Archief - Pensioensparen - zeker doen!?

oxbow1 · 10 jan 2018

Maar dan komt het mooie van alle belastingen door. de eindklant betaalt! (km heffing voor vrachtwagens, suikertaks,... uiteindelijk word het gewoon doorgerekend.

Dus als ik als verhuurder word afgestraft reken ik dit uiteindelijk door aan de huurder. (zelfs al gaat dit niet in het huurcontract met huidige huurder, dan word het met de volgende wel verhoogd.)
Is het niet meer renderend is het nog altijd aan mij, om mijn eigendommen te verkopen en op die moment mijn vrije cash op te leven of te herinvesteren.

Wat mij betreft is er niets beter dan vastgoed, (bedrijf waar ik werk heeft net een kleine site verkocht. op 12 jaar verdubbeld in waarde +12 jaar lang prachtige huurinkomst geïncasseerd zonder 1 euro te investeren.)

Herman De Croo · 10 jan 2018

oxbow1 zei:
Maar dan komt het mooie van alle belastingen door. de eindklant betaalt! (km heffing voor vrachtwagens, suikertaks,... uiteindelijk word het gewoon doorgerekend.

Dus als ik als verhuurder word afgestraft reken ik dit uiteindelijk door aan de huurder. (zelfs al gaat dit niet in het huurcontract met huidige huurder, dan word het met de volgende wel verhoogd.)

Toch niet hoor, want als dat gebeurt is het minder interessant om te huren en kunnen mensen voor dat (groter) maandelijks bedrag beter kopen. Uiteindelijk bepaalt de markt altijd de prijs. De boeren moeten ook niet proberen om alles door te rekenen, de grote inkopers bepalen de prijs.

the_fox · 10 jan 2018

Herman De Croo zei:
Toch niet hoor, want als dat gebeurt is het minder interessant om te huren en kunnen mensen voor dat (groter) maandelijks bedrag beter kopen. Uiteindelijk bepaalt de markt altijd de prijs. De boeren moeten ook niet proberen om alles door te rekenen, de grote inkopers bepalen de prijs.

Ze moeten het geld ook hebben ervoor hé. Het is nu al op veel plekken financieel interessanter om te kopen dan te huren, en toch huren nog heel veel mensen. Maar sinds de banken minder en minder geneigd zijn om hoge quotiteit toe te staan, is er in de meeste gevallen en vrij grote eigen inbreng nodig.
En dan zwijg ik nog van mensen in bepaalde situaties (i.v.m. werk, persoonlijke situatie, ...) die huren omdat ze maar voor een bepaalde tijd op die locatie willen wonen. Of mensen die gewoon uit eigen overweging huren en waar het financiële niet het enige aspect is.

oxbow1 · 10 jan 2018

Herman De Croo zei:
Toch niet hoor, want als dat gebeurt is het minder interessant om te huren en kunnen mensen voor dat (groter) maandelijks bedrag beter kopen. Uiteindelijk bepaalt de markt altijd de prijs. De boeren moeten ook niet proberen om alles door te rekenen, de grote inkopers bepalen de prijs.

De hogere huurprijzen duwen de vastgoedprijzen enkel nog hoger dan, en wat nu al duur is zal enkel nog duurder worden.
Waardoor jonge mensen nog langer verplicht zijn te huren. (straatje zonder eind) (neem USA als voorbeeld)

Herman De Croo · 10 jan 2018

oxbow1 zei:
De hogere huurprijzen duwen de vastgoedprijzen enkel nog hoger dan, en wat nu al duur is zal enkel nog duurder worden.

Dat slaat echt op niets.

Barbarossa · 10 jan 2018

bassie82 zei:
Je kan ten alletijde stoppen met geld in de fonds te steken, je kan ten alletijde vervroegd je geld terugkrijgen
ENKEL betaal je erop omdat je daar belastingsvoordeel hebt gekregen erop.

Brengt de bank dat belastingvoordeel onmiddellijk in mindering of verrekenen ze dat op de personenbelasting?

MrKend54l · 10 jan 2018

Barbarossa zei:
Brengt de bank dat belastingvoordeel onmiddellijk in mindering of verrekenen ze dat op de personenbelasting?

Uiteraard op uw belastingsbrief.

Barbarossa · 10 jan 2018

thx, good to know, dan gaan we 1/3 aan de kant houden.

beemer036 · 22 jan 2018

Collega op het werk heeft zijn pensioenfonds laten stopzetten en uitbetalen. Dit op aanraden van zijn boekhouder?!?!

Volgens hem kwam je er goedkoper vanaf door nu de 30% "boete"(belastingvoordeel) dan straks op pensioen leeftijd de ?? (8/10)% te betalen.

Iedereen moet dat voor zichzelf beslissen uiteraard.
Ik vind het alleszins zot.

DogFacedGod · 22 jan 2018

beemer036 zei:
Collega op het werk heeft zijn pensioenfonds laten stopzetten en uitbetalen. Dit op aanraden van zijn boekhouder?!?!

Volgens hem kwam je er goedkoper vanaf door nu de 30% "boete"(belastingvoordeel) dan straks op pensioen leeftijd de ?? (8/10)% te betalen.

Iedereen moet dat voor zichzelf beslissen uiteraard.
Ik vind het alleszins zot.

Ook maar bizar. Zelf ben ik ook geen fan van pensioensparen omdat het rendement niet denderend is. Maar ik zou toch niemand aanraden om zijn pensioensparen vervroegd uit te laten betalen en daardoor gestrafd te worden aan het afzonderlijk tarief van 33%.

Buiten als je dringend geld nodig hebt en zelfs dan nog.

BEN. · 22 jan 2018

Pensioenssparen, tuurlijk... Ze wijzigen de spelregels.

Wie zegt er dat we onze pensioenleeftijd ooit zullen bereiken?

TNTim · 22 jan 2018

dacuba zei:
30% nu is evenveel als 30% over dertig jaar, en meer dan 8/10% in de toekomst, dus uw post/wiskunde klopt niet. Zeker dat je juist zit?

Je vergeet dat pensioenspaarfondsen ook belast worden op een fictief rendement van 4,75%.
Ook al heeft uw pensioenspaarfonds bijvoorbeeld jaarlijks maar 2% opgebracht.

Als hij nog heel lang te gaan heeft én hij kan het geld meer laten renderen buiten een pensioenspaarfonds, snap ik de redenering wel. Het is ook de reden dat ik niet aan pensioensparen doe.

Stel dat het belastingsvoordeel meteen verworven wordt:
Storting in 2018 van 100€ in een pensioenspaarfonds, rendement van 2%.
Storting in 2018 van 70€ (equivalent van 100€ in psp - 30% belastingsvoordeel) in een ETF, rendement van 3%.

Over 40 jaar heeft het pensioenspaarfonds een waarde van 221€, ETF een waarde van 228€.
En dit houdt dan geen rekening met de eindbelasting bij het pensioenspaarfonds op 640€. (100€ met een fictief gemiddeld rendement van 4,75% over 40 jaar)

beemer036 · 23 jan 2018

dacuba zei:
30% nu is evenveel als 30% over dertig jaar, en meer dan 8/10% in de toekomst, dus uw post/wiskunde klopt niet. Zeker dat je juist zit?

Ik zeg maar zoals hij het zegt

.

Kwam er bij mij (en de collega's) ook op neer dat hij gewoon dringend geld nodig had....duur geld.

Arkaine · 23 jan 2018

dacuba zei:
30% nu is evenveel als 30% over dertig jaar, en meer dan 8/10% in de toekomst, dus uw post/wiskunde klopt niet. Zeker dat je juist zit?

30% op bijgestorte kapitaal is geen jaarlijks rendement 30%

TNTim · 23 jan 2018

In se heeft die mens toch gelijk?

Als je 100€ 40 jaar laat staan in een pensioenspaarfonds heeft het een fictief rendement gegeven van 540€ (fictie van 4,75%) dat belast wordt aan 8%. 540€ rendement + 100€ kapitaal dat belast wordt aan 8% geeft een belasting van 51,2€.
Als je nu uw 100€ opvraagt met 30% boete, dan betaal je 30€.

MrKend54l · 23 jan 2018

TNTim zei:
In se heeft die mens toch gelijk?

Als je 100€ 40 jaar laat staan in een pensioenspaarfonds heeft het een fictief rendement gegeven van 540€ (fictie van 4,75%) dat belast wordt aan 8%. 540€ rendement + 100€ kapitaal dat belast wordt aan 8% geeft een belasting van 51,2€.
Als je nu uw 100€ opvraagt met 30% boete, dan betaal je 30€.

Lees uw betoog nogmaals.

Ik hoop dat je dan inziet op hoe weinig het slaat.

TNTim · 23 jan 2018

@MrKend54
Help, want ik zie het niet.

Er zijn vele investeringsvormen die geen of zo goed als geen belasting hebben, pensioenspaarfondsen worden eindbelast op het kapitaal én op een fictief rendement dat mogelijks hoger ligt dan het werkelijk rendement.

MrKend54l · 23 jan 2018

TNTim zei:
@MrKend54
Help, want ik zie het niet.

Er zijn vele investeringsvormen die geen of zo goed als geen belasting hebben, pensioenspaarfondsen worden eindbelast op het kapitaal én op een fictief rendement dat mogelijks hoger ligt dan het werkelijk rendement.

Die 4,75% rendement is op elke storting. Dus als jij maar 1 storting doet, wordt deze ook maar eenmaal verrekend.
Anders gezegd betaal je na 40 jaar 8,38€ belastingen.

Link_006_ · 13 jun 2018

Enkele vraagjes, snap het even niet meer. Ik zit momenteel met kbc home-pension. Nu stort ik elke maand €80, in kbc invest kan ik zien dat er dit jaar iedere maand €77.6(€75.98 vorig jaar) bijkomt daarop. Van waar komt dit bedrag juist? Is dit dan -stapkost + rente van vorig jaar-kosten? Die fiche zegt ook niets van extra kosten en toch staat op jaaroverzicht dit:

Voordat uw stortingen aan de reserve van uw contract zijn toegevoegd, werden ze eerst verminderd met de taksen en de kosten. De taksen bedroegen 0,00 euro. De kosten bedroegen 28,20 euro.

Ook omdat instap kost 5% is vraag ik me af of ik elders niet beter af ben, of is dit eigenlijk al te laat? (ben 30atm)

gumball4000 · 14 jun 2018

Ben zelf aan het twijfelen om te stoppen met pensioensparen (of alleszins op een zeer laag pitje te zetten met stortingen van 10 euro/maand).
Ik ben 27, ga binnen 4-5 jaar bouwen..en ben (op het eerste zicht) niet direct van tot mijn 67ste te werken.
Bedoeling zou zijn om rond mijn 60ste te stoppen en daardoor nu zelf te sparen voor mijn pensioen (of de tijd te overbruggen dat ik geen loon meer zal hebben). Ik twijfel nog of het een goede beslissing is.

De zaken waar ik mee zit:
- Ik wil ten allen tijde aan mn eigen geld kunnen
- Wat als wij tegen 2050 tot ons 75ste moeten werken. Verhoogt de leeftijd van deblokkeren van pensioensparen dan ook? Of is de leeftijd dat in constract stond op moment van tekenen, bindend?
- het rendement op pensioensparen (vorig jaar mee begonnen) was maar 2.X%. Dit jaar zit ik nog niet eens aan 3%..

Ik zou wat ik nu zelf aan de kant zet, willen gebruiken om later mijn woning mee te bouwen ==> Dus om op dat moment minder te lenen bij de bank ==> Maandelijks minder af te betalen dan voorzien.

Archief - Pensioensparen - zeker doen!?

oxbow1

Legacy Member

Herman De Croo

Legacy Member

the_fox

Legacy Member

oxbow1

Legacy Member

Herman De Croo

Legacy Member

Barbarossa

Legacy Member

MrKend54l

Legacy Member

Barbarossa

Legacy Member

beemer036

Legacy Member

DogFacedGod

Legacy Member

BEN.

Legacy Member

TNTim

Legacy Member

beemer036

Legacy Member

Arkaine

Legacy Member

TNTim

Legacy Member

MrKend54l

Legacy Member

TNTim

Legacy Member

MrKend54l

Legacy Member

Link_006_

Legacy Member

gumball4000

Legacy Member