Archief - De grote spaarvermogen en spaargeld enquete!

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.

kobevr

Legacy Member
MrKend54l zei:
Hetgeen jij aanhaalt zijn zaken waar je altijd een terugbetaling doet.

Dat is niet het geval bij goed kunnen sparen omdat alles voor u betaald wordt. Het is ook een tactiek natuurlijk om veel te sparen, zorgen dat je de kosten op iemand anders afschuift.

Durfkapitaal wordt per definitie niet terugbetaald (in 9/10 gevallen toch). Dus hoe zit het dan met dat "gespaard" kapitaal? :p Is de ondernemer hier dan niet spaarzaam, als hij van zijn loon geld aan de kant zet, ook al betaalt hij het nooit terug? Ik zou ook het voorbeeld kunnen nemen van de professor/onderzoeker wiens werk nooit rendabel wordt, maar met belastinggeld betaald wordt. Is die persoon dan ook niet spaarzaam?

Mijn punt in deze discussie is dat je arbitraire lijnen trekt (tov. studenten) die moeilijk houdbaar zijn.

gumball4000

Legacy Member
Er zijn 2 type spaarders imo:
- De "ik spaar op het einde van de maand...als er nog iets overblijft"-spaarder
- De "Ik zet de dag van uitbetaling loon direct X euro aan de kant en moet rondkomen met de rest"-spaarder

Het tweede type zal naar mijn mening veel vaster kunnen sparen dan de andere, waardoor het "spaarrendement" (gespaarde geld tov inkomen) hoger zal liggen.

Artemis

Legacy Member
gumball4000 zei:
Er zijn 2 type spaarders imo:
- De "ik spaar op het einde van de maand...als er nog iets overblijft"-spaarder
- De "Ik zet de dag van uitbetaling loon direct X euro aan de kant en moet rondkomen met de rest"-spaarder

Het tweede type zal naar mijn mening veel vaster kunnen sparen dan de andere, waardoor het "spaarrendement" (gespaarde geld tov inkomen) hoger zal liggen.

Ik zou zelfs nog anders redeneren:
Er zijn twee soorten spaarders:
- zij die iets cools zien, en denken: wauw, dat ga ik kopen.
- zij die iets cools dien, en denken: cool, maar ja, over een maand zal ik daar al niet zo blij meer mee zijn. Dus ik koop dat niet.

Ik heb mijn rekeningen onlangs herschikt, en spaar nu ook automatisch aan het begin van de maand. Maar dat komt voor mij op hetzelfde neer. Simpelweg omdat ikzelf - en mijn man gelukkig ook, want als je daar te verschillend in bent is het volgens mij echt niet handig om overeen te komen - 'zuinig van aard' zijn. 't Is niet dat wij per sé zoveel of zoveel euro willen sparen per maand, nee, wij vinden de meeste dure zaken gewoon hun geld niet waard. Ik heb zelfs geen frustratie over dingen die ik eigenlijk zou willen, maar niet koop omdat ik dan niet genoeg kan sparen. Als ik iets écht wil, kan ik het echt wel kopen. Ik wil blijkbaar gewoon niet veel? Of als ik iets wil, dan ben ik eigenlijk altijd content met de goedkoopste versie, of probeer ik ergens een kortingsbon of ik wacht tot de solden of ...
Tja, met weinig content zijn, noemen ze dat zeker?

Een gedachte: Als je op je 23ste toekwam met een inkomen van xx euro, meestal stijgt je inkomen dus tegen je 33ste heb je bvb 1000 euro meer, dan kàn het toch niet anders dan dat je honderden euro's over hebt elke maand?

M°°nblade

Legacy Member
gumball4000 zei:
Er zijn 2 type spaarders imo:
- De "ik spaar op het einde van de maand...als er nog iets overblijft"-spaarder
- De "Ik zet de dag van uitbetaling loon direct X euro aan de kant en moet rondkomen met de rest"-spaarder

Het tweede type zal naar mijn mening veel vaster kunnen sparen dan de andere, waardoor het "spaarrendement" (gespaarde geld tov inkomen) hoger zal liggen.
Maar wat is het doel van sparen?

Is dat dan gewoon geld aan de kant houden of 'ik spaar voor een auto'. Kan je dat laatste sparen noemen?

Lexx

Legacy Member
Artemis zei:
Een gedachte: Als je op je 23ste toekwam met een inkomen van xx euro, meestal stijgt je inkomen dus tegen je 33ste heb je bvb 1000 euro meer, dan kàn het toch niet anders dan dat je honderden euro's over hebt elke maand?

En een 23-jarige die aan co-housing doet voor 350 euro per maand en een 33-jarige die een hypotheek draagt (of ergens een groter appartement huurt) voor 6-7-800 euro per maand?
Tenzij ge als 33-jarige noga ltijd aan co-housing wilt doen voor dat bedrag natuurlijk :p

Five-seveN

Legacy Member
gumball4000 zei:
Er zijn 2 type spaarders imo:
- De "ik spaar op het einde van de maand...als er nog iets overblijft"-spaarder
- De "Ik zet de dag van uitbetaling loon direct X euro aan de kant en moet rondkomen met de rest"-spaarder
Het tweede type zal naar mijn mening veel vaster kunnen sparen dan de andere, waardoor het "spaarrendement" (gespaarde geld tov inkomen) hoger zal liggen.
Het derde type doet beiden tegelijk. Begin van de maand budget vastleggen, einde van de maand de overschot doorsparen.
Artemis zei:
Ik zou zelfs nog anders redeneren:
Er zijn twee soorten spaarders:
- zij die iets cools zien, en denken: wauw, dat ga ik kopen.
- zij die iets cools dien, en denken: cool, maar ja, over een maand zal ik daar al niet zo blij meer mee zijn. Dus ik koop dat niet.
Ik denk altijd: cool, waar kan ik dat ergens tweedehands kopen? Even Buy&Sell van 9lives afschuimen, zoniet: pech.

Artemis

Legacy Member
Dieter85 zei:
Het derde type doet beiden tegelijk. Begin van de maand budget vastleggen, einde van de maand de overschot doorsparen.

Ahja, juist! En die zullen nog een hoger spaarrendement hebben dan de eerste twee. Want de tweede, die laat het tegen het einde van de maand wat breder hangen want 'het kan ervan af deze maand'.

Artemis

Legacy Member
M°°nblade zei:
Maar wat is het doel van sparen?

Is dat dan gewoon geld aan de kant houden of 'ik spaar voor een auto'. Kan je dat laatste sparen noemen?

In mijn geval is dit de redenering:
Elke maand op de eerste van de maand check ik de rekeningstanden van mijn verschillende rekeningen. Ik heb een Excelbestand, daar noteer ik die allemaal in. Ik maak de som, dus van mijn 'totaal bezit in geld' op 01/8/2019.
Ik maak dan elke maand het verschil met de vorige maand.
Elk jaar doe ik dat ook op 1 januari, daar maak ik het jaarverschil van.
Enkel wat er per maand is bijgekomen, of per jaar is bijgekomen, is 'gespaard geld'.
Dus als ik in maart 200 euro overheb, en ik april 300 euro, maar in juni ga ik op reis en heb ik 500 euro 'tekort' die maand, dan heb ik eigenlijk 0 euro gespaard he.
Terwijl sommige mensen misschien zouden redeneren dat ze 500 euro gespaard hebben, en 'met dat gespaarde geld' een reis gemaakt hebben. (komt beetje op hetzelfde neer natuurlijk)

Cerv.Be

Legacy Member
Artemis zei:
Ik zou zelfs nog anders redeneren:
Er zijn twee soorten spaarders:
- zij die iets cools zien, en denken: wauw, dat ga ik kopen.
- zij die iets cools dien, en denken: cool, maar ja, over een maand zal ik daar al niet zo blij meer mee zijn. Dus ik koop dat niet.

Ik heb mijn rekeningen onlangs herschikt, en spaar nu ook automatisch aan het begin van de maand. Maar dat komt voor mij op hetzelfde neer. Simpelweg omdat ikzelf - en mijn man gelukkig ook, want als je daar te verschillend in bent is het volgens mij echt niet handig om overeen te komen - 'zuinig van aard' zijn. 't Is niet dat wij per sé zoveel of zoveel euro willen sparen per maand, nee, wij vinden de meeste dure zaken gewoon hun geld niet waard. Ik heb zelfs geen frustratie over dingen die ik eigenlijk zou willen, maar niet koop omdat ik dan niet genoeg kan sparen. Als ik iets écht wil, kan ik het echt wel kopen. Ik wil blijkbaar gewoon niet veel? Of als ik iets wil, dan ben ik eigenlijk altijd content met de goedkoopste versie, of probeer ik ergens een kortingsbon of ik wacht tot de solden of ...
Tja, met weinig content zijn, noemen ze dat zeker?

Een gedachte: Als je op je 23ste toekwam met een inkomen van xx euro, meestal stijgt je inkomen dus tegen je 33ste heb je bvb 1000 euro meer, dan kàn het toch niet anders dan dat je honderden euro's over hebt elke maand?
Op mijn 23e had ik geen huis en geen kinderen.
emoji849.png

MrKend54l

Legacy Member
Artemis zei:
Ahja, juist! En die zullen nog een hoger spaarrendement hebben dan de eerste twee. Want de tweede, die laat het tegen het einde van de maand wat breder hangen want 'het kan ervan af deze maand'.
Dat is iets waar jij vanuit gaat. Maar zeker niet vaststaat.

Daarbij moeten we ook niet te ver gaan. Geld uitgeven is opzich niet iets verkeerd mee. Het gaat hem in de eerste plaats erom dat je correct met je geld omgaat.
En dat je een goede balans zoekt tussen inkomsten, uitgaven en toekomstperspectieven.

Niemand heeft iets aan heel uw leven zoals een kluizenaar te leven voor een mooie erfenis aan uw kinderen te kunnen geven. Liever streef je naar een kleinere erfenis en een grotere levenskwaliteit.

En het lijkt mij logisch dat iemand die meer verdient ook meer zal uitgeven. En iedereen legt zijn accenten anders. Iets waar ik voldoening uithaal, zal jij misschien een totale waste of money vinden.

M°°nblade

Legacy Member
Artemis zei:
Ahja, juist! En die zullen nog een hoger spaarrendement hebben dan de eerste twee. Want de tweede, die laat het tegen het einde van de maand wat breder hangen want 'het kan ervan af deze maand'.
Hangt er vanaf hoeveel je aan het begin van de maand aan de kant zet. Ik zet relatief veel aan de kant zodat ik mezelf dwing om van week tot week te checken of ik er met die 340 euro die ik voor maandelijkse kosten op mijn zichtrekening hou nog ga geraken tot het einde van de maand en ik pas mijn koopgedrag dus ook aan wat er overblijft. Ik laat zo geen ruimte voor impuls aankopen. Als ik iets voor 40 euro extra koop, dan moet die 40 euro elders vandaan gehaald worden (eten, drank).

Artemis zei:
In mijn geval is dit de redenering:
Elke maand op de eerste van de maand check ik de rekeningstanden van mijn verschillende rekeningen. Ik heb een Excelbestand, daar noteer ik die allemaal in. Ik maak de som, dus van mijn 'totaal bezit in geld' op 01/8/2019.
Ik maak dan elke maand het verschil met de vorige maand.
Elk jaar doe ik dat ook op 1 januari, daar maak ik het jaarverschil van.
Enkel wat er per maand is bijgekomen, of per jaar is bijgekomen, is 'gespaard geld'.
Dus als ik in maart 200 euro overheb, en ik april 300 euro, maar in juni ga ik op reis en heb ik 500 euro 'tekort' die maand, dan heb ik eigenlijk 0 euro gespaard he.
Terwijl sommige mensen misschien zouden redeneren dat ze 500 euro gespaard hebben, en 'met dat gespaarde geld' een reis gemaakt hebben. (komt beetje op hetzelfde neer natuurlijk)
*Frugal bro fistbump*

Five-seveN

Legacy Member
De spaarpolitie is weer daar.

Kluizenaar, geen leven... daar gaan we weer.

Uw mening interesseert een spaarder niet. Iedereen maakt dat voor zichzelf uit hoe ver die wil gaan, waar die voldoening uit haalt, en daar zijn geen beledigingen voor nodig.

Er is niks mis mee om uw budget in het begin van de maand vast te leggen en de overschot te sparen. Waarom zelfs daar de woorden kluizenaar en geen leven aan moet gelinkt worden, belachelijk.

MrKend54l

Legacy Member
Dieter85 zei:
De spaarpolitie is weer daar.

Kluizenaar, geen leven... daar gaan we weer.

Uw mening interesseert een spaarder niet. Iedereen maakt dat voor zichzelf uit hoe ver die wil gaan, waar die voldoening uit haalt, en daar zijn geen beledigingen voor nodig.

Er is niks mis mee om uw budget in het begin van de maand vast te leggen en de overschot te sparen. Waarom zelfs daar de woorden kluizenaar en geen leven aan moet gelinkt worden, belachelijk.

Het enige wat ik zei is dat niemand iets heeft aan een kluizenaars bestaan te leven voor uw kinderen een grotere erfenis te geven.

En je herhaalt letterlijk wat ik zei. Ik zei dat iedereen zijn accenten anders legt. En dat iedereen voldoening uit iets anders haalt. Er is geen enkele belediging gebeurt, er is in het algemeen iets gezegd. Er is daarbij enkel gebruik gemaakt van beeldspraak.

Daarbij hoor ik ook bij uw select groepje van spaarders hoor
emoji14.png

Ook bij de storting van mijn loon gaat er een vast bedrag naar de gemeenschappelijke, blijft een miniem deel op de zichtrekening en gaat de rest integraal naar de spaarrekening. Die overigens enkel maar groeit, en buiten aankopen voor het huis geen geld afgaat.

parabellum

Legacy Member
MrKend54l zei:
Daarbij moeten we ook niet te ver gaan. Geld uitgeven is opzich niet iets verkeerd mee. Het gaat hem in de eerste plaats erom dat je correct met je geld omgaat.
En dat je een goede balans zoekt tussen inkomsten, uitgaven en toekomstperspectieven.

Dit lijkt mij de enige juiste analyse.
Ik ken mensen die op het masochistische af geld spaarden om dan een groot huis te kunnen zetten. Ik heb het nooit begrepen, maar het was hun keuze.
Ik ken mensen die alles verkocht hebben, op wereldreis zijn gegaan, en op hun 35e weer met 0 spaargeld zaten. Ik heb het nooit begrepen, maar het was hun keuze.

Of je het eerste, het tweede, of de 'gulden middenweg' de beste invulling voor je eigen leven vindt is gewoon een subjectieve voorkeur. Ik zou me persoonlijk niet goed voelen bij de extremen aan beide kanten, maar er zijn ongetwijfeld mensen die zich oncomfortabel zouden voelen bij mijn uitgavepatroon.

FlatSix

Legacy Member
Ik doe het zo;

- Ik vul wekelijks de standen in van alle rekeningen, bolero, fondsen en what not, maar ook hospitalisatierekening, en andere zaken. Gewoon overal waar geld van mij staat. Een aantal hiervan puur om mathematische redenen.

- Daaruit wordt een wekelijkse balans gemaakt in Excel (automatisch uiteraard) en kan ik zien of ik er tegenover vorige week op vooruit of achteruit ben gegaan. Uiteraard zeer bewegend wanneer loon gestort wordt, lening betaald wordt en dergelijke,... maar het geeft me wel een gevoel hoeveel een week gemiddeld kost.

- Per maand vul ik een andere sheet aan met fixed kosten zoals gas, water, etc, en de inkomsten en uitgaven. Daarnaast m'n loon, netto en bruto. Hieruit komen kwartaal- en jaarcijfers.

Uit dit alles komen drie grafieken die ik in het oog wil houden;

- M'n beschikbaar geld, hoe dat fluctueert en waar het zit.
- M'n niet beschikbaar geld en hoe dat beweegt.
- Hoe ik zit tegenover een prognose die ik 1 jan heb gemaakt betreft sparen naar een totaal bedrag.

Als laatste is er dan een dashboard waarin ik alles kan zien, en de evolutie per kwartaal.

En sinds ik die Excel heb merk ik gewoon dat ik nog beter kan sparen, gewoon omdat ik weet wat ik wil sparen en er aandacht voor heb.

Zo weet ik bijvoorbeeld dat ik deze maandag €2131,21 netto meer euro's op de rekening heb sinds 1 jan 2019, en dat ik in totaal reeds €3320,89 heb gespendeerd aan reizen voor dit jaar.

Pieter3770

Legacy Member
Bovenstaande vind ik behoorlijk freaky en creepy.
Soit, iedereen moet doen wat hij zelf wil.

Sylverscythe

Legacy Member
Pieter3770 zei:
Bovenstaande vind ik behoorlijk freaky en creepy.
Soit, iedereen moet doen wat hij zelf wil.

Idem, maar het is een vrij land. Ergens vind ik het wel interessant hoe mensen die meer dan genoeg hebben zich met zo'n zaken bezig houden, terwijl mensen die op de rand van de afgrond balanceren zich er meestal geen fluit van aantrekken.

FlatSix

Legacy Member
Pieter3770 zei:
Bovenstaande vind ik behoorlijk freaky en creepy.
Soit, iedereen moet doen wat hij zelf wil.

Mijn moeder en vriendin vinden dat ook. Heb ik geen probleem mee hoor. :)

Ik weet gewoon graag waar mijn geld naartoe gegaan is. Bijvoorbeeld mensen zeggen soms "Goh een reis van €3000 dat doe ik nooit", maar doen er wel 3 per jaar van €1200 zonder dat ze het door hebben. Tijdens onze reis in Vegas moest ik niet nadenken of ik voor €200 met een Porsche wilde rijden, ik had tegen dan al goed gespaard en wist dat dat er zonder problemen af kon. Het stelt me gewoon op een manier ook gerust om te weten wat ik kan en wat ik moet laten.

Sylverscythe zei:
Idem, maar het is een vrij land. Ergens vind ik het wel interessant hoe mensen die meer dan genoeg hebben zich met zo'n zaken bezig houden, terwijl mensen die op de rand van de afgrond balanceren zich er meestal geen fluit van aantrekken.

Ah, maar ik doe dat niet om te stoeffen hoor, ik doe dat voor de dag dat ik het NIET meer zo breed heb, en bewust kan kiezen op aantal zaken te laten vallen die ik niet nodig heb.

Het is natuurlijk ook een beetje mijn job om dit soort zaken in kaart te brengen en besparingen te identificeren.

paradijsappel zei:
Maar toch best eens zeggen dat het freaky en creepy is, misschien in het vervolg dan gewoon niks plaatsen?

Ik lig er niet van wakker.

Sylverscythe

Legacy Member
FlatSix zei:
Ah, maar ik doe dat niet om te stoeffen hoor, ik doe dat voor de dag dat ik het NIET meer zo breed heb, en bewust kan kiezen op aantal zaken te laten vallen die ik niet nodig heb.

Het is natuurlijk ook een beetje mijn job om dit soort zaken in kaart te brengen en besparingen te identificeren.

Ik bedoel niet dat je stoeft ofzo, maar gewoon algemeen. De meeste mensen die hier om het hardst sparen zouden ook waarschijnlijk makkelijk rondkomen als ze wat minder rigide waren met hun budget. Omgekeerd heb je mensen die rond het minimumloon schommelen die een week voor het einde van de maand ontdekken dat ze die week niet meer gaan kunnen eten (zelf zo iemand in de familie).

Anoniem13

Legacy Member
FlatSix zei:
Ik lig er niet van wakker.
Ik dacht, ik ga mijn eigen raad hier eens opvolgen.

Maar dat moet toch veel tijd in beslag nemen? Heb je bij de meeste van je bronnen geen API ter beschikking waardoor je alles nog verder zou kunnen automatiseren?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan