Archief - Termijnrekening bij Fortis

SIO zei:

nooit op één uitleg vertrouwen zou ik zeggen, is bij gsm's enzo toch ook altijd het geval

Klik om te vergroten...

Eum, de termen worden er enkel in uitgelegd + hoe het zit met de Belgische wetgeving (lees: bijkomende taksen). Op de sites van Dexia, ING en KBC zal de uitleg weinig verschillen, vermoed ik.

Belgen zijn kampioenen in het sparen, dat is al meermaals bewezen. België is dan ook het enige land waar er zoveel mogelijkheden tot spaarrekeningen zijn, en waar buitenlandse banken (Deutsche Bank, Rabobank, ...) spaarrekeningen aanbieden: een goudmijntje waar de banken het 'goedkope geld' voor het rapen hebben .

In het buitenland springt men veel efficiënter met spaargeld om, terwijl we het hier liefst zo snel mogelijk in de banken hun handen duwen. 3% interest levert ons een mooi centje op, denkt men dan, terwijl men geen rekening met de 2% jaarlijkse inflatie houdt. Trek er nog de kosten van af en je houdt bitter weinig effectief rendement over ...

Epyon zei:

Belgen zijn kampioenen in het sparen, dat is al meermaals bewezen. België is dan ook het enige land waar er zoveel mogelijkheden tot spaarrekeningen zijn, en waar buitenlandse banken (Deutsche Bank, Rabobank, ...) spaarrekeningen aanbieden: een goudmijntje waar de banken het 'goedkope geld' voor het rapen hebben .

In het buitenland springt men veel efficiënter met spaargeld om, terwijl we het hier liefst zo snel mogelijk in de banken hun handen duwen. 3% interest levert ons een mooi centje op, denkt men dan, terwijl men geen rekening met de 2% jaarlijkse inflatie houdt. Trek er nog de kosten van af en je houdt bitter weinig effectief rendement over ...

Klik om te vergroten...

Epyon zei:

Belgen zijn kampioenen in het sparen, dat is al meermaals bewezen. België is dan ook het enige land waar er zoveel mogelijkheden tot spaarrekeningen zijn, en waar buitenlandse banken (Deutsche Bank, Rabobank, ...) spaarrekeningen aanbieden: een goudmijntje waar de banken het 'goedkope geld' voor het rapen hebben .

In het buitenland springt men veel efficiënter met spaargeld om, terwijl we het hier liefst zo snel mogelijk in de banken hun handen duwen. 3% interest levert ons een mooi centje op, denkt men dan, terwijl men geen rekening met de 2% jaarlijkse inflatie houdt. Trek er nog de kosten van af en je houdt bitter weinig effectief rendement over ...

Klik om te vergroten...

Wat is volgens u dan een betere oplossing? Ik ga wel akkoord met wat u zegt maar geef dan ook een alternatief...

en voor het geval je afkomt met "de beurs" -> da kost tijd ^^

hitman47 zei:

en voor het geval je afkomt met "de beurs" -> da kost tijd ^^

Klik om te vergroten...

op zich niet. Je houdt je enkele dagen bezig met het uitzoeken van bedrijven die goed geleid worden. Je steekt je geld in een gespreidde portefeuille van een 6-tal aandelen en je kijkt er (bij wijze van spreken) 10 jaar niet naar. De Warren Buffet methode zeg maar: lange tijd je aandelen houden en niet kijken naar korte-termijn fluctuaties. Gemiddeld gezien haal je 10-12 %. Een goed gespreidde BEL 20-portefeuille should do the trick...

Bv een portefeuille met volgende aandelen: Bekaert, Omega Pharma, Delhaize, Fortis, GBL en Solvay is veiliger dan men denkt.

clubje zei:

op zich niet. Je houdt je enkele dagen bezig met het uitzoeken van bedrijven die goed geleid worden. Je steekt je geld in een gespreidde portefeuille van een 6-tal aandelen en je kijkt er (bij wijze van spreken) 10 jaar niet naar. De Warren Buffet methode zeg maar: lange tijd je aandelen houden en niet kijken naar korte-termijn fluctuaties. Gemiddeld gezien haal je 10-12 %. Een goed gespreidde BEL 20-portefeuille should do the trick...

Bv een portefeuille met volgende aandelen: Bekaert, Omega Pharma, Delhaize, Fortis, GBL en Solvay is veiliger dan men denkt.

Klik om te vergroten...

Daar ben ik het zonder meer mee eens maar gezien het feit dat ik het geld toch binnen dit en twee jaar weer nodig ga hebben zie ik een investering in aandelen niet direct als de beste oplossing.

Er zijn verschillende manieren om efficiënt en veilig te beleggen, maar het vergt inderdaad een kleine moeite om ze te leren kennen. Daarentegen vergt het ook moeite om andere formules of bankproducten met elkaar te vergelijken, zoals bvb termijnrekeningen, leningen, etc ...

Geld op lange termijn gespreid over 'goede huisvader aandelen' beleggen is vaak de beste keuze voor mensen die het op veilig willen spelen maar toch hoger rendement dan een spaarboekje willen bekomen. Aan te bevelen aandelen zijn die van de grootbanken (KBC, Fortis, Dexia), investeringsmaatschappijen en bevaks (GBL, NPM, Cofinimmo) en nutsbedrijven zoals Belgacom en Suez. Op lange termijn haal je hier toch al vaak boven de 10% effectief rendement mee + je hebt jaarlijkse dividenduitkeringen. Je hoeft ook niet iedere dag de beurs te volgen, gewoon in het oog houden wanneer je dividenduitkering ontvangt .

Belegginsfondsen (fondsen die jouw geld voor je beleggen) lijken op het eerste gezicht ook zeer aantrekkelijk, maar daar schuilen heel wat addertjes onder het gras. Vaak rekenen beleggingsfondsen verborgen beheerskosten aan die aan je rendement knibbelen.

Af te raden zijn beleggingsfondsen van de bank zelf, zéker die met kapitaalbescherming. Dergelijke fondsen 'beleggen' je gewaarborgd kapitaal (vaak tot 90%) gewoonweg in obligaties, iets wat je net zo goed zelf kan doen. Je rendement is dan ook niet hoog + er worden ook beheerskosten aangerekend.

Obligaties worden wel interessant als de kortetermijnrente hoog staat (economie aan het slabakken), maar daar zijn we hoegenaamd nog niet aan toe .