Archief - Hospitalisatieverzekering

archytas · 1 apr 2016

Hoi hoi,

Deze week hebben mijn vriendin en ik een bankenrondje gedaan i.f.v. een hypothecaire lening. Op een gegeven moment kwam daar de hospitalisatieverzekering ter sprake. Ik ben zelf aangesloten bij de Voorzorg en heb Kliniplan, mijn vriendin zit bij CM.

Bij KBC gaf men aan dat die hospitalisatieverzekeringen van mutualiteiten niet goed zijn: CM zou bvb. bij ernstige ziekte (kanker bvb.) maar 7.500€ kosten dekken. Ik zou dus graag weten of het klopt dat de verzekeringen van private verzekeraars beter zijn. Ik zou ons beiden toch graag indekken tegen kosten i.v.m. een ernstige ziekte maar het grote probleem is dat die verzekering zo verdomd moeilijk te vergelijken zijn. Kan iemand ondersteuning bieden?

Groeten

Mulan · 1 apr 2016

Natuurlijk zijn hospitisatieverzekeringen van de mutualiteit goed! De private betalen vaak meer terug, maar kosten vaak het dubbele.
Of je wil weten of dat klopt van de cm, bel je best eens naar de cm om dat na te vragen.

Maar inderdaad, het is heel moeilijk te vergelijken!
En daar profiteren bedrijven van door je hoofd op hol te brengen en enkel hun positieve kanten naar voor te schuiven, zwijgend over hun negatieve puntjes...

Kronos · 1 apr 2016

Hospitalisatieverzekeringen bij een mutualiteit zijn inderdaad maar 'Basic'.
De zware ziekten bij CM worden enkel vergoed indien er een tussenkomst is van het RIZIV en daarna komt CM tussen tot maximum € 7.000. Meer wordt niet betaald en als RIZIV niet tussenkomt krijg je € 0.

Private verzekeringen (zoals DKV) zijn een heel pak beter maar daar betaal je inderdaad voor.
De voornaamste redenen dat die zo duur zijn:
- Vrije keuze van arts
- Ongelimiteerde terugbetaling van de ziekenhuisfactuur (bij CM bv. maximum € 16.000 per jaar)
- Gratis vrije keuze van kamer (zelfs voor 1 persoon)(bij CM moet je zelf bijbetalen voor een 1 persoonskamer)
- Zware ziekten zijn ongelimiteerd verzekerd, inclusief kosten die voor en na de hospitalisatie werden gemaakt.

Als je nog jong bent zou ik zeker bij een private verzekeraar gaan. De premies blijven hetzelfde voor je hele leven (worden wel geïndexeerd, net zoals alle andere verzekeringen).
Bij CM werkt men bijvoorbeeld met schijven. Wie tussen 25 en 49 is betaalt bijvoorbeeld € 104,88 per jaar.
Als je 70 jaar bent zal je de dag van vandaag € 303,36 betalen.

Caracalla · 1 apr 2016

Het verschil in prijs is wel immens hé.
Wij hadden ook gekeken voor een DKV verzekering ipv de CM, maar dat verschil was véél te groot vonden we.

't Is niet alsof je geen deftige dekking hebt bij de CM...

Kronos · 1 apr 2016

Caracalla zei:
Het verschil in prijs is wel immens hé.
Wij hadden ook gekeken voor een DKV verzekering ipv de CM, maar dat verschil was véél te groot vonden we.

't Is niet alsof je geen deftige dekking hebt bij de CM...

Ja het verschil in prijs is soms groot maar hangt ook af van je leeftijd natuurlijk.
Iemand die 20 jaar is betaalt bij DKV iets van een € 250 per jaar.
Een 25 jarige ongeveer € 300.

Het is ook maar te zien hoeveel luxe je wil als je dan uiteindelijk gehospitaliseerd wordt.
Bij DKV is dat gewoon kaartje afgeven en je niets meer aantrekken. Als je wil kan je éénpersoonskamer nemen zonder extra opleg zodat je op uw gemak bent en als je een dokter kent die jouw probleem perfect kan oplossen mag je naar hem/haar vragen.
CM heeft vergoedingslimieten, DKV heeft er geen, CM betaalt enkel een eerste prothese, DKV zoveel als nodig,...

Ik ga zeker niet zeggen dat CM geen deftige dekking heeft, DKV heeft gewoon een betere.

archytas · 1 apr 2016

Ik vind het vooral belangrijk goed gedekt te zijn bij ernstige ziekte. Als je bij CM maar 16.000€ op jaarbasis kan terugkrijgen (en dan nog maar voor kosten waarbij het RIZIV) tussen komt, denk ik dat je financieel al snel in zeer zware problemen kan terecht komen als een van de partners kanker krijgt. Waarom is het aan te raden een private verzekeraar te nemen 'als je jong bent'? Via mijn werk kan ik ook wel kosteloos intekenen op een Ethias hospitalisatieverzekering maar ik weet ook niet of die wel goed is. We hebben onze autoverzekeringen daar maar erg goede verzekeringen zijn dat niet denk ik, vooral goedkoop...

Zelf zit ik voorlopig bij Kliniplan van de Voorzorg, toch maar eens zoeken naar een private verzekeraar dan...

Tha_nOn · 2 apr 2016

Er zijn sowieso al enkele threads gepasseerd hierover, dus kunt daar ook altijd nekeer op zoeken

Kronos zei:
Hospitalisatieverzekeringen bij een mutualiteit zijn inderdaad maar 'Basic'.
De zware ziekten bij CM worden enkel vergoed indien er een tussenkomst is van het RIZIV en daarna komt CM tussen tot maximum € 7.000. Meer wordt niet betaald en als RIZIV niet tussenkomt krijg je € 0.

Private verzekeringen (zoals DKV) zijn een heel pak beter maar daar betaal je inderdaad voor.
De voornaamste redenen dat die zo duur zijn:
- Vrije keuze van arts
- Ongelimiteerde terugbetaling van de ziekenhuisfactuur (bij CM bv. maximum € 16.000 per jaar)
- Gratis vrije keuze van kamer (zelfs voor 1 persoon)(bij CM moet je zelf bijbetalen voor een 1 persoonskamer)
- Zware ziekten zijn ongelimiteerd verzekerd, inclusief kosten die voor en na de hospitalisatie werden gemaakt.

Als je nog jong bent zou ik zeker bij een private verzekeraar gaan. De premies blijven hetzelfde voor je hele leven (worden wel geïndexeerd, net zoals alle andere verzekeringen).
Bij CM werkt men bijvoorbeeld met schijven. Wie tussen 25 en 49 is betaalt bijvoorbeeld € 104,88 per jaar.
Als je 70 jaar bent zal je de dag van vandaag € 303,36 betalen.

DKV vergoedt 100% bij zware ziekten indien er terugbetaling is van het RIZIV, 50 % indien er geen is (CM betaalt idd enkel als er terugbetaling is van RIZIV).

Ik weet niet hoe het zit met de limieten maar vergeet ook niet dat veel ernstige ziekten
1) grotendeels vergoed worden door RIZIV, dus enorme bedragen moet ge overt algemeen niet verwachten (ter illustratie ik heb enkele jaren om de 2 maand een infuus moeten krijgen dat het RIZIV 2400 euro kostte, mijn deel kwam op 87 euro ...). Er zijn uiteraard ziektes die minder goed vergoed worden maar die zijn typisch ook zeldzamer, dus dan komt het neer op kansberekening.
2) vaak leiden tot een overschrijding van uw maximumfactuur waardoor ge het remgeld van uw huisarts en specialist vanaf een bepaalde datum sowieso al integraal terugkrijgt. Ook bepaalde medicatie krijgt ge dan aan 0 euro. (dus dan stopt dat met meetellen voor uwe limiet eh)
en bij de CM (op zijn minst, denk dat dat voor alle hospitalisatieverzekeringen geld):
3) een hospitalisatie n.a.v. uw ziekte valt niet onder uw dossier van ernstige ziekte maar als hospitalisatie. Die factuur (+ voor en nazorg) rekent ge dus ook niet mee in die limieten voor ernstige ziekten

Ja ge krijgt meer dekking bij een verzekeraar gelijk DKV. En als ge staat op een eenpersoonskamer en vaak int ziekenhuis ligt is dat wss de betere optie, zeker als ge iets voorhebt waarvoor het riziv dus niet tussenkomt :v. Maar op basis van die verschillen bij ernstige ziektes, maakt ge imo uzelf vooral iets wijs. (en vrije keuze van arts hebt ge altijd -_-)

Trouwens ne belangrijke caveat dat iedereen hier negeert: elke verzekering heeft zijn eigen lijst van ernstige ziekten eh. In mijn persoonlijke situatie wordt mijn chronische darmziekte bijvoorbeeld niet gedekt door dkv, maar wel door de cm ...

Kronos · 6 apr 2016

Tha_nOn zei:
Er zijn sowieso al enkele threads gepasseerd hierover, dus kunt daar ook altijd nekeer op zoeken

DKV vergoedt 100% bij zware ziekten indien er terugbetaling is van het RIZIV, 50 % indien er geen is (CM betaalt idd enkel als er terugbetaling is van RIZIV).

Ik weet niet hoe het zit met de limieten maar vergeet ook niet dat veel ernstige ziekten
1) grotendeels vergoed worden door RIZIV, dus enorme bedragen moet ge overt algemeen niet verwachten (ter illustratie ik heb enkele jaren om de 2 maand een infuus moeten krijgen dat het RIZIV 2400 euro kostte, mijn deel kwam op 87 euro ...). Er zijn uiteraard ziektes die minder goed vergoed worden maar die zijn typisch ook zeldzamer, dus dan komt het neer op kansberekening.
2) vaak leiden tot een overschrijding van uw maximumfactuur waardoor ge het remgeld van uw huisarts en specialist vanaf een bepaalde datum sowieso al integraal terugkrijgt. Ook bepaalde medicatie krijgt ge dan aan 0 euro. (dus dan stopt dat met meetellen voor uwe limiet eh)
en bij de CM (op zijn minst, denk dat dat voor alle hospitalisatieverzekeringen geld):
3) een hospitalisatie n.a.v. uw ziekte valt niet onder uw dossier van ernstige ziekte maar als hospitalisatie. Die factuur (+ voor en nazorg) rekent ge dus ook niet mee in die limieten voor ernstige ziekten

Ja ge krijgt meer dekking bij een verzekeraar gelijk DKV. En als ge staat op een eenpersoonskamer en vaak int ziekenhuis ligt is dat wss de betere optie, zeker als ge iets voorhebt waarvoor het riziv dus niet tussenkomt :v. Maar op basis van die verschillen bij ernstige ziektes, maakt ge imo uzelf vooral iets wijs. (en vrije keuze van arts hebt ge altijd -_-)

Trouwens ne belangrijke caveat dat iedereen hier negeert: elke verzekering heeft zijn eigen lijst van ernstige ziekten eh. In mijn persoonlijke situatie wordt mijn chronische darmziekte bijvoorbeeld niet gedekt door dkv, maar wel door de cm ...

Ja enkel vergelijken op vlak van waarborgen bij zware ziektes is idd nogal beperkt.
Je moet het totale plaatje gaan vergelijken alleen dan kan je een keuze maken.
En hoe dan ook blijft het verzekeren, je gaat nooit op voorhand weten wat je allemaal zal voorhebben en moest je dat wel al weten dan zou je er geen verzekering voor kunnen afsluiten.

Welke chronische darmziekte heb je dan? Crohn?

Tha_nOn · 6 apr 2016

Crohn wordt gedekt door alle hospitalisatieverzekeringen denk ik, alleszins zeker dkv (en de cm

). Ik heb colitis ulcerosa, vrij gelijkaardig wel.

Kronos · 6 apr 2016

Tha_nOn zei:
Crohn wordt gedekt door alle hospitalisatieverzekeringen denk ik, alleszins zeker dkv (en de cm ). Ik heb colitis ulcerosa, vrij gelijkaardig wel.

Ah ok

Ik dacht gewoon meteen aan Crohn omdat een maat dat heeft en ik wist dat dat verzekerd was

Tha_nOn · 7 apr 2016

Kronos zei:
Ah ok Ik dacht gewoon meteen aan Crohn omdat een maat dat heeft en ik wist dat dat verzekerd was

-_- gij gaat er van uit dat ik niet check wat ik beweer?

zack02 · 7 apr 2016

Volgens Test-Aankoop heeft CM de beste verzekering volgens prijs-kwaliteit. Je betaalt weinig, maar krijgt een redelijke kwaliteit. Als jongeren neem ik deze, want de kans dat je iets ernstig tegenkomt is toch klein.

Speelt prijs geen rol voor jou, dan is volgens Test-Aankoop de verzekering van KBC de beste kwaliteit (=meest volledige dekking en ook hoge bedragen).

Hou er wel rekening bij dat de premie duurder wordt als je later instapt op een andere verzekering. En met later bedoel ik vanaf je 50ste. Wat ik dus ga doen is tot mijn 49ste bij CM blijven en dan veranderen naar KBC of welke op dat moment de beste dekking bied voor mijn oude dag. Tussen je 18 en 49 blijft de premie bij de meeste verzekeraars hetzelfde.

botchla · 7 apr 2016

Test-aankoop gaat daar mijn inziens kort door de bocht. Gezondheidsverzekering is niet iets waar je voor prijs/kwaliteit gaat maar waar je voldoende dekking wilt voor de keren dat de kansen niet in uw voordeel zijn.

Ik betaal liever een premium om mijn gezin/familie niet bankroet te maken moest ik bijvoorbeeld kanker krijgen. Mijn vrouw is maatschappelijk werker en die ziet dagelijks wat slepende ziekten van leed met zich meebrengen. 't Is ook niet dat je volledig "out of the woods" bent met een goede hospitalistieverzekering, ambulante zorg kost ook al snel een massa geld waar de verzekering niet tussenkomt.

Riverdale27 · 8 apr 2016

Ik ben geen fan van de verzekeringen van de mutualiteiten. De uitbetaling valt lager uit en als ik écht ziek ben wil ik daar echt niet van wakker liggen.

De hospitalisatieverzekering van KBC werd vorig jaar nog tot beste verkozen. En daar zit ik dan ook

archytas · 9 apr 2016

Ok, ik zou via mijn werk (een lokale overheid) gratis kunnen intekenen op een collectieve polis van Ethias. Is dat een goede optie of kan ik beter bij KBC gaan? Die voorwaarden vergelijken is echt gespecialiseerd juristenwerk...

Shegers · 9 apr 2016

Riverdale27 zei:
Ik ben geen fan van de verzekeringen van de mutualiteiten. De uitbetaling valt lager uit en als ik écht ziek ben wil ik daar echt niet van wakker liggen.

De hospitalisatieverzekering van KBC werd vorig jaar nog tot beste verkozen. En daar zit ik dan ook

Die kosten varieren natuurlijk, maar hoeveel betaalt gij op jaarbasis (als je dat wil zeggen).
Ik ben zelf aan het kijken om eventueel van verzekering te veranderen.

Etersil · 9 apr 2016

Vraag: Als je van je werkgever door DKV gedekt word (gratis hospitalisatieverzekering) in hoeverre kan je hun formule dan overnemen als je voor een andere werkgever gaat werken?

Riverdale27 · 11 apr 2016

Shegers zei:
Die kosten varieren natuurlijk, maar hoeveel betaalt gij op jaarbasis (als je dat wil zeggen).
Ik ben zelf aan het kijken om eventueel van verzekering te veranderen.

Een vast bedrag per jaar. Iets van een 250 euro. Bij DKV zal het ook wel zoiets zijn. Goede verzekeringen kosten wel wat geld. Maar er zijn een paar dingen in het leven waar ge niet op wilt besparen: brandverzekering, hospitalisatie, familiale, etc... Op een autoverzekering kunt ge besparen. Zoiets zal u financieel niet reuïneren.

Riverdale27 · 11 apr 2016

Etersil zei:
Vraag: Als je van je werkgever door DKV gedekt word (gratis hospitalisatieverzekering) in hoeverre kan je hun formule dan overnemen als je voor een andere werkgever gaat werken?

Kan je met hen afspreken geloof ik. Moet je eens vragen aan DKV.

JPV · 13 apr 2016

Etersil zei:
Vraag: Als je van je werkgever door DKV gedekt word (gratis hospitalisatieverzekering) in hoeverre kan je hun formule dan overnemen als je voor een andere werkgever gaat werken?

je hebt het recht om, als je 2 jaar via de werkgever verzekerd was, zonder nieuwe medische voorwaarden, in te stappen op de privé-versie van dezelfde verzekering (zelfde dekkingen dus). Dit dan wel aan het tarief dat geldig is op de leeftijd dat je instapt (tenzij de werkgever ook daarvoor een verzekering heeft afgesloten, wat ook kan).

ivm vergelijking ziekenfondsen, ik heb hier ooit een schitterend document voor gekregen. Ondertussen outdated qua concrete info, maar het geeft wel mooi het genre van verschil tussen de ziekenfondsen weer.

Vergelijking ziekenfondsen.pdf :: Free File Hosting - File Dropper: File Host for Mp3, Videos, Music, Documents.

zie nu dat dit: Hospitalisatieverzekering: alle info & tools | Verzekeringen.be ook bestaat. Geen idee of het correct is.

Archief - Hospitalisatieverzekering

archytas

Legacy Member

Mulan

Legacy Member

Kronos

Legacy Member

Caracalla

Legacy Member

Kronos

Legacy Member

archytas

Legacy Member

Tha_nOn

Legacy Member

Kronos

Legacy Member

Tha_nOn

Legacy Member

Kronos

Legacy Member

Tha_nOn

Legacy Member

zack02

Legacy Member

botchla

Legacy Member

Riverdale27

Legacy Member

archytas

Legacy Member

Shegers

Legacy Member

Etersil

Legacy Member

Riverdale27

Legacy Member

Riverdale27

Legacy Member

JPV

Legacy Member