Archief - Bij welke bank spaar jij in 2013?

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
g

gumball4000

Legacy Member
Arne zei:
Ik ben 22, heb sinds mijn 16de gewerkt in de vakantie en ik schat mijn persoonlijke vermogen op ongeveer 5000 euro. Fucking hell, ik wist echt niet dat ik er zo slecht voor stond tot ik sinds kort eens begon rond te vragen aan vrienden hoeveel zij al gespaard hadden. Oh well, big spender zeker.
Klik om te vergroten...

Maar werken als jobstudent of echt voltijds? :)
Owla, lijkt me inderdaad ook weinig, tenzij ge al in iets geïnvesteerd hebt zoals auto, stuk grond, meubels voor toekomstig huis ed.
Even ter vergelijking: Ben zelf 23 en student en heb momenteel 3000euro op de spaarrekening en hoop op het einde van volgende zomer tegen de 5000 te hebben.
Kan u alleen zeggen dat het mij enorm geholpen heeft om te sparen door mn spaarrekening op een andere bank te hebben dan de zichtrekening. Zo is de verleiding een pak kleiner om geld over te zetten :).

Tiens, zag net dat optima beter is dan NIBC? 0,5% basisrende en 1,4% getrouwheidspremie. ==> 1,9% in totaal. NIBC zat dacht ik rond 1,80-1,85%

Wel mooi joke gezien bij Optima :p. Sales medewerker :p. Aanbod "zeer aantrekkelijk salarispakket en klassevolle bedrijfswagen"..gosh :drol:
Enkel nog een master in een economische richting behalen xD.. Spijtig dat ik master in communicatie ben momenteel :p
F

FleXe

Legacy Member
€50.000 is best haalbaar als je niet per se à la limite wil leven en niet te snel begint te watertanden van allerlei dure hebbedingen en reizen en dergelijke. Had ik dat zelf ook maar eerder ingezien.
A

Anoniem06

Legacy Member
gumball4000 zei:
Maar werken als jobstudent of echt voltijds? :)
Owla, lijkt me inderdaad ook weinig, tenzij ge al in iets geïnvesteerd hebt zoals auto, stuk grond, meubels voor toekomstig huis ed.
Even ter vergelijking: Ben zelf 23 en student en heb momenteel 3000euro op de spaarrekening en hoop op het einde van volgende zomer tegen de 5000 te hebben.
Kan u alleen zeggen dat het mij enorm geholpen heeft om te sparen door mn spaarrekening op een andere bank te hebben dan de zichtrekening. Zo is de verleiding een pak kleiner om geld over te zetten :).

Tiens, zag net dat optima beter is dan NIBC? 0,5% basisrende en 1,4% getrouwheidspremie. ==> 1,9% in totaal. NIBC zat dacht ik rond 1,80-1,85%

Wel mooi joke gezien bij Optima :p. Sales medewerker :p. Aanbod "zeer aantrekkelijk salarispakket en klassevolle bedrijfswagen"..gosh :drol:
Enkel nog een master in een economische richting behalen xD.. Spijtig dat ik master in communicatie ben momenteel :p
Klik om te vergroten...

Werken als jobstudent, ik heb nog 2 jaar studeren voor de boeg. Nochtans bizar, want 2 en 3 jaar geleden heb ik een vakantiejob gedaan waar ik telkens 2300 euro per maand mee verdiend hebt. Een auto heb ik nog niet gekocht. Ik ga er nu ook niet wakker van liggen, want ik heb reizen gemaakt en dingen gedaan waarmee ik mij wel goed geamuseerd heb. Het viel mij gewoon op, dat ik in vergelijking met anderen 'weinig' spaargeld heb.
C

Cyantre

Legacy Member
Al uw geld oppotten op een spaarrekening is tegenwoordig eigenlijk te zot voor woorden. Zeker van die mensen die nog een hypothecaire leningen hebben openstaan. Interesten op een lening zijn hoger dan wat spaargeld ooit kan opbrengen. Belastingsvoordeel is ook zo'n fabeltje want de staat gaat heus je huis niet betalen. Afbetalen die handel. Geen hypothecaire lening? Begin dan maar eens te denken aan investeren ipv je geld te laten rotten op een spaarrekening.
K

Kilghard

Legacy Member
dacuba zei:
Ervaringen die ge met uw geld gefinancieerd hebt > gespaard geld. Ik heb ook zoiets en ik zou mijn leven nooit ruilen voor 20k extra (op dit moment) en daardoor elk weekend te moeten werken ofzo.
Klik om te vergroten...
/offtopic
Agreed
Er zijn zo een paar van die mijlpalen (waar ik tot nu toe alleen maar van gehoord heb :)), en tegen je 30e krijg je spijt dat je nier meer gespaard hebt (voor huis etc), maar uiteindelijk loopt dat hopelijk wel los. Maar tegen je 40e + krijg je spijt van alle dingen die je niet gedaan hebt in je jeugd (: en als je dan toch iets hebt is die 20k eigenlijk niets imo.

Je kan een huis altijd een paar jaar later kopen , maar je bent maar 1x 20 -> 25 jaar
F

Fizmo

Legacy Member
Cyantre zei:
Al uw geld oppotten op een spaarrekening is tegenwoordig eigenlijk te zot voor woorden. Zeker van die mensen die nog een hypothecaire leningen hebben openstaan. Interesten op een lening zijn hoger dan wat spaargeld ooit kan opbrengen. Belastingsvoordeel is ook zo'n fabeltje want de staat gaat heus je huis niet betalen. Afbetalen die handel. Geen hypothecaire lening? Begin dan maar eens te denken aan investeren ipv je geld te laten rotten op een spaarrekening.
Klik om te vergroten...
Vandaag toevallig niet de standaard (Waarom zijn spaarders zo bang van een belasting op het spaar... - De Standaard - gedeelte 'mental accounting') gelezen? :)

Hetgeen ze geen rekening mee houden is dat er kosten gepaard gaan met een vervroegde terugbetaling van een hypothecaire lening. Het kan in je voordeel spelen om deze vervroegd terug te betalen zeker gezien de lage interest op het spaarboekje maar dit is zeker niet altijd zo.
c

coldvinc

Legacy Member
Arne zei:
Ik ben 22, heb sinds mijn 16de gewerkt in de vakantie en ik schat mijn persoonlijke vermogen op ongeveer 5000 euro. Fucking hell, ik wist echt niet dat ik er zo slecht voor stond tot ik sinds kort eens begon rond te vragen aan vrienden hoeveel zij al gespaard hadden. Oh well, big spender zeker.
Klik om te vergroten...

gumball4000 zei:
.
Even ter vergelijking: Ben zelf 23 en student en heb momenteel 3000euro op de spaarrekening en hoop op het einde van volgende zomer tegen de 5000 te hebben.
Kan u alleen zeggen dat het mij enorm geholpen heeft om te sparen door mn spaarrekening op een andere bank te hebben dan de zichtrekening. Zo is de verleiding een pak kleiner om geld over te zetten :).
p
Klik om te vergroten...

't Goh, als student, tenzij je natuurlijk net die ene app hebt ontwikkeld dat je een miljoenendeal oplevert in Silicon Valley ofzo, maakt het minder uit of je veel of weinig spaart. Waarom zou je eigenlijk? voor die paar duizend euro dat je op de rekening hebt staan na je studententijd?

Een jaar tot een jaar en een half werken, zonder echte luxeuitgaven, geen extra kosten (geld afstaan thuis, of auto bv.) en je hebt tegen of over de 30K staan. Een eerste promotie en 5 jaar ervaring of wat extra doen in de weekends (met dus over de gehele lijn geen tegenslagen) zorgen ervoor dat je genoeg hebt om alleen te gaan wonen.

Dat is overigens iets dat mijn broer net gaat doen, alleen gaan wonen. hij heeft nu een eigen huis (geen vriendin).
C

Cyantre

Legacy Member
Fizmo zei:
Vandaag toevallig niet de standaard (Waarom zijn spaarders zo bang van een belasting op het spaar... - De Standaard - gedeelte 'mental accounting') gelezen? :)

Hetgeen ze geen rekening mee houden is dat er kosten gepaard gaan met een vervroegde terugbetaling van een hypothecaire lening. Het kan in je voordeel spelen om deze vervroegd terug te betalen zeker gezien de lage interest op het spaarboekje maar dit is zeker niet altijd zo.
Klik om te vergroten...

Toevallig ja, scherp opgemerkt! Het klopt inderdaad dat in sommige gevallen een vervroegde terugbetaling nadelig kan zijn. Gek genoeg doet bijna niemand de moeite om dat eventjes uit te rekenen. Deels de schuld van de banken natuurlijk want die gaan je dat natuurlijk niet vertellen. Die kosten voor vervroegde terugbetaling zijn ook puur $$$ voor hun. Graaiers eerste klas!

Anyway, de Belg heeft meer dan 236 miljard op zijn spaarrekening staan. Niet zo gunstig met een inflatie van 1,1% en een gemiddelde rentevoet van 2% op een gemiddeld boekje. Beter laat je je geld werken op een index waarmee je gemiddeld zo'n 5-10% rendement haalt. Maarja.. dat vertellen de banken je ook niet want daar verdienen ze amper iets aan.
M

Milanello

Legacy Member
Ik heb altijd bij BNP/Fortis gezeten en heb er eigenlijk nooit op gelet bij welke bank ik zat als student (geld was heel snel van de rekening). Maar nu dat ik iets meer dan een jaar aan het werken ben en +/- 10 000 euro heb kunnen sparen ben ik aan het denken om mij geld elders te zetten.

Dit is de huidige situatie bij BNP:


Basisrente
0,55%

Getrouwheidspremie
0,15%


Dit is toch belachelijk?! Mijn geld wordt met andere woorden na een jaar minder waard. Nu ben ik wel aan het overwegen om een auto te kopen en als dat niet gebeurt zal ik misschien wat aandelen kopen. Maar voor het geval dat geen van de 2 gebeurt wil ik wel overstappen naar een andere bank. Hoe gaat dit trouwens tewerk? Is dit gewoon bij een andere bank binnenstappen, spaarrekening openen en het geld daarop overschrijven of komt er nog meer bij te kijken?
j

jawadde001

Legacy Member
Adnanos zei:
Ik heb altijd bij BNP/Fortis gezeten en heb er eigenlijk nooit op gelet bij welke bank ik zat als student (geld was heel snel van de rekening). Maar nu dat ik iets meer dan een jaar aan het werken ben en +/- 10 000 euro heb kunnen sparen ben ik aan het denken om mij geld elders te zetten.

Dit is de huidige situatie bij BNP:


Basisrente
0,55%

Getrouwheidspremie
0,15%


Dit is toch belachelijk?! Mijn geld wordt met andere woorden na een jaar minder waard. Nu ben ik wel aan het overwegen om een auto te kopen en als dat niet gebeurt zal ik misschien wat aandelen kopen. Maar voor het geval dat geen van de 2 gebeurt wil ik wel overstappen naar een andere bank. Hoe gaat dit trouwens tewerk? Is dit gewoon bij een andere bank binnenstappen, spaarrekening openen en het geld daarop overschrijven of komt er nog meer bij te kijken?
Klik om te vergroten...

Bij rabobank, moneyou,... kan je alles online afhandelen. In een muisklik is het in de sacoche.
Lekker gemakkelijk.
K

Kilghard

Legacy Member
coldvinc zei:
Een jaar werken en zonder echte luxeuitgaven en je hebt tegen of over de 30K staan.
Klik om te vergroten...

LOL , dat is dan bij mama & papa wonen al expenses paid met een netto maandloon van 2500 euro in je eerste jaar.
Good luck with that.
Als je 10k hebt mag je al heel content zijn imo , iets van een < 5k als je ook nog iets moet huren & niet als een monnik leeft.
B

Bimmer

Legacy Member
soenne zei:
Iemand ervaring met Optima Bank?

Tussen 15 okt en 30 nov kan je inschrijven op "Spaarrekening Premium". Er wordt een basisintrest van 2.25% + getrouwheidspremie van 1.25% "belooft" tot en met 28/02/2014. Enige voorwaarde is minimum 50,000EUR deponeren.

Iemand meer info hieromrent of persoonlijke ervaring. Op eerste zicht lijkt me dit wel interessant.
Klik om te vergroten...

Hoeveel wordt de rente na 28/02/2014 ? Anders is het inderdaad wel interessant. Ben ook op zoek om mijn geld ergens weg te zetten waar het toch iets of wat opbrengt.
Maar omdat ik van plan ben om een stuk grond te kopen (in de komende 2 jaar) wil ik toch nog ten alle tijd bij kunnen.
N

Nesjamag

Legacy Member
Het zal allemaal nog dalen wellicht met die lage inflatiecijfers. :p
Als de ECB rentes verlaagt zijn we weer 0.25% kwijt. :p

Ik zijt bij argenta en heb 1.5%. 1% basis + 0.5% getrouwheids.
Vraag mij af hoelang het zo zal blijven.
B

Bimmer

Legacy Member
Nesjamag zei:
Het zal allemaal nog dalen wellicht met die lage inflatiecijfers. :p
Als de ECB rentes verlaagt zijn we weer 0.25% kwijt. :p

Ik zijt bij argenta en heb 1.5%. 1% basis + 0.5% getrouwheids.
Vraag mij af hoelang het zo zal blijven.
Klik om te vergroten...

valt nog goed mee dan, op de moment zit ik op
spaarrekening (KBC) 0,55% basisrente + 0,15% getrouwheidspremie.
start2save (KBC) 1% basisrente + 1% getrouwheidspremie. (mag je wel maar 500 euro per maand op storten)
spaarrekening (crelan) 0.50% basisrente + 0,20% getrouwdepremie
c

coldvinc

Legacy Member
Kysr zei:
Zeveraar
Klik om te vergroten...

Kilghard zei:
LOL , dat is dan bij mama & papa wonen al expenses paid met een netto maandloon van 2500 euro in je eerste jaar.
Good luck with that.
Als je 10k hebt mag je al heel content zijn imo , iets van een < 5k als je ook nog iets moet huren & niet als een monnik leeft.
Klik om te vergroten...

Heb de situatie waarbij het mogelijk is wat specifieker gemaakt maar 't zal idd geen jaar zijn, 't is eerder naar een jaar en een half.
K

Kilghard

Legacy Member
Levitation zei:
Neen, eerder drie jaar.
Klik om te vergroten...
Inderdaad , anders ga je er van uit dat je 2500 euro netto verdient ALS STARTER , doe toch eens normaal , met 1500 mag je al content zijn. (en dan nog gaan we van de heel onwaarschijnlijke positie uit dat je NIKS uitgeeft voor een hele lange tijd , letterlijk 0 euro)
c

coldvinc

Legacy Member
Pak dat je zo'n &#8364;1600 netto verdiend, maal 18 (1,5 jaar) is &#8364;28800. Doe daar nog wat extra voordelen bij, beetje bijklussen bij vrienden en je zit boven de 30K.
Uiteraard doe je nog wat op, maar als je het 95% van je inkomen spaart en je hebt maaltijdcheques zit je er toch echt wel hoor (een paar honderd euro daar gelaten).
F

FleXe

Legacy Member
Dat is best case scenario en in de praktijk onhaalbaar. Als ik voor mezelf ga tellen betaal ik op jaarbasis thuis 3000 euro aan kostgeld en rij ik 1800 euro aan diesel op. Dan ben ik al bijna 5000 euro kwijt zonder dat ik heb "geleefd".

Ik doe geen buitensporige kosten, maar als ik eens een pint ga drinken op café kost dat ook al gauw 20 euro. Een nieuw paar schoenen 50 euro, onderhoudskosten aan de auto soms een paar honderd euro, ...

En 1600 netto heb ik in de drie jaar dat ik werk ook nog nooit verdiend hoor.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan