Archief - [deleted]

Ik heb een vraag... Misschien dat iemand hier mij kan helpen

Mijn appartement wordt volgende week opgeleverd. Het gaat om een appartement dat ik op plan heb gekocht, en de bouwwerken zouden tegen volgende week af moeten zijn.

Nu heb ik een brief gekregen waarin staat dat ik de laatste schijf moet betalen bij de voorlopige oplevering. Redelijk logisch op zich, maar er staat het volgende :

"Gelieve ervoor te zorgen dat u de nodige financiële middelen bij u heeft (sinds 01/01/2014 mogen wij geen cash geld meer ontvangen) om de afrekeningen te vereffenen bij de voorlopige oplevering. Eventueel het bedrag reeds overschrijven op onze rekening voldoet ook, deze bedragen dienen dan wel voor de oplevering op onze rekening te staan."


Ik vind dat nogal raar, dat ik de laatste schijf al zou moeten betalen terwijl ik nog geen idee heb of het eigenlijk wel af zal zijn. Toen ik deze week ging kijken was de keuken nog niet geïnstalleerd, het plafond van de badkamer nog niet gepleisterd, en er ligt ook nog geen vloer op het balkon...

Er staat dan ook dat ik het "bij" de oplevering moet betalen, eventueel vooraf. Maar hoe kan ik in godsnaam 40.000 euro gaan betalen op het moment zelf? :/

Hoe gaan zo'n dingen normaal gezien in zijn werk? Iemand hier al ervaring mee?

Bankcheque, niet te vergelijken met een oude Eurocheque. Wel best 2 werkdagen op voorhand aanvragen. Bankcheque is "cash geld", maar enkel te verwerken door de persoon die op de cheque vermeld staat. Bedrag Wordt gegarandeerd door de bank en is dus uiterst veilig.

Oke thanks, ik heb dat nog nooit gebruikt, maar ik zal morgen eens bellen naar de bank om het na te vragen...

Nog zoiets raars: op mijn factuur staat een ander rekeningnummer dan op de akte.
Ik herinner mij nog bij het verlijden van de akte dat de notaris daar iets van zei. Zo doodleuk "Ah, op je factuur gaat er een ander rekeningnummer staan, gewoon negeren en het rekeningnummer van de akte pakken."

Uh


Edit: vandaag eens gebeld, en daar zeiden ze hetzelfde. "Ah, pak maar dat rekeningnummer. Ah nee, of misschien toch dat ander. Uh, pak maar wat je zelf het liefst hebt." Wtf mensen

Klein vraagje m.b.t. verzekeringen.

Wij plannen binnenkort de start van onze verbouwing. Het betreft een gesloten bebouwing waar er ingrijpende werken aan gepland staan. Misschien belangrijk om bij te vermelden: ikzelf ga niets op de bouw, evenmin vrienden of kennissen optrommelen doen maar alles laten uitvoeren door aannemers.

Na wat rondgesurft had ik gelezen dat een ABR-polis op zijn plaats was maar nu hoor ik toch verschillende signalen. De bank zegt dat het niet hoeft terwijl ik nu in een offerte van een aannemer zie die stelt dat wij dat wle moeten afsluiten.

Mij lijkt het logisch dat de aannemer zelf een verzekering heeft en dat niet op de bouwheer moet afgeschoven worden.

iemand hier ervaring mee?

E_wout zei:

Klein vraagje m.b.t. verzekeringen.

Wij plannen binnenkort de start van onze verbouwing. Het betreft een gesloten bebouwing waar er ingrijpende werken aan gepland staan. Misschien belangrijk om bij te vermelden: ikzelf ga niets op de bouw, evenmin vrienden of kennissen optrommelen doen maar alles laten uitvoeren door aannemers.

Na wat rondgesurft had ik gelezen dat een ABR-polis op zijn plaats was maar nu hoor ik toch verschillende signalen. De bank zegt dat het niet hoeft terwijl ik nu in een offerte van een aannemer zie die stelt dat wij dat wle moeten afsluiten.

Mij lijkt het logisch dat de aannemer zelf een verzekering heeft en dat niet op de bouwheer moet afgeschoven worden.

iemand hier ervaring mee?

Klik om te vergroten...

Ligt eraan wat er allemaal precies gaat gebeuren.
Ik heb ook een verzekering afgesloten als bouwheer (is wel voor een nieuwbouw). Deze verzekering dekt bijvoorbeeld zaken zoals: Er komt iemand van u vrienden eens langs en valt door een opening. Als er nog geen ramen en deuren in staan (maw de woning is toegankelijk) dan ben je ook verantwoordelijk, als er iemand in een gat valt bv, dat niet volgens de veiligheidsnormen is. Dan dekt deze verzekering zo'n gevallen. In veel gevallen dekt de familiale verzekering wel.
Als een aannemer bijvoorbeeld iets stuk maakt: bijvoorbeeld is aan het slijpen en u raamprofielen raken beschadigt, dan zal de verzekering van de aannemer moeten vergoeden.

Soms zie je dat wel vaker dat er staat van we dekken geen ongevallen, meer vele zaken moeten ze toch wel betalen. Bv: mijn ouders hebben eens naar de carwash gegaan en er zat een deuk in de auto. Op de carwash staat er bij van; wij zijn niet verantwoordelijk voor eventuele schade. Toch heeft de verzekering van hun het moeten vergoeden.
Nu ga je wel een contract tekenen met de aannemer, dus dan kunnen de zaken wel veranderen.

Ik ga nu mijn bouw verzekering ook stop zetten. staat nu winddicht.
Mijn moeder werkt bij de verzekeringen, maar zelf weet ik er ook niet altijd het fijne van. Omdat zij altijd alles regelt, moet ik me nergens iets van aantrekken. Ze heeft wel een tijdje geleden eens gebeld met hoofdkantoor van KBC, omdat ze het nut niet in zag van van zo'n bouw verzekering. Uiteindelijk had ze blijkbaar wel sterke standpunten, dus hebben ze vorige week een expert gestuurd naar haar, om het met hem is te overleggen.
Uiteindelijk kon die expert alleen maar zeggen, dat mijn moeder gelijk had. Dus heeft mijn moeder, nu ook maar mijn bouw verzekering stopgezet.
Conclusie was blijkbaar, dat ik heel veel kan regelen via de familiale verzekering van hier thuis.

Bijgevolg verkoopt mijn moeder geen (ver)bouw verzekeringen meer, tenzij er een situatie verdoet dat het wel een meerwaarde bij brengt. kan ook de reden zijn waarom ze het niet aanraden bij u verzekerings-kantoor.

We hebben hier ondertussen de meeste banken bezocht en zijn nu aan het twijfelen tussen 20 of 25 jaar.

Concreet met de beste voorstellen die we hebben, voor 185K Q100:

Belfius = 20 jaar vast = 2,164% = 948€ (totale terugbetaling = 227.627,89€)
Nagelmackers = 25 jaar vast = 2,21% = 805€ (totale terugbetaling = 240.349,90€)

Als ik het zo bekijk dan lijkt het mij interessanter om op 25 jaar te lenen. Uiteindelijk scheelt het op het einde van de rit "maar" 13.000€, maar hebben we wel zo'n 150€ extra budget per maand om te spenderen/sparen.
En als ik dan de woonbonus erbij neem, dan zouden we nog maar 9.000€ winnen door op 20 jaar te lenen.

Ons loon, +- 3000€, is ook niet zo hoog dat we die 150€ niet kunnen gebruiken.

BuBbA zei:

We hebben hier ondertussen de meeste banken bezocht en zijn nu aan het twijfelen tussen 20 of 25 jaar.

Concreet met de beste voorstellen die we hebben, voor 185K Q100:

Belfius = 20 jaar vast = 2,164% = 948€ (totale terugbetaling = 227.627,89€)
Nagelmackers = 25 jaar vast = 2,21% = 805€ (totale terugbetaling = 240.349,90€)

Als ik het zo bekijk dan lijkt het mij interessanter om op 25 jaar te lenen. Uiteindelijk scheelt het op het einde van de rit "maar" 13.000€, maar hebben we wel zo'n 150€ extra budget per maand om te spenderen/sparen.
En als ik dan de woonbonus erbij neem, dan zouden we nog maar 9.000€ winnen door op 20 jaar te lenen.

Ons loon, +- 3000€, is ook niet zo hoog dat we die 150€ niet kunnen gebruiken.

Klik om te vergroten...

Gelijkaardige situatie hier, zijn ook voor de 25j gegaan.

BuBbA zei:

We hebben hier ondertussen de meeste banken bezocht en zijn nu aan het twijfelen tussen 20 of 25 jaar.

Concreet met de beste voorstellen die we hebben, voor 185K Q100:

Belfius = 20 jaar vast = 2,164% = 948€ (totale terugbetaling = 227.627,89€)
Nagelmackers = 25 jaar vast = 2,21% = 805€ (totale terugbetaling = 240.349,90€)

Als ik het zo bekijk dan lijkt het mij interessanter om op 25 jaar te lenen. Uiteindelijk scheelt het op het einde van de rit "maar" 13.000€, maar hebben we wel zo'n 150€ extra budget per maand om te spenderen/sparen.
En als ik dan de woonbonus erbij neem, dan zouden we nog maar 9.000€ winnen door op 20 jaar te lenen.

Ons loon, +- 3000€, is ook niet zo hoog dat we die 150€ niet kunnen gebruiken.

Klik om te vergroten...

Zeker dat je op 20 jaar al op je scherpst zit want het verschil tussen beide is klein? Wij hebben recent ook een lening getekend, op 20 jaar (wel Q80%) aan 1,8%, voor 25 jaar kwamen we altijd rond 2 tot 2,1% uit bij de meeste banken.
Hebben tot het einde blijven vergelijken tussen 20 en 25 jaar maar uiteindelijk voor de 20 jaar gegaan.
Het is zeker de moeite om het "spel" mee te spelen en veel banken uit te spelen. om u een gedacht te geven, wij hebben 6 banken actief tegen elkaar uitgespeeld (minder werk dan je denkt, 1 keer langsgaan per bank en dan gewoon mailtjes doorsturen...) en zijn van 2,35% naar 1,8% gegaan EN de vrije keuze van brandverzekering gekregen.

iceman1604 zei:

Zeker dat je op 20 jaar al op je scherpst zit want het verschil tussen beide is klein? Wij hebben recent ook een lening getekend, op 20 jaar (wel Q80%) aan 1,8%, voor 25 jaar kwamen we altijd rond 2 tot 2,1% uit bij de meeste banken.
Hebben tot het einde blijven vergelijken tussen 20 en 25 jaar maar uiteindelijk voor de 20 jaar gegaan.
Het is zeker de moeite om het "spel" mee te spelen en veel banken uit te spelen. om u een gedacht te geven, wij hebben 6 banken actief tegen elkaar uitgespeeld (minder werk dan je denkt, 1 keer langsgaan per bank en dan gewoon mailtjes doorsturen...) en zijn van 2,35% naar 1,8% gegaan EN de vrije keuze van brandverzekering gekregen.

Klik om te vergroten...

Geen idee of we al aan het laagste zitten. Onze eerste bank was Nagelmackers, en daar hebben we direct de laagste gekregen tot nu toe. Sindsdien:

Crelan => Kan wel zakken, maar zakt tot hetzelfde % als de laagste (in dit geval dus 2,21%). Deze vallen voor ons dus al af.
Argenta => Doet niet meer mee.
Belfius => Aanvraag is doorgegeven, we wachten op hun antwoord.

We hebben morgen nog een afspraak, en dan vrijdag ook nog 2. Dus dan zullen we zien wat en hoe.

Die Q80 doet wel veel natuurlijk.

Bij de meeste banken toch snel 0.1 - 0.2 extra korting.

Wij zijn voor onze herziening bij Argenta gestrand op 2.1% Q100 20j met:
loon + brand + pensioensparen (hadden we daar al) + korting omdat we meer dan 2000€ overhouden na aftrek lening.
SSV houden we bij BNP omdat de extra korting op het tarief (zouden naar 2% gaan) het verschil niet goedkmaakt van een nieuwe SSV.

Dat was 1 maand terug (dossier is nu opgestuurd) dus mss zit er nog wat rek in.

Met Q80 zaten we aan 1.9% om een idee te geven.

Volgens mij:
+- 2% op 20j en 2.2% op 25j bij Q100 = zeker ok!

BuBbA zei:

Geen idee of we al aan het laagste zitten. Onze eerste bank was Nagelmackers, en daar hebben we direct de laagste gekregen tot nu toe. Sindsdien:

Crelan => Kan wel zakken, maar zakt tot hetzelfde % als de laagste (in dit geval dus 2,21%). Deze vallen voor ons dus al af.
Argenta => Doet niet meer mee.
Belfius => Aanvraag is doorgegeven, we wachten op hun antwoord.

We hebben morgen nog een afspraak, en dan vrijdag ook nog 2. Dus dan zullen we zien wat en hoe.

Klik om te vergroten...

Vergeet ook niet het totaalplaatje te bekijken. Wij hebben herzien van Belfius naar ING en onze SSV en brand/familiale kwam ook ongeveer op de helft van de prijs uit ivm. Belfius. Wij moesten ook maandelijks betalen voor onze rekeningen e.d.

Jensd zei:

Vergeet ook niet het totaalplaatje te bekijken. Wij hebben herzien van Belfius naar ING en onze SSV en brand/familiale kwam ook ongeveer op de helft van de prijs uit ivm. Belfius. Wij moesten ook maandelijks betalen voor onze rekeningen e.d.

Klik om te vergroten...

Wij hebben onze rekeningen al bij Belfius staan, gratis rekeningen, dus dat is geen probleem. SSV heb ik een berekening van en dat is niet speciaal hoger/lager dan andere voorstellen.

We hebben trouwens net van Belfius het voorstel gekregen voor 2,19% 25 jaar vast.

Zou toch eens moeten gaan zien om te herfinancieren denk ik. Ik heb 2.21% variabel 5/5/5. Ik heb een Q<80%
Vermoed dat de bank waar we nu de hypotheek hebben niet echt wil veranderen, die heeft opzich niks te verliezen (al ben ik BNPP priority klant).

Ga ik best naar andere banken en dan terug naar Fortis? Moet ik specifiek aangeven dat het is om te herfinancieren of heeft de andere bank daar geen zaken mee?
Hoe pak je zoiets aan?

HUSKE zei:

Zou toch eens moeten gaan zien om te herfinancieren denk ik. Ik heb 2.21% variabel 5/5/5. Ik heb een Q<80%
Vermoed dat de bank waar we nu de hypotheek hebben niet echt wil veranderen, die heeft opzich niks te verliezen (al ben ik BNPP priority klant).

Ga ik best naar andere banken en dan terug naar Fortis? Moet ik specifiek aangeven dat het is om te herfinancieren of heeft de andere bank daar geen zaken mee?
Hoe pak je zoiets aan?

Klik om te vergroten...

Geen ervaring mee, maar lijkt me sowieso best om eerst naar één of meerdere andere banken te gaan, en dan met dat voorstel naar je huisbank te trekken. Je moet sowieso wel aangeven dat het om een herfinanciering gaat.

HUSKE zei:

Zou toch eens moeten gaan zien om te herfinancieren denk ik. Ik heb 2.21% variabel 5/5/5. Ik heb een Q<80%
Vermoed dat de bank waar we nu de hypotheek hebben niet echt wil veranderen, die heeft opzich niks te verliezen (al ben ik BNPP priority klant).

Ga ik best naar andere banken en dan terug naar Fortis? Moet ik specifiek aangeven dat het is om te herfinancieren of heeft de andere bank daar geen zaken mee?
Hoe pak je zoiets aan?

Klik om te vergroten...

Je moet natuurlijk wel rekening houden dat het om een herfinanciering gaat, daarmee krijg je nooit dezelfde voorwaarden als een nieuwe lening.
Je kunt naar andere banken gaan om te horen, niets hou u tegen. Bij deze banken zul je wel de voorwaarden krijgen als een nieuwe lening, maar dan zit je wel terug met de kosten. U thuisbank zal denk ik bijna nooit dezelfde rentevoet geven als een nieuwe.

Is daarom wat zinloos om hier te vergelijken met nieuwe leningen. Denk in u geval dat het beste is gewoon u 5 jaar af te wachten.

Bimmer zei:

Je moet natuurlijk wel rekening houden dat het om een herfinanciering gaat, daarmee krijg je nooit dezelfde voorwaarden als een nieuwe lening.
Je kunt naar andere banken gaan om te horen, niets hou u tegen. Bij deze banken zul je wel de voorwaarden krijgen als een nieuwe lening, maar dan zit je wel terug met de kosten. U thuisbank zal denk ik bijna nooit dezelfde rentevoet geven als een nieuwe.

Is daarom wat zinloos om hier te vergelijken met nieuwe leningen. Denk in u geval dat het beste is gewoon u 5 jaar af te wachten.

Klik om te vergroten...

Maar nu staat de vaste heel laag en kan ik mss mijn lening vastzetten in de buurt van mijn variabele (de vaste is nog hard gedropt na het ondertekenen...).
Wat de vaste en variabele rentevoet over 3,5 jaar zijn weet niemand natuurlijk, dan kan de max van 4.4% wel weer goed zijn natuurlijk. Al verwacht ik niet dat het zo hard zal gaan.

Dat ik niet het ultieme bod bij mijn bank ga krijgen is normaal. Ik kan maar proberen eh. Ik kan er wat budget tegenaan gooien bij een goede deal bij een andere bank, duurtijd met 5 jaar verkorting, hypotheek met 25-30k verlagen oid is eigenlijk allemaal mogelijk. Quotiteit is <75% tov de reële waarde (wat lager is dan de bouwkost).

HUSKE zei:

Maar nu staat de vaste heel laag en kan ik mss mijn lening vastzetten in de buurt van mijn variabele (de vaste is nog hard gedropt na het ondertekenen...).
Wat de vaste en variabele rentevoet over 3,5 jaar zijn weet niemand natuurlijk, dan kan de max van 4.4% wel weer goed zijn natuurlijk. Al verwacht ik niet dat het zo hard zal gaan.

Dat ik niet het ultieme bod bij mijn bank ga krijgen is normaal. Ik kan maar proberen eh. Ik kan er wat budget tegenaan gooien bij een goede deal bij een andere bank, duurtijd met 5 jaar verkorting, hypotheek met 25-30k verlagen oid is eigenlijk allemaal mogelijk. Quotiteit is <75% tov de reële waarde (wat lager is dan de bouwkost).

Klik om te vergroten...

Proberen kan uiteraard nooit kwaad. Zoals je zegt de vaste rente voet is wel serieus gedaald. Als je dan goedkoper uitkomt en je kunt de kosten missen, dan kun je er eens over nadenken.

Variabele is moeilijk in te schatten. Zelf heb ik de helft vast 2,7% (herfinancierde) en helft variabel 1,63% (3/3/3), toen ik de variabele 1,5 jaar geleden heb afgesloten, zeiden ze ook van de rente zullen niet meer dalen, maar zoals je ziet de rente zijn weeral gedaald, dus kans is groot dat ik binnen 1,5 jaar lager ga zitten. Maar ik heb geen glazen bol, dus ik kan het niet met zekerheid zeggen.

Bij BNP krijgen we 2,1% vast. Ik denk niet dat we nog veel marge hebben. Dit voorstel nog eens naar Belfius mailen.

BuBbA zei:

Bij BNP krijgen we 2,1% vast. Ik denk niet dat we nog veel marge hebben. Dit voorstel nog eens naar Belfius mailen.

Klik om te vergroten...

Ik heb momenteel ook het beste bij BNP (wel 2,45% vast op 25j). Hangen er nog voorwaarden aan vast?
Ik zou bovenop de brandverzekering en SSV ook moeten pensioensparen bij BNP voor die rente. En voor 2,35% vast zou ik nog eens 360 euro per jaar in Flex Invest moeten steken... Ik doe dat allemaal liever niet...

Anders mag je, indien er na dit niets beters meer uit de bus komt, het voorstel mailen. Je hebt mijn mail ondertussen hé

StanTem zei:

Ik heb momenteel ook het beste bij BNP (wel 2,45% vast op 25j). Hangen er nog voorwaarden aan vast?
Ik zou bovenop de brandverzekering en SSV ook moeten pensioensparen bij BNP voor die rente. En voor 2,35% vast zou ik nog eens 360 euro per jaar in Flex Invest moeten steken... Ik doe dat allemaal liever niet...

Anders mag je, indien er na dit niets beters meer uit de bus komt, het voorstel mailen. Je hebt mijn mail ondertussen hé

Klik om te vergroten...

Nee, geen voorwaarden behalve loon storten, SSV en brand.

Ik ga het inscannen en naar Belfius mailen, ik laat je nog wel iets weten.