Archief - Hospitalisatieverzekering
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Senseo
Legacy Member
cege zei:
Bij elke comment section van een Amerikaanse video i.v.m healthcare: "LOL, the US is a third world country. At least in Europe we have free healthcare!"
En het feit dat ik er vrijwel nooit iets over hoor dat men hier bankroet gaat omwille van de bovengenoemde redenen, terwijl ik het wel steeds hoor over de verenigde staten.
Mulan
Legacy Member
Senseo zei:
Zorgverlening is helemaal niet gratis in België, maar wordt voor een heel groot deel wel vergoed.
Het is het deel dat niet vergoed wordt dat voor problemen kan zorgen.
Om maar een voorbeeld te geven: stel dat je netto 1700 euro had, maaltijdcheques, nettovergoeding erbovenop,... Of simpelweg als arbeider al 1/3de van je loon uit je "ploegengeld" haalt dat niet wordt meegenomen in de berekening van je uitkering.
En dan word je ernstig en langdurig ziek... Als je samen woont, val je na 1 jaar op een invaliditeitsuitkering van 1000 euro per maand. Dat is al minimum 700 euro verlies. Maar je kosten liggen hoger! Want je wil natuurlijk greep op je ziekte krijgen. Naast de vrij goed vergoede Westerse medische behandeling, ga je naar een psycholoog om met alle veranderingen om te leren gaan. 50 euro per sessie, niet vergoed. Je moet regelmatig voor behandeling naar het ziekenhuis. Maar zelf rijden of het openbaar vervoer lukt niet meer voor je, daar heb je de energie niet voor. Dus als niemand in je omgeving je kan voeren (omdat ze natuurlijk ook niet onbeperkt vrijaf kunnen krijgen) moet je maar een taxi nemen en zelf betalen. Je gaat ook elders verlichting zoeken. Misschien helpt veganistisch en biologisch eten wel? Zal accupunctuur je klachten verlichten? Voedingssupplementen je immuunsysteem boosten?
Om dan nog maar te zwijgen van de behandelingen die het ziekenfonds niet vergoed. Ja, die zijn zeldzaam. Maar jaarlijks komen mensen in de media waarvan de terugbetaling van medicatie wordt stopgezet. Die zijn inderdaad vaak niet levensreddend, maar betekenen voor die mensen wél vaak het verschil tussen bedlegerig zijn en nog iets of wat van levenskwaliteit hebben.
Wereldwijd genomen hebben we een onwaarschijnlijk goed zorgstelsel. Maar om te zeggen dat je financieel nauwelijks getroffen wordt als je ziek valt, gaat ook weer niet op.
Mulan
Legacy Member
Senseo zei:
Sicko is een geweldige docu, zeker een aanrader! Ik herinner me een fragment waarbij iemand 2 vingers had afgezaagd en te horen kreeg dat het 10.000 dollar zou kosten om die terug aan te hechten. Stel dat je geen hospitalisatieverzekering zou hebben, kost het je in België maximum een paar honderd euro.
Maar gezondheidszorg is in België niet gratis! Zonder verzekering kost een bevalling+verblijf van 3 dagen je ongeveer 1300 euro bijvoorbeeld.
Omliggende landen bieden wel gratis gezondheidszorg aan, maar daar hebben ze niet de vrije keuze van arts en ziekenhuis die wij kennen. Daar mogen ze niet zomaar een afspraak maken waar en wanneer ze willen. Wachtlijsten voor niet-levensreddende operaties van 12-18 maanden bvb zijn daar niet uitzonderlijk.
Senseo
Legacy Member
Mulan zei:
Dankjewel voor de duidelijke en uitgebreide uitleg Mulan! Dus voor de bovengenoemde redenen, is het dan interessant om een duurdere levensverzekering te nemen die al die dingen dekt?
Ik heb eens op DKV gekeken en in mijn opzicht lijken de prijzen toch wel goed mee te vallen niet?
VB.
DKV HOSPI PREMIUM:
- Onze meest uitgebreide dekking
- Onbeperkte terugbetaling van je hospitalisatiekosten in een éénpersoonskamer, ook bij een dagopname
- Terugbetaling van je medische kosten 30 dagen voor en 90 dagen na een hospitalisatie
- Terugbetaling van je medische kosten van 30 Zware Ziekten
- Rechtstreekse betaling van je hospitalisatiefactuur aan het ziekenhuis via de Medi-Card®
22 jaar = 357 ,18 € jaarlijks.
37 jaar = 561 ,00 €
57 jaar = 967 ,19 €
Ok het wordt wel duurder maar als je jong zijt, kan je wel wat op een spaarpotje zetten voor later. Bv. bij KBC heb je een hospitalisatieplan.
Mulan
Legacy Member
Senseo zei:
In vergelijking met de uitgebreide hospitalisatieverzekering van ziekenfondsen zijn de private verzekeringen wel "duur", makkelijk het dubbele
Enkele jaren gelden bvb kwam partena/OZ hun "hospitalia +" als beste uit de test van test-aankoop die ook de prijs mee in overweging nam.
Maar alles hangt af van je eigen noden.. Stel dat kanker sterk in de familie zit, ga je natuurlijk niet besparen en ga je voor de veiligheid van de beste dekking!
Ik heb zelf de uitgebreide dekking van hospitalisatieverzekering omdat ik slecht reageer op algemene narcose en een 1 persoonskamer verkies om te bekomen en niet een gedeelde kamer waar een drukke stroom van bezoekers geen uitzondering is. Voor mijn man, die nog nooit een ziekenhuisopname langer dan 1 dag nodig heeft gehad, is dat absoluut geen noodzaak. Hij heeft dan ook enkel de "basisdekking" en vindt dat die voldoende aansluit bij zijn noden. Zo een verzekering is absoluut een noodzaak naar onverwachtse kosten toe, maar of dat daarom de duurste moet zijn, is voor elk individueel afhankelijk omdat de meerprijs voornamelijk voor meer luxe geldt en niet voor "betere" zorgen.
nokeyboard
Legacy Member
Die duurdere is niet enkel meer luxe (bv eenpersoonskamer), maar is ook gewoon uitgebreider.Mulan zei:In vergelijking met de uitgebreide hospitalisatieverzekering van ziekenfondsen zijn de private verzekeringen wel "duur", makkelijk het dubbele
Enkele jaren gelden bvb kwam partena/OZ hun "hospitalia +" als beste uit de test van test-aankoop die ook de prijs mee in overweging nam.
Maar alles hangt af van je eigen noden.. Stel dat kanker sterk in de familie zit, ga je natuurlijk niet besparen en ga je voor de veiligheid van de beste dekking!
Ik heb zelf de uitgebreide dekking van hospitalisatieverzekering omdat ik slecht reageer op algemene narcose en een 1 persoonskamer verkies om te bekomen en niet een gedeelde kamer waar een drukke stroom van bezoekers geen uitzondering is. Voor mijn man, die nog nooit een ziekenhuisopname langer dan 1 dag nodig heeft gehad, is dat absoluut geen noodzaak. Hij heeft dan ook enkel de "basisdekking" en vindt dat die voldoende aansluit bij zijn noden. Zo een verzekering is absoluut een noodzaak naar onverwachtse kosten toe, maar of dat daarom de duurste moet zijn, is voor elk individueel afhankelijk omdat de meerprijs voornamelijk voor meer luxe geldt en niet voor "betere" zorgen.
Maar geef u wel deels gelijk. De meeste jonge mensen ( zonder ziekte) hebben genoeg met een basis hospitalisatieverzekering.
koekske007
Legacy Member
De wereld van de hospitalisatieverzekeringen blijft toch een geheimzinnige schemerzone.
Ik maakte me de voorbije jaren ook gemakshalve schuldig aan het blindelings betalen van premies in de hoop dan toch tenminste goed verzekerd te zijn als er ooit iets voorvalt.
Eerlijkheidshalve moet ik bekennen dat ik gewoon betaalde, maar geen flauw benul had waarvoor. Als er iemand in het ziekenhuis zou terechtkomen ofzoietsdergelijksgeweetmaarnooit...
De reden waarom ik dit nu toch eens onder de loep wou nemen is een aanbod van een collectieve hospitalisatieverzekering via het werk.
Bij het nakijken zag ik dat ik op jaarbasis:
- vrouw en 2 kinderen bij DKV: 802,74€ (jaarpremie voor 2019)
- ikzelf hospitalisatie bij CM: 110,88€
Dus een totaal kostenplaatje van 913,62€ per jaar wat mijn inziens toch stevig is.
Ik kan nu via het werk overstappen naar een collectieve hospitalisatieverzekering van Ethias.
Kostprijs voor heel mijn gezin 270,34€ per jaar.
Een verschil van 643,28€ is toch behoorlijk volgens mij, kan ik al eens eentje mee gaan drinken. (wel opletten als ik door alcohol in het ziekenhuis terecht kom zal mijn hospitalisatieverzekering niet tussenkomen weet ik ondertussen)
Omdat ik als goeie huisvader toch het beste wil voor mijn gezin en geld niet het belangrijkste is wilde ik toch eens beide polissen eventjes snel met elkaar vergelijken.
Maar bij die snelle zoektocht kwam ik al snel in een web van halve waarheden, schimmige uitspraken, mist en moddergevechten terecht.
Nergens kon ik duidelijke en concrete info vinden die me in staat stelde deze op een eenvoudige manier te vergelijken.
De polis van vrouw en dochters (DKV IS2000) blijkt een aanvullende hospitalisatieverzekering te zijn die sinds 2016 niet langer te koop is bij DKV, ondertussen hebben ze andere producten, maar de reeds bestaande IS2000 contracten zoals die van ons lopen gewoon door. Maar gelukkig kan ik terugvinden dat dit vervangen is door DKV Hospi premium die op zijn beurt helaas pindakaas niet meer verkrijgbaar is sinds december 2017.
In de hospitalisatieplannen die DKV de dag van vandaag te koop aanbied kan ik nergens een link met het Plan IS2000 terugvinden. Geen idee dus of deze beter, slechter, of wat dan ook zijn.
Mijn plan IS2000 is in elk geval duurder, als ik nu via de site van DKV de kostprijs voor vrouw en dochters bereken op hun duurste pack kom ik op 524,95€, een verschil van 275€ met wat ze nu betalen.
Het is met andere woorden een grote soep waarin een moeder haar jongen niet meer kan terugvinden.
Dan toch maar een poging tot een vergelijkend tabelletje met de info die ik kan vinden bij de desbetreffende verzekeraars via onderstaande link:
http://https://drive.google.com/open?id=1b_Egjf8xnYqNM8OJxqSE2fW3kinq0HKN
Hieruit blijkt dat het gewoon niet evident is om ze allemaal met elkaar te vergelijken.
Ik ga toch serieus de overstap naar Ethias overwegen, de beperkingen die er zijn lijken me toch niet direct op te wegen tegen de grote meerkost...
Ik maakte me de voorbije jaren ook gemakshalve schuldig aan het blindelings betalen van premies in de hoop dan toch tenminste goed verzekerd te zijn als er ooit iets voorvalt.
Eerlijkheidshalve moet ik bekennen dat ik gewoon betaalde, maar geen flauw benul had waarvoor. Als er iemand in het ziekenhuis zou terechtkomen ofzoietsdergelijksgeweetmaarnooit...
De reden waarom ik dit nu toch eens onder de loep wou nemen is een aanbod van een collectieve hospitalisatieverzekering via het werk.
Bij het nakijken zag ik dat ik op jaarbasis:
- vrouw en 2 kinderen bij DKV: 802,74€ (jaarpremie voor 2019)
- ikzelf hospitalisatie bij CM: 110,88€
Dus een totaal kostenplaatje van 913,62€ per jaar wat mijn inziens toch stevig is.
Ik kan nu via het werk overstappen naar een collectieve hospitalisatieverzekering van Ethias.
Kostprijs voor heel mijn gezin 270,34€ per jaar.
Een verschil van 643,28€ is toch behoorlijk volgens mij, kan ik al eens eentje mee gaan drinken. (wel opletten als ik door alcohol in het ziekenhuis terecht kom zal mijn hospitalisatieverzekering niet tussenkomen weet ik ondertussen)
Omdat ik als goeie huisvader toch het beste wil voor mijn gezin en geld niet het belangrijkste is wilde ik toch eens beide polissen eventjes snel met elkaar vergelijken.
Maar bij die snelle zoektocht kwam ik al snel in een web van halve waarheden, schimmige uitspraken, mist en moddergevechten terecht.
Nergens kon ik duidelijke en concrete info vinden die me in staat stelde deze op een eenvoudige manier te vergelijken.
De polis van vrouw en dochters (DKV IS2000) blijkt een aanvullende hospitalisatieverzekering te zijn die sinds 2016 niet langer te koop is bij DKV, ondertussen hebben ze andere producten, maar de reeds bestaande IS2000 contracten zoals die van ons lopen gewoon door. Maar gelukkig kan ik terugvinden dat dit vervangen is door DKV Hospi premium die op zijn beurt helaas pindakaas niet meer verkrijgbaar is sinds december 2017.
In de hospitalisatieplannen die DKV de dag van vandaag te koop aanbied kan ik nergens een link met het Plan IS2000 terugvinden. Geen idee dus of deze beter, slechter, of wat dan ook zijn.
Mijn plan IS2000 is in elk geval duurder, als ik nu via de site van DKV de kostprijs voor vrouw en dochters bereken op hun duurste pack kom ik op 524,95€, een verschil van 275€ met wat ze nu betalen.
Het is met andere woorden een grote soep waarin een moeder haar jongen niet meer kan terugvinden.
Dan toch maar een poging tot een vergelijkend tabelletje met de info die ik kan vinden bij de desbetreffende verzekeraars via onderstaande link:
http://https://drive.google.com/open?id=1b_Egjf8xnYqNM8OJxqSE2fW3kinq0HKN
Hieruit blijkt dat het gewoon niet evident is om ze allemaal met elkaar te vergelijken.
Ik ga toch serieus de overstap naar Ethias overwegen, de beperkingen die er zijn lijken me toch niet direct op te wegen tegen de grote meerkost...
Gromker
Legacy Member
Ikzelf heb DKV, geen idee welke, ooit goedkoop kunnen instappen via werkgever van mijn vrouw en met wat kunstgrepen (oa hun plan horizon) de premie laag kunnen houden en het gezin mee gedekt.
Mijn vrouw zit intussen bij Ethias (weer via werkgever) en nu plots geconfronteerd met een zware ziekte ( kanker) en Ethias* steekt er qua dekking toch wel kop en schouders bovenuit**.
*Geen idee welke formule dat is, wel iets uitgebreider dan wat ze nu aanbieden(erg oud systeem) en zitten ook wel wat...personeelsbonussen in(zij werkt in een ziekenhuis) precies
**niet mijn idee, wij hebben gelukkig een heel goede, onafhankelijke makelaar/financieel adviseur. Mijn polis heeft hij afgesloten, haar hebben we aan hem bezorgd en zijn oordeel was duidelijk, niet via mijn dekking gaan maar alles op haar zetten.
Mijn vrouw zit intussen bij Ethias (weer via werkgever) en nu plots geconfronteerd met een zware ziekte ( kanker) en Ethias* steekt er qua dekking toch wel kop en schouders bovenuit**.
*Geen idee welke formule dat is, wel iets uitgebreider dan wat ze nu aanbieden(erg oud systeem) en zitten ook wel wat...personeelsbonussen in(zij werkt in een ziekenhuis) precies
**niet mijn idee, wij hebben gelukkig een heel goede, onafhankelijke makelaar/financieel adviseur. Mijn polis heeft hij afgesloten, haar hebben we aan hem bezorgd en zijn oordeel was duidelijk, niet via mijn dekking gaan maar alles op haar zetten.
tolya
Legacy Member
wat zegt je eigen polis van zoveel jaren geleden?koekske007 zei:
het zijn uiteindelijk enkel die voorwaarden die tellen en of dkv dat product nu nog te koop aanbiedt of niet speelt eigenlijk niet zo'n grote rol.
dat ze vandaag een ander product aanbieden met iets gewijzigde modaliteiten is enkel van tel als je daar wil in stappen.
jouw tabelletje lijkt duidelijk
die van 800 geeft de zwaarste dekking, geen enkele minimumopleg of maximale tussenkomst. Is het dat waard?
als ge nogal veel kankers en andere vieze ziektes in uw familie hebt (tot pakweg de 4e graad) dan misschien wel (genetische component). Allemaal kerngezonde boeredochters en -zonen? dan is da misschien overkill
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.