MKTO zei:
Waar haal je dit? Fiscaal voordeel is 30% en op je 60 jaar (en dus niet bij je pensioen) wordt je belast aan 8%, enkel op het kapitaal en niet op de winstdeelname.
Stortingen na 60 blijven fiscaal aftrekbaar en vrij van belasting.
Ofwel ben je verkeerdelijk geïnformeerd of spreek je over zaken waar je niets over kent.
Dag van vandaag is pensioensparen een must.
Ik denk dat het eerder omgekeerd is... 't is momenteel ofwel 25% of 30% (30% tot €960). Hij heeft een punt dat je beter zelf kan beleggen ipv een pensioenspaarverzekering of fonds.
Jij hebt het hier over een verzekering, dus we gaan het eens volgens de huidige cijfers doen (niemand weet wat de toekomst gaat brengen):
Iemand van 25j die nu begint met pensioensparen & jaarlijks het maximum (€1230) stort heeft het volgende:
40j belastingsvermindering van €307,5 = €12.300
Eindbelasing na 35j (dus op €43.050) van €3.444
Maar, nu komt de leuke, momenteel zit je met een pensioenspaarverzekering op een gewaarborgd rendement van 0,75%. Maar gemiddeld zijn de instapkosten ook 2,5% (max 6% meestal maar die kan je wel onderhandelen). Dus als we het gemiddelde nemen, ben je op 40j ook nog €1.230. En dan heb je de beheerskosten ook nog, wat je netto rendement nog verder omlaag brengt.
Combineer de kosten met het lage rendement en de eindbelasting, en dan klopt zijn stelling dat je beter zelf investeert. Zelfs met beleggingen met een laag risico zal het resultaat op het einde van de rit beter zijn dan een pensioenspaarverzekering.
En dan vergeet je nog de enorm dure boete indien je vroeger je geld wilt opnemen + dat de regering ten aller tijde de regels kan aanpassen, zoals ze sinds dit jaar gedaan hebben. Dit kan echter ook op de eindbelasting, dus die kan opeens omhoog...