Herman De Croo
Legacy Member
Ik had bij elke werkgever een groepsverzekering, nu ben ik zelfstandige geworden. Je krijgt dan altijd een brief met de keuzemogelijkheden wat je met je pensioenplan wil doen, tot nu toe heb ik dat altijd laten staan.
Even de brief wat beter bekeken (KBC Team benefit plan), en de cijfers zijn toch opvallend.
U bouwde een aanvullend pensioen op (...), uw reserve op 1 april 2020 bedraagt 2700 euro
Keuze A1: de verworven reserve blijft verder oprenten aan de contractueel bepaalde interestvoeten. (...) op de pensioenleeftijd 1/09/2054 geeft dit een verworven prestatie van 3200 euro.
Keuze B2: overdracht naar een instelling die de winst verdeelt en de kosten beperkt
In dit geval sluit u zelf een c ontract dat geheel los staat van uw vroegere en eventuele toekomstige werkgever.
Keuze B3: overdracht naar de onthaalstructuur bij KBC verzekeringen
(...) de overdragen reserve zal verder oprenten (...) contractueel interestvoet 0.50%, eindkapitaal in 2054 van 3030 euro.
Samenvattend
1. Deze cijfers zijn toch crimineel laag? >30 jaar mijn geld vastzetten tegen een opbrengst van <1% per jaar?
2. Waarom zou je ooit voor keuze B3 kiezen? Dat is hetzelfde als A1, maar dan NOG slechter
3. Welk plan valt aan te raden in keuze B2? Ik vond al het product Reserveoverdracht van Integrale; https://www.integrale.be/nl/reserveoverdrachten ; zijn er nog soortgelijke aanraders? Het enige wat me interesseert is een hoge (spaar)opbrengst, de overlijdensdekking is niet van belang.
4. Ook mijn plan van een andere werkgever bij NN ondertussen wat beter onderzocht, en daar vind ik dezelfde triestige cijfers. Is dat echt de norm voor dit soort pensioenplannen in een groepsverzekering? Daar wordt toch enkel de bank rijk van? Tientallen jaren geld vastzetten voor quasi geen opbrengst. Vroeger las je over cijfers van 4.75% gegarandeerd per jaar, maar nu is die garantie dus gedaald tot 0.50% in mijn geval? (en dat blijft zo voor het hele contract?)
Even de brief wat beter bekeken (KBC Team benefit plan), en de cijfers zijn toch opvallend.
U bouwde een aanvullend pensioen op (...), uw reserve op 1 april 2020 bedraagt 2700 euro
Keuze A1: de verworven reserve blijft verder oprenten aan de contractueel bepaalde interestvoeten. (...) op de pensioenleeftijd 1/09/2054 geeft dit een verworven prestatie van 3200 euro.
Keuze B2: overdracht naar een instelling die de winst verdeelt en de kosten beperkt
In dit geval sluit u zelf een c ontract dat geheel los staat van uw vroegere en eventuele toekomstige werkgever.
Keuze B3: overdracht naar de onthaalstructuur bij KBC verzekeringen
(...) de overdragen reserve zal verder oprenten (...) contractueel interestvoet 0.50%, eindkapitaal in 2054 van 3030 euro.
Samenvattend
1. Deze cijfers zijn toch crimineel laag? >30 jaar mijn geld vastzetten tegen een opbrengst van <1% per jaar?
2. Waarom zou je ooit voor keuze B3 kiezen? Dat is hetzelfde als A1, maar dan NOG slechter
3. Welk plan valt aan te raden in keuze B2? Ik vond al het product Reserveoverdracht van Integrale; https://www.integrale.be/nl/reserveoverdrachten ; zijn er nog soortgelijke aanraders? Het enige wat me interesseert is een hoge (spaar)opbrengst, de overlijdensdekking is niet van belang.
4. Ook mijn plan van een andere werkgever bij NN ondertussen wat beter onderzocht, en daar vind ik dezelfde triestige cijfers. Is dat echt de norm voor dit soort pensioenplannen in een groepsverzekering? Daar wordt toch enkel de bank rijk van? Tientallen jaren geld vastzetten voor quasi geen opbrengst. Vroeger las je over cijfers van 4.75% gegarandeerd per jaar, maar nu is die garantie dus gedaald tot 0.50% in mijn geval? (en dat blijft zo voor het hele contract?)