Archief - [deleted]

sandervdw · 28 jan 2014

nzr zei:
100% kapitaal bescherming(defensief pensioen plan)
2.25% interest op kapitaal (KBC) mét eventuele winstdeelname van nog is een extra 1%
30% terug van de staat die je 1 jaar later kan uitgeven/investeren/lening mee betalen.
gemiddeld 5% kosten aan het kapitaal dat je erin steekt.
en op het einde van de rit betaal je 10% belastingen op je totaal.

30 - 10 - 5 = 15% rendement + de interest én 100% kapitaalbescherming, wélke investering dit kan nadoen op dit moment, laat maar weten.

als je u lening gaat berekenen op basis van pensioen sparen van ochottekes 950€, dan vraag ik me sterk af wat je gaat doen als er kosten aan de woning/kids zijn want 950€ draai je er héél rap door als gezin/eigenaar.

Je vergeet dat die 30% wel eens 0 zou kunnen worden. En dat die belasting wel eens 50% zou kunnen worden... Waarmee ik wil zeggen dat wanneer de overheid beslist om uw "winst" op te doen, ge er eigenlijk niets aan kunt doen. Dit is bij bvb aandelen wel anders.

Caracalla · 28 jan 2014

sandervdw zei:
Je vergeet dat die 30% wel eens 0 zou kunnen worden. En dat die belasting wel eens 50% zou kunnen worden... Waarmee ik wil zeggen dat wanneer de overheid beslist om uw "winst" op te doen, ge er eigenlijk niets aan kunt doen. Dit is bij bvb aandelen wel anders.

Voila, dat is het. Om nog maar te zwijgen over de inflatie van die 940 euro die moet gecorrigeerd worden.
900 euro vandaag, is er binnen 45 jaar met wat geluk nog 600 waard als je rekent aan 1% inflatie per jaar.
Ik vind het geen goede investering want ze veranderen de wetgeving en regels bijna jaarlijks, terwijl je geld wel voor meer dan 40!!! jaar vast zit hé.

nzr zei:
Eer dat u vakantie geld en eindejaarspremie 1500€ netto bedrage, zit je al aan een netto loon van 2000, das vér dan de algemene gemiddelde starters lonen.

Samen hé natuurlijk. Djeezus zeg.
Tegen dat je 1500 euro aan pinten op gedaan hebt op een jaar, heb je al goed gefeest denk ik zo?!

nzr · 28 jan 2014

sandervdw zei:
Je vergeet dat die 30% wel eens 0 zou kunnen worden. En dat die belasting wel eens 50% zou kunnen worden... Waarmee ik wil zeggen dat wanneer de overheid beslist om uw "winst" op te doen, ge er eigenlijk niets aan kunt doen. Dit is bij bvb aandelen wel anders.

Aandelen is een risico en bied 0% kapitaal bescherming, Appels met Appels vergelijken. en dat ze die belastingen erop verhogen naar 50%, ik ben voor (serieus) dat zou een prachtig bewijs zijn van de incompetentie van de huidige politiek, mssh dat de mensen dan is politiek beginnen te volgen....eer ze stemmen.

sandervdw · 28 jan 2014

nzr zei:
Aandelen is een risico en bied 0% kapitaal bescherming, Appels met Appels vergelijken. en dat ze die belastingen erop verhogen naar 50%, ik ben voor (serieus) dat zou een prachtig bewijs zijn van de incompetentie van de huidige politiek, mssh dat de mensen dan is politiek beginnen te volgen....eer ze stemmen.

Akkoord ivm kapitaalbescherming. Wat me er vooral aan stoort is dat je in essentie investeert in iets wat door de overheid gereguleerd is. Het zilverfonds vind ik bvb een mooi voorbeeld van dit type wanbeleid.

Renegadexxripxx · 28 jan 2014

sandervdw zei:
Akkoord ivm kapitaalbescherming. Wat me er vooral aan stoort is dat je in essentie investeert in iets wat door de overheid gereguleerd is. Het zilverfonds vind ik bvb een mooi voorbeeld van dit type wanbeleid.

Aandelen zijn ook door de overheid gereguleerd. Spaarrekening is ook door de overheid gereguleerd.

Ik zie geen verschil. Voor mij is dat allemaal hetzelfde, met dit verschil dat dit NU zorgt voor een belastingsvermindering. Het een alternatief is om geld te sparen voor de toekomst. En ik zeker ben van mijn kapitaal. En dat ik op deze manier mijn SSV met 30% korting kan betalen.

SomeDude · 28 jan 2014

nzr zei:
Aandelen is een risico en bied 0% kapitaal bescherming, Appels met Appels vergelijken. en dat ze die belastingen erop verhogen naar 50%, ik ben voor (serieus) dat zou een prachtig bewijs zijn van de incompetentie van de huidige politiek, mssh dat de mensen dan is politiek beginnen te volgen....eer ze stemmen.

Dan ga ik wel de politiek in om het teniet te doen

sandervdw · 28 jan 2014

Renegadexxripxx zei:
Aandelen zijn ook door de overheid gereguleerd. Spaarrekening is ook door de overheid gereguleerd.

Ik zie geen verschil. Voor mij is dat allemaal hetzelfde, met dit verschil dat dit NU zorgt voor een belastingsvermindering. Het een alternatief is om geld te sparen voor de toekomst. En ik zeker ben van mijn kapitaal. En dat ik op deze manier mijn SSV met 30% korting kan betalen.

Maar als de overheid beslist om extra belasting op bvb aandelen te leggen, stort de economie in. Als de overheid beslist om extra belasting op pensioensparen te innen, stort dat systeem in maar ondertussen hebben ze wel mooi hun geld. Aandelen (en spaarrekeningen) krijgen regels opgelegd door de overheid, maar hebben een invloed op de economie. Pensioensparen amper.

Renegadexxripxx · 28 jan 2014

sandervdw zei:
Maar als de overheid beslist om extra belasting op bvb aandelen te leggen, stort de economie in. Als de overheid beslist om extra belasting op pensioensparen te innen, stort dat systeem in maar ondertussen hebben ze wel mooi hun geld. Aandelen (en spaarrekeningen) krijgen regels opgelegd door de overheid, maar hebben een invloed op de economie. Pensioensparen amper.

Pensioensparen heeft een uitgestelde invloed op de economie. Bij aandelen is dit een relatief onmiddellijke invloed.

Echter een verhoogde belasting zal niet noodzakelijk zorgen voor een instorting. Enkel een deviëring naar een optimaal alternatief.

sandervdw · 28 jan 2014

Renegadexxripxx zei:
Pensioensparen heeft een uitgestelde invloed op de economie. Bij aandelen is dit een relatief onmiddellijke invloed.

Echter een verhoogde belasting zal niet noodzakelijk zorgen voor een instorting. Enkel een deviëring naar een optimaal alternatief.

Nuja, exactly my point he

Als de overheid iets aanpast aan de regeling van aandelen, is de impact direct voelbaar + mensen halen hun geld weg en steken het ergens anders. Dit is niet mogelijk met pensioensparen waardoor ik het niet vertrouw...

Caracalla · 28 jan 2014

Renegadexxripxx zei:
En dat ik op deze manier mijn SSV met 30% korting kan betalen.

Als je toevallig bij die bank je lening aan gaat omdat zij het beste tarief geven.
Je denkt toch werkelijk niet als je de lening aangaat bij KBC je het pensioensparen van bij Fortis kunt gebruiken voor je SSV zeker?

Nu, dat is wel een mooie gok eigenlijk. Ik deed het ook, maar toen ik bij Axa de lening aan ging, heb ik mijn pensioensparen afgehaald.

"Ja maar meneer, je verliest daar wel 35% op hé?!"
"Die ik met mijn belastingen gekregen heb, het is dus nagenoeg een nuloperatie."
"Euh... ik zal de papieren opstellen...."

In totaal iets van 50 euro verloren op 2 jaar tijd sparen. 't Was me de gok waard.

SomeDude · 28 jan 2014

Caracalla zei:
Als je toevallig bij die bank je lening aan gaat omdat zij het beste tarief geven.
Je denkt toch werkelijk niet als je de lening aangaat bij KBC je het pensioensparen van bij Fortis kunt gebruiken voor je SSV zeker?

Nu, dat is wel een mooie gok eigenlijk. Ik deed het ook, maar toen ik bij Axa de lening aan ging, heb ik mijn pensioensparen afgehaald.

"Ja maar meneer, je verliest daar wel 35% op hé?!"
"Die ik met mijn belastingen gekregen heb, het is dus nagenoeg een nuloperatie."
"Euh... ik zal de papieren opstellen...."

In totaal iets van 50 euro verloren op 2 jaar tijd sparen. 't Was me de gok waard.

Je moet je SSV niet bij de bank nemen van je lening hé

sandervdw · 28 jan 2014

SomeDude zei:
Je moet je SSV niet bij de bank nemen van je lening hé

Maar als je het niet doet betaal je wel 0,5% meer

Renegadexxripxx · 28 jan 2014

Caracalla zei:
Als je toevallig bij die bank je lening aan gaat omdat zij het beste tarief geven.
Je denkt toch werkelijk niet als je de lening aangaat bij KBC je het pensioensparen van bij Fortis kunt gebruiken voor je SSV zeker?

Tuurlijk, het is een gok. Maar elke tactiek is een gok.

Hiernaast heb ik mijn vader, grootouders en nonkels bevestiging dat als ik ga onderhandelen met de bank ik hun bescheiden spaargeld (ergo de rekeningen) mag betrekken in mijn onderhandeling. Waardoor ik hoop om mijn tactiek te versterken.

Grotendeels met als doelstelling om bij mijn thuisbank een deftige interest te verkrijgen maar ook de aktekosten, hypotheekkosten en dergelijke allemaal te kunnen laten vallen. Dit mag dan gerust ten koste van de SSV gaan in die tactiek.

Caracalla zei:
Nu, dat is wel een mooie gok eigenlijk. Ik deed het ook, maar toen ik bij Axa de lening aan ging, heb ik mijn pensioensparen afgehaald.

"Ja maar meneer, je verliest daar wel 35% op hé?!"
"Die ik met mijn belastingen gekregen heb, het is dus nagenoeg een nuloperatie."
"Euh... ik zal de papieren opstellen...."

In totaal iets van 50 euro verloren op 2 jaar tijd sparen. 't Was me de gok waard.

Een wijziging gelijk hetgene dat jij hebt verteld is niet iets dat zonder veel tralala en zomeer zal gebeuren. Waardoor zolang dit niet gebeurd ik het gerust kan laten staan en dit gewoon een lange termijnsparen is met kapitaalsgarantie, en een ROI van <30% het jaar daarna voor zolang het nog loopt.

sandervdw · 28 jan 2014

Renegadexxripxx zei:
Tuurlijk, het is een gok. Maar elke tactiek is een gok.

Hiernaast heb ik mijn vader, grootouders en nonkels bevestiging dat als ik ga onderhandelen met de bank ik hun bescheiden spaargeld (ergo de rekeningen) mag betrekken in mijn onderhandeling. Waardoor ik hoop om mijn tactiek te versterken.

Grotendeels met als doelstelling om bij mijn thuisbank een deftige interest te verkrijgen maar ook de aktekosten, hypotheekkosten en dergelijke allemaal te kunnen laten vallen. Dit mag dan gerust ten koste van de SSV gaan in die tactiek.

Een wijziging gelijk hetgene dat jij hebt verteld is niet iets dat zonder veel tralala en zomeer zal gebeuren. Waardoor zolang dit niet gebeurd ik het gerust kan laten staan en dit gewoon een lange termijnsparen is met kapitaalsgarantie, en een ROI van <30% het jaar daarna voor zolang het nog loopt.

Wij hebben ook de rekeningen van ouders/grootouders (veel geld) aangehaald in de onderhandelingen en uiteindelijk gaf de thuisbank ons een interest die 0,6% hoger lag dan een andere bank zonder onderhandelen... Tactiek met weinig succes dus.

Renegadexxripxx · 28 jan 2014

sandervdw zei:
Wij hebben ook de rekeningen van ouders/grootouders (veel geld) aangehaald in de onderhandelingen en uiteindelijk gaf de thuisbank ons een interest die 0,6% hoger lag dan een andere bank zonder onderhandelen... Tactiek met weinig succes dus.

We zien wel hé. Laatste keer dat ik gegaan ben was de voorgestelde zonder onderhandeling al redelijk competitief.

Hiernaast ga je eerst bij een andere bank praten voordat je daarmee naar uw thuisbank gaat hé, zodanig dat die andere bank met die tactiek al een commerciële geste doen die je dan daarna bij uw thuisbank kunt gebruiken om ze onder druk te zetten om die andere kosten eruit te kunnen krijgen.

Nu ja we zien wel, momenteel verlies ik er niet aan. En op die 4k€ zal het bij mij momenteel er ook niet op steken...

Den Deze · 28 jan 2014

Den Deze zei:
Vandaag een mail gekregen dat ons bod werd overgemaakt aan de eigenares.
Hebben dit laten gelden tot morgen, dus hopelijk krijgen we snel een antwoord

Ons bod is ook iets hoger geplaatst dan wat we anders zouden doen als 1e bod, gezien er nog geïnteresseerden waren.
Dus kort op de bal spelen en wie weet kunnen we deze keer wel eens scoren

Vandaag telefoon gekregen van het immo-kantoor.
Er is iemand die de vraagprijs geboden heeft, dus voor ons is het weer uitgedraaid op een sisser.
Langs de ene kant wel spijtig, maar langs de andere kant moesten we ook rekening houden met de extra kosten.
Volledige huis moest opnieuw voorzien worden van nieuwe ramen en deuren, ook al een zware kost op zich.
Maar het is toch weer een opdoffer in de speurtocht naar een huis, soms zakt de moed wel serieus hard.

Renegadexxripxx · 28 jan 2014

link misschien naar de woning in kwestie ? Vind het raar dat ineens na een jaar de vraagprijs geboden wordt.

makila · 28 jan 2014

Den Deze zei:
Maar het is toch weer een opdoffer in de speurtocht naar een huis, soms zakt de moed wel serieus hard.

Ik sta 2des op de lijst van de VMSW met 3 slaapkamers en ze zijn nu gestart aan de bouw van sociale woningen met 3 slaapkamers aldus .. mijn hoop vestig ik daar toch op

Hopelijk zijn de huizen iet of wat deftig (Ok het is sociaal, maar het moet ook géén bouwval zijn hé?) dan kan ik beginnen denken aan de lening .. voordeel van de toewijzing is dat jij en jij alleen mag beslissen al dan niet het huis té kopen (indien je het kan betalen). Ik ga dus géén concurrentie hebben ..

Dat vind ik zo'n beetje het nadeel van de huidige markt. De huizen die nog betaalbaar zijn -- daar laten ze de mensen op bieden -- en maar één iemand kan het huis dan verkrijgen hé. Bij sociale woningen heb je dat nadeel niet. Nadeel van sociale woningen is wél dat de wachtlijsten zo lang zijn dat je een beetje geluk moet hebben dat je eindelijk wat opschuift op de lijst ... en dat dit lang kan duren.

Den Deze · 28 jan 2014

LANDHUIS - REF 4677 - Keerbergen | Immoweb ref:4338130 Ik vind het ook raar, maar soit. Misschien iemand van de andere kandidaat-kopers die meteen de vraagprijs hebben geboden. Wij hadden een bod geplaatst van 240k.
Langs de andere kant hadden we ook de vraagprijs kunnen bieden, maar dan hadden we onszelf misschien genekt (zullen we nu nooit weten).
Ik heb geen idee wat nieuwe ramen en deuren kosten aangezien dit voor elk huis anders is, maar ik reken toch op een zware kost.

makila · 28 jan 2014

Den Deze zei:
LANDHUIS - REF 4677 - Keerbergen | Immoweb ref:4338130 Ik vind het ook raar, maar soit. Misschien iemand van de andere kandidaat-kopers die meteen de vraagprijs hebben geboden. Wij hadden een bod geplaatst van 240k.
Langs de andere kant hadden we ook de vraagprijs kunnen bieden, maar dan hadden we onszelf misschien genekt (zullen we nu nooit weten).
Ik heb geen idee wat nieuwe ramen en deuren kosten aangezien dit voor elk huis anders is, maar ik reken toch op een zware kost.

Tsja je kan wel zeggen: Had ik toch maar meer geboden. Maar je moet kopen naargelang je budget hé én zien dat je er niet aan verbrand, want het zijn uiteindelijk maar baksteentjes

Ik heb persoonlijk zo'n 50000€ spaarcenten én voor mij is het maximaal 180k dat ik wil lenen. Daar kan ik een appartement van kopen of een sociale woning (Exclusief vloer en keuken - inclusief al het overige). Ik gok nu even op het tweede, maar als dat niet lukt, dan wordt het het eerste hé.

Archief - [deleted]

sandervdw

Legacy Member

Caracalla

Legacy Member

nzr

Legacy Member

sandervdw

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

SomeDude

Legacy Member

sandervdw

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

sandervdw

Legacy Member

Caracalla

Legacy Member

SomeDude

Legacy Member

sandervdw

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

sandervdw

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

Den Deze

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

makila

Legacy Member

Den Deze

Legacy Member

makila

Legacy Member