plan om dit nog een 3-5 jaar te verhuren en ondertussen thuis te blijven wonen. Houden de banken hier rekening mee? (kan ik daardoor een lening aangaan met een hogere maandelijkse afbetaling?)
- Ik heb zo'n 70k in aandelen en bouw dit maandelijks verder uit met wat ik spaar. Dit wil ik niet als eigen inbreng inbrengen, heeft dit vermogen dan enige waarde voor de bank?
- Houdt de bank ook rekening met functie & leeftijd? Normaal gezien zou mijn loon jaarlijks met 5% moeten kunnen stijgen.
Alvast bedankt!
Mulan
Legacy Member
Racing_Genk zei:
1. Natuurlijk niet, wat moeten ze anders doen als je er na 1 maand in trekt? Je verplichten het te verhuren? Veel te veel risico... Vooral ook als je dan nog eens met een wanbetaler zou zitten. Jouw inkomsten zijn hun enigste garantie en zelfs dan nog moeten ze er rekening mee houden dat je arbeidsongeschikt kan worden, vandaar de 1/3de regel.
2. Enkel als je bij die bank zelf zou lenen, dan heb je een aantrekkelijker profiel voor lagere rente en betere voorwaarden. Je spaargeld/aandelen kan je evengoed verbrassen door naar Vegas te trekken volgende maand dus daar hebben zij geen "baat" bij.
3. Nee. Je kan morgen ook opgenomen worden in het ziekenhuis met kanker en jarenlang niet kunnen gaan werken. Speculeren in wat je eventueel in de toekomst gaat verdienen, doen ze niet
Mulan
Legacy Member
Racing_Genk zei:
Hangt van je loon af
Ofwel hanteren ze de 1/3de regel, ofwel rekenen ze loon - 1100euro als alleenstaande. Stel dat je een loon van 3000 netto zou hebben, zou je dus een pak meer kunnen lenen op die manier dan via de 1/3de regel.
Maar globaal genomen hebben de meeste singles jonger dan 35 (ik vermoed dat dat je profiel is?) een nettoloon dan lager ligt dan 2000 euro, waardoor beide regels dicht bij elkaar liggen.
Zorba
Legacy Member
Keytrade blijft bij ons voorlopig de goedkoopste, 2,10% voor €430k op 25j. De meeste banken zeggen meteen dat ze niet lager kunnen, enkel bpost heeft me uitgenodigd op kantoor om dan 2,83% te vragen (terwijl ze het aanbod van Keytrade op voorhand wisten ...)
KBC doet nog mee, maar hun JKP zit 0,5% hoger dan Keytrade. BNP, Axa en ING moeten nog een offerte doorgeven.
Vrije keuze van SSV en brandverzekering scheelt ook wel veel.
KBC doet nog mee, maar hun JKP zit 0,5% hoger dan Keytrade. BNP, Axa en ING moeten nog een offerte doorgeven.
Vrije keuze van SSV en brandverzekering scheelt ook wel veel.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.