Archief - Huidige tarieven Hypothecaire lening

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
M

Mr. Freakazoid

Legacy Member
Dat is idd te overwegen, moeten we eventueel eens bekijken.
Voor mijzelf zou ik wel 100% houden, mijn inkomen ligt beduidend hoger dan dat van mijn vriendin. Gezien zij vast in het onderwijs staat ligt het ook al vast wat zij vandaag, morgen en binnen 10j zal verdienen. Als zij er alleen voor te staan zou komen denk ik niet dat er van haar loon nog veel zal overschieten voor een lening (gezien een eigen woning toch ook extra kosten met zich meebrengt tov een huurhuis + kinderen staan op het programma).
Nuja, eens becijferen en over nadenken dus.

BTW: net mailtje van Crelan (landbouwkrediet) gekregen: 3.06%, op voorwaarde dat een pakketje Fidelio-aandelen gekocht worden, SSV en brandverzekering bij hen.

Het gaat hier de goeie kant op :-) Onder de 3% geraken zal volgens mij wel moeilijk zijn.
S

Straddle

Legacy Member
clubje zei:
Dat de rentevoeten zullen stijgen weet niemand (twee maand geleden zei de bank me ook: beter dan dit wordt het niet, en zie...) en ten tweede: in vele gevallen maakt dat nog niets uit.
Klik om te vergroten...

Mij lijkt de kans dat we komende 20-25-30 jaar met dezelfde lage rentevoeten blijven zitten bijzonder klein. Nog nooit eerder zijn rentevoeten zo historisch laag gebleven voor lange periodes. Als ik dan luister naar types zoals Warren Buffett die nu obligaties afraadt en aandelen aanraadt omdat de rente op lange termijn niet laag kan blijven weet ik wel welke rentevoet ik kies ;) (Warren Buffett: Stocks Will Go 'Far Higher' Over Time).

Ik heb een 10/5/5 model genomen, ik mocht geen volledig vast model nemen (anders was het een voordeel in natura in mijn geval). Mocht ik de keuze hebben zou ik gerust een iets hogere rente willen betalen als ik ze volledig vast kan pinnen.
b

botchla

Legacy Member
Straddle zei:
Mocht ik de keuze hebben zou ik gerust een iets hogere rente willen betalen als ik ze volledig vast kan pinnen.
Klik om te vergroten...

Dit, zeker nu. Grappig hoe er veel discussieren over de laatste 0.1 pctpunt maar wel voor een variabele rentevoet kiezen de dag van vandaag.
E

Ewiler

Legacy Member
Moest het zo duidelijk zijn dat vaste rentevoeten beter zijn, waarom bieden de banken ze dan nog aan? Ze zullen zichzelf niet in de voeten schieten.

Het doet er trouwens niet toe of ze binnen 20 jaar ofzo hoger kunnen staan, doordat de Belgische wetgeving maximaal een verdubbeling voorziet is nog geen 10 jaar lage rentes en al de rest aan het maximum al voldoende om minder te moeten betalen dan bij de vaste rentevoeten.
R

RadicalAtheist

Legacy Member
Moest het zo duidelijk zijn dat vaste rentevoeten beter zijn, waarom bieden de banken ze dan nog aan? Ze zullen zichzelf niet in de voeten schieten.
Klik om te vergroten...

Luister altijd goed naar het advies van de grootbanken!
(En doe daarna dan exact het omgekeerde.)
P

Pieter3770

Legacy Member
Als je 3,65 vast hebt en nog 18j moet betalen...is herzien bij andere bank richting 3,1 vast dan de moeite?
Of moet je gezien de kosten toch die 1% lager aanhouden als richtlijn?
J

JPV

Legacy Member
per 100k geleend, heb je 6452 euro rentevoordeel. Als je 1 miljoen leent, is het zeker voordelig, bij een lening van 100k zal het zeker niet voordelig zijn. Er zijn een héle hoop kosten aan verbonden, ik zou er alvast niet van uitgaan dat dit interessant zou zijn, TENZIJ je méér kan lenen om bvb nog een investering te doen (verbouwingen).
L

L0k1-

Legacy Member
Net een nieuw voorstel van Fortis gekregen. Mijn vraag was de volgende:

159000 euro, 100 quotiteit, vaste rentevoet, 20 jaar.

ING gaf mij een scherp tarief van 3,15% met verplichte brandverzekering en SSV bij hen. Daarnaast ook nog een schatter voor het pand.

Fortis had origineel slechts een rentevoet van 3,53%. Toen ik voorstel voorbije vrijdag toonde, heeft men bij Fortis het eerst voorgelegd aan de baas van het filiaal, hierna aan de regioverantwoordelijke en tenslotte aan één van de grote chefs in Brussel.

Resultaat een mooie 3,09% als rentevoet. Dit gekoppeld met een goedkopere SSV en brandverzekering in vergelijking met ING maakt het voor mij al direct een winnaar :)

Wacht nu nog op het antwoord van Fintro :) Is toch al schoon om de rentevoet origineel van 3,53% naar 3,09% te zien dalen.
T

ToasT

Legacy Member
Misschien morgenvroeg toch nog rap eens binnenspringen bij mijnen bank, probleem is dat ik morgen om 10u vertrek op reis t.e.m. Pinkster maandag. Dus liefst nu nog een offerte, dat zal wel 14 dagen geldig blijven, denk ik.
Ik leen nu nog aan 4.45% dus hopelijk doe ik redelijk wat profijt. Misschien deel bijlenen om nieuwe ruiten, dak te beslaan en zo te steken.
g

gryffoer

Legacy Member
Heb 2 leningen nog waar we tussen gaan beslissen;
- Centea:
3,32% voor 210.000€ op 25 jaar
Andere:
- Fidelio (600€) inkopen
- SSV is hetzelfde als bij Argenta
- Rekeningen en kaarten zijn niet helemaal gratis


- Argenta
Hier is het natuurlijk de variabele
Lening is in 3 opgesplitst:
1. 110.000€ op 25 jaar aan 2,25% begin (CAP 3) (Hypo inschrijving)
2. 50.000€ op 20 jaar aan 2,15% begin (CAP 3) (Mandaat)
3. 50.000€ op 15 jaar aan 2,10% begin (CAP 3) (Mandaat)
Andere:
- Rekeningen zijn gratis
- SSV zelfde als bij Centea
- Dossierkosten zijn ± hetzelde
- Is onze huisbank en er is een goede relatie met kantoorhouder
- Ouders moeten x- aantal % van leenbedrag op rekening laten staan voor 5 jaar




Nu, we waren in het begin van plan een vaste rentevoet te nemen. Met het voorstel van Argenta zouden we toch durven een variabele te nemen.
Bij Centea zou de totale rente een 97.000€ zijn op 25 jaar. Bij Argenta daarentegen zit de CAP, dus de Worst-case op 98.000€. 1.000€ verschil indien de CAP zich na 3 jaar zou voordoen en dan zou aanhouden over de 25 jaar...



Wat denken jullie hiervan? Wij denken dat we beter uit zijn bij Argenta, omdat we hier meer kans hebben om minder rente te betalen na 25 jaar dan bij Centea...


PS: Aangezien Centea volgende week de dossiers enz naar Crelan migreert, zal het aanbod van 3,32% tot vanavond geldig zijn. Dinsdag zijn er andere tarieven, misschien voordeliger, misschien ook niet...
M

Mr. Freakazoid

Legacy Member
De tarieven van Crelan zijn vrij stabiel, wij zijn ook aan't overwegen daar onze lening af te sluiten.
Wij hebben wel een vaste voet van 3.06% gekregen (zelfde bedrag, maar 20j en Q60%).

Persoonlijk gaat mijn voorkeur op dit moment naar een vaste rentevoet. De referte-index staat spectaculair laag en kan - naar mijn mening - enkel maar omhoog gaan. De worst case scenario's van een variabele lening zijn - opnieuw, naar mijn mening - een vrij realistisch scenario.

Het verschil bij jullie is natuurlijk maar een €1000, dat maakt het wel waard om dat risico te nemen. Zelfs al zou het naar de worst case uitdraaien, het verschil met de vaste rentevoet is marginaal - wat maakt dat je aan de variabele voet eigenlijk je broek niet kan scheuren. Het kan enkel beter uitdraaien.
M

Mr. Freakazoid

Legacy Member
Gisteren nog een telefoontje gekregen van ING met een tegenvoorstel op de 3.06% van Crelan.
Ze boden ons 3.00% aan, vast op 20 jaar (€210.000, Q60%). Bijkomend 'voordeel' is dat ze enkel loondomiciliering vragen, terwijl er bij Crelan nog een aandelenpakket, brand- en schuldsaldoverzekering bijkomen.

Van Crelan ondertussen ook vernomen dat zij hier niet meer onder zakken.

De lening is dus beslist :-)
I

Ifbu

Legacy Member
Vraagje voor de kenners.
Welke vaste rente zou ik kunnen krijgen voor?

210.000 lenen
25j
Q60

Wel liefst bij een grootbank
s

sandervdw

Legacy Member
Ifbu zei:
Vraagje voor de kenners.
Welke vaste rente zou ik kunnen krijgen voor?

210.000 lenen
25j
Q60

Wel liefst bij een grootbank
Klik om te vergroten...

Volgens Rodv.be geeft Crelan ongeveer 3,2 voor jouw situatie.
I

Ifbu

Legacy Member
sandervdw zei:
Volgens Rodv.be geeft Crelan ongeveer 3,2 voor jouw situatie.
Klik om te vergroten...

Dit valt volgens mij niet onder een grootbank? Nog nooit van crelan gehoord eerlijk gezegd...
M

MonkeyPenis

Legacy Member
Wij zijn momenteel aan het kijken voor een lening, we werken nog maar een jaar, beiden vast contract. Ca €3000 netto excl voordelen. We hebben enkel een eigen inbreng van ca €13.000 dat we hebben gespaard gedurende dat jaar.

Een lening krijgen is geen probleem. We hebben een nieuwbouwproject (sod) op het oog van €290.000 all in waarvan we dus €277.000 zouden lenen, reg rechten op grond en kosten kunnen we zelf betalen. In principe zitten we dus aan Q van 100%.

Beste voorstel is momenteel 3,67% op 25j met vaste maandsom van €1400. In principe zeker haalbaar met ons loon, enkel vinden we dat in vergelijking met velen redelijk hoog en was het beter geweest als we mat minder moesten lenen. Maar ons lijkt het nu een goed moment om te lenen en nefast om nog verder te sparen om een betere Q te hebben en misschien binnen een jaar een mogelijk hogere rentevoet te hebben. Wat is jullie idee hierover? Wachten en wat meer sparen met risico op slechtere rentevoet en wat meer verlies aan huur of nu reeds aankoop doen?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan