Archief - Verschil rentevoet per bank
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Sunshine
Legacy Member
JPV zei:Tuurlijk rondshoppen. En telkens het volledige pakket bekijken. Wij hebben verplichte loondomiciliering, SSV & brandverzekering, maar door het enorm goedkope tarief (2.40 variabel aan referentierentevoet 0.80), zaten we daar zeker voordeliger dan elders.
In januari herbepaling van de rentevoet. Zoals het er nu uitziet, dalen we naar 2.25
Om eerlijk te zijn, toch niet zo geweldig geshopped dan vind ik. Ik heb Q van 100%. Ik heb op 20 jaar 2,45% met 0,0 voorwaarden en ref index A van 0,774.
GoUdVisKe
Legacy Member
ik heb onlangs ook een hypothecaire lening afgesloten.
veel hangt af van het bedrag dat je wil lenen, en daartegenover het bedrag aan "eigen kapitaal" dat je kan investeren. met die 2 cijfers berekenen ze de quotiteit, en als die lager is dan 80% (je betaalt alle kosten + 20% van de waarde van het vastgoed), dan krijg je normaal gezien wel een mooie korting
als je dan ook (zoals hierboven) brandverzekering, SSV en loondomiciliëring bij dezelfde bank neemt, kunnen ze meestal nog wel wat zakken.
ik ben langs geweest bij argenta, kbc, ing, fortis, dexia en landbouwkrediet.
het eerste aanbod, was dat van Dexia (bank waar ik al levenslang bij aangesloten ben), en het is het beste aanbod gebleven. Het Fortis kantoor zegde dat ze lager konden maar als het er op neerkwam was het toch niet zo.
ik heb geleend op 25j aan een vaste rentevoet van 3,723, quotiteit ligt een stuk onder de 80%
persoonlijk zou ik momenteel weg blijven van de 1/1/1 leningen, als je kijkt hoe laag de index A staat, en dat vergelijkt over de laatste 10 jaar, no way dat hij zo laag blijft
veel hangt af van het bedrag dat je wil lenen, en daartegenover het bedrag aan "eigen kapitaal" dat je kan investeren. met die 2 cijfers berekenen ze de quotiteit, en als die lager is dan 80% (je betaalt alle kosten + 20% van de waarde van het vastgoed), dan krijg je normaal gezien wel een mooie korting
als je dan ook (zoals hierboven) brandverzekering, SSV en loondomiciliëring bij dezelfde bank neemt, kunnen ze meestal nog wel wat zakken.
ik ben langs geweest bij argenta, kbc, ing, fortis, dexia en landbouwkrediet.
het eerste aanbod, was dat van Dexia (bank waar ik al levenslang bij aangesloten ben), en het is het beste aanbod gebleven. Het Fortis kantoor zegde dat ze lager konden maar als het er op neerkwam was het toch niet zo.
ik heb geleend op 25j aan een vaste rentevoet van 3,723, quotiteit ligt een stuk onder de 80%
persoonlijk zou ik momenteel weg blijven van de 1/1/1 leningen, als je kijkt hoe laag de index A staat, en dat vergelijkt over de laatste 10 jaar, no way dat hij zo laag blijft
poochie
Legacy Member
Ga inderdaad de verschillende banken af.
Momenteel geeft Fortis goede tarieven, maar deze verkrijg je pas na onderhandelingen, volgende week kan het ineens ook helemaal anders zijn...
Het tarief is zeer belangrijk, maar de kosten van uw bankverrichtingen zijn dit ook. Bij Argenta en Record Bank kun je over een gratis zichtrekening beschikken, en indien je bij Record Bank aan internetbankieren doet is deze ook volledig gratis!
Daarbij komt nog de SSV, deze kan zeer hard verschillen.
Banken die samenwerken met Cardiff gaan veel goedkopere SSV kunnen aanbieden tot soms de helft goedkoper. Dit is enkel een voorbeeld.
Als laatste, de verzekeringen, probeer deze te centreren bij een zo goed/goedkoop mogelijke maatschappij, dit geeft weliswaar kortingen als je meerdere verzekeringen afsluit bij één en dezelfde maatschappij.
Dit is mijn mening.
Gewoon onthouden dat je zeker onderhandelt, en als je tevreden bent bij uw huidige bank, waarom zou dit niet bij een andere bank (kantoor) kunnen?
Momenteel geeft Fortis goede tarieven, maar deze verkrijg je pas na onderhandelingen, volgende week kan het ineens ook helemaal anders zijn...
Het tarief is zeer belangrijk, maar de kosten van uw bankverrichtingen zijn dit ook. Bij Argenta en Record Bank kun je over een gratis zichtrekening beschikken, en indien je bij Record Bank aan internetbankieren doet is deze ook volledig gratis!
Daarbij komt nog de SSV, deze kan zeer hard verschillen.
Banken die samenwerken met Cardiff gaan veel goedkopere SSV kunnen aanbieden tot soms de helft goedkoper. Dit is enkel een voorbeeld.
Als laatste, de verzekeringen, probeer deze te centreren bij een zo goed/goedkoop mogelijke maatschappij, dit geeft weliswaar kortingen als je meerdere verzekeringen afsluit bij één en dezelfde maatschappij.
Dit is mijn mening.
Gewoon onthouden dat je zeker onderhandelt, en als je tevreden bent bij uw huidige bank, waarom zou dit niet bij een andere bank (kantoor) kunnen?
JPV
Legacy Member
normaal zou ik dit ook zeggen. Maar aangezien de intrest nu onder de 3% staat, doe je naast het "gewoonlijke' voordeel nog een extra voordeel aan zo'n variabele lening: normaal kan je variabele lening maximaal 3% stijgen, nu kan het maximaal je intrestvoet stijgen.GoUdVisKe zei:
Als je die rentevoet sterk kan verlagen door je bank onder druk te zetten, heb je imho nog altijd een goeie deal ('t zou natuurlijk erg zijn om m'n eigen beslissing niet te verdedigen
)Crashtestdummy
Legacy Member
van wat hangt die variabele rentevoet eigenlijk af?
als da van het ene jaar kan stijgen naar het andere met 2% en zo blijft voor 20 jaar dan hebt ge er ook nie veel aan?
dan pakte toch beter een vaste rentevoet die mss 1% meer is ma waar ge zekerheid van hebt?
hoe word die interest trouwens berekend? is da elke maand op het resterende bedrag of per jaar?
als da van het ene jaar kan stijgen naar het andere met 2% en zo blijft voor 20 jaar dan hebt ge er ook nie veel aan?
dan pakte toch beter een vaste rentevoet die mss 1% meer is ma waar ge zekerheid van hebt?hoe word die interest trouwens berekend? is da elke maand op het resterende bedrag of per jaar?
jawadde001
Legacy Member
Webber zei:
Je bent bang dat andere banken je producten zouden aansmeren zodat het lager rentepercentage dit zou teniet doen... Ik weet niet of je het ten volle beseft, maar het is net fortis die je allerlei extra's probeert te verkopen.
Ga gewoon naar verschillende banken en vraag een offerte als je extra bankproducten afneemt en een zonder al die extra zooi. Aan u vervolgens om te vergelijken waar je het goedkoopst bent.
Ik zou trouwens geen schrik hebben om te veranderen van bank. Ik zat vroeger ook bij fortis, maar ben heel tevreden dat ik weg ben van die dieven!
Tip: landbouwkrediet is meestal bij de betere voor een hypothecair krediet.
Dubbelpunt
Legacy Member
JPV zei:lol, het nut is dat je anders vaak geen lening krijgt
aha, ik dacht dat deze niet verplicht was in de meeste gevallen, zo staat toch te lezen op Hoeveelkostmijnhuis.be - De schuldsaldoverzekering
GoUdVisKe
Legacy Member
JPV zei:normaal zou ik dit ook zeggen. Maar aangezien de intrest nu onder de 3% staat, doe je naast het "gewoonlijke' voordeel nog een extra voordeel aan zo'n variabele lening: normaal kan je variabele lening maximaal 3% stijgen, nu kan het maximaal je intrestvoet stijgen.
Als je die rentevoet sterk kan verlagen door je bank onder druk te zetten, heb je imho nog altijd een goeie deal ('t zou natuurlijk erg zijn om m'n eigen beslissing niet te verdedigen
Ik begrijp je redenering wel, maar toch vind ik het niet de goeie beslissing. Voordeel is dat je op korte termijn (de eerste 2 jaar) een vrij lage afbetaling hebt. Ik denk dat je er vanuit mag gaan dat de rentevoet zowiezo met 1% gaat stijgen naar volgend jaar toe, en dan kom je al aardig in de buurt van wat je kan krijgen als vaste rentevoet. Maar het blijft natuurlijk toekomstvoorspelling
JPV
Legacy Member
GoUdVisKe zei:Ik begrijp je redenering wel, maar toch vind ik het niet de goeie beslissing. Voordeel is dat je op korte termijn (de eerste 2 jaar) een vrij lage afbetaling hebt. Ik denk dat je er vanuit mag gaan dat de rentevoet zowiezo met 1% gaat stijgen naar volgend jaar toe, en dan kom je al aardig in de buurt van wat je kan krijgen als vaste rentevoet. Maar het blijft natuurlijk toekomstvoorspelling
Idd... en vorig jaar zei men ons ook dat we mochten verwachten dat de rentevoet zeker 1% ging stijgen... voorlopig is hij met 15 procentpunt gedaald
.JPV
Legacy Member
Webber zei:
wettelijk is deze idd niet verplicht. Men geeft je echter een serieuze korting indien je wél zo'n SSV aangaat.
vb: In een leningsovereenkomst staat er vaak dat je normaal bvb 6% rente moet betalen, maar indien je een SSV aangaat én loondomiciliering doet én een brandverzekering neemt, je een gunsttarief, namelijk een korting van 1,6% krijgt.
fluffster71
Legacy Member
Op gans de termijn kan je makkelijk duizenden Euro's winnen door nu een klein beetje moeite te doen en te vergelijken. Ga bij verschillende banken langs en laat hun een berekening maken. Voor enkele duizenden Euro's mag je toch al eens een half dagje opofferen, vind ik.
[BE]Nevermore
Legacy Member
Heb heel het topic niet gelezen maar gelijk wat ge doet: leen aan vast tarief op dit moment, al bieden ze u nen halve procent minder bij wijze van spreke
Ik hoor overal rondom mij hoe ze mensen proberen in variabele rentevoeten te pushen onder het mom van "het kan beide kanten uit".
Een beeld zegt meer dan duizend woorden:
http://www.actuelerentestanden.nl/images/misc/arsgrafiekecb34.jpg
Ze kunnen het idd nog naar 0% trekken zoals ze in Amerika aan het doen zijn. Moet eens gaan vragen in Japan (of bij uitbreiding Zimbabwe) wat het resultaat daarvan is Maar soit, dat terzijde. De kans dat uw rente binnen dit en 20 jaar niet naar omhoog gaat is 0.
Ik hoor overal rondom mij hoe ze mensen proberen in variabele rentevoeten te pushen onder het mom van "het kan beide kanten uit".
Een beeld zegt meer dan duizend woorden:
http://www.actuelerentestanden.nl/images/misc/arsgrafiekecb34.jpg
Ze kunnen het idd nog naar 0% trekken zoals ze in Amerika aan het doen zijn. Moet eens gaan vragen in Japan (of bij uitbreiding Zimbabwe) wat het resultaat daarvan is
Maar soit, dat terzijde. De kans dat uw rente binnen dit en 20 jaar niet naar omhoog gaat is 0.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.