Archief - Huis kopen

Jerryboy · 28 dec 2012

Inco zei:
Ik en mijn vriendin zitten in een gelijkaardige situatie, +- 4k netto gemeenschappelijk & een 15-20k aan spaargeld (groeit elke maand mooi aan). Banken zijn momenteel niet happig om nog te lenen zonder eigen inbreng, maar het blijft wel mogelijk.
We hebben reeds meerdere banken gedaan & daar kregen we telkens de boodschap dat ons dossier er zeer mooi uit ziet maar dat deze omwille van te weinig inbreng een akkoord van "brussel" vereist voor goedkeuring.

Veel hangt ook af van de bank in kwestie, als deze als zijn quota (= gewenste marktpenetratie) verkregen heeft zal deze minder vlot meewerken.

Ik raad jullie aan om dus ook bij meerdere banken te gaan horen wat de mogelijkheden zijn en eventueel eens rond te horen bij familie voor een vriendenlening, er zijn nog mogelijkheden genoeg...

Het is spijtig dat banken er zo over denken, welke jongere kan er nu 50k of meer eigen inbreng hebben van zichzelf. Ikzelf krijg niets thuis, mijn vriendin een beetje en een vriendenlening zal al helemaal niet gaan aangezien al onze vrienden in dezelfde situatie zitten (en wij hebben dan nog geen kosten aan een wagen/brandstof). Achja we zullen wel zien zeker

Chilliewillie88 · 28 dec 2012

Nog even thuis blijven wonen of goedkoop proberen te huren en doorsparen lijkt me de boodschap dan.

Als je met twee nog een jaar thuis kan blijven wonen (in de veronderstelling dat jullie niet al te veel moeten afgeven) kan je op die tijd nog een schoon extra bedrag samensparen.
Scheelt een slok op een borrel.

hyperon · 28 dec 2012

Inco zei:
Ik spreek over de klassieke kredietopening zoals mastercard & visa, voor deze is het daadwerkelijk zo.

Best eens navragen bij je bank hoe het voor jullie zit dan

Net zoals bij JPV, hebben ze bij mij nooit zelfs maar gevraagd of ik kredietkaarten zou hebben. Ze vragen enkel naar nettoinkomsten, eigen inbreng, benodigd krediet, gewenste termijn en vraag of ik nog woonkrediet/autokrediet heb. Rest interesseerde hun niet. Vond het zelf vreemd dat ze helemaal niet wilden weten hoe stabiel die nettolonen waren. Dat zou ik zelf belangrijk vinden, veel meer dan die andere kredieten (die kan je toch vlug achteraf nog bijnemen).

@Soekie: Ondertussen is het wel voor iedereen duidelijk dat je jouw familiewoning hoog inschat en waardevol vindt. Als je daarvan overtuigd blijft ondanks de bemerkingen op dit forum, zou je familie inderdaad iets moeten doen aan de verkoopsaanpak. Zo kan je ervoor zorgen dat de gewone leek zoals ik die kwaliteitsvolle familiewoning niet meer durf te verwarren met de blijkbaar sterk minderwaardige woningen die volgens mij in grote lijnen equivalent waren.

Algemeen: eigenlijk wel een goed idee om je eigen woning hier via het forum te koop te stellen. Je krijgt veel meer directe feedback dan mogelijk irl, zeker van mensen die nooit contact zouden opnemen.

f33db4ck · 28 dec 2012

Onze situatie:

3500 gezamelijk.
1250/maand

180.000 gesplitst over 2 leningen. Eentje op 100k andere op 80k

De ene lening is over 10 jaar en de andere over 20 jaar. Dus na 10 jaar moeten we nog maar 500/maand aflossen.

hyperon · 28 dec 2012

Soekie zei:
Ik denk dat de explosie van die sociale huurmarkt wel eens kan leiden tot een daling op de privé-markt ...

Dat mensen zwaar willen renoveren begrijp ik persoonlijk niet,

Vraag me af met welk geld de overheid massaal zou investeren in de sociale huurmarkt. Ze heeft plannen (zoals ze altijd heeft gehad), maar ze heeft ook veel te weinig geld (zoals ook altijd het geval). Zou dus niet te vlug denken dat dat de privéverhuurmarkt daardoor ineen zou zakken. Verwacht zelfs eerder het tegenovergestelde, zeker in de centrumgebieden door de sterke bevolkingsgroei.

Geef je wel 100% gelijk met je mening over renovatie. Mensen beginnen daaraan, vaak met idee dat ze zo veel geld kunnen uitsparen. Heb zelf ook heel wat collega's, vrienden gezien voor wie zo'n renovatieproject boven hun hoofd groeit. Met emotionele/financiËle problemen tot gevolg. Tuurlijk zijn er wel mensen die op zo'n manier een mooie meerwaarde kunnen creëren. Zelf met nihil technisch inzicht of praktisch vernuft behoor ik daar niet toe

Inco · 28 dec 2012

All-In zei:
Onze situatie:

3500 gezamelijk.
1250/maand

180.000 gesplitst over 2 leningen. Eentje op 100k andere op 80k

De ene lening is over 10 jaar en de andere over 20 jaar. Dus na 10 jaar moeten we nog maar 500/maand aflossen.

Waarom heb je de lening opgesplitst? Bood dit extra financiele voordelen?

makila · 28 dec 2012

Inco zei:
... je CC is ook een kredietopening ..

Dat is niet juist. Ik heb hier een masterkaart én als de bank kijkt in hun systeem naar de bedragen geregistreerd bij de NBB, dan gaan ze die kaart NIET vinden. Die kaart is helemaal GEEN kredietopening. Toon ik die kaart niet, dan weet die bank niet eens dat ik die kaart in mijn bezit heb én met die kaart wordt helemaal géén rekening gehouden bij het aangaan van een krediet.

Het is helemaal NIET zo dat elke kredietkaart per definitie een kredietopening is. Dat hangt van de van de wijze van afbetaling af. Nu is het wel zo dat 99% van de nieuwe kredietkaarten jammer genoeg, wél kredietopeningen zijn. Zeker de kaarten bij de grootbanken.

Inco · 28 dec 2012

makila zei:
Dat is niet juist. Ik heb hier een masterkaart én als de bank kijkt in hun systeem naar de bedragen geregistreerd bij de NBB, dan gaan ze die kaart NIET vinden. Die kaart is helemaal GEEN kredietopening. Toon ik die kaart niet, dan weet die bank niet eens dat ik die kaart in mijn bezit heb én met die kaart wordt helemaal géén rekening gehouden bij het aangaan van een krediet.

Het is helemaal NIET zo dat elke kredietkaart per definitie een kredietopening is. Dat hangt van de van de wijze van afbetaling af. Nu is het wel zo dat 99% van de nieuwe kredietkaarten jammer genoeg, wél kredietopeningen zijn. Zeker de kaarten bij de grootbanken.

Je zegt het zelf, BIJNA elke kredietkaard is gelijk aan een kredietopening. Ik spreek dan ook over de klassieke kredietkaard waarbij je een zeker bedrag maandelijks kan opnemen en deze de volgende maand aflost.

Soit, het al dan niet hebben van een CC zal in 95% van de gevallen geen invloed hebben op het verkrijgen van je lening & de aangeboden rentevoet.
Ik vermeld deze er voor de volledigheid bij in mijn rekenvoorbeeld omdat de banken die ik aangedaan (de voorbije 2 maanden) heb hier wel degelijk rekening mee houden (zijnde KBC, BNP en Axxa, deze maand is het de beurt aan Argenta & eventueel nog dexia).

hyperon · 28 dec 2012

Smiles_ zei:
Appartementen van 250 000 euro excl kosten (zonder garage, afzonderlijk bij te kopen) met buren boven je, onder je en naast je én zonder tuin én met maar 1 toilet enzovoort: volgend jaar starten ze hier met de bouw ervan: 35 stuks. Benieuwd hoe lang deze te koop zullen staan.

Appartementen worden duurder verkocht dan huizen: het moet niet gekker worden. Wanneer barst deze ballon?

Voor zover ik de media mag geloven, is er al een hele tijd een trend bezig naar kleiner maar confortabeler wonen. Er is de grote groep jong senioren alsook de vele alleenstaanden/klein gezinnen. Appartementen die in een centrum liggen voldoen daaraan. Huizen met 4 slaapkamers en een grote tuin op het platteland voldoen daar niet langer aan. Zelfs in een stad zijn grote huizen vaak relatief goedkoop ivm appartementen. Hier in Brussel kan je een een groot herenhuis kopen voor relatief weinig geld (http://www.immoweb.be/nl/Buy.Estate.cfm?IdBien=3961262&xgallery=gallery&xpage=1 of http://www.immoweb.be/nl/Buy.Estate.cfm?IdBien=3700494&xgallery=gallery&xpage=1), enfin toch in vergeljiking met prijzen appartementen (http://www.immoweb.be/nl/Buy.Estate.cfm?IdBien=3908611&xgallery=gallery of http://www.immoweb.be/nl/Buy.Estate.cfm?IdBien=4056014&xgallery=gallery&xpage=1)

Maar natuurlijk heb je mensen die te laat of verkeerd op die trend inpikken en zo'n serie appartementjes willen bouwen in the middle of nowhere of waar er al een overaanbod is. Dit is eerder het geval in heel wat Vlaams kleinstedelijk gebied maar zeker niet het geval in de grootstedelijke centra.

Dus de ballon zal op sommige plaatsen barsten en op andere plaatsen nooit. Zoals steeds is het antwoord locatie

makila · 28 dec 2012

Chilliewillie88 zei:
De "limiet" is blijkbaar 30.000 euro.
Als ik makila zou moeten geloven kan ik dus door deze credit card in combinatie met ons inkomen nooit of te nimmer een lening aangaan bij eender welke bank.
I doubt it

Je moet eerst kijken of je kaart een kaart is met kredietopening. Dat kan je doen door je voorwaarden na te lezen of in te loggen op de NBB en te kijken of je kaart daar geregistreerd staat.

Staat de kaart daar niet, dan is het géén kredietopening, en mag je een limiet hebben van 20 miljard euro. Dan speelt dit géén enkele rol.

Staat de kaart daar wel. Default kijkt een bank naar de limiet. Maar je kan altijd de uittreksels van de laatste 12 maanden meebrengen waarop je aantoont dat je werkelijke verbruik véél minder is. Dan gaat de bank dit herberekenen hé?

En zoals iemand hierboven al zei: Niet alle banken zijn zo streng en/of kijken er naar.

makila · 28 dec 2012

Inco zei:
Je zegt het zelf, BIJNA elke kredietkaard is gelijk aan een kredietopening. Ik spreek dan ook over de klassieke kredietkaard waarbij je een zeker bedrag maandelijks kan opnemen en deze de volgende maand aflost.

Ik begrijp wat je wil zeggen maar je verwoordt het verkeerd. Een kaart waarbij je een bedrag maandelijks kan opnemen en deze (verplicht 100%) de volgende maand weer moet aflossen is juist géén kredietopening. Want mijn masterkaart werkt volgens dit principe.

Een kredietopening ontstaat wanneer je de mogelijkheid hebt, om een gedeelte van het bedrag te laten staan op je kaart. Die mogelijkheid heeft mijn masterkaart dus niet. Ga ik op reis en spendeer ik 3000€ dan wordt die 3000€ de 15de van de maand daaropvolgend verplicht wéér afgelost.

En ik kan het verschil weten tussen beiden type kredietkaarten, want mijn visakaart is dus wél ééntje met kredietopening.

makila · 28 dec 2012

tommie314 zei:
Van mijn 3 kredietkaarten (als student) staat er geen enkele in het dossier bij de nationale bank. Valt dis goed mee.

Masterkaart van Argenta is vermoed ik, ééntje zonder kredietopening. Bij KBC zijn de nieuwe kaarten (jammer maar helaas) wél met kredietopening. Nog straffer: KBC biedt géén enkel kaart méér aan zonder kredietopening. Natuurlijk klanten die reeds een kaart hebben zonder kredietopening (zoals ikzelf bijvoorbeeld), mogen die kaart blijven gebruiken. De bank mag die kaarten niet zomaar afnemen.

the_fox · 28 dec 2012

Soekie zei:
Ja want veel mensen willen echt een tv van 2 bij 2 meter die in de andere hoek van de kamer staat?

Dat betekent dat deze mensen inderdaad allemaal geen andere optie hebben dan de boel half af te breken zodat de digitalisering optimaal kan verlopen, of een nieuwbouw te kopen waarbij ze met de projectleider kunnen overleggen zodat het naar hun wens is (tv overal kunnen zetten?).

Om maar te zeggen dat ik niet denk dat je een huis daarvoor laat schieten, als het je aanstaat.

Dat is gewoon nodig, ik heb een huis van de jaren 60 dat in 2000~2001 gerenoveerd is en ze hadden al coax naar meerdere plekken in de living voorzien + naar elke slaapkamer + wachtbuizen waar ik netwerkkabel door getrokken heb.
Als dit allemaal niet voorzien is, betekent het weer kappen voor veel mensen, en daarvoor gaan ze het wel laten schieten, zeker aan die prijs...

f33db4ck · 28 dec 2012

Inco zei:
Waarom heb je de lening opgesplitst? Bood dit extra financiele voordelen?

Ja, fijne weet ik er niet van. Iets omtrent het aftrekken van de belastingen ofzo die 100k. dno kzou eens moeten vragen aan de gf, maar iig beneficial voor ons.

Wazzipi · 28 dec 2012

All-In zei:
Ja, fijne weet ik er niet van. Iets omtrent het aftrekken van de belastingen ofzo die 100k. dno kzou eens moeten vragen aan de gf, maar iig beneficial voor ons.

je zit al vlug aan de maxi dat je kan aftrekken dan splits je dat op zodat je minder notaris kosten moet betalen ofzo iets heb da ook gedaan

Inco · 28 dec 2012

Wazzipi zei:
je zit al vlug aan de maxi dat je kan aftrekken dan splits je dat op zodat je minder notaris kosten moet betalen ofzo iets heb da ook gedaan

Je bedoelt een deel bezwaren met een hypotheek en de rest met een mandaat? Dit kan inderdaad een financieel voordeel geven, heb wel al gemerkt dat de meeste banken hier totaal niet happig op zijn.

f33db4ck · 28 dec 2012

Wazzipi zei:
je zit al vlug aan de maxi dat je kan aftrekken dan splits je dat op zodat je minder notaris kosten moet betalen ofzo iets heb da ook gedaan

Ja, dat wast ook. just, minder notaris kosten

!!

Inco zei:
Je bedoelt een deel bezwaren met een hypotheek en de rest met een mandaat? Dit kan inderdaad een financieel voordeel geven, heb wel al gemerkt dat de meeste banken hier totaal niet happig op zijn.

Dit

ik dank u ^^

Jerryboy · 28 dec 2012

is het nadeel hier dan niet dat je geen schuldsaldoverzekering hebt op je mandaat en het dus wel moet afbetalen als er iets met uw vriend/vriendin gebeurt? Allez ik dacht dat toch.

Maar is mss wel handig om dit eens aan te halen als we de banken afgaan.

Inco · 28 dec 2012

Jerryboy zei:
is het nadeel hier dan niet dat je geen schuldsaldoverzekering hebt op je mandaat en het dus wel moet afbetalen als er iets met uw vriend/vriendin gebeurt? Allez ik dacht dat toch.

Maar is mss wel handig om dit eens aan te halen als we de banken afgaan.

Het nadeel waarover ze bij de banken zullen beginnen (woorden + exact vb van KBC vertegenwoordiger):
-----------------
Hypothecaire lening van 150k op 30 jaar. Dit betekent ook dat je voor dit bedrag kan blijven ontlenen aan de bank aan de overeengekomen rentevoet zonder nieuwe voorwaarden.
Bvb: als je na x aantal jaren een renovatie wilt uitvoeren kan je dit geld weer ontlenen bij dezelfde bank tot 150k zonder problemen

Lening opgesplitst in 100k hypothecair & 50k mandaat geeft je het recht om slechts tot 100k bij te lenen, en dit pas nadat de eerste 50k van het mandaat afgelost zijn.

-----------------
De besparingen op je notariskosten kunnen wel oplopen tot mooie sommen, dus de opsplitsing blijft in mijn ogen een interessante operatie.

p.s. er zijn wel meer voor & nadelen aan verbonden, best goed informeren dus voordat je op gesprek gaat!
Een hypotheeklening via een hypothecair mandaat - Test-Aankoop

Hoeveelkostmijnhuis.be - De aktekosten voor de lening

Kronanbourg · 28 dec 2012

All-In zei:
Onze situatie:

3500 gezamelijk.
1250/maand

180.000 gesplitst over 2 leningen. Eentje op 100k andere op 80k

De ene lening is over 10 jaar en de andere over 20 jaar. Dus na 10 jaar moeten we nog maar 500/maand aflossen.

3100 gezamenlijk (zonder MC + mijnbedrijfswagen),
1200/ maand opgesplitst in 980/maand die we nu reeds afbetalen en de resterende 220 binnen 2 jaar beginnen afbetalen wanneer de woning is afgewerkt. (Renovatielening begint pas te lopen nadat het bedrag is opgevraagd, buiten de rentekosten gerekend)

Archief - Huis kopen

Jerryboy

Legacy Member

Chilliewillie88

Legacy Member

hyperon

Legacy Member

f33db4ck

Legacy Member

hyperon

Legacy Member

Inco

Legacy Member

makila

Legacy Member

Inco

Legacy Member

hyperon

Legacy Member

makila

Legacy Member

makila

Legacy Member

makila

Legacy Member

the_fox

Legacy Member

f33db4ck

Legacy Member

Wazzipi

Legacy Member

Inco

Legacy Member

f33db4ck

Legacy Member

Jerryboy

Legacy Member

Inco

Legacy Member

Kronanbourg

Legacy Member