Archief - [deleted]
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Bubba
Legacy Member
Kristof. zei:Thanks voor je mening. Voor de vaste rente was dat een percentage van 3,6. Zou thuis nog eens even moeten kijken voor alle duidelijkheid..
Wat zou dan een goed percentage zijn? Zowel voor een variabele als een vaste rente?
3,6% vast met een looptijd van 30 jaar lijkt mij op dit moment al redelijk scherp.
Eventueel eens kijken op Renteopdevoet.be. Daar zie je wat andere mensen hebben gekregen en dan kun je wat vergelijken.
Kristof.
Legacy Member
BuBbA zei:
Jep, thanks! Was inderdaad ook één van de websites die ik in de gaten hield. Wat vinden jullie eigenlijk het beste? Variabele of vast? Ivm. de interesten scheelt dat toch wel een pak.. Maar een vaste rente zou mij persoonlijk al wel wat een beter & een safe gevoel geven, denk ik..
eniac
Legacy Member
Vast en variabel schelen enkel een pak interesten als je de best-case van de variabele naast de vaste plaatst.
Bij een variabele moet je rekening houden met de worst-case. Zeker in deze tijden van zeer lage referteindexen is het bijna zeker dat binnen 7 jaar je rentevoet een stuk zal stijgen. En dan ziet het plaatje er ineens anders uit.
Even illustreren. Variabele rentevoeten worden samengesteld uit een percentage uit de referteindex (voor 7/3/3 is dat referte-index C) en een marge. Referteindexen worden elke maand vernieuwd. Op dit ogenblik staat RI C aan 0,46%. Dat betekent dat de bank een marge daarbovenop doet van 2,84%. Wanneer de RI C voor je volgende herziening 1% gestegen is, dan ga je naar 4,3%.
Nu, om je een beetje een inschatting te kunnen laten maken:
- RI C staat nu op 0,46%
- historisch gezien stond de RI C 98% van de tijd hoger dan hij nu staat
- het historisch gemiddelde van de RI C is 3,7% (gemiddelde over 22 jaar)
- het gemiddelde van de laatste 10 jaar van RI C is 2,5%
- als je de 5 jaar voor de crisis neemt, dan kom je rond de 3,5% uit
Met andere woorden: stel dat de RI C binnen 7 jaar terug gestegen is naar "gewone" niveaus mag je 2-3% bij je rentevoet tellen. Bereken daar dan maar eens de interesten van, en het resulterend maandbedrag.
TL;DR ik zou 3,6% vast zeker overwegen boven 3,3% variabel. Ik zou sowieso variabel vergeten op dit ogenblik. Ik heb ook net een bankenonderhandeling gedaan en de variabele voeten zijn gewoon niet competitief met de vaste, die heel laag staan nu.
Maar probeer zeker die 25 jaar na te streven...
Bij een variabele moet je rekening houden met de worst-case. Zeker in deze tijden van zeer lage referteindexen is het bijna zeker dat binnen 7 jaar je rentevoet een stuk zal stijgen. En dan ziet het plaatje er ineens anders uit.
Even illustreren. Variabele rentevoeten worden samengesteld uit een percentage uit de referteindex (voor 7/3/3 is dat referte-index C) en een marge. Referteindexen worden elke maand vernieuwd. Op dit ogenblik staat RI C aan 0,46%. Dat betekent dat de bank een marge daarbovenop doet van 2,84%. Wanneer de RI C voor je volgende herziening 1% gestegen is, dan ga je naar 4,3%.
Nu, om je een beetje een inschatting te kunnen laten maken:
- RI C staat nu op 0,46%
- historisch gezien stond de RI C 98% van de tijd hoger dan hij nu staat
- het historisch gemiddelde van de RI C is 3,7% (gemiddelde over 22 jaar)
- het gemiddelde van de laatste 10 jaar van RI C is 2,5%
- als je de 5 jaar voor de crisis neemt, dan kom je rond de 3,5% uit
Met andere woorden: stel dat de RI C binnen 7 jaar terug gestegen is naar "gewone" niveaus mag je 2-3% bij je rentevoet tellen. Bereken daar dan maar eens de interesten van, en het resulterend maandbedrag.
TL;DR ik zou 3,6% vast zeker overwegen boven 3,3% variabel. Ik zou sowieso variabel vergeten op dit ogenblik. Ik heb ook net een bankenonderhandeling gedaan en de variabele voeten zijn gewoon niet competitief met de vaste, die heel laag staan nu.
Maar probeer zeker die 25 jaar na te streven...
Caracalla
Legacy Member
da_flux zei:
Een gewone grote oven en we wouden ook een ingebouwde microgolf oven.
Maar het gebeurt wel eens als je veel volk hebt dat je eten in de oven klaar maakt, dan hebben we de optie om beiden als oven te gebruiken.
Tgohja, folie'tje zekers?
Hierop konden we inderdaad nog een 400 euro ofzo besparen.We hebben whirlpoolapparaten, maar wel nagenoeg alle duurste.
makila
Legacy Member
Ik zal de vraag omgekeerd stellen ..eniac zei:
Als het budget voor sociale leningen (volgens dit artikel) op is, en ik wil lenen voor een sociale woning dan zegt de VHVM "neen helaas, het budget is op, we kunnen je géén lening meer toestaan"
Klopt bovenstaande redenering? Ja of neen?
Het correcte antwoord is: Neen dat klopt niet. De VHVM zal gewoon zeggen: "Ja hoor dat gaat"
En nu gaan we verder
Mijn buurman heeft een woning van 50 jaar oud en wil die renoveren. Hiervoor is hem door de VHVM toegestaan een sociale lening aan te gaan. Echter het budget is op.
Dan zegt de VHVM "Neen helaas, het budget is op, we kunnen je géén lening meer toestaan"
Klopt bovenstaande redenering? Ja of neen?
Het correcte antwoord is: Ja dat klopt. Men zal zeggen van even te wachten tot er weer budget is en de buurman op een wachtlijst plaatsen
kevinbog
Legacy Member
Keuken van 9K
1 stuk tegen muur van 3m, waaronder 1 hoge kast en de rest lage kastjes (1 korvenkast) met bovenkasten (of dampkap). Nog wat spotjes daarin.
Ander stuk is eiland van 2.6 meter.
Granieten werkbladen met elk 1 inkeping, ook granieten spatplaat.
Oven, ijskast, diepvriezer, dampkap, inductievuur, vaatwasser allemaal van Bosch.
Geen grote keuken maar wel kwaliteitsvol en niet te duur als ik het zo lees. Composiet is wel nog duurder dan graniet.
1 stuk tegen muur van 3m, waaronder 1 hoge kast en de rest lage kastjes (1 korvenkast) met bovenkasten (of dampkap). Nog wat spotjes daarin.
Ander stuk is eiland van 2.6 meter.
Granieten werkbladen met elk 1 inkeping, ook granieten spatplaat.
Oven, ijskast, diepvriezer, dampkap, inductievuur, vaatwasser allemaal van Bosch.
Geen grote keuken maar wel kwaliteitsvol en niet te duur als ik het zo lees. Composiet is wel nog duurder dan graniet.
makila
Legacy Member
Een voorbeeld:NotoriousP zei:
Een gepensioneerde die een woning heeft uit de jaren '40, en 50 miljoen euro (Dit is géén tikfout) op zijn spaarrekening heeft staan, krijgt voor renovaties aan zijn bestaande woning een sociale lening toegekend .. [omdat hij een klein pensioentje geniet als ex-zelfstandige en dus in aanmerking komt]
Dus het zijn zeker niet enkel armen die zo'n lening kunnen verkrijgen hoor.
makila
Legacy Member
Inderdaad.NotoriousP zei:
Ok er is een leeftijdsgrens aan verbonden. Maar die is 73 jaar dacht ik (waarom is die niet gewoon 65?). En die leeftijdsgrens slaat op de jongste partner (waarom niet op de oudste?).
Dwz ben jij 65, en is je vrouw er 50. Dan mag je nog lenen voor maximaal 23 jaar (!).
Kristof.
Legacy Member
eniac zei:
Hmm.., zo ver ben ik er niet mee vertrouwd.. :-/ Ik begrijp wel dat je met een variabele meer kans hebt dat je later voor een risico komt te staan. Tevens zei de bankdirecteur wel dat dit geen probleem zou vormen, aangezien je loon toch maar zal stijgen in de loop der jaren. Nu doel je er concreet op dat een vaste rente dus toch wel beter zou zijn? Ik kan er soms niet meer aan uit hoor... pff
makila
Legacy Member
Ja. Als een systeem misbruikt kan worden, dan gaan er elk jaar méér en meer mensen zijn die misbruik maken van het systeemsandervdw zei:
Zoals iemand tegen mij (terecht) zei: Dat jij in aanmerking komt voor een sociale woning (en lening) is hallucinant .. Maar volgens mij is de praktijk nog véél hallucinanter en ben ik maar een héél kleine grijze muis.
speeding.be
Legacy Member
2 wonen samen en slechts 1 iemand vraag een lening aan als alleenstaande -> bingo.
man werkt en vrouw studeert en werkt -> met 2 hebben ze een laag inkomen, daar de vrouw nog deels studeert -> bingo, ook een sociale lening ...
Maar ik geef hen geen ongelijk. Banken zijn dieven!
man werkt en vrouw studeert en werkt -> met 2 hebben ze een laag inkomen, daar de vrouw nog deels studeert -> bingo, ook een sociale lening ...
Maar ik geef hen geen ongelijk. Banken zijn dieven!
makila
Legacy Member
Ik schiet nu in mijn eigen voeten - maar ik ben géén voorstander van het huidige systeem. Echter zolang het bestaat, heb ik het recht er (mis)bruik van te maken en maak ik dat (mis)bruik ookSuperstarDragon zei:
(Ik ben van mening, als ik het niet doe, dan lacht de buurman mij stiekem uit en doet het gewoon zelf.
De praktijk leert me dat diegenen die zeggen Makila wat je doet is schandalig het gewoon ***zelf*** ook doen als ze de kans krijgen ..)
... Voorts ..
Iemand die echt straatarm is, kan NOOIT een sociale woning kopen, kan géén renovaties uitvoeren, ook al leent ie sociaal .. enzovoorts .. Iemand die echt straatarm is of in de schulden zit, HUURT een sociale woning. Die kan NIKS kopen.
Helemaal in het begin kostte zo'n sociale woning nog 100k of minder. Toen kochte een minderbedeelde nog zo'n woning. Tegenwoordig vind je quasi niets meer onder 200k. Betaal dat maar af als straatarme - dat lukt je echt niet.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.