Archief - Huis kopen
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Renegadexxripxx
Legacy Member
Ik herinner mij iemand die gisteren had gevraagd voor 244.000€ op 25 jaar en toen was de voorgestelde rentevoet 3,98. Dus ik denk dat het zeer moeilijk gaat zijn om daar nog over te gaan onderhandelen.
Vooral in acht nemende dat ik op rente op de voet niets ben tegengekomen dat in de buurt kwam.
Vooral in acht nemende dat ik op rente op de voet niets ben tegengekomen dat in de buurt kwam.
zarathustra
Legacy Member
Soekie zei:
Je kan toch soms wel serieus overdrijven hoor. Mijn ouders hebben hier een stuk aangebouwd, de living uitgebroken en volledig herdaan, etc etc Gevolg we hebben denk ik anderhalf jaar geen living gehad, dus met 6 leven in enkel de keuken en de hal waar we dan de TV gezet hadden. ( 3 slaapkamers btw )
Dat is dus geen enkel probleem eh. Waarom zou het ook? Ik heb soms toch een beetje de indruk dat jij serieus verwend bent geweest in uw jeugd
Ik heb er dan ook geen probleem mee dat mijn living atm al een jaar +/- leegstaat omdat ik geen zin heb om er meubels in te zetten als ik weet dat iker nog een vloer ga inleggen. Dat is ook helemaal geen probleem als je realistisch bent. Ik heb het geld niet om een volledig perfect afgewerkte woning te kopen. En who cares?
Vega
Legacy Member
Ga eens langs bij een immotheker of een hypotheekwinkel (makelaars voor woningkredieten). Dit is vaak een enorm stuk goedkoper dan wanneer mensen enkel bij enkele grootbanken langsgaan daar zij kredieten kunnen berekenen/aanvragen bij een stuk of 30 - 40 kredietverstrekkers waaronder ook alle grootbanken...Renegadexxripxx zei:
Een ex-collega van waar ik werk heeft een hypotheekwinkel in Herentals en ik heb daar een woningkrediet afgesloten voor 3,09%, dit is voor een 10/5/5 formule op 20 jaar met een quotiteit van 85% (bedrag ontleend van € 175 000,00)... De bank die daar het dichtst bij zat was Argenta met 3,35%. Daarna was het allemaal 3,50% of meer (alle grote banken afgegaan en enkele kleinere).
De enige voorwaarden zijn dat ik een schuldsaldoverzekering via Cardif moest afsluiten, een brandverzekering via AG Insurance en een BNP Paribas rekening moest houden. De SSV en brandverzekering konden beiden via mijn eigen werk daar ik bij een verzekeringsmakelaar werk, de enige echte verplichting dus was een BNP bankrekening openen en daarop het loon van mijn partner en mezelf laten storten...
Ook goed de opties afwegen tussen een vaste rentevoet voor de gehele looptijd of toch een variabele en kijken wat de maximum aflossing zou kunnen zijn voor de variabele.... Zo zou ik ongeveer € 970,00 betalen per maand en na 10 jaar, indien de rente het maximum zou stijgen (cap van twee procent) betaal ik slechts 20 of 30 euro per maand extra doordat een deel van het kapitaal reeds werd afbetaald... Of zo is toch hoe het me is uitgelegd, het fijne weet ik er ook niet echt van.
Demetris is trouwens de kredietverstrekker.
FrodoXI
Legacy Member
botchla zei:Je kan het in varia zetten met een link naar immoweb?.
Die rentevoet is vrij goed, zeker voor KBC zijnde. Je zal moeite moeten doen om veel lager te vinden. Probeer wel een deel op mandaat te lenen en vraag ook wat de SSV kost.
De helft staat in mandaat. De SSV is ongeveer 2000 euro, 50% voor elk.
kay-gell
Legacy Member
Makelaar belt net dat hij vandaag de compromis gaat tekenen met de verkoper en dan het weekend bij ons wil langskomen.
Wil dan in het weekend bij ons komen en ook het gedeelte onder de tafel regelen (denk ik toch, was moeilijk te verstaan vermits em in de auto zat).
Lijkt mij toch best dat ik dit doe met de verkoper erbij?
Wil dan in het weekend bij ons komen en ook het gedeelte onder de tafel regelen (denk ik toch, was moeilijk te verstaan vermits em in de auto zat).
Lijkt mij toch best dat ik dit doe met de verkoper erbij?
Renegadexxripxx
Legacy Member
zou niet weten waarom die makelaar bij het gedeelte onder tafel zou moeten bijzijn...
of ga jij op papier zetten dat je xk€ onder tafel hebt gegeven... Voor hetzelfde geld steekt hij dat geld onder tafel gewoon in eigen zakken en is de vraagprijs afgesproken met de eigenaar het geld zonder het geld onder tafel...
of ga jij op papier zetten dat je xk€ onder tafel hebt gegeven... Voor hetzelfde geld steekt hij dat geld onder tafel gewoon in eigen zakken en is de vraagprijs afgesproken met de eigenaar het geld zonder het geld onder tafel...
Bokskangoeroe
Legacy Member
Tips welkom!
Ik ben vandaag met de vriendin enkele banken afgegaan om te praten over een hypothecaire lening. We hebben een huisje gevonden en afgeboden naar €230.000, eigen inbreng is ongeveer €21.000... Klein beschrijf, dus dat hebben we in handen. We zullen dus 100% lenen, bij voorkeur op 20 jaar... Nu verschoten we wel van wat men ons te bieden had, zelfs na het voorleggen van de voorstellen van de andere banken.
Morgen hebben we nog een afspraak bij KBC & Fortis, hopelijk komt hier nog een beter aanbod uit de bus. Vrijdag gaan we naar het huis kijken met het immobiliënkantoor, voor ons mag het erg snel gaan aangezien het huis ons écht interesseert. We zijn gisteren en vandaag gaan kijken en staat er 100% achter.
Hoe werkt dit nu juist, stel dat we morgen een optie willen nemen, dan tekenen we de compromis, dient er dan direct een voorschot betaald te worden? Zijn er zaken waar we op moeten letten? Bij welke banken zouden we zeker nog moeten gaan horen?
Ik ben vandaag met de vriendin enkele banken afgegaan om te praten over een hypothecaire lening. We hebben een huisje gevonden en afgeboden naar €230.000, eigen inbreng is ongeveer €21.000... Klein beschrijf, dus dat hebben we in handen. We zullen dus 100% lenen, bij voorkeur op 20 jaar... Nu verschoten we wel van wat men ons te bieden had, zelfs na het voorleggen van de voorstellen van de andere banken.
- Argenta raadde een variabele aan van 3%, met de eerste vijf jaar vast en vervolgens elke drie jaar een herziening (welke max 3% kan stijgen). Maandelijks te betalen: €1.351,76 (de eerste 5 jaar). Totale intrest: €104.692,40
- Volgens ING kon ik beter een vaste rentevoet nemen aan 3,8%. Maandelijks te betalen: €1.355,57 voor de volledige 20 jaar. Totale intrest: €96.336,91
- Belfius was veel minder duidelijk, we kregen enkel geschreven blad mee met beknopte informatie... Ook zij raadden een een vaste rentevoet aan, deze stond bij hen op 4,12% maar kon nog wel zakken indien we de tweede keer zouden langskomen met een getekende compromis en we pensioensparen activeerden, brandverzekering en autoverzekering bij hen zouden nemen. Bij Belfius voelden we ons te hard geforceerd.
Morgen hebben we nog een afspraak bij KBC & Fortis, hopelijk komt hier nog een beter aanbod uit de bus. Vrijdag gaan we naar het huis kijken met het immobiliënkantoor, voor ons mag het erg snel gaan aangezien het huis ons écht interesseert. We zijn gisteren en vandaag gaan kijken en staat er 100% achter.
Hoe werkt dit nu juist, stel dat we morgen een optie willen nemen, dan tekenen we de compromis, dient er dan direct een voorschot betaald te worden? Zijn er zaken waar we op moeten letten? Bij welke banken zouden we zeker nog moeten gaan horen?
Renegadexxripxx
Legacy Member
Persoonlijk zou ik niet gaan voor een variabele op een termijn van 20 jaar (dat kan meevallen, maar kan evengoed ook tegenvallen, kortom dit is redelijk risicovol). Heb je geen problemen met risico's, doe gerust dan. Als je toch gaat voor een variabele koppel dat dan gedeeltelijk met een vaste op een langere termijn voor het belastingsvoordeel. Steek die variabele dan in een mandaat.
Hiernaast moet je ook kijken of die 230k€ alles is ofdat je ook nog een renovatie dient te verwachten. Ga aub niet tot uw limiet, er komt altijd wel iets naar boven dat geld zal kosten.
Voor de praktische kant, daar heb ik niet direct ervaring mee. Misschien dat iemand anders dat beter kan verduidelijken.
Hiernaast moet je ook kijken of die 230k€ alles is ofdat je ook nog een renovatie dient te verwachten. Ga aub niet tot uw limiet, er komt altijd wel iets naar boven dat geld zal kosten.
Voor de praktische kant, daar heb ik niet direct ervaring mee. Misschien dat iemand anders dat beter kan verduidelijken.
User deleted
Legacy Member
Bokskangoeroe zei:
Je stelt nogal veel vragen tegelijk. Lees eerst eens wat over het compromis en het bieden op een woning. Vrijblijvende suggestie:
Hoe moet ik een bod doen op een huis? -
Het compromis is niet vrijblijvend!
Immoweb : Onderteken een waterdicht compromis
Laat dat compromis voorlopig maar zo: laat je hierover bijstaan door een notaris (niet die van de verkopers), en zeker niet enkel door de immomakelaar. Doe een schriftelijk bod met een einddatum en met de opschortende voorwaarde het verkrijgen van een hypothecaire lening ten bedrage van X euro binnen de X weken. Laat eventueel iets tekenen dat de verkopers je bod aanvaarden.
Bereid je voor: neem zelf een document mee dat als voorbeeld kan dienen voor het schriftelijke bod. En zorg dat die opschortende voorwaarde voor je lening erop staat, evenals als alle andere voorwaarden waarmee je je kan indekken tegen een miskoop (vrij van bouwovertredingen etc.).
Laat je niet inpakken door de immomakelaar, en negeer diens aanwijzingen om te werken met de documenten die hij of zij bij heeft als je hier geen wijzigingen of toevoegingen mag bij aanbrengen.
User deleted
Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
Variabel of vast heeft niks te maken met het belastingvoordeel. Ook een lening met variabele rentevoet geeft recht op het belastingvoordeel. Wat je schrijft, houdt geen steek.
Over de keuze tussen variabel of vast kan je eindeloze discussies voeren, maar die hebben weinig zin zonder concrete rentevoeten. Als je bijvoorbeeld met een variabele rentevoet in het slechtste geval slechts iets meer rente betaalt dan met een vaste rentevoet, kies je beter voor een variabele.
Op basis van de rentevoeten die jij (Bokskangoeroe) voorstelt, zou ik gaan voor het voorstel met de vaste rentevoet: het verschil met de variabele (0,8%) is te klein om de keuze voor die variabele rentevoet te verantwoorden.
Maar als je een voorstel krijgt van bijvoorbeeld 2,5% variabel is dat zeker het overwegen waard.
Vergeet ook niet de kleinere banken aan te doen: Axa, Centea, DVV, etc. Op Renteopdevoet.be - Hypothecaire leningen vergelijken - hypotheeklening - woonkredieten - schuldsaldoverzekeringen - referte index kan je nagaan welke voorstellen anderen hebben gekregen.
Renegadexxripxx
Legacy Member
User deleted zei:
Ik weet dat een vaste of variabele rentevoet recht geeft op het belastingsvoordeel. De achterliggende gedachte was dat je op die manier een variabele kunt nemen op 15 jaar en een vaste op 25 jaar. Kan overeen komen met de afbetaling van een pure vaste op 20 jaar terwijl je toch het voordeel hebt van een paar jaar extra aftrek alsook dat gedurende de voorlaatste 5 jaar de lening een pak lichter is. Kortom op die manier kun je een beetje combineren.
User deleted zei:
Idem, een verschil van 1% en ik zou het al wat meer gaan overwegen. Alhoewel soms kan een combinatie ook geen slecht idee zijn.
repje
Legacy Member
@bokskangoeroe
Ik zou belfius al zeker laten varen. Al die extra eisen die je aan hen binden, dat wil je echt niet! Daar zitten de verborgen kosten.
3,8% ing, mja, niet slecht, als er geen extra voorwaarden bijkomen. Je leent dan ook aan 100% quotiteit he.
Misschien die rentevoet al es vernoemen als je verder shopt,neem hun 'voorstel' mee. of Kbc? Bnp? Landbouwkrediet? We zijn het begin vh jaar, er zijn er altijd wel die nu hun cijfers willen halen.
en je 'huisbank?'
Ik was toevallig vandaag nog bij ing voor een overname hypotheek, het lijkt idd hun tarief (al ga ik inkorten en verminderen en dus lagere quotiteit).
Mijn raad: let op met bindende en extra voorwaarden. Eis tot loon, zoveel verrichtingen, brandverzekering, pensioensparen,enz enz voor een tiendeke % minder. Simuleer es, 195000 lenen aan 3,8% is beter dan 200000 aan 3,7%.
Op die extra zaken maken ze hun winst dan.
Ik zou belfius al zeker laten varen. Al die extra eisen die je aan hen binden, dat wil je echt niet! Daar zitten de verborgen kosten.
3,8% ing, mja, niet slecht, als er geen extra voorwaarden bijkomen. Je leent dan ook aan 100% quotiteit he.
Misschien die rentevoet al es vernoemen als je verder shopt,neem hun 'voorstel' mee. of Kbc? Bnp? Landbouwkrediet? We zijn het begin vh jaar, er zijn er altijd wel die nu hun cijfers willen halen.
en je 'huisbank?'
Ik was toevallig vandaag nog bij ing voor een overname hypotheek, het lijkt idd hun tarief (al ga ik inkorten en verminderen en dus lagere quotiteit).
Mijn raad: let op met bindende en extra voorwaarden. Eis tot loon, zoveel verrichtingen, brandverzekering, pensioensparen,enz enz voor een tiendeke % minder. Simuleer es, 195000 lenen aan 3,8% is beter dan 200000 aan 3,7%.
Op die extra zaken maken ze hun winst dan.
Vega
Legacy Member
Ik zou zeker eens gaan horen bij de hypotheekwinkel in Herentals, ben ik mijn woonkrediet bij aan het afsluiten en deze was veruit het beste aanbod. Zaakvoerder van deze hypotheekwinkel kon ook bij verschillende kredietverstrekkers een krediet berekenen waaronder alle grootbanken, record bank, Landbouwkrediet, en tal van kleinere kredietinstellingen waar je normaal gezien niet van zal horen maar waar je wel een zeer interessante rente kan krijgen. Ikzelf zit nu bij Demetris, een dochteronderneming van BNP/Fortis, En ze zaten 0,30% goedkoper dan het beste aanbod en dit voor een betere termijn van vaste rente (10 jaar vast aan 3,09% ipv 5 jaar), en dit met minder voorwaarden, pensioensparen hoefde ik bvb niet over te zetten... Enkel een brandpolis bij ag insurance afsluiten, rekeningnummer hebben bij BNP en een ssv afsluiten via Cardif... Wetende dat Cardif naast ZA Verzekeringen de goedkoopste is qua SSV zit dat wel snor.Bokskangoeroe zei:
Zeker eens gaan horen, ik vind het soms jammer dat ze niet zo goed bekend zijn daar het ergens toch logisch is aangezien ze met hun systeem meteen tientallen offertes kunnen raadplegen in plaats van een bank die zich telkens maar tot haar eigen systeem en haar eigen tarieven houdt.
Bij Belfius waren we trouwens ook geweest, vlotte kerel op het kantoor, maar bij het tarief vzn Argenta te horen kreeg hij het toch wat warm.... 2 minuten later besloten we dat hij zou kijken wat hij zou doen en hij zeker iets zou laten weten. Nooit nog iets van gehoord.
KaZhAn
Legacy Member
Autoverzekering verplichten bij een hypotheek? Die heb ik toch nog niet gehoord...
Ge krijgt daar nog wel ergens wat afgepitst ze. KBC was bij ons 3.60% vast op 20 jaar voor een hoger bedrag met SSV en brandverzekering (1ste jaar gratis). Gedeeltelijk hypotheek (150k), rest in mandaat. De dossierkosten (280 euro) hebben ze ook terugbetaald.
Enkel Delta Lloyd ging er nog .05% onder, maar met de bijkomende eisen kwamen ze duurder uit.
Ge krijgt daar nog wel ergens wat afgepitst ze. KBC was bij ons 3.60% vast op 20 jaar voor een hoger bedrag met SSV en brandverzekering (1ste jaar gratis). Gedeeltelijk hypotheek (150k), rest in mandaat. De dossierkosten (280 euro) hebben ze ook terugbetaald.
Enkel Delta Lloyd ging er nog .05% onder, maar met de bijkomende eisen kwamen ze duurder uit.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.