Archief - Huis kopen

Levitation zei:

Can't relate to that. Mijn situatie is als volgt:

Ouders twee maanden geleden gescheiden. Ze zijn 59-60 jaar, beiden tot op enkele jaren na altijd full-time gewerkt. Heb nog een zus van 32 die samenwoont (maar ook geen eigen huis heeft). Zelf ben ik vrijgezel dus geen schoonouders om mee te helpen

Vader heeft na de scheiding het huis overgehouden, moeder heeft een nieuw huis gekocht. Ik ga hier geen getallen neerpennen maar ik kan wel zeggen dat er geen geld meer overblijft om nog een extra huis te (helpen) financieren. Laat staan voor zowel m'n zus als voor mij. De huizen van mijn ouders zijn uiteraard ook vermogen en aangezien mijn ouders geen geldverkwisters zijn is de kans zeer klein dat ze dit omwille van stommiteiten nog zullen kwijtgeraken. Feit is en blijft uiteraard wel dat ik nog zal moeten wachten tot m'n ouders er niet meer zullen zijn (god forbid dat dat vlug zal gebeuren) vooraleer m'n zus en ik iets aan dat kapitaal zullen hebben. En dan hou ik inderdaad nog geen rekening met rusthuisopnames, die ook al een fortuin kosten.

Aangezien m'n ouders beiden ook een huis bezitten denk ik dus niet dat ik mag spreken van armoede binnen het gezin, maar dat ideale scenario zoals jij het omschrijft (vriendin, schoonouders, ouders die wellicht nog samen zijn waardoor er meer "roerend kapitaal" overblijft) is bijlage niet voor iedereen weg gelegd. En dit weerspiegelt zich toch duidelijk binnen de maatschappij hoor.

Klik om te vergroten...

Hierin geef ik je wel gelijk, scheidingen zijn financieel een probleem en voor alleenstaanden is de vastgoedmarkt (huizen) inderdaad niet echt meer haalbaar. Maar zolang er mensen in mijn situatie zijn (en die zijn er ook genoeg) zie ik de vastgoedmarkt niet zo spectaculair dalen als hier vaak beweerd wordt. Ook vermoed ik dat de grondprijzen niet gaan dalen omdat daar sowieso het aanbod steeds kleiner zal worden...

Wat mij wel enorm stoort is de enorme groei aan nieuwbouw sociale woningen. Als goedverdienende 2-verdiener met de nodige hulp moet ik enorm hard sparen om een huis te kunnen bouwen terwijl er genoeg "langdurige doppers" zijn die zomaar een nieuwbouw onder hun gat geschoven krijgen... Ik versta best dat deze mensen een woning nodig hebben, maar geef hen dan eerst een ouder huis en laat de dure woningen voor de mensen die er wel het inkomen voor hebben.

Pas op, ik voorspel ook geen prijsdalingen van 20% op vijf jaar tijd ofzo, maar wanneer ik op vastgoedsites ga rondkijken vind ik het echt idioot hoeveel men soms nog voor een krot durft te vragen. En ik ben natuurlijk niet de enige die zo denkt want je ziet maar zelden een huis aan de vraagprijs vertrekken.

Imo is de vastgoedsector hier de grootste boosdoener. En het ergste is dat noch de verkoper, noch de kandidaat-koper hier veel profijt van heeft. Als je een huis te koop zet vliegt men er als strontvliegen op om toch maar een graantje mee te pikken. Men zwaait met irrealistische verkoopprijzen als je je huis toch maar via hun zou verkopen. Als dan na enkele maanden blijkt dat de vraagprijs veel te hoog ligt, dan zakt de prijs gestaag en gaat het huis vaak nog aan de prijs weg die de verkoper in gedachten had, had die het particulier verkocht (zij het dan wel zonder extra kosten). Zo ging het ook bij mijn moeder haar huis en ik hoor gelijkaardige verhalen vanuit andere hoeken.

Ik vergelijk het graag met een werkzoekende die zich inschrijft op de VDAB-website op zoek naar een stabiele betrekking, om de dag nadien te worden overspoeld door telefoontjes van interimkantoren allerlande. Een verloedering van een markt waar concurrentie eigenlijk niet thuis hoort.

Wat mij wel enorm stoort is de enorme groei aan nieuwbouw sociale woningen. Als goedverdienende 2-verdiener met de nodige hulp moet ik enorm hard sparen om een huis te kunnen bouwen terwijl er genoeg "langdurige doppers" zijn die zomaar een nieuwbouw onder hun gat geschoven krijgen... Ik versta best dat deze mensen een woning nodig hebben, maar geef hen dan eerst een ouder huis en laat de dure woningen voor de mensen die er wel het inkomen voor hebben.

Klik om te vergroten...

Enorm hard sparen zal wel meevallen zeker als je €200.000 cadeau hebt gekregen? Als ik naar mijn omgeving kijk, is een dermate sponsering toch niet zo veelvoorkomend en vanzelfsprekend. Fijn voor u, daar niet van

R|Jonas zei:

Enorm hard sparen zal wel meevallen zeker als je €200.000 cadeau hebt gekregen? Als ik naar mijn omgeving kijk, is een dermate sponsering toch niet zo veelvoorkomend en vanzelfsprekend.

Klik om te vergroten...

De totale prijs van ons huis schatten wij toch op een 550000-600000 euro als het volledig afgewerkt is incl alle kosten (nieuwbouw, open bebouwing, 230-300m2 bewoonbare oppervlakte). Ik heb de indruk dat de kostprijs van een nieuwbouw onderschat wordt, als je iets of wat villa wil kom je er niet onder de 500k.

sandervdw zei:

De totale prijs van ons huis schatten wij toch op een 550000-600000 euro als het volledig afgewerkt is incl alle kosten (nieuwbouw, open bebouwing, 230-300m2 bewoonbare oppervlakte). Ik heb de indruk dat de kostprijs van een nieuwbouw onderschat wordt, als je iets of wat villa wil kom je er niet onder de 500k.

Klik om te vergroten...

Ok, maar dat is echt een villa (met een deftige tuin?). Niet echt te vergelijken met een huis type sociale woning

R|Jonas zei:

Ok, maar dat is echt een villa (met een deftige tuin?). Niet echt te vergelijken met een huis type sociale woning

Klik om te vergroten...

Maar er zijn meer dan genoeg mensen (zie hierboven) die zelfs geen gewoon huis kunnen kopen als ze werken, terwijl ze wel een huis zouden krijgen als ze niet zouden werken. Hiernaast kreeg ik onlangs te horen dat voor een sociale woning de standaard-kostprijs zo'n 1350EUR/m2 excl BTW is. Dit is aanzienlijk meer dan wat de gemiddelde mens kan/zou betalen, dus je kan ervan uitgaan dat de afwerking er zeer goed is.

Een sociaal stelsel is belangrijk maar door de manier waarop het in Belgie bestaat is het voor een vrij grote groep mensen interessanter om niet te gaan werken dan wel, en dit zou niet het geval mogen zijn...

Anderzijds huren ze wel die sociale woningen hé, het is niet van hen. Wanneer mensen die een huis kunnen kopen hun lening afbetaald is, is de kans groot dat ze meer financiele ademruimte hebben om te kunnen genieten van hun hardverdiende centen. De sociale woner zal dan nog steeds huur aan het betalen zijn en zijn kinderen met niets achterlaten.

Er bestaat ook de mogelijkheid tot het aankopen ervan hoor.

Ja maar dat zijn dan niet de mensen die niet werken, zoals in het voorbeeld van sandervdw, maar mensen met een bescheiden inkomen/alleenstaanden.

Toen ik indertijd mijn lening afsloot (+2 jaar geleden) bij Fortis moest ik een aantal loonbrieven meebrengen zodat ze konden zien hoeveel ze me konden lenen tegen welk percentage. Als ik nu verander van job en minder verdien, heeft dit dan gevolgen?

Ze hadden je loonbrief nodig om te weten hoeveel ze je kunnen lenen. Als je nu minder gaat verdienen gaat dit niets aan je lening veranderen, je betaalt gewoon hetzelfde per maand af normaal.

toch straf dat hier ene de uitspraak doet dat heel die babyboomgeneratie geld genoeg heeft om 3 kinderen een huis te geven :')
Ik heb amper iets gekregen (eigenlijk maar een stukje van hetgeen ik thuis afstond) dus alles bij elkaar eigenlijk niets gekregen. Wel de kans om te sparen doordat ik thuis kon blijven wonen voor een aantal jaar. Maar lang niet iedereen, en ik denk de overgrote meerderheid, krijgt geen half huis cadeau hoor.

Kan zijn dat de lening die je hebt afgesloten vereist dat je dat meld. Ik zou dat zeker eens nagaan.

Als ik op immo websites kijk zie ik toch geregeld huizen die quasi even groot en even afgewerkt zijn, maar het ene kost 50% meer dan het ander. Zo zijn er effectief nog krotten die te koop staan voor 300k terwijl er huizen van gelijke grote te kopen zijn die instap klaar zijn voor onder de 200k.
Ik denk ook dat de vastgoedsector gewoon maximaal in hun zakken wil stoppen en dat inderdaad zowel verkoper als koper daarbij verliezen. Je kan ook de prijsverschillen soms overduidelijk zien tussen de verschillende immo's. Je kan ook vaak de prijsverminderingen zien, ineens -10 tot -15% van een prijs, maand erna nog eens -10%. Toont ook wel dat ze graag gokken op een of andere zot die veel te veel zou betalen.

sandervdw zei:

Er zijn zeer veel mensen die de indruk willen wekken dat ze een nieuwbouw volledig zelf betaald hebben, maar ik kan je verzekeren dat er niemand van onder de 30 jaar dit kan betalen zonder hulp van thuis. Hiernaast zijn er ook mensen die afstuderen met 100k spaargeld en dan vinden dat ze dit niet van hun ouders gekregen hebben...

Klik om te vergroten...

Er zijn nog genoeg koppels onder de 30 jaar die dit kunnen maar de meeste bouwen niet meer zo groot als vroeger.
Ik en mijn vriendin zijn allebei 25 jaar en beginnen eind dit jaar aan onze nieuwbouw, we krijgen allebei 0 euro (ook niet als kind) van onze ouders. Om dit te realiseren lenen we wel 250000€ (Q80), hiervoor hebben we een huis met een bewoonbare oppervlakte van 125m²...

Stimpy zei:

toch straf dat hier ene de uitspraak doet dat heel die babyboomgeneratie geld genoeg heeft om 3 kinderen een huis te geven :')
Ik heb amper iets gekregen (eigenlijk maar een stukje van hetgeen ik thuis afstond) dus alles bij elkaar eigenlijk niets gekregen. Wel de kans om te sparen doordat ik thuis kon blijven wonen voor een aantal jaar. Maar lang niet iedereen, en ik denk de overgrote meerderheid, krijgt geen half huis cadeau hoor.

Klik om te vergroten...

Niet elke babyboomer zal dit kunnen, maar als ze tegen nu niet genoeg over hebben om "iets" voor hun kind(eren) te doen hebben ze zelf hun geld wel serieus uitgegeven (op zich niets mis mee). Het gemiddelde gezin in België heeft ook geen 3 kinderen he. Maar in het geval van niet-gescheiden ouders langs 2 kanten is de kans vrij groot dat de kinderen toch een aanzienlijk deel meekrijgen van thuis. Niet iedereen zal dit openlijk vermelden en een deel ervan weet het zelfs niet zelf (zo hebben mijn ouders ergens in het verleden 30k op mijn rekening gestort zonder dat ik er iets van wist, heb dit pas ontdekt toen ik meldde dat ik niet snapte hoe ik zoveel gespaard had).

Wij zijn ook aan't bouwen zonder rechtstreekse financiële hulp op twee beperkte zaken na:

- mijn pa heeft mij mijn eigen geld helpen investeren in aandelen (werk van 15j alle zaterdagen & vakanties, halftijds contract tijdens uni studies vanaf 18j tot als ik full time beginnen werken ben). Grotendeels geleefd gelijk ne pater en ik moest niet alles zelf betalen met mijn zuurverdiende centen (enkel op stap gaan en mijn PC). Resultaat: ik had ne uitzonderlijke spaarboek uitgebouwd tegen mijn 25 jaar, maar daar is nooit rechtstreeks geld in gedeponeerd door mijn ouders (heb wel wat geld uitgespaard aan kleren edm die ik niet moest betalen).

- voor ons huwelijk is een deel gesponsord geweest door de ouders (ong. 60% van de totaalkost) en 40% hebben wij zelf betaald (ook huwelijksreis en ringen 100% zelf betaald). Resultaat is dat we van onze cadeau's toch nog wat geld aan onze spaarboek hebben kunnen toeschrijven.

Langs de andere kant had mijn vrouw echt niet veel op het moment dat we zijn gaan samenwonen (in't kort: ze wou zsm weg thuis want was onhoudbaar dus die we zijn de dag dat ze is binnen werken alleen gaan wonen) dus hebben we 3 jaar goed gespaard terwijl we ook wel huur betaalden. Ik had daarvoor zelf 1 jaar fulltime gewerkt en grootste deel gespaard.

Zeer lang rondgezocht naar een huis of betaalbare bouwgrond en uiteindelijk gevonden en daarna extreem veel werk gestoken in zoeken van architect en aannemers die prijs/kwaliteit in orde waren en ik kan nu fier zeggen dat wij binnenkort een eigen nieuwbouw gaan klaarhebben (HOB) met toch een aardige oppervlakte die we quasi 100% zelf gaan hebben gekocht.

Hiervoor lenen we wel 307.000 EUR op 25 jaar vast (maandaflossing is net geen 40% van onze totale maandloon).

Het kan dus, maar ge moet gene villa verwachten en ge moet er ook hard voor willen werken!

PS: Ik ben 26 en mijn vrouw wordt er 25 dit jaar.

Straddle zei:

Jongeren investeren meer in vastgoed

Jongeren investeren meer in vastgoed - De Standaard

_______________________________

Slechte investering imo. Om in te wonen en zelf te gebruiken, ja dan moet je kopen. Puur als belegging? Zeker niet het beste alternatief.

Klik om te vergroten...

tommie314 zei:

Ik wou hier net hetzelfde komen plaatsen.

Klik om te vergroten...

Vraag mij serieus af waar de logica in zit: zelf iets huren en dan geld lenen om iets te kopen om aan derden te verhuren...

Kunt ge toch beter er zelf in gaan wonen?

Verder: zoveel jongeren zullen dat wel niet doen vermoed ik, als ze al geld lenen, zal het wel om iets te kopen zijn.
En diegene die al een eigen huis/appartement hebben, zullen wel niet zoveel geld hebben om nog andere te kopen tenzij ze gaan lenen, maar lijkt me toch niet echt efficient.

botchla zei:

Hiervoor lenen we wel 307.000 EUR op 25 jaar vast (maandaflossing is net geen 40% van onze totale maandloon).

Het kan dus, maar ge moet gene villa verwachten en ge moet er ook hard voor willen werken!

PS: Ik ben 26 en mijn vrouw wordt er 25 dit jaar.

Klik om te vergroten...

Maar je moet eerlijk zijn. 300k lenen als koppel... dat is ook gene kattenpis. In de Limburg heb je voor dat bedrag al een volledig afgewerkte woning in een goede buurt. Natuurlijk geen villa met zwembad etc. Maar toch wel de hogere regionen kwaliteitsgewijs.

Zucht zou mij een vriendin moeten zoeken dan kan ik mij al iets beter als een krot permitteren...

Mikail zei:

Kan iemand huren tegenargumenteren?
Ik wil een app kopen (en lenen) twv €150 000 om dan na 5 jaar te verkopen(wellicht aan dezelfde prijs als aankoop).
Dan zou ik iets groters willen kopen met mijn gf pakt nu twv €250 000.
Scheur ik er mijn broek een beetje aan door de 1ste 5 jaar al een app te kopen en dan te verkopen?

Klik om te vergroten...

Dat hangt volledig af van je assumpties. Als je rekening houdt met een mogelijke daling van het vastgoed, zoals dat in veel andere landen de laatste jaren gebeurd is, dan wordt je aankoopalternatief al meteen een pak riskanter dan het huuralternatief. Bedenk daarlangs ook dat je langs die 150k waarschijnlijk nog kosten gaat hebben aan het appartement, kosten die je in mindere mate gaat kunnen recupereren als je het verkoopt 5 jaar later.

Als je geen rekening wilt houden met die zaken, kan je best gewoon aankopen. Door de lage rente op spaardeposito's ligt je opportuniteitskost van vastgoed kopen relatief laag en je hebt daarlangs nog eens een fiscaal voordeel op je aflossingen.

Iemand een idee hoe lang het ongeveer duurt eer je in een nieuwbouw-woning kunt eens je ze koopt via zo'n firma?
Er staat vermeld dat de werken kunnen beginnen 1 maand na het opleveren van de bouwvergunning.
Nu heb ik geen flauw idee hoe lang het duurt eer zo'n bouwvergunning wordt geleverd ed.
Op zich is er geen haast bij, ik moet toch nog een tijdje in mijn huidige woning blijven wonen om geen boete te krijgen ivm klein beschrijf maar ik zou wel graag weten hoe lang je ongeveer mag rekenen van 'aankoop' tot eigenlijke oplevering...

En hoe zit dat eigenlijk met betaling? Dien je u nieuw huis maar te betalen eens het opgeleverd is of is dat al vanaf dat de werken starten? Als ik alles al zou moeten betalen voor ik kan verhuizen kan ik me zo'n huis namelijk niet veroorloven aangezien ik dan 2 leningen moet betalen (huidig huis en nieuw) en dat is financieel maar een maand of 2 mogelijk denk ik...

Geen idee of iemand hier ervaring mee heeft maar ik kan het maar vragen.