Archief - Zelfstandig verzekeringsmakelaar worden

Hallo

Na redelijk wat research ben ik op de hoogte van alle vereisten en dergelijke om als zelfstandig verzekeringsmakelaar te kunnen starten. Echter vind ik nergens verhalen van in de praktijk.

Meer specifiek ben ik op zoek naar de ervaringen van mensen die gestart zijn in het beroep zonder een kantoor van familie over te nemen of na jaren te werken in een kantoor.

Zaken zoals startkapitaal, welke noodzakelijke kennis/ervaring, leeftijd, opleiding enzovoort zouden ervoor zorgen dat ik een nuchtere blik op de zaken verkrijg.

Dus als er mensen zijn die zoals hierboven beschreven zijn gestart als makelaar of op de hoogte zijn van dergelijke verhalen mag je altijd je verhaal delen.

Bedankt

Het feit dat je geen voorbeelden vindt, zegt mss al genoeg:

A) ofwel bestaan er geen succesvolle voorbeelden en stap je best direct af van je idee.
B) ofwel bestaan die voorbeelden er wel, maar kan je ze niet vinden en dan lijkt me de logische reden omdat je niet in het milieu bevindt waar je die kan bekomen (geen uitgebreid netwerk aan bedrijfsleiders die vaak heel nuttig zijn om een vaste basis van klanten te bekomen).

Het zou me verbazen mocht je in België nu nog veel verzekeringskantoren hebben die opgestart worden, zelfs bij de 'onafhankelijke' makelaars. De commissies, alvast bij bankkantoren, staan sterk onder druk door de opkomst van internet en vergelijkingssites.

Ben je iemand die belachelijk veel mensen kent? Indien niet, zou ik er niet aan beginnen eerlijk gezegd.

hmm, ik vind het een zeer moeilijk beroep om een goede kijk op te verkrijgen. Maar als je dan een jaarrekening van een makelaar opzoekt zal je in de meeste gevallen een mooi resultaat/omzet tegenkomen wat er dan op wijst dat er toch redelijk wat geld met te verdienen valt. Ik zou naar mijn gevoel eerst effectief bij een makelaar moeten gaan werken. Dit zou dan echter waarschijnlijk wel betekenen een serieuze stap in loon (en misschien uitdaging) terug zetten.

Connecties hebben lijkt mij zeker in het begin handig maar ik geloof niet dat het je kansen significant zal verhogen om het te maken als makelaar.

Fransz zei:

Ben je iemand die belachelijk veel mensen kent? Indien niet, zou ik er niet aan beginnen eerlijk gezegd.

Klik om te vergroten...

LoL,als je zo een makelaar wil zijn die moet gaan bedelen bij vrienden en familie heb je een punt zullen we maar zeggen.

DPC zei:

Connecties hebben lijkt mij zeker in het begin handig maar ik geloof niet dat het je kansen significant zal verhogen om het te maken als makelaar.

Klik om te vergroten...

Vooral belangrijk in het begin. Die connecties (en klanten) laten je toe een naam op te bouwen, om zo je korte termijn succes in lange termijn om te zetten. Velen hebben echter niet de discipline om voor kwaliteit te gaan en hopen te teren op "veel mensen kennen", zie maar naar sommige vastgoedmakelaars.

succes ermee!

lasportiva zei:

LoL,als je zo een makelaar wil zijn die moet gaan bedelen bij vrienden en familie heb je een punt zullen we maar zeggen.

Klik om te vergroten...

Bedelen? Dat is gewoon hoe de meeste ondernemers werken, die starten met hun eigen netwerk die ze al kennen.

Ik werk zelf bij de 2e grootste onafhankelijke makelaar van België. Zijn veel mensen die vragen waarom ik niet op mijn eigen begin.

Mij bevindingen van in de praktijk:
- met het internet dien je als kleine makelaar echt wel serieuze kennis van zaken te hebben en een betere service aanbieden (wat die in de praktijk nooit hebben)
-makelaar worden is veel moeilijker als vroeger (door diverse redenen)
-er zullen enkel nog grote spelers overblijven. Al de kleine makelaarskantoren gaan verdwijnen/opgekocht worden/kapot gepitst worden
-de nieuwe mifid wetgeving die veel zever met zich mee brengt (waar gij wrslk niks van afweet) en waar serieus op gecontroleerd wordt.
-ge moet echt wel veel mensen kennen/connecties hebben wil je starten
-kennis en netwerk is het belangrijkste in onze sector. Bij de grote jongens is infrastructuur ook belangrijk.
-als klein kantoor zijn particulieren uw doelgroep. (Een simpele brand-, auto- en familiale verzekering). Weet dat vele daarvan zeer vaak van verzekering wisselen omdat ze elders (vaak op internet) iets goedkoper gezien hebben.

Je hebt zelf geen verzekeringen gestudeerd of 1u op een kantoor gewerkt... a big no for me

Geef mij als klant nu eens 1 reden waarom ik bij u klant zou moeten worden en niet bij de andere spelers?

Ik zou het nooit doen (ongeacht kennis of niet)
De gouden tijd is al lang voorbij. Tevens heb je nu het internet, extra zever erbij (mifid, gdpr etc) en moet je nog rekening houden dat het hier in België momenteel nog niet mogelijk is om een autoverzekering op 3min via een website te onderschrijven. In sommige landen is dat er wel. Eens dat vollesig on orde is, dan zullen er nog minder particulieren naar een klein kantoor stappen/ vaker de overstap maken.

Als je toch wilt beginnen, focus dan op levensverzekeringen, daar zit toekomst in en valt wat mee te verdienen. Er zijn vele kleine kantoren die enkel levensverzekeringen doen en mooie omzet draaien. (Is ook een andere doelgroep dan de gewone particulier)

Ex collega van mij is na een 12 jaar werken op zijn eigen begonnen. Doet dat nu al 3jaar denk ik. Heeft geen personeel in dienst (gewoon 'kantoor' bij zijn thuis) en draait een 130 000 euro commissie per jaar. Tel daar uw kostenvanaf (auto, infrastructuur,computerprogramma etc) en je hebt wel een degelijk loon.
Maar van zodra daar nog maar een halftijdse werknemer zou bijkomen...

JPV zei:

Het zou me verbazen mocht je in België nu nog veel verzekeringskantoren hebben die opgestart worden, zelfs bij de 'onafhankelijke' makelaars. De commissies, alvast bij bankkantoren, staan sterk onder druk door de opkomst van internet en vergelijkingssites.

Klik om te vergroten...

Commissies op bank kan ik niet over meespreken, maar die van verzekeringsmakelaars zijn al jaren onveranderd.
Natuurlijk hoe goedkoper je een verzekering verkoopt, hoe minder commissie je erop krijgt.(is een percentage)

Sowieso zal je toch moeten beginnen in een kantoor omdat je vanuit het FSMA beroepservaring zal moeten kunnen aantonen.

Om de dag van vandaag op zelfstandige basis te kunnen beginnen, lijkt het mij volledig onhaalbaar om vanaf 0 te starten, tenzij je een groot kapitaal aan de kant zet waarmee je x-aantal jaar mee kan overbruggen.

Op een premie van €300, zal je afhankelijk van het type verzekering een €40,00 - €70,00 commissie op ontvangen.
Je zal dus al heel wat polissen moeten verkocht krijgen om aan enige omzet te geraken.

Veel beter is om een bestaande portefeuille over te nemen. Je dient hier natuurlijk voor te betalen maar aan de andere kant kun je al puren uit een klantenbestand en verder uit bouwen.

Sowieso zijn maatschappijen ook meer voorstander van grotere kantoren dan van verspreide kleinere kantoren.

Rekening houdende met bovenstaande elementen is van 0 starten imho niet mogelijk.

Zelf werk ik als verzekeringsagent en ben ik mij nu aan het voorbereiden om binnen x-aantal jaar het huidig kantoor (deels) over te nemen.
Een bestaande portefeuille over nemen heeft in mijn ogen de enige kans op slagen.

Nog één van de nadelen om zelf van 0 te beginnen zonder een bestaande portefeuille over te kopen.

Niet elke verzekeringsmaatschappij zal het toelaten dat je een portefeuille start bij hen van 0 zonder al meteen een paar tienduizenden euro's nettopremie te draaien of zelfs in een eerste stap al kan aanleveren van andere verzekeraars. Dit maakt het proces voor jou natuurlijk moeilijker. Je zal exclusief bij die verzekeraars moeten werken die het wel toelaten dat je vanaf 1 polis al actief wordt, bvb. Optimco, en daar je portefeuille mee opstarten. Als je vrienden/kennissen bij een AXA/AG Insurance/Baloise Insurance/Vivium zitten, allicht de 4 grootste makelaarverzekeraars van België, zal je niet kunnen zeggen dat je de polissen onveranderd overneemt van hun huidige makelaar/agent, in het geval ze echt tevreden zijn en daar niet weg willen.

Als je het per sé wilt doen, je zal de eerste 3 tot 5 jaar (of langer) zwarte sneeuw zien en constant exponentieel moeten stijgen als je uit dat zwart gat wilt kruipen. Als je echter iemand bent die extrovert is, gemakkelijk connecties maakt en bovendien met kennis van zaken kan spreken en mensen kan overtuigen, is er geen enkele reden dat je er over een paar jaar geen mooi salaris mee kan verdienen.

Wat natuurlijk ook onzeker is in jouw positie is wat de verzekeringsmarkt gaat doen. Zoals gezegd is er in de bankensector een serieuze knip geweest in vergoedingen, ook de jaarlijkse doelstellingen zijn enorm gestegen waardoor er enorm veel (kleine) bankkantoren zijn uitgestorven. Dit is in de verzekeringssector nog niet, buiten de wettelijke verplichtingen die wat strenger/absurder zijn geworden qua formulierwerk. Stel dat een gelijkaardige actie zou gebeuren in de verzekeringssector...

Ik zou zeggen, als je de nodige kennis hebt en je volledig wilt inzetten voor je klanten, ga er voor, maar verwacht niets. Als je de nodige kennis/ervaring niet hebt, ga eerst een paar jaar bij een (kleinere) verzekeringsmakelaar werken om de knepen van het vak te kennen.

Idd, wat heb je op een klant die een autoverzekering afsluit bij jou? €65? Dan moet je eerst veel verkopen om nog maar evenveel te hebben als iemand met een uitkering.

Je kan altijd wel beginnen in bijberoep en zo iets opbouwen.

Fransz zei:

Idd, wat heb je op een klant die een autoverzekering afsluit bij jou? €65? Dan moet je eerst veel verkopen om nog maar evenveel te hebben als iemand met een uitkering.

Je kan altijd wel beginnen in bijberoep en zo iets opbouwen.

Klik om te vergroten...

Wel niet vergeten dat als hij zijn klanten van zijn 1e jaar kan bijhouden, hij het jaar daarop ook nog eens 65 EUR krijgt voor diezelfde klant (allicht 66 of 67 EUR vanwege indexering), zonder dat hij daar nog maar 1 actie voor moet ondernemen. Facturatie kan rechtstreeks vanuit de verzekeraar lopen, als hij die klant dus 10 jaar zou bijhouden bij wijze van spreken, verdient hij op 10 jaar 650 EUR (allicht 700 à 750 EUR) terwijl hij maar 1x die klant heeft moeten binnen halen. Voeg daar de brand en familiale verzekering aan toe, dan verdient hij ipv 65 EUR misschien 120 of 130 EUR in het eerste jaar. Aparte rechtsbijstandsverzekering, nog eens 30 EUR erbij, hospitalisatieverzekering nog eens 20 à 100 EUR afhangend van de leeftijd van de klant, pensioensparen nog eens 60 EUR. Dan zit je voor 1 klant natuurlijk aan 200 à 250 EUR per jaar als het een totaalklant is.

Fransz zei:

Idd, wat heb je op een klant die een autoverzekering afsluit bij jou? €65? Dan moet je eerst veel verkopen om nog maar evenveel te hebben als iemand met een uitkering.

Je kan altijd wel beginnen in bijberoep en zo iets opbouwen.

Klik om te vergroten...

17% commissie op ba , 19% op omnium en rechtsbijstand.
Commissies worden wel geteld op het nettobedrag, dus van hetgeen de klant betaald heeft dient eerst nog taksen(27.10% op ba, 16.75% op rechtsbijstand en 26.75% op omnium )afgetrokken worden alvorens uw commissiepercentage daarop toe te passen.

Op een autoverzekering zonder omnium verdiende dan nie veel. Moet ook rekening houden dat ge daar uren insteekt (klant maken, administratie, verder helpen bij schade, klant die afkomt met offerte andere makelaar etc) , en dan al uw kosten mee moet kunnen vergoeden.

Die commissies krijg je natuurlijk jaarlijks zolang de klant bij u klant blijft (en zijn verzekering uiteraard betaald heeft)


Vega: normaal gezien kan je bij die grote jongens wel snel een producentennummer krijgen hoor. Enkel uw maximum korting zal int begin laag zijn wegens kleine portefeuille bij de desbetreffende verzekeringsmaatschappij. Enkel Ethias geeft geen producentennummer aan kleinere makelaars.(maar dat maakt voor TS niet uit)

nokeyboard zei:

17% commissie op ba , 19% op omnium en rechtsbijstand.
Commissies worden wel geteld op het nettobedrag, dus van hetgeen de klant betaald heeft dient eerst nog taksen(27.10% op ba, 16.75% op rechtsbijstand en 26.75% op omnium )afgetrokken worden alvorens uw commissiepercentage daarop toe te passen.

Op een autoverzekering zonder omnium verdiende dan nie veel. Moet ook rekening houden dat ge daar uren insteekt (klant maken, administratie, verder helpen bij schade, klant die afkomt met offerte andere makelaar etc) , en dan al uw kosten mee moet kunnen vergoeden.

Die commissies krijg je natuurlijk jaarlijks zolang de klant bij u klant blijft (en zijn verzekering uiteraard betaald heeft)


Vega: normaal gezien kan je bij die grote jongens wel snel een producentennummer krijgen hoor. Enkel uw maximum korting zal int begin laag zijn wegens kleine portefeuille bij de desbetreffende verzekeringsmaatschappij. Enkel Ethias geeft geen producentennummer aan kleinere makelaars.(maar dat maakt voor TS niet uit)

Klik om te vergroten...

Allianz en AXA doen ook moeilijk naar het schijnt, collega die 65 was geworden vorig jaar begon terug op zichzelf en kon daar toch geen producentennummer krijgen.

Bij Baloise en AG natuurlijk ook de vraag of het de moeite is om een producentennummer te krijgen als je geen volmachten krijgt, terwijl de doorsnee makelaar voor auto minimum 20% kan geven bij AG en bij Baloise afhangend van het risico zelfs 25% - 30%. Mandateer je zo'n contract naar je kantoor en die volmachten gaan eruit of toch zeker bij een voertuigwijziging... Zal niet voor lang zijn.

Vandaar dat ik onmiddellijk aan Optimco dacht, kan je vanaf 1 contract beginnen en de basispremies zijn daar sowieso spotgoedkoop (bij wijze van spreken).

Ethias is vanaf 100.000 EUR netto premie, idd dus niets voor TS of de doorsnee 1/2 mans makelaar.

Ik werk zelf in een top 5 makelaar dus kan wel even mijn perspectief geven.

Om crue te zijn, ik snap zelfs niet hoe kleine makelaars overleven. De meerwaarde uit makelaars wordt voornamelijk gehaald uit schadebehandeling en het feit dat makelaars het onderste uit de kan halen. Bij grote makelaars heb je hele schadedepartementen bevolkt door juristen (althans bij ons). Dan heb ik het nog niet over plaatsen van contracten. Ik kan bv. bij pakweg een autoverzekering bij AXA indien je je rijbewijs langer dan 5 jaar hebt, d'office 40% korting geven op zowel BA als op Omnium. Lijkt me sterk dat een kleine makelaar dat zou kunnen. Ik weet ook niet in welke mate kleine makelaars werken met IT-programma's zoals Brio die automatische informatie uitwisseling mogelijk maken en heel veel administratief werk verlichten.

Dat gezegd zijnde lijkt het mij beter je te specialiseren in een bepaalde tak zoals hier eerder is vermeld. BOAR verzekeringen hebben mijn inziens weinig toekomst wegens automatisatie en dat merk ik zelf bij ons ook. Om die reden is BOAR bij ons nog belangrijk voor expats (EU en NAVO-personeelsleden) aangezien die mensen meestal weinig kaas gegeten hebben van Belgische verzekeringen en omdat om de één of andere debiele reden de meeste als niet alle verzekeraars hun polissen niet in het Engels kunnen opstellen.

Ketelbuik zei:

Ik werk zelf in een top 5 makelaar dus kan wel even mijn perspectief geven.

Om crue te zijn, ik snap zelfs niet hoe kleine makelaars overleven. De meerwaarde uit makelaars wordt voornamelijk gehaald uit schadebehandeling en het feit dat makelaars het onderste uit de kan halen. Bij grote makelaars heb je hele schadedepartementen bevolkt door juristen (althans bij ons). Dan heb ik het nog niet over plaatsen van contracten. Ik kan bv. bij pakweg een autoverzekering bij AXA indien je je rijbewijs langer dan 5 jaar hebt, d'office 40% korting geven op zowel BA als op Omnium. Lijkt me sterk dat een kleine makelaar dat zou kunnen. Ik weet ook niet in welke mate kleine makelaars werken met IT-programma's zoals Brio die automatische informatie uitwisseling mogelijk maken en heel veel administratief werk verlichten.

Dat gezegd zijnde lijkt het mij beter je te specialiseren in een bepaalde tak zoals hier eerder is vermeld. BOAR verzekeringen hebben mijn inziens weinig toekomst wegens automatisatie en dat merk ik zelf bij ons ook. Om die reden is BOAR bij ons nog belangrijk voor expats (EU en NAVO-personeelsleden) aangezien die mensen meestal weinig kaas gegeten hebben van Belgische verzekeringen en omdat om de één of andere debiele reden de meeste als niet alle verzekeraars hun polissen niet in het Engels kunnen opstellen.

Klik om te vergroten...

Precies idd niet veel kennis van "de kleine makelaar". BRIO is een programma dat vanaf 1 persoon al gebruikt kan worden, denk dat geen enkele makelaar nog zonder CRM pakket (zij het BRIO, Insusoft of Segura) zit, zelfs niet die oude gabbers van 60 jaar zonder personeel... Brio kost overigens op maandbasis ook maar 140 EUR voor een pakket van 1 persoon en biedt daar dan de nodige telefoon/online bijstand bij. Ook het inlezen via Bloc retour zit daar gewoon netjes bij.

Volmachten heb je gelijk in, schade afhandeling heeft weinig te maken met of je jurist bent of niet. De betere schaderegelaars bij ons op kantoor zijn allemaal personen die enkel verzekeringen gestudeerd hebben, schade afhandeling kan je perfect leren, vaak is schade afhandelen veel commerciëler dan enkel puur een schade dossier afwerken. De 2 juristen die wel bij ons gewerkt hebben waren kwalitatief wel in orde, maar toch niet beter dan de niet-juristen.

Bij AXA zit je trouwens behoorlijk snel aan 30% basisvolmachten zonder dat je waanzinnige bedragen moet draaien hoor. Zelfs de 1-mans makelaars die een grote AXA portefeuille hebben (exacte incasso weet ik wel niet) zitten aan 30%. Niet dat je daar een miljoen netto premie voor moet draaien.

Jullie focus zal op Expats zitten, echter zijn de expat klanten die wij hebben vaak mensen die woonst betaald krijgen door de werkgever, voertuig door de werkgever, etc... En enkel een familiale verzekering en hun motorfietsverzekering nodig hebben. Hospi betaald via werkgever, niet belastingplichtig in België en dus geen fiscaal voordeel aan PSP/LTS, etc... Niet de modale klant maw.

Dit maar om samen te vatten dat het niet allemaal zwart/wit is en het niet zo is omdat bij jullie iets vanzelfsprekend/kwalitatief hoogstaand is, het bij een kleinere/andere makelaar op niet veel zal trekken.

Bvb. een argument om bij een kleinere makelaar verzekerd te zijn is de persoonlijke band. Als je klant belt en je hoeft het dossier zelfs niet op te zoeken om te kijken over wie het precies gaat omdat je die persoon nu éénmaal kent (gezien het allemaal JOUW klanten zijn) gaat de klant zich vertrouwder voelen met de makelaar. Bij de grotere makelaars zijn klanten dossier nr. XXXXX, tenzij de echt grote klanten die veel opbrengen... Dit ervaar ik persoonlijk ook dat de klanten die 10j+ niets van zich niet laten horen eigenlijk onze beste klanten zijn, maar tegelijkertijd ook niet door ons gekend zijn, tenzij misschien door de zaakvoerder of de Account Manager die de klant destijds heeft binnen gebracht. Zeer jammer, echter een onmogelijke situatie bij een 1 mans makelaar.

Mij hebben ze trouwens altijd gezegd om nooit te kiezen voor de goedkoopste verzekering. Dat komt nooit goed als er iets gebeurd. Kleine letters, uitzonderingen, slechte terugbetalingen, veel vertraging, ...

voor mij is een verzekering: schade -> offerte -> dag nadien bedrag op uw rekening

Fransz zei:

Mij hebben ze trouwens altijd gezegd om nooit te kiezen voor de goedkoopste verzekering. Dat komt nooit goed als er iets gebeurd. Kleine letters, uitzonderingen, slechte terugbetalingen, veel vertraging, ...

voor mij is een verzekering: schade -> offerte -> dag nadien bedrag op uw rekening

Klik om te vergroten...

Het is niet omdat een verzekering de goedkoopste is, dat het kwalitatief ook niet de betere kan zijn, daar zeg je dus natuurlijk weinig mee. Belangrijker is gewoon om goed verzekerd te zijn, in tegenstelling tot "de goedkoopste" of "zeker niet de goedkoopste". Elke verzekering zal in de voorwaarden bepaalde voordelen hebben tegenover andere verzekeraars, andere verzekeraars dan weer andere sterkere punten.

Op dat vlak is er maar 1 maatschappij die echt als de beste uit de bus komt, dat is nl. Aedes. De enige verzekeraar die ik weet die de kannibaalclausule toepast. Dwz. dat als er een schadegeval is waarbij zij geen dekking verlenen maar een andere verzekeraar dat wel doet, zij die betere voorwaarden ineens overnemen en wel zullen vergoeden.

Ze zijn iets prijziger in brandpolissen maar je hebt bij wijze van spreke natuurlijk altijd de beste dekking op de markt.

Is dat alleen voor brand? Of zijn zij een aanrader voor familiale, auto, ... ?

Fransz zei:

Is dat alleen voor brand? Of zijn zij een aanrader voor familiale, auto, ... ?

Klik om te vergroten...

Familiale zit altijd mee in de brandpolis, auto heeft vaak behoorlijk goede prijzen ook, zij werken met forfaitaire tarieven op basis van leeftijd en waarde van de wagen, ook daar dezelfde befaamde "kannibaalclausule".

Naar schade afhandeling zijn ze nog wel iets "traditioneler", geen fancy video expertise apps of zelfregeling zoals de grotere verzekeraars, oldschool bestek en foto's opsturen, zij beslissen dan of er een expert naartoe gaat of dat ze het zo regelen.