Archief - [deleted]

Renegadexxripxx · 26 mrt 2014

Exorikos zei:
Ik begrijp de tegenstand tegen het systeem wel, maar die discussie moet wel juist gevoerd worden. Het is te goedkoop om te zeggen dat ze daarvoor beter een belastingsvermindering kunnen doorvoeren, want er zijn nu eenmaal maatregelen nodig om mensen die het moeilijker hebben te ondersteunen. Je kan zeggen dat ze dat beter op een andere manier doen, maar dan moet je praten over de gevolgen van de maatregelen. Dat doe je niet op de manier waarop de discussie hier nu gevoerd wordt. Dan heb ik volledig het recht om mij hier persoonlijk te verdedigen als er iemand mij aanvalt omdat ik naar zijn mening profiteer. De kritiek komt dan nog eens van iemand die zelf duidelijk misnoegd is omdat hij zelf niet in aanmerking komt. Ik heb nog niet eens een lening gekregen, maar gewoon een offerte aangevraagd...

Hij heeft niet vermeld dat er een belastingsvermindering moet komen. Hij zei gewoon dat er vroeger een belastingsvermindering was die de prijzen hebben omhooggedreven. Hij verwacht dat eens die is afgeschaft, er een lichte prijsschok gekomen is op de markt het al wat makkelijker wordt voor een alleenstaande om iets te kopen.

Hiernaast begrijp ik zijn positie. Uiteindelijk betaald hij belastingsgeld zodanig dat iemand anders die eigenlijk niet zoveel minder verdient als hem (2750 euro bruto is al te veel gok ik) een woning kan verwerven. Terwijl er als je wilt mogelijkheden bestaan om ditzelfde te verwerven op eigen krachten. In plaats dat de overheid moet bijspringen.

Hiernaast doelde hij niet effectief op U, maar op het feit dat een dergelijk systeem niet eerlijk is naar elke starten (en tevens niet betaalbaar naar elke starter). Het laat hem syberisch dat jij er voordeel aan hebt.

Echter het feit dat jij dan meldt dat iemand dan tot de sociale klasse moet blijven behoren die hij vroeger was, is ook je reinste nonsens. Dat heeft hij nooit vermeld. Hij vind echter wel dat als je iets wilt, je er zelf maar iets voor moet doen. Dat kan gaan bij de familie blijven, met vrienden iets huren, een kraakpand in beslag nemen of gewoon in een krot voor een paar jaar wonen, etc... om op die manier voor uw casus uw inkomsten te maximaliseren zodanig dat je voldoende aan de kant kunt zetten om iets te kopen.

Maar je moet er iets voor opofferen. Daar het hebben van een eigen woning geen betaalbaar basisrecht moet zijn waar iemand arbitrair ergens de grens trekt en dan nog een systeem creëert dat op geen bal trekt.

Pieter3770 · 26 mrt 2014

Ook niet dramatiseren dat alleen niks mogelijk is.
Ik ben 29, alleen, verdien gemiddeld en toch heb ik momenteel 2 leningen lopen van tezamen 325.000 euro.

Exorikos · 26 mrt 2014

Renegadexxripxx zei:
Hij heeft niet vermeld dat er een belastingsvermindering moet komen. Hij zei gewoon dat er vroeger een belastingsvermindering was die de prijzen hebben omhooggedreven. Hij verwacht dat eens die is afgeschaft, er een lichte prijsschok gekomen is op de markt het al wat makkelijker wordt voor een alleenstaande om iets te kopen.

Hiernaast begrijp ik zijn positie. Uiteindelijk betaald hij belastingsgeld zodanig dat iemand anders die eigenlijk niet zoveel minder verdient als hem (2750 euro bruto is al te veel gok ik) een woning kan verwerven. Terwijl er als je wilt mogelijkheden bestaan om ditzelfde te verwerven op eigen krachten. In plaats dat de overheid moet bijspringen.

Hiernaast doelde hij niet effectief op U, maar op het feit dat een dergelijk systeem niet eerlijk is naar elke starten (en tevens niet betaalbaar naar elke starter). Het laat hem syberisch dat jij er voordeel aan hebt.

Echter het feit dat jij dan meldt dat iemand dan tot de sociale klasse moet blijven behoren die hij vroeger was, is ook je reinste nonsens. Dat heeft hij nooit vermeld. Hij vind echter wel dat als je iets wilt, je er zelf maar iets voor moet doen. Dat kan gaan bij de familie blijven, met vrienden iets huren, een kraakpand in beslag nemen of gewoon in een krot voor een paar jaar wonen, etc... om op die manier voor uw casus uw inkomsten te maximaliseren zodanig dat je voldoende aan de kant kunt zetten om iets te kopen.

Maar je moet er iets voor opofferen. Daar het hebben van een eigen woning geen betaalbaar basisrecht moet zijn waar iemand arbitrair ergens de grens trekt en dan nog een systeem creëert dat op geen bal trekt.

NotoriousP zei:
En je krijgt wel degelijk geld hoor. Dat geld dat onnodig als belastingen genomen is, had niet alleen bij de mensen moeten blijven maar kon hun overigens ook meer opbrengen dan het % dat jij nu aan de overheid betaalt.

Kortom hij verwijst wel rechtstreeks naar een belastingsvermindingering, want het had bij de mensen moeten blijven. Ik heb ook geen enkele keer het woord of nog maar één insinuatie gehoord naar een prijsschok. Het probleem zijn ook niet per se de huisprijzen. Het is de voorzichtigheid van de banken om dit soort leningen aan te gaan dat het probleem is nu. Die voorzichtigheid is deels gerechtvaardigd, maar bij mijn weten zijn het niet die hypothecaire kredieten in België die het probleem hebben veroorzaakt.

Hij vergelijkt onze lonen, dus hij verwijst weldegelijk rechtstreekt naar mij.

NotoriousP zei:
Dat de overheid niet bestaat om dat verschil goed te maken...

Sociale leningen dienen om mensen in nood te helpen, niet om elk klasse verschil weg te werken.

Hij vermeldt dus weldegelijk het klasseverschil. Nogmaals als hij erop wijst dat hij door de gift die zijn ouders kunnen doen meer intrest zou moeten betalen dan iemand zoals ik die die gift niet krijgt.

Er worden hier ook allerlei woorden en uitspraken in mijn mond gelegd. Zo zou ik geen opofferingen willen doen etc. Daar ga ik zelfs niet uitgebreid op antwoorden, want dat is bullshit. Het is hier een forum en ik wil gerust discussiëren over het goed en kwaad van het systeem, maar persoonlijke info laat ik hier vanaf nu wel helemaal achterwege.

Ik ben vandaag naar de bank geweest en heb de nodige info gekregen, waardoor ik weet waar ik voorsta. Ik maak daar geen drama van. Ik weet wat ik kan verwachten. Ik heb alleen geprobeerd mij te verdedigen tegen iemand die het nodig vindt om mij persoonlijk aan te vallen als profiteur.

NotoriousP · 26 mrt 2014

Exorikos zei:
Leuk, eens in een sociale klasse, altijd in die sociale klasse.

Niet echt, mijn moeder en haar broer kwamen uit de lage klasse. Zij is nu advocaat en hij miljonair.

Exorikos zei:
Absoluut niet. Ik vermoed zelfs dat ze daar ook een screening naar doen. Als ik een partner had, dan zou ik er zelfs niet aan denken om een sociale lening aan te vragen. Dan kan je immers met twee huren én sparen. Ik snap niet dat jij blijft volhouden dat dat voor een alleenstaande even mogelijk is.

Daarom dat alleenstaanden een roommate zoeken.

Exorikos zei:
Zijn jullie dan omgekeerd tegen de fiscale aftrek van een hypothecaire lening? De Vlaamse regering mag dit dus volledig afschaffen voor jullie?

Principieel: ja.
Praktijk: ik ga er toch gebruik van maken.

Ik wil hier even verduidelijk dat ik in uw situatie exact hetzelfde zou doen hé. Maar ik zou wel toegeven dat het eigenlijk niet zou mogen kunnen. Terwijl jij eerder een houding hebt van "ik kan het niet betalen... dus moet de staat mij helpen". Ik had beter van u verwacht.

Smiles_ · 26 mrt 2014

Voor alleenstaanden is het nooit makkelijk geweest. Nu niet en in het verleden niet.

Renegadexxripxx · 26 mrt 2014

Exorikos zei:
Kortom hij verwijst wel rechtstreeks naar een belastingsvermindingering, want het had bij de mensen moeten blijven. Ik heb ook geen enkele keer het woord of nog maar één insinuatie gehoord naar een prijsschok.

Het feit dat ik alleenstaand ben en volledig onder de inkomengrens val (37k belastbaar inkomen), zijn daar al goede argumenten voor. Ik wil ook een appartementje kopen dat ver onder de grens van 200k valt. Nogmaals, probeer eens te lenen op je eentje. Je zal nog lelijk verschieten hoe weinig ze bereid zijn te lenen.

Dat zal ook wel veranderen eens de belastingvoordelen voor inkomstenwoningen verdwijnen. Nu dan nog, je hebt een bovengemiddeld loon voor iemand van uw leeftijd, bijstand zou je nooit mogen krijgen.

Nu mag ik mee opdraaien voor uw woning omdat jij weigert eerst te huren/thuis blijven en dan pas ergens iets te kopen? Als je daar niet van in ziet dat dit fout is, is het ver gekomen. Je bent nog maar net afgestudeerd, een paar jaartjes sparen is toch niet abnormaal?

Kortom de verwijzing naar opdraaien ging niet over die belastingsvermindering maar over de sociale lening wat geen belastingsvermindering is. Je brengt het namelijk niet in in uw belastingen. Het is een sociaal voordeel.

Het probleem zijn ook niet per se de huisprijzen.

Euhm de huisprijzen zijn wel het probleem. Indien de huisprijzen lager zijn (neem 20%) zijn woningen goedkoper, waardoor leningen minder zwaar zijn en dus een minder groot deel in beslag nemen van uw loonsgedeelte.

Het is de voorzichtigheid van de banken om dit soort leningen aan te gaan dat het probleem is nu. Die voorzichtigheid is deels gerechtvaardigd, maar bij mijn weten zijn het niet die hypothecaire kredieten in België die het probleem hebben veroorzaakt.

Heeft niets te maken met te voorzichtig. De banken gaan nog altijd u een lening geven als je solvabel bent. Een sociale lening kijkt niet naar uw solvabiliteit. Het is daar dat het scheef zit. Niet bij de banken... het is niet meer dan logisch dat de sky is the limit mentaliteit van vroeger er een beetje uitgaat...

Hij vermeldt dus weldegelijk het klasseverschil. Nogmaals als hij erop wijst dat hij door de gift die zijn ouders kunnen doen meer intrest zou moeten betalen dan iemand zoals ik die die gift niet krijgt.

Neen lees zijn antwoord. Lees mijn post. Hij vermeldt dat overheidsinterventie niet de equalizer tussen de sociale standen moet zijn. Hij zegt echter nergens dat iemand die in een bepaalde sociale stand geboren is dat die daar altijd moet inblijven. Mijn logische conclusie is enkel dat hij wenst dat persoonlijke inzet bepaald of je er uit komt. Niet de overheid op zijn communistisch.

Er worden hier ook allerlei woorden en uitspraken in mijn mond gelegd. Zo zou ik geen opofferingen willen doen etc. Daar ga ik zelfs niet uitgebreid op antwoorden, want dat is bullshit. Het is hier een forum en ik wil gerust discussiëren over het goed en kwaad van het systeem, maar persoonlijke info laat ik hier vanaf nu wel helemaal achterwege.

Euhm er wordt u niets in uw mond gelegd... Er wordt enkel gezegd dat de opinie van Notorious is dat men (om niet het woord je te gebruiken zodat jij u weer niet aangesproken voelt) zcihzelf moet beredderen wanneer men aan eigendomsverwerving wil doen. En als je al zijn posten deftig leest zie je die redenering ook overal terugkomen.

Pieter3770 zei:
Ook niet dramatiseren dat alleen niks mogelijk is.
Ik ben 29, alleen, verdien gemiddeld en toch heb ik momenteel 2 leningen lopen van tezamen 325.000 euro.

Lijkt mij eerlijker wijze nu niet direct een gemiddeld loon voor een alleenstaande. Daar je dan : 1.791 € afbetaald. Dat hebben veel gemiddelde alleenstaanden nog niet netto.

Exorikos · 26 mrt 2014

NotoriousP zei:
Niet echt, mijn moeder en haar broer kwamen uit de lage klasse. Zij is nu advocaat en hij miljonair.

Daarom dat alleenstaanden een roommate zoeken.

Principieel: ja.
Praktijk: ik ga er toch gebruik van maken.

Ik wil hier even verduidelijk dat ik in uw situatie exact hetzelfde zou doen hé. Maar ik zou wel toegeven dat het eigenlijk niet zou mogen kunnen. Terwijl jij eerder een houding hebt van "ik kan het niet betalen... dus moet de staat mij helpen". Ik had beter van u verwacht.

Mijn houding is eerder dat de staat alleen moet ingrijpen als de vrije markt het niet redt. Als ik twee uur lang bij de bank niks anders hoor dan "voor de crisis was er meer mogelijk", dan vind ik dat de vrije markt duidelijk faalt. De hypothecaire leningen waren bij ons het probleem niet. Ik heb verder ook geen twijfel over mijn kredietwaardigheid. Ik zou perfect een lening kunnen dragen met mijn inkomen. Ik kan alleen moeilijk al mijn huidige kosten dragen en daarenboven op een redelijke termijn het benodigde geld aan eigen inleg verzamelen. Dat is helaas niet door de exuberante levensstijl die ik er nu op nahoud. Het ligt gewoon aan het enorm hoge bedrag dat de bank van mij vraagt als eigen inbreng, 40k voor een lening van 160k.

Ik weet al langer dan vandaag wat ik van jou kan verwachten in een discussie, dus ik had niet beter verwacht.

Renegadexxripxx · 26 mrt 2014

Exorikos zei:
Mijn houding is eerder dat de staat alleen moet ingrijpen als de vrije markt het niet redt. Als ik twee uur lang bij de bank niks anders hoor dan "voor de crisis was er meer mogelijk", dan vind ik dat de vrije markt duidelijk faalt. De hypothecaire leningen waren bij ons het probleem niet. Ik heb verder ook geen twijfel over mijn kredietwaardigheid. Ik zou perfect een lening kunnen dragen met mijn inkomen. Ik kan alleen moeilijk al mijn huidige kosten dragen en daarenboven op een redelijke termijn het benodigde geld aan eigen inleg verzamelen. Dat is helaas niet door de exuberante levensstijl die ik er nu op nahoud. Het ligt gewoon aan het enorm hoge bedrag dat de bank van mij vraagt als eigen inbreng, 40k voor een lening van 160k.

Ik weet al langer dan vandaag wat ik van jou kan verwachten in een discussie, dus ik had niet beter verwacht.

Vermeld eens wat je netto verdient en wat hetgene dat je wenst te kopen kost. En ik zal u zeggen of je solvabel bent.

Smiles_ · 26 mrt 2014

Exorikos zei:
Mijn houding is eerder dat de staat alleen moet ingrijpen als de vrije markt het niet redt. Als ik twee uur lang bij de bank niks anders hoor dan "voor de crisis was er meer mogelijk", dan vind ik dat de vrije markt duidelijk faalt. De hypothecaire leningen waren bij ons het probleem niet. Ik heb verder ook geen twijfel over mijn kredietwaardigheid.

De vrije markt wordt gereguleerd door de staat. Dat is één van de redenen waarom de toekenningspolitiek van hypothecaire leningen verstrengd is.
Het is sowieso al heel moeilijk tegenwoordig over te gaan tot openbare verkoop van een woning indien de kredietnemer z'n lening niet betaalt, maar dit wordt steeds moeilijker en moeilijker (gezinswoning en blablabla).
Een bank moet tegenwoordig echt zwart op wit kunnen aantonen dat bij de toekenning van het krediet er voldoende afbetalingscapaciteit was, of de klant niet overbeleend werd, of de de klant niet met een restschuld zou komen te zitten indien bij wanbetaling de waarde bij openbare gedwongen verkoop het nog openstaande saldo van de lening niet volledig zou dekken etc etc.
Ook daarom zijn de banken zo streng, omdat bij wanbetaling anders ZIJ de schuldigen zijn.
Klant kan wel zeggen: "ik kan X euro afbetalen in de maand", maar bank moet bepaalde regels volgen.
Er zijn zelfs klanten die bij wanbetaling durven beweren dat de bank hen een krediet heeft "aangesmeerd" met een hoge maandlast en daarmee naar de rechter trekken. En ja, dat zijn dezelfde klanten die bij hoog en bij laag beweren dat ze met gemak "iets meer" konden betalen.

De staat heeft een héél groot aandeel in het feit dat woningen steeds minder betaalbaar worden.

Als het van Vande Lanotte afhangt zal het zelfs nog komen dat banken geen kortingen meer zullen mogen toestaan indien een klant bv brandverzekering neemt of loondomiciliering bij de bank waar hij z'n woonkrediet neemt. Resultaat zal echter zijn: stijgende rentetarieven = hogere maandlast = lager te ontlenen bedrag = nog moeilijker om een woning te verwerven.

Faalt de vrije markt? Neen, de overheid faalt. En dan zwijgen we nog over de registratierechten, notariskosten, ..

(hoe de overheid dan anderzijds sociale woonleningen toelaat waarbij je 100% van de waarde van de woning mag ontlenen en je niet als kredietnemer niet eens een beslagbaar loon moet hebben, laat staan werken is me echt een raadsel).

Exorikos · 26 mrt 2014

Renegadexxripxx zei:
Vermeld eens wat je netto verdient en wat hetgene dat je wenst te kopen kost. En ik zal u zeggen of je solvabel bent.

Zoals eerder gezegd ga ik hier geen privégegevens op het forum gooien. Met mijn loon zou ik de gevraagde aflossing mooi kunnen leggen als mijn huidige kosten van mijn huidig verblijf deels wegvallen. Op de bank werd dit bevestigd. Het probleem is dat de eigen inbreng van 40k voor een aankoop van 160k ontzettend hoog is. Veel hoger dan de 10% die ik op voorhand had gehoord.

Het alternatief is mijn aflossing drastisch opschroeven, maar dat is als alleenstaande heel erg moeilijk. Ik kan geen €1000 per maand aflossen.

Nog een ander alternatief zou zijn lenen op langere termijn, maar de banken maken lenen met een termijn langer dan 25 zo oninteressant dat je er best niet aan begint.

Pieter3770 · 26 mrt 2014

Renegadexxripxx zei:
Lijkt mij eerlijker wijze nu niet direct een gemiddeld loon voor een alleenstaande. Daar je dan : 1.791 € afbetaald. Dat hebben veel gemiddelde alleenstaanden nog niet netto.

1800 afbetalen inderdaad. Ik krijg wel 850 euro huurinkomsten, en de lening van het huurpand staat volledig op mijn naam maar via onderhandse akte is 't 50/50 met mijn ouders dus daar spaar ik 160 euro maandelijkse opleg uit.
Mijn loon is dus wel degelijk gemiddeld. 1700 € netto, maaltijdchecks, auto, tankkaart, internet en TV. Verder nog bonussen maar daar houdt de bank toch geen rekening mee.

Dit om maar te zeggen dat je als alleenverdiener wel nog wat klaar krijgt bij de banken. Gewoon wat zoeken, tegen elkaar uitspelen,...
Maar makkelijk is 't niet.

Renegadexxripxx · 26 mrt 2014

Exorikos zei:
Zoals eerder gezegd ga ik hier geen privégegevens op het forum gooien. Met mijn loon zou ik de gevraagde aflossing mooi kunnen leggen als mijn huidige kosten van mijn huidig verblijf deels wegvallen. Op de bank werd dit bevestigd. Het probleem is dat de eigen inbreng van 40k voor een aankoop van 160k ontzettend hoog is. Veel hoger dan de 10% die ik op voorhand had gehoord.

Het alternatief is mijn aflossing drastisch opschroeven, maar dat is als alleenstaande heel erg moeilijk. Ik kan geen €1000 per maand aflossen.

Nog een ander alternatief zou zijn lenen op langere termijn, maar de banken maken lenen met een termijn langer dan 25 zo oninteressant dat je er best niet aan begint.

Dus momenteel wens je een lening van 160k aan te gaan + heb je 40k extra nodig om te kopen wat je wenst te kopen. Daar je dat geld niet hebt moet je meer lenen.

Daar mijn bank echt geen probleem maakte indien ik 100% zou lenen. Maar die 100% moet dan wel betaalbaar zijn.

Hieruit kan ik enkel concluderen dat je insolvabel bent voor hetgene te kopen wat jij in gedachten had.

Pieter3770 zei:
1800 afbetalen inderdaad. Ik krijg wel 850 euro huurinkomsten, en de lening van het huurpand staat volledig op mijn naam maar via onderhandse akte is 't 50/50 met mijn ouders dus daar spaar ik 160 euro maandelijkse opleg uit.
Mijn loon is dus wel degelijk gemiddeld. 1700 € netto, maaltijdchecks, auto, tankkaart, internet en TV. Verder nog bonussen maar daar houdt de bank toch geen rekening mee.

Dit om maar te zeggen dat je als alleenverdiener wel nog wat klaar krijgt bij de banken. Gewoon wat zoeken, tegen elkaar uitspelen,...
Maar makkelijk is 't niet.

wat ga jij doen als uw huurder 3 maand niet betaald ? Of als je uw werk verliest en 2 maand werkloos bent? Is toch niet iets wat ik iedereen zou aanraden of waarover ik zou staan te zeggen dat dit wel gaat.

Ik hoop dan tenminste dat die lening geen 25 jaar is... Zoiets doe je enkel als je uw ouders of familie of iemand anders met kapitaal achter u hebt staan. Allez dat is mijn opinie natuurlijk.

Smiles_ · 26 mrt 2014

Renegadexxripxx zei:
Daar mijn bank echt geen probleem maakte indien ik 100% zou lenen. Maar die 100% moet dan wel betaalbaar zijn.

Hieruit kan ik enkel concluderen dat je insolvabel bent voor hetgene te kopen wat jij in gedachten had..

Hangt van zoveel factoren af. Banken screenen zelfs de werkgever waar je werkt.
Zolang Exerikos (om begrijpelijke redenen) niet meer informatie wenst te geven is het voor ons moeilijk te oordelen.

Exorikos · 26 mrt 2014

Renegadexxripxx zei:
Dus momenteel wens je een lening van 160k aan te gaan + heb je 40k extra nodig om te kopen wat je wenst te kopen. Daar je dat geld niet hebt moet je meer lenen.

Daar mijn bank echt geen probleem maakte indien ik 100% zou lenen. Maar die 100% moet dan wel betaalbaar zijn.

Hieruit kan ik enkel concluderen dat je insolvabel bent voor hetgene te kopen wat jij in gedachten had.

Bij mijn weten is er geen enkele bank die nog 100% leent. Op z'n minst de notariskosten en inschrijving moet je zelf kunnen betalen. Dat komt dan neer op minstens 10% van het bedrag aan eigen inleg. Om een leefbaar bedrag als aflossing te houden zou ik meer inleg moeten leggen en dan kwamen we op 40k. Het verschil tussen €800 aflossing of €1000 is bijna 40k in te lenen bedrag.

Er zijn slechts 2 parameters die de bank toelaat om mee te werken: aflossing of eigen inbreng. De termijn verlengen naar 30 jaar zou bvb zorgen dat ik €5 per maand minder betaal met dezelfde inbreng.

Renegadexxripxx · 26 mrt 2014

Exorikos zei:
Bij mijn weten is er geen enkele bank die nog 100% leent. Op z'n minst de notariskosten en inschrijving moet je zelf kunnen betalen. Dat komt dan neer op minstens 10% van het bedrag aan eigen inleg. Om een leefbaar bedrag als aflossing te houden zou ik meer inleg moeten leggen en dan kwamen we op 40k. Het verschil tussen €800 aflossing of €1000 is bijna 40k in te lenen bedrag.

Er zijn slechts 2 parameters die de bank toelaat om mee te werken: aflossing of eigen inbreng. De termijn verlengen naar 30 jaar zou bvb zorgen dat ik €5 per maand minder betaal met dezelfde inbreng.

Notariskosten en registratiekosten (BTW) zijn geen onderdeel van de bepaling van die 100%.

Hetgeen waar jij over spreekt is 110% (of meer). En daar heb je gelijk in dat ze dat niet meer doen. Daarom ook die regel dat je 10% zelf moet hebben. Als je een nieuwbouwappartement koopt moet je 21% zelf hebben. In ieder geval Belfius, argenta en ING leenden aan mij nog aan 100%...

Echter klasseer ik dat als insolvabel. Je springt eigenlijk verder dan wat je aankan.

NotoriousP · 26 mrt 2014

Paar jaartjes op een goedkope studio of met een roommate in een appartement en sparen. Dan heb je je 40k en kan je voort... Uw loon zal normaal de eerste 5 jaar ook goed stijgen om dan zeker wat meer te kunnen afbetalen.

Een zeer simpele en perfect leefbare oplossing... Ik snap dus niet waarom de overheid hier zou moeten inspringen. Gewoon omdat jij ongeduldig bent?

jeff_tw · 26 mrt 2014

Renegadexxripxx zei:
Euhm de huisprijzen zijn wel het probleem. Indien de huisprijzen lager zijn (neem 20%) zijn woningen goedkoper, waardoor leningen minder zwaar zijn en dus een minder groot deel in beslag nemen van uw loonsgedeelte.

Aan een rentevoet van 6% à 7% in plaats 3,5% nu weet ik het toch niet.

Renegadexxripxx · 26 mrt 2014

jeff_tw zei:
Aan een rentevoet van 6% à 7% in plaats 3,5% nu weet ik het toch niet.

Ik zie niet direct de reden waarom ineens de globale rentes zouden stijgen naar 6 of 7% als België die belastingsvermindering afschaft.

Waelvis · 26 mrt 2014

Exorikos zei:
Het ligt gewoon aan het enorm hoge bedrag dat de bank van mij vraagt als eigen inbreng, 40k voor een lening van 160k.

WTF??

Wij lenen 250k, en eigen inbreng is maar 30k...

Pieter3770 zei:
1800 afbetalen inderdaad. Ik krijg wel 850 euro huurinkomsten, en de lening van het huurpand staat volledig op mijn naam maar via onderhandse akte is 't 50/50 met mijn ouders dus daar spaar ik 160 euro maandelijkse opleg uit.
Mijn loon is dus wel degelijk gemiddeld. 1700 € netto, maaltijdchecks, auto, tankkaart, internet en TV. Verder nog bonussen maar daar houdt de bank toch geen rekening mee.

Dit om maar te zeggen dat je als alleenverdiener wel nog wat klaar krijgt bij de banken. Gewoon wat zoeken, tegen elkaar uitspelen,...
Maar makkelijk is 't niet.

1700€ netto
auto
tankkaart
maaltijdcheques
internet
tv

Dat noem ik nu echt wel niet gemiddeld ze.. Integendeel, ik denk dat veeeeeeeeeeeeel mensen daar jaloers op zouden zijn

+ dan nog eens 850€ aan huurinkomsten...

Exorikos · 26 mrt 2014

NotoriousP zei:
Paar jaartjes op een goedkope studio of met een roommate in een appartement en sparen. Dan heb je je 40k en kan je voort... Uw loon zal normaal de eerste 5 jaar ook goed stijgen om dan zeker wat meer te kunnen afbetalen.

Een zeer simpele en perfect leefbare oplossing... Ik snap dus niet waarom de overheid hier zou moeten inspringen. Gewoon omdat jij ongeduldig bent?

Bij ons in de groep gaan de lonen traag omhoog omdat ze van oordeel zijn door het relatief hoge startloon competitief te blijven. Je krijgt voornamelijk opslag als je een sprong van categorie maakt en die maak je maar om de 5-7 jaar.

Een studio is met de kosten erbij te duur voor wat het is, zelfs in vergelijking met wat ik hier betaal.

Een roommate in mijn vriendenkring is er niet en met vreemden samenwonen schrikt mij enorm af.

Ik ben niet van oordeel dat ze moeten tussenspringen voor mij alleen. Ik vind het alleen enorm frustrerend dat de banken volgens hun huidige mentaliteit het mij enorm moeilijk maken (dat mag dan nog door opgelegde regels zijn). Het kan allemaal maar op heel lange termijn en ik zie ondertussen enorm veel aan mij voorbijgaan en dat vind ik inderdaad niet eerlijk. Ik heb heel erg hard gewerkt om te staan waar ik nu sta en dat blijkt nog steeds nergens te zijn.

Het is enorm triestig dat iemand met mijn loon niet eens solvabel zou zijn voor een klein appartementje in goede staat te kunnen kopen. Wat ik ook niet snap is dat de bank geen rekening houdt met de voordelen zoals maaltijdcheques en bedrijgswagen. Vooral dat laatste is een enorme kostenbesparing.

Archief - [deleted]

Renegadexxripxx

Legacy Member

Pieter3770

Legacy Member

Exorikos

Legacy Member

NotoriousP

Legacy Member

Smiles_

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

Exorikos

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

Smiles_

Legacy Member

Exorikos

Legacy Member

Pieter3770

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

Smiles_

Legacy Member

Exorikos

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

NotoriousP

Legacy Member

jeff_tw

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

Waelvis

Legacy Member

Exorikos

Legacy Member