Archief - Welk bank is de beste?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Tyfius
Legacy Member
Niet iedereen die dat doet leeft boven zijn stand. Ik heb er expliciet voor gekozen om te lenen voor een wagen.Chilliewillie88 zei:
Ik kwam net van school en ik ging werken op 40km van mijn woonplaats. 30 daarvan is autosnelweg en daar bracht ik net geen 2,5 uur per dag op door. Comfort telt dus op dat moment wel. (Ik doe mijn werk graag, ik had speciaal voor die baan gekozen. Korter bij huis werken of korter bij het werk gaan wonen waren geen optie.)
Optie 1: Ik koop mij een tweedehands wagen van 2.000 - 3.000 euro. Die wagen gaat naar schatting 4-5 jaar mee en er komen of zijn al grote kosten aan. Na die 5 jaar moet ik een nieuwe wagen aanschaffen.
Optie 2: Ik leen een klein bedrag op korte termijn, calculeer de intrest die ik daar op moet betalen in en koop mij een nieuwe wagen die 8-10 jaar meegaat.
Ik vergelijk de kosten die ik de eerste jaren in rekening moet brengen van de twee opties en merk dat ik, als alles goed gaat, beter uit kom door optie 2 te kiezen. De keuze is dan snel gemaakt. Iedereen moet voor zich die rekening maken, maar om zomaar te zeggen dat iedereen die voor een wagen leent boven zijn stand leeft, dat is kort door de bocht.
Ge moet natuurlijk inderdaad niet gaan lenen voor de nieuwe 3 of 5 reeks van BMW te kopen als ge pas van school komt, ge doet dat met een kleine en iets goedkopere wagen.
Tyfius
Legacy Member
Ook is mijn vraag stellen eigenlijk:
Ik ben momenteel klant bij Fortis voor mijn zicht- en spaarrekening en mijn VISA. Nu ben ik aan het overwegen om over te stappen en ik twijfel tussen 2 spelers: Rabobank en Record Bank. Ik weet ondertussen dat Record Bank geen kosten aanrekent en je bij ING filialen zonder meerkost geld uit de muur kan halen, maar hoe zit dat bij Rabobank? Welke kosten rekenen zij aan en kan ik ergens zonder meerkost geld uit de muur halen?
Ik ben momenteel klant bij Fortis voor mijn zicht- en spaarrekening en mijn VISA. Nu ben ik aan het overwegen om over te stappen en ik twijfel tussen 2 spelers: Rabobank en Record Bank. Ik weet ondertussen dat Record Bank geen kosten aanrekent en je bij ING filialen zonder meerkost geld uit de muur kan halen, maar hoe zit dat bij Rabobank? Welke kosten rekenen zij aan en kan ik ergens zonder meerkost geld uit de muur halen?
Schnippy
Legacy Member
Ik ben een zelfstandige en doe dus dagelijks zaken met de bank/banken.
Ik ben aangesloten bij Belfius (dexia), kbc, axa, centea en record.
Voor mij persoonlijk heeft in de 4j. die ik zelfstandig ben duidelijk aangetoond dat ik meer tevreden kan zijn over een Axa, Centea en een recordbank.
Over welke bank ben ik het minst tevreden: Kbc
Waarom? Wel bij kbc wordt hier in mijn streek het personeel om de haverklap vervangen, ook kan je bij de kbc in mijn gemeente niet meer aankloppen voor een particuliere lening en moet je naar een grotere gemeente... verder wordt je als een nummer beschouwd en zijn zowel kbc als belfius gefocust op het verkopen van beleggingen.
Waarom ben ik tevreden over de kleinere zakenkantoren zoals axa en record?
Wel die mensen volgen m'n zaken goed op en contacteren me tijdig indien er bijv. een nieuwe spaarrekening uitkomt die meer bied, komen ook bij ons thuis langs ipv dat wij telkens naar de bank moeten gaan om iets te regelen... service is 10x beter dan van de grote banken. Ook lagere kosten zoals beheerskosten, kosten voor visa/mastercard, dossierkosten enz...
Indien je een actieve belegger bent op de beurs dan raad ik je wel KBC aan en dan nog beter is KBC BOLERO daar kan je zelf online op een éénvoudige manier uw aandelen beheren en opvolgen.
Belfius zal ik op termijn verlaten.
Dus mijn top3 =
1/recordbank (ING)
2/Axa
3/Centea
Als je verschillende banken hebt is het altijd een voordeel als je een lening wil dan gaan zie iets scherper.
Ik ben aangesloten bij Belfius (dexia), kbc, axa, centea en record.
Voor mij persoonlijk heeft in de 4j. die ik zelfstandig ben duidelijk aangetoond dat ik meer tevreden kan zijn over een Axa, Centea en een recordbank.
Over welke bank ben ik het minst tevreden: Kbc
Waarom? Wel bij kbc wordt hier in mijn streek het personeel om de haverklap vervangen, ook kan je bij de kbc in mijn gemeente niet meer aankloppen voor een particuliere lening en moet je naar een grotere gemeente... verder wordt je als een nummer beschouwd en zijn zowel kbc als belfius gefocust op het verkopen van beleggingen.
Waarom ben ik tevreden over de kleinere zakenkantoren zoals axa en record?
Wel die mensen volgen m'n zaken goed op en contacteren me tijdig indien er bijv. een nieuwe spaarrekening uitkomt die meer bied, komen ook bij ons thuis langs ipv dat wij telkens naar de bank moeten gaan om iets te regelen... service is 10x beter dan van de grote banken. Ook lagere kosten zoals beheerskosten, kosten voor visa/mastercard, dossierkosten enz...
Indien je een actieve belegger bent op de beurs dan raad ik je wel KBC aan en dan nog beter is KBC BOLERO daar kan je zelf online op een éénvoudige manier uw aandelen beheren en opvolgen.
Belfius zal ik op termijn verlaten.
Dus mijn top3 =
1/recordbank (ING)
2/Axa
3/Centea
Als je verschillende banken hebt is het altijd een voordeel als je een lening wil dan gaan zie iets scherper.
Schnippy
Legacy Member
Crevice zei:
Chilliewillie88 zei:
Hoeft niet altijd mensen zijn die boven hun stand leven...
Ikzelf leen altijd voor een auto, en koop om de 4jaar een nieuwe...
1/ zelfstandigen lenen altijd voor een auto
2/ soms is het goedkoper om te lenen, recent nog iemand die me zei dat hij een autolening kreeg aan 2.12% jaarrente... als je weet dat ge met een online spaarrekening van record 2.5% intrest krijgt dan is die alvast slimmer dan U.
3/ 2de hands auto is in sommige gevallen duurder dan een nieuwe wagen.
vb. Mijn ene schoonbroer kocht een skoda nieuw, m'n ander schoonbroer kocht een VW passat van 8j. oud omdat hij vond dat skoda te laag is.
ze hebben beide die auto's gekocht 3j geleden
Nu is m'n schoonbroer met de passat aan het kijken voor een Ford S-max omdat hij teveel kosten heeft aan z'n 2de hands auto'tje en zit m'n andere schoonbroer natuurlijk in z'n vuist te lachen.
Riverdale27
Legacy Member
Waarom zou je niet lenen om een auto te kopen? Lenen heeft een bepaalde prijs, en voor die prijs koop je allerlei voordelen: meer geld voor andere zaken, meteen kopen wat je wil, een betere auto, etc.
Belgen zien lenen altijd als iets slechts, en daar krijg ik hard de zenuwen van. Een lening is gewoon een product dat je koopt of niet koopt door de voordelen tegen de prijs af te wegen.
Belgen zien lenen altijd als iets slechts, en daar krijg ik hard de zenuwen van. Een lening is gewoon een product dat je koopt of niet koopt door de voordelen tegen de prijs af te wegen.
MetalG
Legacy Member
Riverdale27 zei:
Lenen voor een rollend materieel kan ik moeilijk inkomen.. Als je een nieuwe wagen koopt met een omnium ok. ( maar wie doet dat?).
Als je een 2dehands auto koopt van 15000 euro dat is veel geld en dan heb je toch al iets deftig. En je rijdt deze 1 maand later in de prak en je bent in fout. Dan betaal je af voor iets wat je niet meer hebt.
Dan koop ik me liever een golf 5 voor 7000 euro oid. Of een BMW 1 voor 8000 etc.. Of een kia Ceed.. Ik zeg maar wat.
Die dingen kan je uit de hand betalen en als je daar iets mee voorhebt , dan klopte u iets anders.
Ik heb zelf een firma wagen, maar ik zou zelf nooit gaan lenen voor een auto. Ik zou mij gewoon een oude dieselmotor kopen 318tds kost 2000eur waarom zou je geld aan een Dure wagen geven
Om even ontpopt te gaan. Rabobank verlaagd basis rente met 0.20% voor al z'n rekeningen.
---
iPhoned
Riverdale27
Legacy Member
MetalG zei:
Ik zie hierin geen argumenten waarom lenen voor een gebruikte auto fout zou zijn. Ja dat kost meer geld, maar ja dat heeft ook voordelen. Weeg voordelen tegen prijs af (zoals met alles wat je koopt: soep, computers of vliegtuigtickets) en maak een beslissing.
MetalG zei:
Dat geld ben je ook kwijt als je uit eigen zak 15.000 euro oplegt hoor. In elk geval ben je al het geld kwijt. In het ene geval alles in het begin, in het tweede geval geleidelijk aan. Maar maakt dat uit? Nee toch.
jawadde001
Legacy Member
Lenen voor een consumptiegoed is altijd fout. Maakt niet uit of het een tv is of een auto. Als je je dit niet kan permiteren, moet je er maar afblijven of uitkijken naar een goedkoper (tweedehands) alternatief.
Het grote probleem van onze consumptiemaatschappij is dat wij alles willen wat onze buurman ook heeft.
Het grote probleem van onze consumptiemaatschappij is dat wij alles willen wat onze buurman ook heeft.
Burgernfries
Legacy Member
Is dat niet wat kort door de bocht? Stel, ik heb 20k op de spaar en heb een fatsoenlijke auto nodig om naart werk op 80km van woonst te rijden. Al mijn uitgaven zijn mooi onder controle en ik moet nooit aan mijn spaar komen, maar vul ze zelfs aan. Als ik nu een auto van 15k meteen betaal zit ik aan nog maar 5k op mijn spaar. 1 tegenslag en ik zit op 0 en loop kans om in een vicieuze cirkel te komen. Als ik leen betaal ik misschien 16k maar breng ik mijn toekomst en mijn huidige welstand niet in gevaar. Perfect realistische situatie en naar mijn mening is lenen daar een pak verstandiger dan die spaarrekening plunderen.jawadde001 zei:
botbgrt
Legacy Member
Sommigen vergeten hier precies dat een LOA voor wagen tegenwoordig perfect kan voor een kleine 4% in de bank of zelf gratis is bij bepaalde autogarages/merken. Als je dat aangaat en je zet het daardoor niet gebruikte kapitaal uit tegen 2-2,5%, is de kost uiteindelijk minimaal tegenover de financiële ademruimte die je hiermee creëert.
JPV
Legacy Member
Niet noodzakelijk. Lenen voor een consumptiegoed is fout als je het niet sowieso nodig hebt of indien lenen minder kost dan niet-lenen.jawadde001 zei:
Iemand die bvb geen spaargeld heeft, doet er beter aan om te lenen voor een goedkope frigo dan om niet te lenen en elke avond/ochtend naar de supermarkt te moeten stappen voor vers/gezond eten.
Ja, je hebt beter spaargeld, maar er zijn situaties waar dat ondanks voorzorgen op kan geraken, zeker als je jong bent.
dat geld voor zaken als (3D) TV's, GSM's, ... maar niet noodzakelijk voor basisgoederen zoals frigo, tweedehandse auto, ...jawadde001 zei:
Sowieso kan ik het ook nog verstaan dat iemand een goedkope nieuw-auto koopt. Je moet natuurlijk niet lenen voor een auto >20k als je het geld niet zelf liggen hebt of een voldoende zekerheid hebt dat je dat kan krijgen indien je dringend een nieuwe auto moet hebben.
100% gelijk. Wij hadden hier een investering die we met een groen krediet goedkoop konden lenen. Zal ons uiteindelijk zo'n 2000 euro kosten op 10 jaar tijd indien we die niet vroeger zouden afbetalen. Duur? Mss, maar zonder die investering zouden we een aantal andere werken niet kunnen doen zonder dan krap bij kas te zitten als er dan onverwachtse kosten zouden zijn.botbgrt zei:
Kunlun
Legacy Member
Ik zit momenteel al van jongs af aan bij Paribas (nog van de ASLK van vroeger), ik word binnen 3 weken 25 jaar en dan moet ik betalen voor de zicht- & spaarrekening.
Ik ben aan het vergelijken en zou graag mijn zicht en spaarrekening volledig overzetten naar Rabobank. Indien mogelijk, zou ik graag 75% van mn spaarrekening overzetten naar een Rabo plus account 0.90% basisrente + 1.50% getrouwheidspremie en de overige 25% naar een Rabo spaarrekening 1.60% basisrente + 0.40% getrouwheidspremie. Is het mogelijk om 2 spaarrekening te openen bij Rabobank?
Alsook zou ik graag een Mastercard willen bij Deutsche Bank. Zowel de MC bij Deutsche Bank als de zicht- & spaarrekening bij Rabobank zijn helemaal gratis, correct?
Wat is de juiste procedure voor mijn rekening bij BNP Paribas? Naar het kantoor stappen en zeggen dat ik beide rekening wil stop zetten? Aangetekende brief?
Ik ben aan het vergelijken en zou graag mijn zicht en spaarrekening volledig overzetten naar Rabobank. Indien mogelijk, zou ik graag 75% van mn spaarrekening overzetten naar een Rabo plus account 0.90% basisrente + 1.50% getrouwheidspremie en de overige 25% naar een Rabo spaarrekening 1.60% basisrente + 0.40% getrouwheidspremie. Is het mogelijk om 2 spaarrekening te openen bij Rabobank?
Alsook zou ik graag een Mastercard willen bij Deutsche Bank. Zowel de MC bij Deutsche Bank als de zicht- & spaarrekening bij Rabobank zijn helemaal gratis, correct?
Wat is de juiste procedure voor mijn rekening bij BNP Paribas? Naar het kantoor stappen en zeggen dat ik beide rekening wil stop zetten? Aangetekende brief?
botbgrt
Legacy Member
Document van bankoverstapdienst bij je nieuwe bank invullen (of in geval via formulier van op internet?) en na een korte verwerkingsperiode de papieren bij je oude bank gaan ondertekenen is ook een optie. Dan zetten ze alle bedragen maar ook domiciliëringen, doorlopende opdrachten, ... over en worden je oude rekeningen en alles wat daaraan is gekoppeld (kaarten, pc banking, directe reserve, ...) opgezegd.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.