Archief - Huidige tarieven Hypothecaire lening
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
3,8 is makkelijk te krijgen op 25 jaar trouwens. Je kan nog lager krijgen ook. User deleted
Legacy Member
Ja, maar ik bedoel op 30 jaar.
Bij Fortis gaven ze me 4,49% zonder onderhandelen. Ze zeiden dat het grootste verschil er is tussen 25 en 30 jaar (het verschil tussen bijvoorbeeld 20 en 25 jaar is minder groot).
Vast op 25 jaar was bij hen 4,06%.
Het is nog maar de eerste bank waar ik bij ga, maar het lijkt me behoorlijk slecht.
Bij Fortis gaven ze me 4,49% zonder onderhandelen. Ze zeiden dat het grootste verschil er is tussen 25 en 30 jaar (het verschil tussen bijvoorbeeld 20 en 25 jaar is minder groot).
Vast op 25 jaar was bij hen 4,06%.
Het is nog maar de eerste bank waar ik bij ga, maar het lijkt me behoorlijk slecht.
User deleted
Legacy Member
Voor een variabele rente konden ze me bij Fortis trouwens enkel aflossingstabellen geven van het scenario waarin de rente op hetzelfde peil blijft gedurende de hele looptijd. Floor/cap kon hij mij niet tonen.
Moet ik dat dus thuis allemaal zelf berekenen. Gelukkig handig tooltje op hoeveelkostmijnhuis.be.
Moet ik dat dus thuis allemaal zelf berekenen. Gelukkig handig tooltje op hoeveelkostmijnhuis.be.
User deleted
Legacy Member
Ik wilde dit eigenlijk niet, nee. Maar ik heb intussen al iets gekocht.
In principe gaat afbetalen op 25 jaar ook, maar erg comfortabel is dat ook niet. Maar ik ga in ieder geval ook de tarieven vragen voor op 25 jaar.
Ik denk eigenlijk niet dat een vaste rentevoet aan te raden is voor zo'n lange periode (30 jaar). Door die vaste rentevoet duurt het erg lang eer je kapitaal wat verminderd is.
Scenario's met een variabele rente die de eerste vijf of tien jaar dezelfde blijft, komen wellicht voordeliger uit. Je kan in het begin redelijk wat kapitaal aflossen omdat je rente een stuk lager ligt, en nadien maakt het ook minder uit als de rente wat stijgt.
Ik zie nog wel. Moet nog zes of zeven banken doen he.
In principe gaat afbetalen op 25 jaar ook, maar erg comfortabel is dat ook niet. Maar ik ga in ieder geval ook de tarieven vragen voor op 25 jaar.
Ik denk eigenlijk niet dat een vaste rentevoet aan te raden is voor zo'n lange periode (30 jaar). Door die vaste rentevoet duurt het erg lang eer je kapitaal wat verminderd is.
Scenario's met een variabele rente die de eerste vijf of tien jaar dezelfde blijft, komen wellicht voordeliger uit. Je kan in het begin redelijk wat kapitaal aflossen omdat je rente een stuk lager ligt, en nadien maakt het ook minder uit als de rente wat stijgt.
Ik zie nog wel. Moet nog zes of zeven banken doen he.
Caracalla
Legacy Member
didi2 zei:
Tgoh, komt dat echt op die vijf jaar aan?
Ik vind dat het vooral afhangt van je startleeftijd.
Mijn vriendin is 21 en ik 24. => Tegen dat we 51 en 54 zijn, is het huis afbetaald.
Als je natuurlijk al 30 bent, ben je al 60 eer het huis afbetaald is.
Ik denk dat het die laatste vijf jaar er ook niet zo op aan komt. Met indexatie/loonsverhoging op 30 jaar, zal die lening echt niet zo zwaar doorwegen. Maar momenteel ben je misschien veel meer met wat extra centen of een lagere aflossing.
Dus ik vind het niet zo evident om te zeggen "30 jaar is toch lang??" Niet altijd. In ons geval, zullen wij wellicht nog vroeger afbetaald hebben dan de meesten van onze generatie, hoewel wij op 30 jaar geleend zullen hebben.
didi2
Legacy Member
ok jullie hebben jong gekocht, is weeral iets anders dan de meeste die toch een paar jaar ouder zijn. ik vind 30j enorm lang(zelf 15j), en ik vind het jammer van de extra intrest die je moet betalen, geld dat je waarschijnlijk voor andere dingen kan gebruiken. daarom zei ik, beter ietsje goedkoper kopen, zo hou je ook extra cash over elke maand.Caracalla zei:
User deleted
Legacy Member
didi2 zei:
Ik was dat ook van plan. Beginnen met klein appartementje, later iets degelijks kopen.
Maar 't is mislukt en 'k heb ineens een degelijk huis gekocht.
Financieel komt het eerste scenario heel wat voordeliger uit. Maar in de regio waar ik woon (en wil en zal blijven wonen), zijn de appartementen die echt een stuk goedkoper uitkomen dan het huis dat ik gekocht heb, echt wel héél klein. Wil je wat ruimte in je appartement, dan betaal je bijna evenveel als het huis dat ik nu gekocht heb. Vandaar.
didi2
Legacy Member
User deleted zei:Ik was dat ook van plan. Beginnen met klein appartementje, later iets degelijks kopen.
Maar 't is mislukt en 'k heb ineens een degelijk huis gekocht.
Financieel komt het eerste scenario heel wat voordeliger uit. Maar in de regio waar ik woon (en wil en zal blijven wonen), zijn de appartementen die echt een stuk goedkoper uitkomen dan het huis dat ik gekocht heb, echt wel héél klein. Wil je wat ruimte in je appartement, dan betaal je bijna evenveel als het huis dat ik nu gekocht heb. Vandaar.
ah ok, je hebt het al gekocht. ik zou niet alle banken doen, 4 volstaat normaal gezien wel. vergeet ook niet ssv,brandverzekering te onderhandelen meestal kun je daar ook nog iets op afdoen
User deleted
Legacy Member
Waarom zou je maar naar vier banken gaan? Dat is de grootste kostenpost voor de komende 25 of 30 jaar, dus je kan toch maar beter zoveel mogelijk tarieven vergelijken.
Het spreekt voor zich dat ik ze niet allemaal tegen elkaar ga uitspelen. Ik neem de beste twee of drie voorstellen en speel ze dan tegen elkaar uit.
Het spreekt voor zich dat ik ze niet allemaal tegen elkaar ga uitspelen. Ik neem de beste twee of drie voorstellen en speel ze dan tegen elkaar uit.
Caracalla
Legacy Member
Cycloon zei:
Vind ik ook zeer relatief.
1200/maand afbetalen = 1200/maand afbetalen.
Verschil is, als ik al 10 jaar afbetaald heb, heb ik ook geen 10 jaar huurgeld weggesmeten t.o.v. velen.
Als je dan de balans maakt, heb ik uiteindelijk nog altijd minder betaald dan eerst 10 jaar te huren, en dan iets te kopen.
Die intresten zijn relatief. Je moet nu eenmaal lenen aan een bank, tenzij je gek veel gesponsord wordt van thuis uit. Als je huurt ben je ook geld kwijt, integraal en zie je nooit meer terug. Dan geef ik liever 1200/maand uit aan een huis met lage energienorm die het mijne is, dan 700 euro voor een appartement waar je een stuk meer verstookt in de winter.
Om appels met appels te vergelijken, zul je ook moeten een nieuwbouw binnen 10 jaar met de prijs van nu vergelijken. De extra input die nodig is om aan energie-eisen te voldoen, is gigantisch (tegen 2021 verplicht passiefbouw!!) maar de extra besparing in energie, weegt niet op tegen de extra kost.
Dat verschil, spaar je simpelweg niet bij.
Zo moesten ook wij reeds een aantal extra kosten doen om binnen energienormen te raken zoals een Ventilatie D en 4 seizoensbeglazing en algemeen een stuk meer isolatie in de muren/dak t.o.v. een jaar geleden toen maten van ons gebouwd hebben.
Caracalla
Legacy Member
Vergeet niet dat er ook nog een fiscaal voordeel is.
Jaarlijks trek je als koppel een 2800 euro terug voor de eerste 10 jaar.
2800/12 = 233.33 euro per maand. De werkelijke aflossing is nog 967 euro/maand.
Hou er rekening mee dat de energiekosten een stuk lager liggen.
Zo betalen mijn ouders 250 euro/maand voor gas en elektriciteit. Het is een huis uit de jaren '60, maar wel met geisoleerde zolder (vloer + dak) en superisolerend HR++ glas beneden. Geen buitenmuur of vloerisolatie uiteraard. Verwarming met gas.
Als ik kijk naar onze vrienden, betalen zij maandelijks om het huis te verwarmen + elektriciteit een 125 euro, en zullen ze hiervan nog terug trekken.
Werkelijke kost wordt dus 842 euro/maand t.o.v. een gehuurd huis.
En dat is dan nog héél basic gerekend natuurlijk. Oké, energieprijzen zullen stijgen, maar ook in het huurhuis blijft dat zo. Maar de afbetaling van ons indexeert NIET mee, een huurhuis wel.
De jaarlijkse kost van een 400 euro aan kadastraal inkomen, neem ik er graag bij dan.
En trouwens, zolang je rond de 1/3 regel draait, of zelfs iets daarboven met een gezamelijk inkomen >3000 euro netto, is dat écht wel oké hoor.
Jaarlijks trek je als koppel een 2800 euro terug voor de eerste 10 jaar.
2800/12 = 233.33 euro per maand. De werkelijke aflossing is nog 967 euro/maand.
Hou er rekening mee dat de energiekosten een stuk lager liggen.
Zo betalen mijn ouders 250 euro/maand voor gas en elektriciteit. Het is een huis uit de jaren '60, maar wel met geisoleerde zolder (vloer + dak) en superisolerend HR++ glas beneden. Geen buitenmuur of vloerisolatie uiteraard. Verwarming met gas.
Als ik kijk naar onze vrienden, betalen zij maandelijks om het huis te verwarmen + elektriciteit een 125 euro, en zullen ze hiervan nog terug trekken.
Werkelijke kost wordt dus 842 euro/maand t.o.v. een gehuurd huis.
En dat is dan nog héél basic gerekend natuurlijk. Oké, energieprijzen zullen stijgen, maar ook in het huurhuis blijft dat zo. Maar de afbetaling van ons indexeert NIET mee, een huurhuis wel.
De jaarlijkse kost van een 400 euro aan kadastraal inkomen, neem ik er graag bij dan.
En trouwens, zolang je rond de 1/3 regel draait, of zelfs iets daarboven met een gezamelijk inkomen >3000 euro netto, is dat écht wel oké hoor.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.