Archief - alleen gaan wonen, waar moet je op letten?

Bram zei:

Grappig, ik zat zelf met gelijkaardige vragen.

Wat ik mij afvroeg: ik heb vast werk en koop een appartement waarvoor ik een lening aanga (neem nu op 20 jaar). Maar binnen 10 jaar zijn m'n vriendin en ik getrouwd, willen we kindjes en is het appartement te klein.

Is het dan mogelijk om u appartement te verkopen en met dat geld u oude lening in 1 keer af te betalen? Zodat ge dus niet langer afbetaalt voor een plek waar ge niemer woont? Of werkt dat anders?

Klik om te vergroten...

Bij mijn ouders zat het zo: ze hadden nog 5 jaar staan om de lening af te betalen(van de 20 dacht ik). Ze hebben het huis verkocht en de lening dan volledig afbetaald van de eerste keer met het geld da ze kregen van de verkoop.

Fides zei:

Je kan een lening altijd vervroegd terugbetalen. De specifieke details weet ik niet, en kosten zijn waarschijnlijk afhankelijk van bank tot bank.

Je moet altijd alles in rekening brengen. Leningen zijn bv. grote aftrekposten op je belastingsbrief, dat moet je meenemen in je berekening.

Zoek wat rond, er bestaan daar wetten over: bv;Article 23 . De wetgeving zal de maximale kosten bij de vervroegde terugbetaling van een lening beperken. Mocht je meer vragen hebben, zal JPV daar waarschijnlijk een antwoord op kunnen geven. Die is quasi een wandelende encyclopedie op dat soort vragen...

Klik om te vergroten...

Mja, dat van die belastingsaftrek van leningen, da wist ik. Ik ben gewoon nu al eens aant rondkijken wat er mogelijk is etc... Ik zou graag in juli alleen gaan wonen (heb normaal vast contract dan) maar weet nog niet goed wat te doen. Veel zal afhangen van m'n vriendin ook, of zij bij mij intrekt of eerder op kot komt bij mij (en int weekend nog naar huis gaat...), of we eerst iets huren, of zij nog voortstudeert of niet...

Bram zei:

Grappig, ik zat zelf met gelijkaardige vragen.

Wat ik mij afvroeg: ik heb vast werk en koop een appartement waarvoor ik een lening aanga (neem nu op 20 jaar). Maar binnen 10 jaar zijn m'n vriendin en ik getrouwd, willen we kindjes en is het appartement te klein.

Is het dan mogelijk om u appartement te verkopen en met dat geld u oude lening in 1 keer af te betalen? Zodat ge dus niet langer afbetaalt voor een plek waar ge niemer woont? Of werkt dat anders?

Klik om te vergroten...

lening is idd vervroegd afbetaalbaar, mits betalen van een "schadevergoeding". Bij ING is dit 3 maanden intrest op het product dat je hebt. Bvb je moet nog 100000 euro afbetalen, rente is 4%, dan moet je daarvoor 1000 euro schadevergoeding betalen (zelf net een woonlening afgesloten).

Ik DENK dat het bij andere ook zo is, dat dit wettelijk zo geregeld is. De precieze modaliteiten kunnen mss wat verschillen.

Dude87 zei:

imo, koopt ge best iets, huren is verloren geld.

als ge iets kunt kopen en ge verhuist later, dan kunt ge het zelf verhuren = extra inkomen
da extra inkomen kunde dan gebruiken voor u volgende woning af te betalen, of tverlies van den aankoop terug te winnen

Klik om te vergroten...

Het verhaal is complexer dan je denkt.

Het eerste probleem is iets KUNNEN kopen. Je kan misschien wel iets kopen, maar:

A) niet altijd aan de voorwaarden van lening die goed zijn. Wij lenen nu aan 2,40% (variabel 1-1-1) omdat we met 2 een stabiele job hebben (lang genoeg gewerkt + anti-cyclische werkzekerheid + 1 statutaire). Waren we nog maar 24, dan ging ik, bij de huidige omstandigheden wss nog niet onder 3% kunnen geleend hebben.

B) niet altijd een bedrag leenbaar dat hoog genoeg is. als je slechts 100000 euro kan lenen, koop je een krot. Is dat beter dan iets deftigs te huren?

Daarnaast moet je dan ook nog je appartement kunnen verhuren/verkopen als het je uitkomt. Want én een lening voor het volledige bedrag van het nieuwe huis én de lening van het oude huis dat je niet verkocht krijgt, is héél lastig. (er bestaan daar wel oplossingen voor, die weliswaar vaak duur zijn, zeker voor jongeren.)

Verhuren is ook een optie, maar daar zit je ook met het risico van kosten / niet-verhuring.

Kopen is dus een goeie optie indien je wat reserve hebt NADAT je het huis gekocht hebt, om extra kosten op te vangen. Ofwel moet je een stabiele werk/gezinssituatie hebben.

Huren is dus een beter optie indien je nog weinig zekerheid hebt, of niet al te veel geld over.

De vraag is ook of je bvb. met je partner gaat samenwonen of niet.
Bij mij moet mijn vriendin nog een aantal jaren aan de universiteit te Leuven. Dit zorgt ervoor dat je daar mee rekeninghoudende ook beslissingen moet nemen.

Om nu te gaan lenen voor een appartement of te huren, goh, daar heb ik nog niet de
intentie toe. Aan de andere kant moet ik ook stilaan vooruitkijken wat betreft mijn belastingsbrief. Dus lijkt lenen de beste optie:

Mijn ouders hebben, zoals ik reeds al zei, voorgesteld om boven onze huidige woning een verdieping op te bouwen. Dit voorzien van een aparte oprit en inkom. Ik woon niet in een al te slechte omgeving, niet ver van mijn werk. Spijtig genoeg wel iets te ver van Antwerpen naar mijn zin. Maar ik ga toch binnekort een aantal bedrijven laten langstkomen die eens een offerte kunnen opstellen, en dan eens de banken bezoeken.

En dan heb ik nog altijd mogelijkheden achteraf. Nu ja, ben er nog niet volledig uit maar het is een grote kanshebber. Ook omdat de kosten voor- tijdens & na de werken dan wel een stuk meevallen en ik dit rustig kan opbouwen.

Kopen : wil en kan ik nog niet. Als vers afgestudeerde heb ik daar geen geld genoeg voor en ik vind het toch nog te vroeg om die stap al te zetten. 'k wil dat liever uitstellen tot ik weet wat voor richting m'n leven uitgaat.

Iedere dag van limburg naar leuven rijden : ik heb geen auto. dus het was kiezen tss mijn luttele spaarcentjes uitgeven voor een occasie auto of dichtbij m'n werk gaan wonen. Ik ga ook geregeld nachtwerk moeten doen, en om dan nog met de auto te gaan rijden lijkt me niet zo ideaal, vooral niet in de winter.
Ergens dichter bij huis werk zoeken en thuis blijven wonen, zie ik ook niet zitten. Ik hoop werk te vinden op een gespecialiseerde ziekenhuisafdeling. En uit m'n stages heb ik geleerd dat de beste in Leuven is. Daarom hoop ik daar ook te kunnen gaan werken.

Studio of appartement : grote luxe moet het niet zijn. 'k moet kunnen koken , slapen en me wassen. al zou een wasmachine wel handig zijn natuurlijk.
Ik ga ook zo min mogelijk besteden aan huisraad, dus ben ik al op het net aan het zien wat er gevraagd wordt voor tweedehandsspullen en een bezoek aan een kringloopwinkel staat ook op m'n lijstje. (da was een idee van m'n ma, bless her) Maar dan moet ik natuurlijk wel eerst weten hoe groot m'n in te richten ruimte gaat zijn, dus eerst een dak boven m'n hoofd zoeken.

@diggie

Wij huren een duplex app. van 115 m² voor €800 + €100 kosten per maand.Perhaps aan de duurdere kant (denk ik?)

Klik om te vergroten...

uhm jah ,maar jullie zijn wel met z'n twee om dat op te hoesten.
En tot nu toe heb ik nog niemand gevonden waarmee ik een appartement mee zou kunnen delen. 'k weet ook niet hoe dat werkt. Wat als m'n huisgenoot ineens beslist te gaan verhuizen ? Dan moet je zelf voor alles opdraaien ?

Merci voor de reacties tot nu toe. En ge moogt altijd nog dingen bijposten

grtz

Dude87 zei:

imo, koopt ge best iets, huren is verloren geld.

Klik om te vergroten...

belachelijk.

ik heb de som onlangs gemaakt. Als ik nu koop, heb ik weinig spaargeld, en moet ik dus 100% lenen.

als ik 5 jaar huur en dan koop, kan ik lenen aan quotiteit 80%

het bedrag dat ik met quotiteit 80% MINDER zal betalen aan intrest op die lening, is groter dan het bedrag dat ik zou uitsparen door niet 5 jaar te huren.

maw: 5 jaar huren en sparen is in the long run GOEDKOPER dan nu kopen en niet sparen.

Ervan uitgaande dat de rentevoeten voor leningen niet stijgen kan dat eventueel wel kloppen.

Maar ik zou graag die berekening eens zien, als je nu 500 EUR huur per maand rekent (bitter weinig) dan kom je op 30.000 EUR op 5 jaar. En vooraleer je dat als verschil hebt op uw intrest alleen moet je toch al een heel serieuze lening hebben lijkt me...

Ik zou eerst nog wa op kot gaan, is goedkoop, komt ge nog wa onder het volk, en leert ge veel meer mensen kennen om later eventueel een apartement mee te delen. Bij ons op kot in Mechelen zaten er ook een paar da al werkten, en had ik in de buurt gaan werken zou ik da ook gedaan hebben, was echt wel tof daar. Daar was wel enkel de keuken en TV ruimte gemeenschappelijk, dan is da goe te doen. Gewoon om te zeggen: het is ni omdat ge gaat werken dat ge direct alleen op een appartementje moet gaan zitten.

Mijn vader vertelde daarnet wel iets interessant (heb er met hem ff over zitten babbelen). Namelijk da als ge leent, ge uwen intrest kunt aftrekken van de belastingen etc. We maakten vlug het volgende rekensommetje: ge leent 150000 euro, als afbetaling zit ge dan op 845 per maand met een kredietformule 1-1-1 (dit haal ik gewoon van de kbc website).

Op 20 jaar betekent dit dat ge 52800 meer teruggeeft, maar da ge wel maandelijks 220 euro moogt aftrekken van u belastingen.

M'n pa wist wel nie precies meer hoe het zat, en dat er hier ook een plafond op zit. Kan iemand mij duidelijker zeggen hoe da net zit?

Bram zei:

Mijn vader vertelde daarnet wel iets interessant (heb er met hem ff over zitten babbelen). Namelijk da als ge leent, ge uwen intrest kunt aftrekken van de belastingen etc. We maakten vlug het volgende rekensommetje: ge leent 150000 euro, als afbetaling zit ge dan op 845 per maand met een kredietformule 1-1-1 (dit haal ik gewoon van de kbc website).

Op 20 jaar betekent dit dat ge 52800 meer teruggeeft, maar da ge wel maandelijks 220 euro moogt aftrekken van u belastingen.

M'n pa wist wel nie precies meer hoe het zat, en dat er hier ook een plafond op zit. Kan iemand mij duidelijker zeggen hoe da net zit?

Klik om te vergroten...

'k heb in mijn post duidelijk de belastingsaftrek vermeld, en uw reactie was:

Bram zei:

Mja, dat van die belastingsaftrek van leningen, da wist ik. Ik ben gewoon nu al eens aant rondkijken wat er mogelijk is etc... Ik zou graag in juli alleen gaan wonen (heb normaal vast contract dan) maar weet nog niet goed wat te doen. Veel zal afhangen van m'n vriendin ook, of zij bij mij intrekt of eerder op kot komt bij mij (en int weekend nog naar huis gaat...), of we eerst iets huren, of zij nog voortstudeert of niet...

Klik om te vergroten...

Hoeveel bedraagt de aftrek voor enige en eigen woning ? Wat is mijn belastingvoordeel ? - Afbetalen - Wegwijs in de fiscaliteit van uw woning - Meest gestelde vragen - Federale Belastingadministraties

Ik ben 6 maand geleden alleen gaan wonen, de grootste veranderingen zijn natuurlijk de onafhankelijkheid en zelfstandigheid.
Financieel gezien moet je toch wat gespaard hebben, heel uw uitzet moet je nog kopen, uw waarborg!, een groot bed kost al makkelijk 1000€ enzovoort.
Mijn huur is nu 500€ voor een nieuwbouw app van 50m2 en dat is perfect betaalbaar alleen met een gemiddeld loon
Je moet ook nog een een brand en familiale verzekering afsluiten, samen een 250€.
Gas en elektriciteit is 127€
Tv en internet 45€
Eten is toch ook makkelijk 300€ zonder zot te doen.

Beste tip die ik u kan geven, zorg dat je genoeg geldreserves hebt ( imo zeker 3000€ ) voor je alleen gaat wonen.

Inboedel: 5000 euro (basis).

Huur klein appartementje: 700 euro.
Gas en elektriciteit: 100 euro.
Water: 50 euro.
Eten: 250 euro.
Internet, telefonie, ... 50 euro (minimaal).
Verzekeringen, ... 50 euro.

Alles per maand. Je komt dan al snel aan 1200 euro per maand! En dan doe je dus niet zot...

tip: minimaal vijf jaar thuis sparen of het wordt later heel moeilijk iets te kopen

Zulke topics zijn al 100 keren gepasseerd.

Nu mijn lang verhaal;

'Ma, wat eten we'.

Bram zei:

Mijn vader vertelde daarnet wel iets interessant (heb er met hem ff over zitten babbelen). Namelijk da als ge leent, ge uwen intrest kunt aftrekken van de belastingen etc. We maakten vlug het volgende rekensommetje: ge leent 150000 euro, als afbetaling zit ge dan op 845 per maand met een kredietformule 1-1-1 (dit haal ik gewoon van de kbc website).

Op 20 jaar betekent dit dat ge 52800 meer teruggeeft, maar da ge wel maandelijks 220 euro moogt aftrekken van u belastingen.

M'n pa wist wel nie precies meer hoe het zat, en dat er hier ook een plafond op zit. Kan iemand mij duidelijker zeggen hoe da net zit?

Klik om te vergroten...

uw aftrek is 1990€(duurtijd lening+660€(eerste 10j)
Ge kunt dat in mindering brengen op uw belastingsbrief, maar ge moogt al meteen een stuk terug geven via uw kadastraal inkomen.

als ge 150 000 leent aan 845€/maand jaarlijks variabel, moogde er vrijwel zeker van zijn dat ge binnen 3j aan 1000+€ per maand aan afbetaling zit.
1000€ is bijna een volledig maandloon van sommigen.

De beste oplossing is nog altijd lang genoeg thuiswonen en keiveel sparen.
Of zoekt u een rijk lief.

door dit topic ben ik ook beginnen denken wat ik zou doen...
heb paar reken sommetjes gemaakt, en kwam tot de conclusie:
F*ck it...kan het nog moeilijker ?

dat mama en papa af en toe zien ofda ge nog in leven zijt.

Rare vrienden buitenlaten

Geen daklozen in huis nemen and so on...
been there done that

Zeemanneke zei:

De beste oplossing is nog altijd lang genoeg thuiswonen en keiveel sparen.
Of zoekt u een rijk lief.

Klik om te vergroten...

of wachten op de erfenis

trezebees zei:

Kopen : wil en kan ik nog niet. Als vers afgestudeerde heb ik daar geen geld genoeg voor en ik vind het toch nog te vroeg om die stap al te zetten. 'k wil dat liever uitstellen tot ik weet wat voor richting m'n leven uitgaat.

Iedere dag van limburg naar leuven rijden : ik heb geen auto. dus het was kiezen tss mijn luttele spaarcentjes uitgeven voor een occasie auto of dichtbij m'n werk gaan wonen. Ik ga ook geregeld nachtwerk moeten doen, en om dan nog met de auto te gaan rijden lijkt me niet zo ideaal, vooral niet in de winter.
Ergens dichter bij huis werk zoeken en thuis blijven wonen, zie ik ook niet zitten. Ik hoop werk te vinden op een gespecialiseerde ziekenhuisafdeling. En uit m'n stages heb ik geleerd dat de beste in Leuven is. Daarom hoop ik daar ook te kunnen gaan werken.

Studio of appartement : grote luxe moet het niet zijn. 'k moet kunnen koken , slapen en me wassen. al zou een wasmachine wel handig zijn natuurlijk.
Ik ga ook zo min mogelijk besteden aan huisraad, dus ben ik al op het net aan het zien wat er gevraagd wordt voor tweedehandsspullen en een bezoek aan een kringloopwinkel staat ook op m'n lijstje. (da was een idee van m'n ma, bless her) Maar dan moet ik natuurlijk wel eerst weten hoe groot m'n in te richten ruimte gaat zijn, dus eerst een dak boven m'n hoofd zoeken.

Klik om te vergroten...

Ons appartementje komt misschien 1 augustus vrij. Ik heb zelf reeds een contract getekend om na mijn studies vast te werken, aangezien ik een bedrijfswagen heb leek het ons beter om wat buiten de stad te gaan wonen. Wij hebben zelf reeds een wagen, daarmee kan mijn vriend nog dagelijks naar Leuven rijden. De prijzen in het stad vind ik wat te hoog in vergelijking met wat je ervoor krijgt. Bovendien lopen de kosten aan garagehuur ook serieus op, zeker met 2 wagens.
Wij betalen een 420€ huur + 70€ onkosten voor onderhoud van het gebouw, water en verwarming. Daarnaast hebben we een eigen contract voor elektriciteit, wij betalen een 48€ de maand, dat is wel uitgerekend voor 2 personen. Voor internet en TV betalen we iets van een 58€ dacht ik (telenet shake). Brandverzekering was iets van een 80€ per jaar.
Het heeft een oppervlakte van zo'n 45-50 m², een keuken met frigo en een badkamer met voorzieningen om een wasmachine aan te sluiten. In ons gebouw komen wel vaker appartementen vrij, de kleinste liggen allemaal rond die prijs. Een appartement met 2 slaapkamers is 650€, onkosten iets van een 120€.

Wij zijn zelf ook volop aan het brainstormen over wat we zouden doen. Waarschijnlijk zouden we nog een 2-3 jaar huren om ondertussen wat te kunnen verdersparen. Iets kopen lijkt mij nog te riskant. Mijne vriend heeft reeds wat interne promoties en werkzekerheid opgebouwd, ik daarentegen heb een goedbetaalde job maar zou mij toch eerst wat willen inwerken alvorens een lening aan te gaan.

Dude87 zei:

of wachten op de erfenis

Klik om te vergroten...

Waarom wachten