Archief - De grote spaarvermogen en spaargeld enquete!

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
j

jawadde001

Legacy Member
Ari Gold zei:
Hoezo? Van de ongeveer 100k die ik beschikbaar heb steek ik de helft in mn appt, wat ik op de beurs heb laat ik op de beurs (wil mn posities niet opgeven) en dan blijft er nog ongeveer een 10k over op mn spaarrekening voor noodgevallen. Lijkt me toch een gezonde denkwijze :)
Klik om te vergroten...

Je hebt gelijk. Ik zat met 30k in mijn hoofd. Geen idee van waar ik dat haal.
k

kristofvv

Legacy Member
---start tekst---

Algemeen
26
3,5 jaar

Spaarvermogen:
Verdienen: +/-2100
Sparen: 500-1000 hangt ervan af hoeveel ik opdoe
Kosten: 802 voor de lening
Doel sparen toekomst: 500
Spaargeld:
15000
Alles want de spaargelden die ik al had heb ik in een huis (enkel notaris) en auto gestoken
---einde tekst---
B

Binoshi

Legacy Member
Algemeen
-Hoe oud ben je? 30 en alleenstaand
-Hoe lang werk je al? 9 jaar

Spaarvermogen (volgens mijn gegevens 2011):
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? €2660
-Wat zijn je maandelijkse kosten? Alles samen: €1535
€190 auto (naft+verzekering+onderhoud+belasting),
€820 huis (electriciteit, telenet, algemene onkosten, belastingen, ...)
€525 overige (eten, winkel, kleren, hobbies, uitgaan, restaurantjes, ...) (eten/winkel ligt lager in prijs omdat ik dit voor een groot deel met maaltijdcheques betaal)
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? Ongeveer €650

Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard? €25000 (maar heb vrij recent een nieuwe auto zonder lening gekocht, 4 jaar geleden al mijn spaargeld in mijn hypotheek gestoken en nog wat grotere kosten gedaan dit jaar met mijn spaargeld. Had ik dat allemaal niet gedaan zat ik nu aan 75000-80000 gespaard
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard? alles
M

Muscleduck

Legacy Member
200 euro eten zou bij mij doenbaar zijn omdat het eten op 't werk goedkoop is. 3.80 euro voor een warme maaltijd, 30 cent voor soep, 60 cent voor een blinkje. Pak dat 22 dagen en je zit aan 103 euro. Dan heb ik nog 97 euro voor een 8-9 dagen in het weekend en om de 2 dagen een brood voor 's morgens en 's avonds.

@Ari: kookcursuske doen he man! Vree goed koken kan ik ook niet maar ik experimenteer wel graag. En er zijn basisgerechtjes die je toch wel zelf kan leren, nee? Of kook je ook gewoon niet graag?
L

LaCucaracha

Legacy Member
-Hoe oud ben je? 25
-Hoe lang werk je al? bijna 2 jaar gewerkt (oktober 2010 - augustus 2012), nu loopbaanonderbreking wegens extra jaar studeren

Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? € 360 € RVA uitkering, tot en met augustus: 1811 €
-Wat zijn je maandelijkse kosten? 25 € internet, 15 € gsm, 200 € (soms minder) allerlei (hobby's, reizen) gemiddeld
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? toen ik nog werkte tussen de 1400 en 1700 €, nu quasi niets meer
optioneel-Wat zijn je maandelijkse kosten in de toekomst? ongeveer hetzelfde, kan nog 1 jaar gratis wonen in studio tijdens studies, nadien appartement kopen/huren als ik terug ga werken
optioneel-Wat zijn je maandelijkse spaarplannen in de toekomst? Al het geld dat ik in de komende maanden krijg (feestdagen, geld van stage nu, eindejaarspremie van vorig werk,...) gaat naar de spaarrekening

Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard? € 96 000
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard? € 60 000. Ik had 33 000 toen ik afstudeerde, nadien nog schenking van 25 000 € gekregen. In die 33.000 zit ook nog een stuk van mijn ouders dat zij voor mij gespaard hebben.

Geld van feestdagen, verjaardagen etc beschouw ik als zelf gespaard, ook al komt het van mijn ouders.
S

Straddle

Legacy Member
Mijn 2 spaarrekeningen staan allebei op 0€ sinds vandaag. Onlangs een appartement gekocht met wat ik op de spaarrekening had staan en de rest zit in de beurs (een Amerikaanse broker en een mutual funds beheerd in Spanje). Bewust geen geld uit de beurs gehaald omdat ik verwacht meer rente te kunnen realiseren dan ik nu afbetaal voor de hypotheek.
D

DBK

Legacy Member
Straddle zei:
Mijn 2 spaarrekeningen staan allebei op 0€ sinds vandaag. Onlangs een appartement gekocht met wat ik op de spaarrekening had staan en de rest zit in de beurs (een Amerikaanse broker en een mutual funds beheerd in Spanje). Bewust geen geld uit de beurs gehaald omdat ik verwacht meer rente te kunnen realiseren dan ik nu afbetaal voor de hypotheek.
Klik om te vergroten...
Hier net hetzelfde, sinds vandaag 0€ op de spaarrekening en de rest zit in aandelen ( van't werk dus die zitten nog wel 3 jaar vast ), ook voor een appartement :)
A

Ari Gold

Legacy Member
Muscleduck zei:
@Ari: kookcursuske doen he man! Vree goed koken kan ik ook niet maar ik experimenteer wel graag. En er zijn basisgerechtjes die je toch wel zelf kan leren, nee? Of kook je ook gewoon niet graag?
Klik om te vergroten...

Haha, het grappige is, heb ik vorige jaar 1 trimester gedaan. Maar het is exact dat, koken boeit me niet echt, plus dan nog eens het feit dat ik nogal lange dagen draai, dus dan heb ik 's avonds als ik thuis kom niet echt veel zin om nog eens een uur in de keuken te hangen :)
B

Bontus

Legacy Member
Update:
26 jaar
netto loon ~1850

Spaargeld:
- Zeer liquide (zichtrekening, spaarrekening) ~54k
- Aandelen ~5,5k
- Andere beleggingen & pensioensparen ~8,5k
U

User deleted

Legacy Member
Bontus zei:
Update:
26 jaar
netto loon ~1850

Spaargeld:
- Zeer liquide (zichtrekening, spaarrekening) ~54k
- Aandelen ~5,5k
- Andere beleggingen & pensioensparen ~8,5k
Klik om te vergroten...

Tijd om een woning te kopen.
S

Stimpy

Legacy Member
User deleted zei:
Tijd om een woning te kopen.
Klik om te vergroten...

waarom? :s zoveel heeft hij toch niet ivm de huizenprijzen
moet nog altijd een dikke 150K lenen om iets van 200K te kunnen kopen..
b

boostah

Legacy Member
Stimpy zei:
waarom? :s zoveel heeft hij toch niet ivm de huizenprijzen
moet nog altijd een dikke 150K lenen om iets van 200K te kunnen kopen..
Klik om te vergroten...

En das op uwe ene met 1800 net nog niet zo simpel (ik zit in ongeveer dezelfde situatie), wel rand rond brussel :s (onmogelijk, zelfs met die cijfers)
U

User deleted

Legacy Member
Stimpy zei:
waarom? :s zoveel heeft hij toch niet ivm de huizenprijzen
moet nog altijd een dikke 150K lenen om iets van 200K te kunnen kopen..
Klik om te vergroten...

Niet zoveel? Kom zeg. Hoeveel eigen middelen zou je niet willen voorzien dan?! Hij heeft genoeg middelen, hij heeft er de leeftijd voor en de rente staat goed. Waarom wachten?

Kleine woning rustig gelegen - Waasmunster | Immoweb ref:3883644

Vraagprijs 195000 euro. Klein beschrijf.

Als je dan ziet dat het terrein een oppervlakte heeft van maar liefst 578 m², lijkt het me dat er zeker goedkopere woningen op de markt zullen komen, weliswaar met een kleiner tuintje.

En met zijn loon en eigen middelen zal dat zeker te doen zijn op 25 jaar. (Die iets goedkopere woningen bedoel ik.)

De Standaard Online - Kopen of huren?

Als ik het hierin probeer met:
- 180000 euro prijs
- 5% kosten
- 25 jaar
- 3,5% rente
- 50000 euro gespaard
- 2 jaar voortsparen
- 1000 euro per maand
- 1,5% spaarrente
- 1,5% evolutie prijzen
- 300 euro huren

dan is het voordeliger om nu te kopen dan om verder te sparen. De gegevens zijn wat willekeurig, maar het zet één en ander in perspectief, toch? Speel er zelf eens wat mee he. Niemand zegt ook dat hij een woning aan een marktconforme prijs moet kopen he. Ik heb mijn woning zelf voor 20 à 30000 euro onder de marktprijs kunnen kopen, en verkeerde in een gelijkaardige (doch iets minder voortvarende) situatie (zonder hierop verder te willen ingaan).
S

Stimpy

Legacy Member
zolang de huizen geen 1000 euro per maand duurder worden is thuis blijven en sparen nog altijd het voordeligst.
Daarom moet hij niet kopen.
Ik zeg niet dat het niet kan/mag, maar 't is zeker geen noodzaak.

Dat kan een reden zijn om te wachten. En wat iemand van eigen middelen wil voorzien is ieders persoonlijke rekening. Ik zit er ruim boven in ieder geval en ben blij ik daarvan voor 25 jaar de vruchten zal plukken ;)

En de link die jij post is een vergelijking met huren :ironic: waar zeg ik iets over huren?
J

JPV

Legacy Member
Stimpy zei:
zolang de huizen geen 1000 euro per maand duurder worden is thuis blijven en sparen nog altijd het voordeligst.
Daarom moet hij niet kopen.
Ik zeg niet dat het niet kan/mag, maar 't is zeker geen noodzaak.
Klik om te vergroten...
niemand die claimt dat het een noodzaak is, wel dat het een goeie investering zou zijn. als hij een (correct gewaardeerd) huis zou vinden van 200k en slechts 150k zou moeten lenen, doet hij in de praktijk voordeel door te kopen ipv thuis te blijven wonen, tenzij je niks moet afdragen aan je ouders.

Dit komt grotendeels door het feit dat je (netto, na inflatiecorrectie) vaak minder moet terugbetalen van een lening dan je geleend hebt. Het verplichte zinnetje "Opgelet: Geld lenen kost ook geld!" klopt dus niet altijd ;).
S

Stimpy

Legacy Member
Dat kunt ge alleen vergelijken in concrete situaties. Ik ken zijn situatie niet, maar als hij bv 1700 verdient en na kosten thuis + vertier nog 1250 overhoudt per maand (*12) = 15K /jaar
dan is dat toch 15K minder die ge moet lenen.
Dan moet er toch al veel gebeuren eer die 15K extra nadeling zou zijn tov nu kopen.

Als ge uw spaarkapitaal niet opbouwt en alles verbrast ja dan kunt ge beter nu kopen ja.
J

JPV

Legacy Member
Toch kan hij beter lenen ipv gewoon sparen. Een vb: ik betaal nu per jaar 9633.22 euro aan een lening. Uiteindelijk kost me dat 6094.87 euro (na aftrek belastingen en verrekening inflatie). Ik betaal dat jaar echter 6116,9 euro af. En da's pas in m'n derde jaar. In de latere jaren wordt dit alleen maar beter. OK, 6116.9/6094.87 is weinig rendement, maar toch niet slecht én binnen een paar jaar heb ik al een héél mooi rendement.

Dusja, het is zélfs als je in de praktijk thuis blijft wonen voordeliger.
U

User deleted

Legacy Member
Stimpy zei:
En de link die jij post is een vergelijking met huren :ironic: waar zeg ik iets over huren?
Klik om te vergroten...

Als hij nu geen eigen woning heeft, dan huurt hij. Vermoedelijk toch. Kan ook bij zijn ouders huren, daar heb ik niks over gezegd.

Je mag beweren wat je wil, maar als je je gegevens invult in die link, zal je zien dat je al héél veel moet sparen, om het voordeliger te laten uitkomen om te blijven huren of thuis te blijven wonen. Ik moest thuis nauwelijks iets afgeven en spaarde 1300 euro per maand. Zelfs dan was het voordeliger om iets te kopen ...

En dan houdt de link er niet eens rekening mee dat de rente over enkele jaren misschien wel een stuk gestegen is.

Als je kijkt naar de huidige rentevoeten en je houdt rekening met de inflatie en de fiscale aftrekbaarheid, leen je op dit moment bijna gratis. En dat is geen overdrijving.

Je moet van de huidige rentevoeten profiteren om te lenen, niet om al je kapitaal jarenlang aan te houden. Zelfs al spaar je maandelijks 1250 euro, een minieme rentestijging doet de spaarinspanning van een heel jaar zo teniet.

Voorbeeld: als je 150k leent tegen 4% rente op 25 jaar, betaal je in totaal 86k rente, bij 4,5% is dit reeds 98k ...

En laat de algemene verwachting toch zijn dat de rente zal stijgen.
R

Renegadexxripxx

Legacy Member
JPV of User Deleted,

ik begrijp die redenering niet. Het verschil tussen de aftrek voor de lening van een woning is +- 800€ per jaar. Met name de woonbonus. En deze is maar 10 jaar gegarandeerd.
En om eerlijk te zijn soepeer je die al op enkel en alleen aan uwe KI.

Het enige wanneer je kunt spreken over dat een woning een goede investering is boven het op een spaarrekening te zetten is wanneer je op voorhand weet dat de woningen gaan blijven stijgen. Momenteel is dat vooruitzicht er echter niet. Men verwacht eerder een stagnatie tot een kleine terugval.

Daarbij vergeet niet dat wanneer je meer aan de kant hebt staan, de invloed van een rentestijging dalende is. Als je 15k extra per jaar aan de kant kunt zetten wil dit over 3 jaar zeggen dat je maar 100k meer dient te lenen. Hiernaast zul je ook betere voorwaarden kunnen verkrijgen of de termijn verkorten waardoor het toch nog een nuloperatie wordt.

PS: natuurlijk ga ik uit van de casus waar je niets dient af te dragen voor huur of voor het wonen bij ouders / grootouders / familie / vriendin / vriend / aangetrouwde / whatever
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan