Archief - Huis kopen

exCite · 21 feb 2013

Renegadexxripxx zei:
Mijn excuses, de bedoeling was niet om het in vraag te stellen, maakte gewoon de opmerking omdat er niets over instond, en het leek in uw post dat jullie nog maar pas gingen samenwonen. En dan is direct kopen al een extra risico.

Tuurlijk hangt dat af van nog wat andere factoren. Men zal ook kijken naar hoe zeker jij bent van een verloning. Uw vriendin gaat de eerste jaren mogen rondhossen van school naar school. Dus dat kan wel eens zijn dat je een maand geen loon hebt of zo. Kan, niet zal zijn.

30 jaar leningen worden momenteel helemaal niet snel toegestaan. Allez dat is hier toch al eens vermeld.

Maar zoals geweten, ik heb niet de wijsheid in pacht. Maar als ik de bankdirecteur was, zou ik mijn reservaties hebben voor zo'n lening. Maar daar ik er geen ben, misschien afwachten wat andere zeggen en zeker eens met de bankdirecteuren gaan praten :d.

Excuses zijn niet nodig hoor, ik verduidelijkte gewoon

.
Alvast bedankt voor je bedenkingen erbij.

Mensen zeggen al wel eens dat huren geld wegsmijten is, maar als ik zie wat wij zouden kunnen sparen door een jaar langer samen te huren... Om daarna mss een betere lening te krijgen.

Achja, nog veel en lang nadenken te gaan

.

Inco · 21 feb 2013

Inco zei:
Wij gaan vanavond naar de hypotheekwinkel, 'k laat hier wel iets weten als we iets interessant aangeboden krijgen!

Ondertussen zijn we ook naar een sociale leendienst geweest (elk zijn huis) en daar een zeer mooi aanbod gekregen: 3% vast, dit voor een lening van 173k met Q=100% & termijn van 15 jaar.

Heeft het volgens jullie nog zin om verder te zoeken naar een betere lening? De volgende 2 weken heb ik nog een 10tal afspraken ingepland maar het lijkt mij wel duidelijk dat geeneen maatschappij onder de aangeboden tarieven van de sociale leendienst zal gaan?

ilgonwe · 21 feb 2013

Inco zei:
Heeft het volgens jullie nog zin om verder te zoeken naar een betere lening? De volgende 2 weken heb ik nog een 10tal afspraken ingepland maar het lijkt mij wel duidelijk dat geeneen maatschappij onder de aangeboden tarieven van de sociale leendienst zal gaan?

Volgens rodv.be schommelt de rente rond de 3%. MAAR je hebt Q=100% en dat zullen andere banken niet graag zien (lees: duurdere tarieven). De sociale leendienst zal wss het meest interessant zijn. Je bent dan ook vrij om ergens anders brandverzekering en SSV af te sluiten wat alles opgeteld ook wel extra zal besparen.

Renegadexxripxx zei:
Hiernaast een lening aangaan voor Q100 (of is het 110 wegens het feit dat sommige banken de registratierechten niet meetellen...) gaat in principe geen ûbergoede rente zijn.

Het aantal leningen met Q>80% is gaandeweg aan het dalen en minder voordelig dan vroeger. Door de ECB vereisten en aanhoudende crisis zijn banken minder geneigd om voor de volle pot leningen te verschaffen waar ze bij gedwongen verkoop verlies op kunnen maken. Inco hierboven heeft bvb wel geluk. Maar er zijn banken die gewoonweg koud afwijzen.

?Banken weigeren één op de vier hypotheken' - De Standaard

hyperon · 21 feb 2013

exCite zei:
Wij zoeken volgend jaar (februari, maart) op zoek te gaan naar een huis.
Vriendin studeert nu nog, maar wordt in principe leerkracht in september

Met andere woorden, wij zullen het volledige bedrag moeten lenen en ik mikte daarbij op een 250 000 euro, is dat haalbaar volgens jullie?

Eerlijk gezegd, zou ik in jullie situatie (geen eigen kapitaal, bescheiden gezinsinkomen, grote onzekerheid inkomen vriendin) nog geen volwaardige woning kopen.

Ofwel spaar je enkele jaren totdat je vriendin meer werkzekerheid heeft. Onderschat de kans niet dat ze vb. ineens in september nog maar 70% van haar uurrooster heeft of dat ze enkel nog werk vindt op 30 km van jullie woonplaats (extra wagen?, verhuizen?).
Ofwel koop je wel al een woning maar dan een veel bescheidener woonst. Je kan dan een sociale lening aangaan (gezien hoge quotiteit quasi steeds voordeliger) en steekt je veel minder in schulden. 150k lenen op 20 jaar is een aflossing van 800-900 euro per maand. Dit is equivalent met 120k lenen op 15 jaar. Zoiets is zeker mogelijk, als je rekening houdt met feit dat de ouders notariskosten op 250 k willen betalen en daardoor us ook een deel van een goedkopere woning kunnen (pre)financieren. Na 5-8 jaar kunnen jullie die eerste woning dan verkopen en met het deel van de verkoopsprijs dat overblijft na aflossing eerste lening (hoe korter looptijd lening, hoe groter dit deel wordt)+ gespaard kapitaal+ hogere, vaste inkomsten een nieuwe definitieve gezinswoning kopen. Banken zullen jullie dan veel liever zien komen dan vandaag.

Voorbeelden in die prijscategorie in Herentals:
Appartement te koop 2 slaapkamer(s) - bewoonbare opp.:90 m2 | Immoweb ref:4137333
Huis te-koop in Herentals - €*154.000 (zimmocode: 8WGK4) - Zimmo.be

GolfTom · 21 feb 2013

botchla zei:
Dat was ik nog vergeten vermelden, als je met SOD werkt best toch eigen architect kiezen. Nu zijn er wel een groot aantal gronden in bezit van bouwfirma's maar dan nog, vaak is de meerprijs die je moet bieden op een gewoon stuk grond snel teruggewonnen door uw eigen ding te kunnen doen.

That said gaat die vlieger voor u niet op caracalla, ik heb toen je huis gezien en het bedrag dat je geteld hebt en dat was echt wel de moeite . Veel heeft te maken met de firma waarvoor je kiest natuurlijk.

Nja... de firma die je kiest is vaak gewoon de firma die de grond heeft die jij wil hé

exCite · 21 feb 2013

hyperon zei:
Eerlijk gezegd, zou ik in jullie situatie (geen eigen kapitaal, bescheiden gezinsinkomen, grote onzekerheid inkomen vriendin) nog geen volwaardige woning kopen.

Ofwel spaar je enkele jaren totdat je vriendin meer werkzekerheid heeft. Onderschat de kans niet dat ze vb. ineens in september nog maar 70% van haar uurrooster heeft of dat ze enkel nog werk vindt op 30 km van jullie woonplaats (extra wagen?, verhuizen?).
Ofwel koop je wel al een woning maar dan een veel bescheidener woonst. Je kan dan een sociale lening aangaan (gezien hoge quotiteit quasi steeds voordeliger) en steekt je veel minder in schulden. 150k lenen op 20 jaar is een aflossing van 800-900 euro per maand. Dit is equivalent met 120k lenen op 15 jaar. Zoiets is zeker mogelijk, als je rekening houdt met feit dat de ouders notariskosten op 250 k willen betalen en daardoor us ook een deel van een goedkopere woning kunnen (pre)financieren

Voorbeelden in die prijscategorie in Herentals:
Appartement te koop 2 slaapkamer(s) - bewoonbare opp.:90 m2 | Immoweb ref:4137333
Huis te-koop in Herentals - €*154.000 (zimmocode: 8WGK4) - Zimmo.be

En wat houdt die sociale lening in?

exCite · 21 feb 2013

hyperon zei:
Eerlijk gezegd, zou ik in jullie situatie (geen eigen kapitaal, bescheiden gezinsinkomen, grote onzekerheid inkomen vriendin) nog geen volwaardige woning kopen.

Ofwel spaar je enkele jaren totdat je vriendin meer werkzekerheid heeft. Onderschat de kans niet dat ze vb. ineens in september nog maar 70% van haar uurrooster heeft of dat ze enkel nog werk vindt op 30 km van jullie woonplaats (extra wagen?, verhuizen?).
Ofwel koop je wel al een woning maar dan een veel bescheidener woonst. Je kan dan een sociale lening aangaan (gezien hoge quotiteit quasi steeds voordeliger) en steekt je veel minder in schulden. 150k lenen op 20 jaar is een aflossing van 800-900 euro per maand. Dit is equivalent met 120k lenen op 15 jaar. Zoiets is zeker mogelijk, als je rekening houdt met feit dat de ouders notariskosten op 250 k willen betalen en daardoor us ook een deel van een goedkopere woning kunnen (pre)financieren

Voorbeelden in die prijscategorie in Herentals:
Appartement te koop 2 slaapkamer(s) - bewoonbare opp.:90 m2 | Immoweb ref:4137333
Huis te-koop in Herentals - €*154.000 (zimmocode: 8WGK4) - Zimmo.be

En wat houdt die sociale lening in?

hyperon · 21 feb 2013

exCite zei:
En wat houdt die sociale lening in?

Home - sociale leningen

Komt erop neer dat de overheid je subsidieert als je een bescheiden woning (tot een 200k) koopt via een goedkopere rentevoet, lagere dossierkosten, etc.

Er zijn steeds voorwaarden waaraan je moet voldoen vooraleer je in aanmerking komt. Soms is dit een inkomensgrens, soms het hebben van een kind, soms nog andere. Maar denk nu zeker niet dat het enkel voor "arme" of "sociale" gevallen is.

Zelf hebben we daarmee ook onze eerste woning aangeschaft. Hadden nochtans geen kind en een inkomen gelijkaardig aan jullie gezinsinkomen.

Hun rentevoeten zijn onafhankelijk van je eigen inbreng en zijn vrij laag. Voor echte lage inkomens of grote gezinnen zijn zelfs quasi 0-tarieven mogelijk.

Profitable · 23 feb 2013

Mijn vriendin en ik zouden op korte termijn willen samenwonen. Het eeuwige dilemma is uiteraard huren of kopen.
Vooraleer ik zelf eens naar banken stap voor meer informatie wou ik hier eerst even polsen naar gelijkaardige ervaringen.

Persoonlijk neig ik meer naar kopen omwille van de gekende voordelen, maar we willen uiteraard niet op droog brood leven met een zware lening boven ons hoofd.

Situatieschets:
Ik werk nu ongeveer een half jaar bij een Big 4 en verdien ongeveer 1600 netto per maand (2000 bruto + 200-300 nettovoordelen). Mijn vriendin is op zoek naar een stageplaats als advocaat, dus haar loon is momenteel nog onzeker. Naar wat ik zo hoor lijkt 1000 netto wel ongeveer het minimum dat we mogen verwachten.
Ons startkapitaal stelt niet bijzonder veel voor denk ik: ongeveer 20.000 EUR samen.

Qua werkzekerheid denk ik dat we ons beiden geen zorgen moeten maken, dus hopelijk houden de banken daar ook rekening mee? Er is toch wel een verschil tussen een starter in de financiële sector die +- hetzelfde loon heeft als een cassière van 35?

Ik ben van plan om binnenkort eens bij onze bank binnen te gaan en te horen wat onze opties zijn.
We zijn dan vooral geïnteresseerd in wat het maximumbedrag zou zijn dat we zouden kunnen lenen... Is +-250 KEUR realistisch?

Hier zullen vast en zeker ook wel mensen zijn die in ongeveer dezelfde situatie gezeten hebben, dus alle ervaringen/tips zijn meer dan welkom!

Renegadexxripxx · 23 feb 2013

hyperon zei:
Home - sociale leningen

Komt erop neer dat de overheid je subsidieert als je een bescheiden woning (tot een 200k) koopt via een goedkopere rentevoet, lagere dossierkosten, etc.

Hyperion, geldt dit voor de koopprijs of is dit gebaseerd op een raming van de woning door hun personeel?

Reverz · 23 feb 2013

Profitable zei:
Mijn vriendin en ik zouden op korte termijn willen samenwonen. Het eeuwige dilemma is uiteraard huren of kopen.

Persoonlijk zou ik eerst gewoon een tijdje iets huren. Dan weet je meteen ook zeker of het wel echt gaat. Er zijn nen hoop mensen waar alles rozengeur en maneschijn is tot ze effectief gaan samen wonen en dan zit het er plots elken dag tegen...

Dat niet alleen maar je hebt momenteel praktisch geen kapitaal. €20k ben je gewoon zo kwijt aan de kosten van de aankoop. Met andere woorden, je zou meteen praktisch 100% van het aankoop bedrag moeten gaan lenen. Daarbij komt nog dat je zelf natuurlijk geen slecht loon hebt maar echt fantastisch is het natuurlijk niet + u vriendin heeft momenteel geen inkomen. Tel al die zaken op en je zit in een zeer slechte situatie om bij de bank te gaan onderhandelen over een woonkrediet.

Probeer eerst een tijd (jaar of 2 ofzo?) iets te huren voor €600-650 in de maand. Ondertussen ga jezelf een stuk meer verdienen door opslag en gaat u vriendin hopelijk vast aan het werk zijn met een ok loon. Als je voor €600-650 iets leent een paar jaar ga je hopelijk op die tijd ook nog wat kunnen bijsparen. Met andere woorden: je gaat meer spaargeld hebben, en beiden een hoger inkomen: u onderhandelingspositie bij de banken word meteen stuk beter.

JPV · 23 feb 2013

bovendien is de big4 niet de stabielste werkgever. Je zal natuurlijk relatief vlot ander werk vinden, maar een paar maanden zoeken naar werk is in crisis niet abnormaal. En je hebt nog geen recht op werkloosheid...

Jerre Muesli · 24 feb 2013

Profitable zei:
Mijn vriendin en ik zouden op korte termijn willen samenwonen. Het eeuwige dilemma is uiteraard huren of kopen.....

Ik sluit me volledig aan bij Reverz. Met €20.000betaal je alle kosten nog niet eens. Spaar dus best nog wat terwijl je samen probeert te wonen met je partner.

samsonite · 24 feb 2013

JPV zei:
bovendien is de big4 niet de stabielste werkgever. Je zal natuurlijk relatief vlot ander werk vinden, maar een paar maanden zoeken naar werk is in crisis niet abnormaal. En je hebt nog geen recht op werkloosheid...

Stel dat iemand met een dergelijke situatie als Profitable werkloos is (na 6 maanden gewerkt te hebben). Gaat hij dan geld krijgen van het OCMW of...?

Smiles_ · 24 feb 2013

En ook: "mijn loon is 1600 euro netto" (waar dan de extra's al bijgerekend zijn.
Van die 2000 euro bruto zal je zeker geen 1600 netto overhouden. Benieuwd waar ze bij de bank rekening zouden mee houden: met die 1400 of met de 1600?

Het is allemaal leuk en fiscaal interessant, die kleine brutoloontjes aangedikt met nettovergoedingen. Maar als het erop aankomt?

tom1 · 24 feb 2013

Is dat loon van uw vriendin niet een grote overschatting? Of mikt ze op een plaats bij een topfirma in het Brusselse?

Ik zou toch alleszins wachten tot je allebei jobzekerheid hebt. Een stage is dat alleszins niet...

Profitable · 24 feb 2013

Bedankt voor de reacties allemaal.

Elke maand krijg ik 1500 netto op mijn rekening in het begin van de maand. Rond de 15de krijg ik nog mijn maaltijdvergoedingen + andere onkosten die ik gemaakt heb. Dit is minimum 200€ (50€ per week voor maaltijdvergoedingen). Ik krijg dit dus wel effectief netto op mijn rekening, alleen in aparte stortingen.

Mijn vriendin is inderdaad op zoek naar werk in het Brusselse. Volgens haar is het minimumloon voor een eerstejaars stagaire 1300. Geen idee of dit klopt..

Het lijkt mij wel duidelijk dat het blijkbaar geen goed idee is om te gaan kopen. Misschien dat we beroep kunnen doen op onze ouders.

Topprioriteit is nu inderdaad dat mijn vriendin een contract in de wacht sleept en we vervolgens concreet kunnen kijken wat we zouden kunnen afbetalen.

Huren is gewoon weggesmeten geld, zeker als je voor een paar honderd euro meer per maand een echte investering hebt. Maar we moeten het natuurlijk wel kunnen betalen

jeff_tw · 24 feb 2013

Een jaar huren aan 600 euro per maand is nu ook niet per definitie weggesmeten geld.

Als jullie 250.000 euro wensen te ontlenen, dan vermoed ik dat je op zoek bent naar iets van ongeveer 250.000 euro? De kosten bij iets van 250.000 euro lopen al snel op naar 30.000 euro. Aangezien banken niet graag meer deze kosten mee laten ontlenen zit je hier al met een probleem.
Daarnaast moet je nog gans je inboedel aanschaffen, en waarschijnlijk nog wat opfrissingswerken betalen.

Het beste is dus beginnen met inboedel aan te schaffen, een jaartje te huren en ondertussen rondkijken. Zo kan je ook zien of jullie goed kunnen samenwonen.

hyperon · 24 feb 2013

Renegadexxripxx zei:
Hyperion, geldt dit voor de koopprijs of is dit gebaseerd op een raming van de woning door hun personeel?

Hun raming, maar in praktijk zal de schatter zijn waarde wel afstemmen op de verkoopprijs

boostah · 24 feb 2013

Profitable zei:
Bedankt voor de reacties allemaal.

Elke maand krijg ik 1500 netto op mijn rekening in het begin van de maand. Rond de 15de krijg ik nog mijn maaltijdvergoedingen + andere onkosten die ik gemaakt heb. Dit is minimum 200€ (50€ per week voor maaltijdvergoedingen). Ik krijg dit dus wel effectief netto op mijn rekening, alleen in aparte stortingen.

Mijn vriendin is inderdaad op zoek naar werk in het Brusselse. Volgens haar is het minimumloon voor een eerstejaars stagaire 1300. Geen idee of dit klopt..

Het lijkt mij wel duidelijk dat het blijkbaar geen goed idee is om te gaan kopen. Misschien dat we beroep kunnen doen op onze ouders.

Topprioriteit is nu inderdaad dat mijn vriendin een contract in de wacht sleept en we vervolgens concreet kunnen kijken wat we zouden kunnen afbetalen.

Huren is gewoon weggesmeten geld, zeker als je voor een paar honderd euro meer per maand een echte investering hebt. Maar we moeten het natuurlijk wel kunnen betalen

Haalt er u voordelen maar af, wat ge netto op u rekening krijgt is niet hetgene ze rekening meehouden. Enkel het netto deel dat van u standaard bruto komt. Als ge change hebt rekenen ze de overige netto voordelen voor 50% ofzo mee (als ze het al willen meerekenen, er zijn er genoeg die maaltijdcheques zelfs gewoon niet willen meerekenen).

Ga al eens langs banken, denk dat je een duidelijker beeld zal krijgen

Archief - Huis kopen

exCite

Legacy Member

Inco

Legacy Member

ilgonwe

Legacy Member

hyperon

Legacy Member

GolfTom

Legacy Member

exCite

Legacy Member

exCite

Legacy Member

hyperon

Legacy Member

Profitable

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

Reverz

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Jerre Muesli

Legacy Member

samsonite

Legacy Member

Smiles_

Legacy Member

tom1

Legacy Member

Profitable

Legacy Member

jeff_tw

Legacy Member

hyperon

Legacy Member

boostah

Legacy Member