Archief - Verschil rentevoet per bank

Onglangs bij ING gaan informeren:
op 20 jaar voor 948€ per maand, kon je iets van 159.000€ lenen met vaste rentevoet 4,?%
op 25, +- 178.000€ aan 4,15%
op 30, +- 197.000€ aan 4,15% (in dit laatste geval, indien 1000€ per maand, was het +-207.000&#8364.


Lig het aan mij, of zou die rente lager moeten kunnen?

Hangt af van de Q ratio é.
Het is wel zo dat op 20 jaar de 3,3 periode enkele weken voorbij is maar los ervan denk ik wel dat 3,75 zeker haalbaar moet zijn op 20 jaar.

nakedbarrel zei:

De website houdt dus wel rekening met inflatie maar niet met de indexatie van de fiscale korven wat toch wel een grote fout is. Bijgevolg betaal je na inflatiecorrectie op 20 jaar 169716.4€ zelf af aan je huis en op 30 jaar 160572.53€ wat dus wel degelijk een voordeel van 9716.4€ oplevert aan de hand van het fiscale regime.

Klik om te vergroten...

De berekening op de site past de ongewijzigde korven toe op bedragen die gecorrigeerd zijn na inflatie. Daarom lijkt het alsof die korf onveranderd blijft:

hoeveelkostmijnhuis.be zei:

Wat is de inflatiecorrectie?

In de loop der jaren neemt de waarde van geld geleidelijk af. Zo is € 100 binnen één jaar nog zo‘n € 98 waard. Hou je hiermee rekening, dan weegt je maandelijkse afbetaling geleidelijk aan minder zwaar door in je budget, temeer omdat je loon in de loop der jaren wordt geïndexeerd. De bedragen na inflatiecorrectie geven dus een beter beeld van wat je effectief terugbetaalt.

Bij de berekening van het belastingvoordeel wordt ook rekening gehouden met de inflatie. De getoonde bedragen zijn het effectief voelbare belastingvoordeel; op je aanslagbiljet zullen deze bedragen in de loop der jaren iets hoger uitvallen omdat de fiscale korven geïndexeerd zullen worden.

Klik om te vergroten...

Alola zei:

Die Q doet er echt niet bij alle banken toe.
Wij: 138 000 euro, ongeveer 800 euro per maand, 20 jaar, 3,68 %.
Voorwaarde: loondomiciliëring op rekening bij die bank.
We hebben nog geen vast werk ...

Klik om te vergroten...

die Q doet er toe als je boven de 80 à 100% zou zitten

Mijn zus kreeg een erg mooie rentevoet bij Axa bank, kijk daar ook eens.

ilgonwe zei:

De berekening op de site past de ongewijzigde korven toe op bedragen die gecorrigeerd zijn na inflatie. Daarom lijkt het alsof die korf onveranderd blijft:

Klik om te vergroten...

Je hebt naast inflatie ook indexatie. Inflatie kan het effect van indexatie niet nabootsen of duidelijk maken...

Je geld zal zowiezo binnenkort minder waard zijn maar hoeveel er in je korven mag staat daar los van

ik heb 2,26% variabel op 25jaar bij axa. Ik ben altijd al klant bij fortis, maar onderhandelen kan bijna uitsluitend als je een betere aanbieding op papier hebt. Mijn vrouw is altijd al klant bij axa, goede relatie met de bankier en hij heeft meteen zijn beste tarief gegeven. Zelfs 0,1% meer of minder kan wel degelijk een verschil maken op 25 jaar.

banken geven niet graag tarieven voor hypothecaire leningen prijs, en zeker niet de onderhandelde tarieven. het idee achter een bankshopper is goed, maar helaas niet voor hypothecaire leningen (althans niet in belgië waar er steeds onderhandeld wordt, zo zijn we nu eenmaal)

Renteopdevoet.be - Hypothecaire leningen vergelijken - hypotheeklening - woonkredieten - schuldsaldoverzekeringen - referte index is daar handig voor . Maar 2,26 is wel heel sterk . Welke referentie-rentevoet?

JPV zei:

Renteopdevoet.be - Hypothecaire leningen vergelijken - hypotheeklening - woonkredieten - schuldsaldoverzekeringen - referte index is daar handig voor . Maar 2,26 is wel heel sterk . Welke referentie-rentevoet?

Klik om te vergroten...

Nice link

't Is echt klote zwaar aan 't stijgen.
4 weken geleden gaan horen voor 200.000 € te lenen, vast op 20j.
Toen kregen we 3.5
Nu is de koop afgerond en gaan we terug (de 20 dagen vastzetten zijn uiteraard voorbij)...
nu moeten ze al bij 't hoofdkantoor gaan aanvragen of we nog wel 3,8 (en misschien 3,7) kunnen krijgen.
Dat is bij Centea.

Bij KBC zonet geweest, geven ze 3,95 en zijn nu aan 't navragen of ze 3,8 mogen geven. Dan wil ik dat gebruiken om bij Centea zéker 3,7 te krijgen.

KBC trouwens een pak meer voorwaarden dan centea ivm verzekeringen bij hun.

Delta Loyd sloeg al achterover bij het horen van 3,9 en zei "pakken bij de andere".
Daar moet je trouwens 1.800 € over hebben naast afbetaling, en dan nog eens verplicht 400 € sparen bij hun. Anders kom je al niet in aanmerking.

SG Private Banking geeft enkel leningen aan mensen die daarnaast bij hen nog 250.000 € hebben staan.

Deutsche Bank enkel sparen en beleggen.

Bij ING zitten ze helemaal vol met afspraken (en 't moet snel gaan bij mij).
Idem voor Dexia, al bellen ze mij vandaag nog terug.

Axa zei zelf al onmiddellijk dat ze niet tegen de rest op kunnen.
4.66 krijg je zo.
3.98 krijg je wanneer een familielid nog eens 50.000 € bij hen zet (bv termijnrekening van 3 jaar).
Die 3,98 is dan niet meer onderhandelbaar.

Seffes nog afspraak bij Citybank (die duur schijnen te zijn), en dus hopelijk nog telefoontje van Dexia.

Mijn hoop is dus gevestigd op het tegen elkaar opzetten van KBC en Centea.
Op die manier minstens 3,7 te krijgen, maar ga eigenlijk voor 3,6.

Mijn zus dit jaar nog aan 2,4 geleend (variabel)

Bontus zei:

Mijn zus dit jaar nog aan 2,4 geleend (variabel)

Klik om te vergroten...

Met herziening om de hoeveel jaar, en max hoeveel stijging?

ook erg verschrokken. Waren even gaan horen bij Fortis vorige week.

Bedrag rond de 250.000 op 30 jaar vast. "beste tarief" (volledig klant, zonder onderhandelen) was 4.18%

2 weken ervoor bij KBC, mijn thuisbank (al 4 generaties in zelfde kantoor) voor een infogesprek, zaten ze ook rond 4.15%

Vorige zaterdag ging ik terug bij KBC voor wat concretere details. Nu zat hun standaard tarief aan 4,86%! (nog steeds 250k vast op 30j als volledig klant)
Uiteraard gingen ze wel alles doen om toch onder het tarief van Fortis te gaan, zeker aangezien Fortis een lening heeft met vaste afbetaling maar variabele termijn.
Dit staat nu aan 3.23% op 25 jaar, en is gecapped op max 30 jaar.

Maw aan huidige tarieven loopt die 25 jaar, in het allerslechtste geval loopt ze 30 jaar, en betaal je op die termijn evenveel als een gewone vaste die SOWIESO 30 jaar loopt (scheelde €0.5 per maand)

Uiteindelijk ben ik voor mijn lening bij KBC gebleven. €100,000 op 15 jaar aan 3.46% vaste rentevoet.

Enkele maanden terug voor 250k, 3,69 vast kunnen scoren bij ING. Het loont echt wel om een paar banken tegen elkaar op te laten spelen.

de goude tijden zijn voorbij, 4.3% vaste rentevoet bij ING (voor lening op 30j)
hun schuldsaldoverzekering is wel goedkoop vergeleken met andere banken

waarschijnlijk omdat we nu de maand december zijn en omdat ze dus hun objectieven al gehaald hebben

Pieter3770 zei:

Met herziening om de hoeveel jaar, en max hoeveel stijging?

Klik om te vergroten...

Max verdubbeling, max 1% stijging/jaar. (dacht ik)

Webber zei:

de goude tijden zijn voorbij, 4.3% vaste rentevoet bij ING (voor lening op 30j)
hun schuldsaldoverzekering is wel goedkoop vergeleken met andere banken

waarschijnlijk omdat we nu de maand december zijn en omdat ze dus hun objectieven al gehaald hebben

Klik om te vergroten...

Dat heeft minder te maken met objectieven dan wel met de stijgende rentes op de overheidsobligaties. Die wordt gebruikt voor de referteindex. Momenteel staat de rente tegen 3,95% dus banken zullen daar niet ver ondergaan en binnen een paar weken er zeker boven zitten met hun beste voorstellen.

Zij die een variabele rentevoet hebben gaan te maken krijgen met een stijging van 0,5% bij de eerstvolgende aanpassing.

Max verdubbeling, max 1% stijging/jaar. (dacht ik)

Klik om te vergroten...

Idd. Je kan het eerste jaar 1% stijgen, het 2e jaar max 2% en vanaf het 3e jaar is het maximum de verdubbeling van het oorspronkelijke tarief.

Ben net op tijd beginnen kijken voor herfinanciering.
Heb vorige maand bij verschillende banken mijn dossier laten opmaken zodat de voet alvast blijft behouden voor enkele maanden. Zit nu op 3,3% bij fortis voor vaste rentevoet voor 15 jaar.
Vorige maand bekomen maar ga dit maar in januari in orde brengen wegens te druk nu.