Archief - Studio/Appartement/Huis - Kopen/Huren?

Psychologisch voordeel aan een eigendom is dat je ook echt kan "thuiskomen", ook al is het huis eigendom van de bank, lol.

Bastaspast zei:

Als je huurt en je betaalt 500 a 600 € in de maand leef je zeer mooi. Spaar je dan zelf het verschil met iemand die 1000 a 1200 € lening afbetaalt, dan heb je na 30 jaar ook een mooi bedragje.

Klik om te vergroten...

Klopt, alleen moet je dan wel veel discipline hebben.

Bastaspast zei:

De voordelen van huren voor mij:
- er gaat iets fout, het komt altijd terecht bij de huurbaas
- ge zijt niet gebonden aan waar je woont, als het eens minder gaat kan je direct iets kleiners, goedkopers gaan huren, vice versa.
- weggesmeten geld? je hebt toch elke dag van de maand een dak boven je hoofd? Het is in mijn ogen net alsof je betaalt voor een gsm abonnement. Je betaalt om te bellen en je belt. Je betaalt om te leven en je leeft. Toch?
- geen hoge schuldenlast
- niet elke maand kijken wat je uitgeeft.
- je hoeft ook niet echt 10 000'en euro's te sparen. Je leeft op het moment. De periode tussen uw 20ste en 40ste zou ik toch het liefst van al genieten van men geld. Later zijt ge toch te oud om er nog iets leuks mee te doen en eindig je door het weg te geven aan nakomelingen
- Als je huurt en je betaalt 500 a 600 € in de maand leef je zeer mooi. Spaar je dan zelf het verschil met iemand die 1000 a 1200 € lening afbetaalt, dan heb je na 30 jaar ook een mooi bedragje.

Naja ik ga niemand afraden van te kopen é, als je het kan, waarom niet...

Moest ik echt veel geld hebben, zou ik ook kopen of bouwen, op voorwaarde dat ik het geld er zo goed als allemaal kan leggen. Ik sta gewoon niet graag in de schulden, ook niet met een bank.

Klik om te vergroten...

- Ge moet wel geluk hebben me uwen huisbaas.. Ik ken er die alles zelf in elkaar steken of fixen en denken da ze de volgende "doe het me Roger" zijn. Maar na een week alles terug kapot is
- Ge zijt wel gebonden. Indien ge sneller weg wilt -> Extra dokke
- weggesmeten geld is idd overdreven, maar op't einde van de rit is het app/duplex/huurhuis of whatever ni van u
- geen hoge schuldenlast.. Hangt er vanaf hoeveel ge leent.
Koopt gij nen nieuwen auto van 30K ook cash?
- ni elke maand uitkijken wa ge uitgeeft.. Moet ik nu ook ni doen, maar zotte toeren doen'k nu ook ni.. als ik weg wil ga ik weg, cinemake, ete me de vriendin.. reizen.. Sinds wij ons huis hebben en elke maand 1100 betalen, toch al naar NYC, Rome & Londen geweest.. kost ook geld.

Huren is den eerste stap naar samenwonen.. Daarna zou'k zo snel mogelijk iets kopen.

ChfZ | Hanky zei:

- Ge moet wel geluk hebben me uwen huisbaas.. Ik ken er die alles zelf in elkaar steken of fixen en denken da ze de volgende "doe het me Roger" zijn. Maar na een week alles terug kapot is
- Ge zijt wel gebonden. Indien ge sneller weg wilt -> Extra dokke
- weggesmeten geld is idd overdreven, maar op't einde van de rit is het app/duplex/huurhuis of whatever ni van u
- geen hoge schuldenlast.. Hangt er vanaf hoeveel ge leent.
Koopt gij nen nieuwen auto van 30K ook cash?
- ni elke maand uitkijken wa ge uitgeeft.. Moet ik nu ook ni doen, maar zotte toeren doen'k nu ook ni.. als ik weg wil ga ik weg, cinemake, ete me de vriendin.. reizen.. Sinds wij ons huis hebben en elke maand 1100 betalen, toch al naar NYC, Rome & Londen geweest.. kost ook geld.

Huren is den eerste stap naar samenwonen.. Daarna zou'k zo snel mogelijk iets kopen.

Klik om te vergroten...

Misschien heb je wel gelijk, al ga ik zeker nog een paar jaartjes de financiele toestand van onszelf als gezinshuishouden en dat van het land op de voet volgen alvorens ik mij op het afbetalen stort.

ChfZ | Hanky zei:

Huren is den eerste stap naar samenwonen.. Daarna zou'k zo snel mogelijk iets kopen.

Klik om te vergroten...

En voilà, een mooie samenvatting van dat hele huren vs kopen discussie

Ik zie zo'n beetje 2 mogelijkheden voor me

- Ofwel ongeveer 5 jaar een klein appartement huren (500/maand?), intussen sparen en afhankelijk vd. situatie daarna een huis bouwen of kopen.
- Ofwel ongeveer 5 jaar in een klein gekocht appartement wonen (850/maand?), minder sparen maar het appartement verkopen (hopelijk met winst en daarna een huis bouwen of kopen.

Ik denk dat ik wel kan concluderen dat indien het voor kortere termijn (3j of zo) en beperkt budget (bv als single) is best toch voor huren kies en indien voor 5 jaar of langer en evt als koppel (meer marge) best iets kan kopen?

Had een tweetal jaren geleden hetzelfde dilemma (iets kopen of iets huren)
Heb uiteindelijk besloten om een appartementje te kopen. Momenteel ben ik reeds getrouwd en woon ik hier met mijn vrouw (sneller dan toen verwacht). Ondertussen hebben we reeds een grotere woning gekocht en tot nu toe vind ik nog altijd dat ik de beste keuze heb gemaakt

Waarom ik besloten heb om te kopen ipv. te huren:
- Je kan zelf veranderen aan je eigendom wat je wil = beetje opgeknapt en hier en daar naar eigen smaak ingericht (geen grote veranderingen gedaan).
- Je lening is een vaste prijs per maand die niet meestijgt met de inflatie. Maw: de huurprijs zou over 10 jaar een stuk meer zijn dan de afbetaling van de lening.
- Enorm belastingvoordeel (als ik vergelijk met vrienden die huren, dan betalen zij ongeveer hetzelfde extra aan de belastingen als wat ik terugkrijg).
- Registratierechten kun je meenemen naar een volgende (grotere) woning.
- Ik zie het ook deels als sparen. Je moet inderdaad een stuk aan de bank afgeven maar bij huren moet je een nog groter deel afgeven aan een ander.
- De waarde van eigendommen stijgt nog altijd (iedereen mag beweren wat hij wil, bij mij is/was het zeker zo)

Wat vooroordelen uit de weg helpen:
- Je kan gerust alleen een kleine eigendom afbetalen, wees gewoon bescheiden en wil als alleenstaanden geen kast van een huis. Ik had nog ruim voldoende over om te lenen EN te sparen (zie verder) en ik ging genoeg uit, ging om de 2-3 maanden op reis en kocht regelmatig wat "toys for boys". Ik verdien niet slecht maar er waren heel veel dingen waar ik nog kon op besparen.
- Je zit niet vast voor de periode van je lening, je kan er op voorhand zeker tussenuit maar je moet dan wel drie maanden wederbeleggingsvergoeding betalen.

Momenteel hebben we dus samen een nieuwe woning gekocht en de verkoop daarvan is bijna rond. Als ik kijk naar welk voordeel/nadeel ik er heb uitgehaald, dan blijf ik overtuigd voor het kopen. Het appartement is te koop gezet en 3-4 dagen laten was het verkocht voor onze vraagprijs.
Vraagprijs die trouwens een stuk hoger lag dan mijn aankoopprijs. Wat als resultaat heeft:
aankoopprijs appartement + alle kosten eraan (beetje aanpassingen (laminaat, terras in orde zetten, hier en daar wat moderner maken) + alle maandelijkse afbetalingen = lager dan de huidige verkoopprijs.
Maw: ik heb winst gemaakt en twee jaar voor niks gewoond...

Momenteel staan de leningen echt laag (nu terug aan het stijgen denk ik) en voor onze toekomstige woning (niet oud, ruim, 3 slaapkamers, rustige buurt) moeten we zelfs geen €1000/maand afbetalen (met twee). Wees gewoon een beetje realistisch en spaar als je kan...

De enige situatie waar ik huren zou aanraden is aan koppels die niet 100% zeker zijn of ze samen zouden kunnen wonen. Dan kun je naar mijn mening beter een tijdje huren alvorens samen iets te kopen.

My 2 cents

Bastaspast zei:

- ben sowieso geen fan van belgie, het bestuur in belgie, de taksen in belgie, de zever in belgie, dus dat maakt voor mij de stap naar een ander land ook minder moeilijk.

Klik om te vergroten...

ge kunt ook iets kopen & later verkopen hé?
als je dan België wil verlaten, zal je er nog winst op gemaakt hebben ook

Bastaspast zei:

Akkoord dat belastingsaftrek een mooi gegeven is op de aankoop van een huis. Maar een nieuwbouw van laat ons zeggen 10 a 15 jaar oud die je nu koopt voor 300 000 €, zal over 30 jaar nadat je er 500 000 € voor afbetaald hebt, echt wel geen 500 000 € waard zijn hoor! Dat geloof ik absoluut niet. Het is dan wel een huis van 45 a 50 jaar hé. En die inflatie kan ook niet blijven duren als je bekijkt hoeveel mensen zich nu al niet meer uit te kosten weten te redden.

Het is zowel speculatie van mijn kant als van jullie kant. Onze ouders hebben het volgens dit principe idd mooi voor elkaar gehad door een huis te kopen of te bouwen. Hun afbetalingen zijn zelfs weggeinflateerd. (300 a 400 € afbetalen, wat een luxe!) Maar wie durft er wedden, gezien de toestanden hier in belgie en het oosten dat lonkt, dat alles binnen 20 jaar opnieuw weggeinflateerd zal zijn?

Klik om te vergroten...

Huizen/appartementen kopen doe je ook niet altijd voor de opbrengst he. Hier in België is het positief eigendom te hebben op 'uwe oude dag' omdat onze pensioenen gene vette zijn.

Ik heb een paar maanden geleden een appartement gekocht omdat dat goedkoper was dan hetzelfde te moeten huren hier in de regio en omdat ik dan tenminste ook nog iets terugkrijg voor mijn spaargeld. Inflatie dwingt juist tot aankoop (1% op spaarboek vs 3% inflatie). Ondertussen hebben we een indexatie gehad en gaan dezelfde appartementen in het blok al weg voor €10000 meer, dat maakt dat het relatieve gewicht van de lening al verlaagd is, dat zie ik toch niet gebeuren met een huurapp/huis.