Archief - Waar geef jij gemiddeld per maand je geld aan uit?

TNTim · 3 jan 2016

Wij hebben afgelopen jaar +-40% van ons inkomen gespaard. In de overige 60% zat ook onze hypotheek, dus eigenlijk is dat ook voor een stuk 'sparen'.

Op dat jaar hebben we eigenlijk nog redelijk luxueus geleefd, grote uitgaven o.a.:
- 2 elektrische fietsen gekocht + trekhaakdrager: +-2.500€
- volledige baby-uitzet incl kleren, park, bed (x3), wippers (x2), autostoel, onderstel voor autostoel (x2), luiertafel, kinderkoets, lakens, matrassen, ......... : samen een 3.000€ à 4.000€.

Als je wat uitkijkt is het in België nog relatief makkelijk om, in goede gezondheid, rond te komen.
Gezamenlijk inkomen per maand van mij en mijn madam in 2015: +-3.320€ netto.

Volgend jaar zal het sparen wss minder zijn, kindje op komst en crèche zal handenvol geld kosten, madam gaat ook 4/5e werken.

Voor de rest wel meevallers: geen grote apparaten die kapot gingen en geen grote kosten aan onze auto's.
(eigenlijk zou je voor zulke zaken met afschrijvingen moeten werken om een correct beeld van uw spaarvermogen te krijgen)

Pan · 3 jan 2016

Dus een 18000 gespendeerd aan hypotheek + leefkosten + auto's? Daar geloof ik niet veel van.
Dan zit je met een ontzettend lage hypotheek ofwel leef je als een pater.

Nonkel Jonas · 3 jan 2016

Tefal zei:
Dus een 18000 gespendeerd aan hypotheek + leefkosten + auto's? Daar geloof ik niet veel van.
Dan zit je met een ontzettend lage hypotheek ofwel leef je als een pater.

Die Tefal toch, ik vrees dat ik je niet zal kunnen en willen overtuigen. Ik heb om af te sluiten een mooie parabel voor jou (in het Engels, klinkt het best):

Two close boyhood friends grow up and go their separate ways. One becomes a humble monk, the other a rich and powerful minister to the king.

Years later they meet. As they catch up, the minister (in his fine robes) takes pity on the thin, shabby monk. Seeking to help, he says:

“You know, if you could learn to cater to the king you wouldn’t have to live on rice and beans.”

To which the monk replies:

“If you could learn to live on rice and beans you wouldn’t have to cater to the king.”

Nonkel Jonas · 3 jan 2016

Ik postte net een artikel met meer info over mij. Ik moet er al wel een paar teleurstellen: geen inkomen noch kapitaal wordt vermeld.

Nonkel Jonas · 3 jan 2016

TNTim zei:
Wij hebben afgelopen jaar +-40% van ons inkomen gespaard. In de overige 60% zat ook onze hypotheek, dus eigenlijk is dat ook voor een stuk 'sparen'.

Op dat jaar hebben we eigenlijk nog redelijk luxueus geleefd, grote uitgaven o.a.:
- 2 elektrische fietsen gekocht + trekhaakdrager: +-2.500€
- volledige baby-uitzet incl kleren, park, bed (x3), wippers (x2), autostoel, onderstel voor autostoel (x2), luiertafel, kinderkoets, lakens, matrassen, ......... : samen een 3.000€ à 4.000€.

Als je wat uitkijkt is het in België nog relatief makkelijk om, in goede gezondheid, rond te komen.
Gezamenlijk inkomen per maand van mij en mijn madam in 2015: +-3.320€ netto.

Volgend jaar zal het sparen wss minder zijn, kindje op komst en crèche zal handenvol geld kosten, madam gaat ook 4/5e werken.

Voor de rest wel meevallers: geen grote apparaten die kapot gingen en geen grote kosten aan onze auto's.
(eigenlijk zou je voor zulke zaken met afschrijvingen moeten werken om een correct beeld van uw spaarvermogen te krijgen)

Goed dat je zegt dat het -als je uitkijkt- in België relatief makkelijk is om in goede gezondheid rond te komen, want het is ook wel zo. Ik hoor van allerlei kanten van mensen die zeggen dat het leven zo duur is.
Akkoord, een brood kost niet meer hetzelfde als 20 jaar geleden. Maar verdien je ook nog even weinig? 20 jaar geleden bestonden er geen iPhones, digitale TV uitbreidingsabonnementen, Samsung LED curved TV's, etc...
We leven naar de stand en daar gaan we de fout in. Ik maakte deze zelf toen ik net ging werken: merkkledij, nieuwste gsm, auto (gelukkig zonder lening!), etc
Ik had ook het gevoel niet vooruit te gaan in het leven. Nu doe ik dat wel, omdat ik mij over status kan zetten en niet altijd het nieuwste van het nieuwste wil hebben. Ik zie dat je goed op weg bent, doe zo voort en als je zelf tips hebt laat zeker horen. 40% is een hoog spaarratio.

mazonemayu · 3 jan 2016

Nonkel Jonas zei:
Ik postte net een artikel met meer info over mij. Ik moet er al wel een paar teleurstellen: geen inkomen noch kapitaal wordt vermeld.

kan je het net zo goed niet posten hé, zolang er geen concreet bewijs is, kan je net zo goed een dopper als een inbreker zijn

zarathustra · 3 jan 2016

Nonkel Jonas zei:
Ik postte net een artikel met meer info over mij. Ik moet er al wel een paar teleurstellen: geen inkomen noch kapitaal wordt vermeld.

Net dat artikel gelezen. Eén bemerking heb ik wel, je hebt veel tijd met je dochtertje maar hoe vaak ga je tijd kunnen doorbrengen met je vriendin als jij in het weekend werkt ( 12 uur per dag) en zij een fulltime in de week? Lijkt me het grootste risico in die hele regeling

StanTem · 3 jan 2016

zarathustra zei:
Net dat artikel gelezen. Eén bemerking heb ik wel, je hebt veel tijd met je dochtertje maar hoe vaak ga je tijd kunnen doorbrengen met je vriendin als jij in het weekend werkt ( 12 uur per dag) en zij een fulltime in de week? Lijkt me het grootste risico in die hele regeling

Ken ik alles van :sop:

Nonkel Jonas · 3 jan 2016

zarathustra zei:
Net dat artikel gelezen. Eén bemerking heb ik wel, je hebt veel tijd met je dochtertje maar hoe vaak ga je tijd kunnen doorbrengen met je vriendin als jij in het weekend werkt ( 12 uur per dag) en zij een fulltime in de week? Lijkt me het grootste risico in die hele regeling

Zoals je kon lezen -misschien moet ik het verduidelijken in het artikel- werkt zij ook op zaterdag, waardoor ze in de week 1 dag thuis is. Dus vroeger werkte ik voltijds in de week + de zaterdag. Op die manier hadden we zondag samen vrij. Nu is dat een normale weekdag waarop we allen samen thuis zijn. Dus de kwali-tijd blijft gelijk, en is zelfs gestegen omdat we elke ochtend kunnen samen ontbijten wat vroeger niet mogelijk was.

Nonkel Jonas · 3 jan 2016

mazonemayu zei:
kan je het net zo goed niet posten hé, zolang er geen concreet bewijs is, kan je net zo goed een dopper als een inbreker zijn

Haha. Best eens lezen dan, want dopper ben ik verre van. 't Is een persoonlijke keuze om mijn inkomen en kapitaal niet te posten omdat ik mij daar best bij voel. Hier gaat het trouwens niet om. Het gaat vooral om uitgaven verminderen en het verschil aan het werk stellen. Uit je reactie en die van nog anderen blijkt dat andermans inkomen en kapitaal grote interesses zijn. Misschien is dat bij jou niet het geval, maar er heerst jammer genoeg veel jaloezie. Vraag maar eens binnen je kennissenkring wat ze vinden van 'the sky is the limit' of 'hoeveel ben je waard?'. Positief zijn die reacties toch niet. Vandaar.

Black Night · 3 jan 2016

No offence, maar ergens lijken de woorden 'naïef' en 'lui' hier wel op zijn plaats.
Iedereen wil zo vroeg mogelijk op pensioen, maar er is een reden waarom dat niet zo vaak gebeurt.
OK, het is niet nodig om elk jaar de nieuwste smartphone, tv,... te gaan halen, maar economisch gezien ga je op je 40e niet voldoende hebben om de rest van je leven deftig te kunnen leven, ook al ben je nu financieel bewust.

Zelfs puur mathematisch: als je jaarlijks 10000 EUR opzij kunt zetten, heb je tegen je 40e 130000 EUR.
Maar dan rekenen we de stijgende levensduurte niet, en nog grotere kosten, zoals een nieuwe wagen, vervanging van de verwarming, defect witgoed,...
Sneeuwbaleffect bij voldoende spaargeld? Kan je wel stilaan vergeten.

Daarnaast zal het voor de komende generaties ook niet gemakkelijk worden.
Daarom zie ik het opsouperen van het eigen kapitaal niet optimaal voor de kinderen.

Wij sparen hier als late 20-ers gemiddeld een 1500+ EUR/mnd, maar leven zeker niet als een pater dankzij een goed loon.
Stoppen met werken op 40? Nee, graag werken bestaat ook.
Waar gaat dat geld dan naartoe? Naar de toekomst: extra lap grond kopen, eventueel nieuwbouw (en mss huis nu verkopen) of voor de kinderen laten zodat ze een goede start kennen.
En genieten van het leven zonder elke euro 2 keer om te draaien.

Werken lijkt voor jou een sleur. Misschien is dat het eerste om aan te pakken.
Het kan ook anders, met een goede combinatie werk/prive, zonder vanaf je 40e op je luie krent te gaan zitten.

Natuurlijk ga je met bovenstaande wellicht niet akkoord, maar ga er niet verder op in tot het jaar 2029

Nonkel Jonas · 3 jan 2016

Fizmo zei:
1. Overheidsobligaties brengen quasi niets meer op. Vroeger was dit een goede investering en een valabel alternatief voor aandelen om toch een mooi rendement te halen met een stuk minder risico maar nu is dit door de lage rente echt niet aantrekkelijk meer. Verwijzen naar het verleden is dus waardeloos want overheidsobligaties van 10% of meer dat komt niet meer terug.

2. De economische groei wereldwijd is nog nooit zo laag geweest. Het zou best wel kunnen dat de groeicijfers van vroeger nooit meer terug komen. Vasthouden aan een return van 7% gebaseerd op historische rendementen lijkt mij gevaarlijk. Het zou best kunnen dat toekomstige returns lager zullen uitvallen. En het rendement dat je zal moeten halen zal meer dan ooit van aandelen moeten komen (dus ook meer risico op verlies). Er zijn weinig goeie alternatieve investeringsmethodes die een deftige return opleveren.

Een kapitaal van 450 000 euro lijkt mij trouwens vrij weinig als doelstelling. Het doel om je kapitaal van 450k te halen hangt af van uw jaarlijks rendement van 4% die je moet halen. Een paar slechte jaren op de beurs kunnen heel uw plan in duigen laten vallen (ook al weet ik dat je het over een gemiddelde op lange termijn hebt). Ge zit echt wel op het randje dan hé. Stel dat je op uw 55ste al 15 jaar gestopt bent met werken en je een paar slechte jaren op de beurs gehad hebt en je niet meer kunt leven van uw intresten op uw kapitaal, wat gaat ge dan doen? Terug werk gaan zoeken op uw 55ste om dat nog snel snel in te halen zodat ge weer op schema geraakt (als dat nog lukt)?

En wat met uw vriendin/vrouw? Moet zij nog verder werken terwijl gij kunt stoppen met werken en kunt leven van uw intresten op uw kapitaal?

En vanaf dat ge stopt met werken gaat ge toch vanalles willen doen? Ge gaat toch niet hele dagen in uw zetel zitten en denken bij uzelf 'joepie, ik ben financieel vrij'. In principe gaat ge dan meer dingen doen, reizen etc... die op zen beurt meer geld kosten dan wanneer ge elke dag gaat werken.

Nu, vanalles plannen van ik ga X rendement elk jaar behalen is één ding. Het effectief behalen is iets anders ook al kun je op basis van het historisch rendement perfect zeggen dat dit realistisch is.

Check mijn reactie ivm de safe withdrawal rate van 4% en hoe hier onderzoek naar verricht is geweest.
Zoals je zegt ga ik inderdaad niet in mijn zetel zitten, misschien wel hier en daar een betalende klus doen waardoor ik bij marktzwaktes terug kan bijkopen (value averaging).
Mijn vrouw zal wellicht nog moeten werken dat klopt, maar dat weet ze al. Ze doet haar job graag, en eens ik gestopt ben met werken en onze hypotheek afbetaald is krijgt ook zij maandelijks € 400 vrij, waardoor ze kan overschakelen op deeltijds werk. Misschien is ze tegen dan ook al meer te vinden voor het doel en heeft ze ook een mooi werkend kapitaal.

Nu zullen er altijd redenen zijn waarom het niét zou lukken, maar mocht ik mij daar dagelijks mee bezig houden dan ben ik lang bezig. Zoals gezegd zijn flexibiliteit en creativiteit je grootste vriend op weg naar en tijdens het vroeger pensioen.

Nonkel Jonas · 3 jan 2016

Black Night zei:
No offence, maar ergens lijken de woorden 'naïef' en 'lui' hier wel op zijn plaats.
Iedereen wil zo vroeg mogelijk op pensioen, maar er is een reden waarom dat niet zo vaak gebeurt.
OK, het is niet nodig om elk jaar de nieuwste smartphone, tv,... te gaan halen, maar economisch gezien ga je op je 40e niet voldoende hebben om de rest van je leven deftig te kunnen leven, ook al ben je nu financieel bewust.

Zelfs puur mathematisch: als je jaarlijks 10000 EUR opzij kunt zetten, heb je tegen je 40e 130000 EUR.
Maar dan rekenen we de stijgende levensduurte niet, en nog grotere kosten, zoals een nieuwe wagen, vervanging van de verwarming, defect witgoed,...
Sneeuwbaleffect bij voldoende spaargeld? Kan je wel stilaan vergeten.

Daarnaast zal het voor de komende generaties ook niet gemakkelijk worden.
Daarom zie ik het opsouperen van het eigen kapitaal niet optimaal voor de kinderen.

Wij sparen hier als late 20-ers gemiddeld een 1500+ EUR/mnd, maar leven zeker niet als een pater dankzij een goed loon.
Stoppen met werken op 40? Nee, graag werken bestaat ook.
Waar gaat dat geld dan naartoe? Naar de toekomst: extra lap grond kopen, eventueel nieuwbouw (en mss huis nu verkopen) of voor de kinderen laten zodat ze een goede start kennen.
En genieten van het leven zonder elke euro 2 keer om te draaien.

Werken lijkt voor jou een sleur. Misschien is dat het eerste om aan te pakken.
Het kan ook anders, met een goede combinatie werk/prive, zonder vanaf je 40e op je luie krent te gaan zitten.

Natuurlijk ga je met bovenstaande wellicht niet akkoord, maar ga er niet verder op in tot het jaar 2029

Zal ik ook niet doen, en gelukkig bestaan er mensen zoals jij. Je kan inderdaad graag werken, maar dan liefst de zaken die ik graag doe. Wat ik eerst deed in mijn carrière was mijn ding niet, dat leren ze je ook niet op school. Ik heb mij aangepast, en dan wel voor het betere.
Dat ik liever tijd spendeer met zaken die ik graag doe, en mijn familie kan mij denk ik niet kwalijk genomen worden. Wat jij dus zegt is dat je liever dagelijks van huis bent voor je werk, dan met vrouw en kind. Volgens mij moet jij dat eens aanpakken. Een goede balans werk/privé prima, ik zal misschien financieel onafhankelijk zijn tegen mijn 40ste maar stoppen met productief te zijn? Ik denk maar aan vrijwilligerswerk, waar ik mij graag voor zou inzetten.

Ik weet dat ik niet iedereen kan overtuigen, dat is ook zeker mijn bedoeling niet. Je kan niet voor ieder wel doen. Als jij je beter voelt door te zeggen dat mijn plan niet mogelijk is, even goede vrienden.
Dan wens ik je een leuke carrière tot je 67ste, al zal dat als late twintiger wellicht 70 zijn tegen dan.

Nonkel Jonas · 3 jan 2016

Bij deze mijn laatste bericht op 9lives. De geïnteresseerden zijn welkom op mijn blog om daar verder van gedachten te wisselen. Aan de ontkenners, veel succes.

mazonemayu · 3 jan 2016

Nonkel Jonas zei:
Haha. Best eens lezen dan, want dopper ben ik verre van. 't Is een persoonlijke keuze om mijn inkomen en kapitaal niet te posten omdat ik mij daar best bij voel.

wrong, wie A zegt moet ook B zeggen, want je kan dan wel n hele blog maken over die dingen, écht bewijs is daar dan niet van. kan ik hier net zo goed komen beweren dat ik 5000 netto per maand verdien maar weigeren te zeggen wat ik daar precies voor doe, daar heeft niemand iets aan...

Nonkel Jonas zei:
Uit je reactie en die van nog anderen blijkt dat andermans inkomen en kapitaal grote interesses zijn. Misschien is dat bij jou niet het geval, maar er heerst jammer genoeg veel jaloezie. Vraag maar eens binnen je kennissenkring wat ze vinden van 'the sky is the limit' of 'hoeveel ben je waard?'. Positief zijn die reacties toch niet. Vandaar.

interesse is niet hetzelfde als jaloezie, al bij stil gestaan dat mensen mss wel willen weten hoeveel je op uw manier binnen trekt, om daar iets uit te kunnen leren en om het zelf ook te doen, en NIET uit jaloezie?

persoonlijk kijk ik geen tv, als ik eens iets wil zien, zet ik n film of zo op, maar kabel interesseert me geen hol en binnen mijn kennissenkring wordt niet onnozel gedaan over geld, allemaal andere mensen met andere jobs, maar dat soort jaloezie is er niet écht, omdat geld niet alles is en omdat ook iedereen weet dat de ene job de andere niet is, met alle voor- en nadelen van dien...zo heb ik bv gekozen voor een laag inkomen met zekerheid en veel vrije tijd, terwijl vrienden van mij zo snel mogelijk veel geld willen verdienen, als ik uw logica volg, zou ik dan jaloers moeten zijn op hen voor hun veel geld, en zij op mij voor de vrije tijd en de zekerheid...waarom zouden wij dit doen? als volwassen mens moet je toch beseffen dat je niet alles kan hebben...

Nonkel Jonas zei:
Bij deze mijn laatste bericht op 9lives. De geïnteresseerden zijn welkom op mijn blog om daar verder van gedachten te wisselen. Aan de ontkenners, veel succes.

dus na nen berg halve informatie poets je gewoon de plaat...handig...

Fizmo · 3 jan 2016

Nonkel Jonas zei:
Check mijn reactie ivm de safe withdrawal rate van 4% en hoe hier onderzoek naar verricht is geweest.
Zoals je zegt ga ik inderdaad niet in mijn zetel zitten, misschien wel hier en daar een betalende klus doen waardoor ik bij marktzwaktes terug kan bijkopen (value averaging).
Mijn vrouw zal wellicht nog moeten werken dat klopt, maar dat weet ze al. Ze doet haar job graag, en eens ik gestopt ben met werken en onze hypotheek afbetaald is krijgt ook zij maandelijks € 400 vrij, waardoor ze kan overschakelen op deeltijds werk. Misschien is ze tegen dan ook al meer te vinden voor het doel en heeft ze ook een mooi werkend kapitaal.

Nu zullen er altijd redenen zijn waarom het niét zou lukken, maar mocht ik mij daar dagelijks mee bezig houden dan ben ik lang bezig. Zoals gezegd zijn flexibiliteit en creativiteit je grootste vriend op weg naar en tijdens het vroeger pensioen.

Ik ken het onderzoek van die safe withdrawal rate van 4%.

Ik heb het boek 'Early retirement extreme' gelezen dus ik weet wel hoe en wat en hoef je blog daarvoor niet te lezen (alhoewel ik het eens snel zal bekijken). Ook de wiskundige kant er van staat er in uitgelegd. Die persoon heeft trouwens ook een blog daarover gemaakt Early Retirement Extreme: — a combination of simple living, anticonsumerism, DIY ethics, self-reliance, and applied capitalism . Die is nog een stuk extremer. Die probeert zoveel mogelijk skills te verwerven om zo weinig mogelijk beroep te moeten doen op een fietsenmaker, etc... Koopt bijna alles tweedehands of zo goedkoop mogelijk. Leefde lange tijd in een caravan dacht ik ook (nu wel in een appartement of huis). Leent boeken in de bibliotheek ipv te kopen etc... Leeft van 6000 dollar per jaar dacht ik (x25 moet ge maar 150k dollar hebben om 'binnen' te zijn volgens die levenstijl). Als ge echt wil is het niet zo moeilijk hoor maar de vraag is indien ge al die comfort wil opgeven daarvoor. Op zich kunt ge evengoed een job zoeken die ge graag doet hé. Ok, I know, het gaat om de vrijheid om de keuze te hebben om te werken of niet maar soit.

Zelf ga ik ook niet tot mijn 67ste werken maar ik pin mij niet vast op een jaartal. Als ge een job hebt die ge graag doet steekt dat niet op een paar jaar. Ik zie wel hoe alles evolueert. Maar ik zit zeker niet mijn uitgaven/inkomsten obsessief te volgen en op elke cent te letten. Zolang het de goeie richting uitgaat is het goed voor mij.

Anoniem13 · 3 jan 2016

Fizmo zei:
Ik ken het onderzoek van die safe withdrawal rate van 4%.

Ik heb het boek 'Early retirement extreme' gelezen dus ik weet wel hoe en wat en hoef je blog daarvoor niet te lezen (alhoewel ik het eens snel zal bekijken). Ook de wiskundige kant er van staat er in uitgelegd. Die persoon heeft trouwens ook een blog daarover gemaakt Early Retirement Extreme: — a combination of simple living, anticonsumerism, DIY ethics, self-reliance, and applied capitalism . Die is nog een stuk extremer. Die probeert zoveel mogelijk skills te verwerven om zo weinig mogelijk beroep te moeten doen op een fietsenmaker, etc... Koopt bijna alles tweedehands of zo goedkoop mogelijk. Leefde lange tijd in een caravan dacht ik ook (nu wel in een appartement of huis). Leent boeken in de bibliotheek ipv te kopen etc... Leeft van 6000 dollar per jaar dacht ik (x25 moet ge maar 150k dollar hebben om 'binnen' te zijn volgens die levenstijl). Als ge echt wil is het niet zo moeilijk hoor maar de vraag is indien ge al die comfort wil opgeven daarvoor. Op zich kunt ge evengoed een job zoeken die ge graag doet hé. Ok, I know, het gaat om de vrijheid om de keuze te hebben om te werken of niet maar soit.

Nu werkt hij wel als quant hahaha.

Mavusandy · 3 jan 2016

Nonkel Jonas zei:
Ik postte net een artikel met meer info over mij. Ik moet er al wel een paar teleurstellen: geen inkomen noch kapitaal wordt vermeld.

Kunnen we ergens ons email adres achterlaten voor updates? Ik wil je traject wel volgen.

Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

Pan · 3 jan 2016

Nonkel Jonas zei:
Die Tefal toch, ik vrees dat ik je niet zal kunnen en willen overtuigen. Ik heb om af te sluiten een mooie parabel voor jou (in het Engels, klinkt het best):

Zolang er geen concrete cijfers gepost worden, ben ik idd niet overtuigd.
Volgens mij kan je met 18000/j met 2 personen niet eenvoudig rondkomen. (zeker met 2 auto's en hypotheek) Ik kan hier ook verkondigen dat ik 15000/j spaar zonder meer. Daar heeft toch niemand iets aan. Als ik aantoon hoe ik dat doe en dus alles vermeld, zal men het wel begrijpen.

Ik hoop voor jou dat het lukt, en dat je vriendin bij je blijft als je zo gaat leven. Ik heb er geen behoefte aan om heel gierig te leven, om nadien nog gieriger te kunnen leven maar niet te hoeven werken. Ik doe m'n werk namelijk graag

Ik verdien liever wat meer zodat ik comfortabel kan leven en ook nog kan sparen.

aja en je vergeet nog iets in je berekeningen: je hebt een oud huis, wees maar zeker dat je doorheen de tijd daar ook heel wat geld in zal stoppen.

Black Night · 3 jan 2016

Bij de weg, er is nog een punt waar hij de bal mis slaat, meer bepaald in zijn statement de hypothecaire lening vervroegd af te lossen.
Iemand zonder degelijke kennis zou dat verwachten, maar als je de volgende zaken combineert, kan je nog bedrogen uitkomen:
- Inflatie
- Woonbonus (voor de < 2015 leningen)
- Belastingsaftrek
- Lage intrestpercentages nu
- Wederbeleggingsvergoeding
- Dossierkosten (mogelijke handlichting?)

Kan dus tienduizenden EUR in het nadeel spelen als je vervroegd afbetaalt.

Archief - Waar geef jij gemiddeld per maand je geld aan uit?

TNTim

Legacy Member

Pan

Legacy Member

Nonkel Jonas

Legacy Member

Nonkel Jonas

Legacy Member

Nonkel Jonas

Legacy Member

mazonemayu

Legacy Member

zarathustra

Legacy Member

StanTem

Legacy Member

Nonkel Jonas

Legacy Member

Nonkel Jonas

Legacy Member

Black Night

Legacy Member

Nonkel Jonas

Legacy Member

Nonkel Jonas

Legacy Member

Nonkel Jonas

Legacy Member

mazonemayu

Legacy Member

Fizmo

Legacy Member

Anoniem13

Legacy Member

Mavusandy

Legacy Member

Pan

Legacy Member

Black Night

Legacy Member