Archief - Tools voor budgetbeheer/personal finance

coldvinc zei:

Ik hou het geld van maaltijdcheques niet bij omdat dat toch altijd op is op het einde van de maand aan het restaurant op het werk en aan mijn "splurge" in het station na het werk.

Klik om te vergroten...

Mja, wat is het nut van uwe YNAB dan zodanig bij te houden met bijna elke kleine cash uitgave (zie uw voorbeeld hierboven, snacks van €4,2 bv) maar dan "grote" dingen niet (ik weet niet hoeveel MC je krijgt; maar zal wel op jaarbasis een significant bedrag zijn + heeft ook impact op je inkomen door de werknemersbijdrage...)?

Maaltijdcheques kan je enkel besteden aan eten. Ik weet dat ze er niet zo op kijken bij Colruyt dus in theorie kan je het ook voor andere dingen gebruiken, maar dat heb ik tot op heden niet gedaan.
Het idee van YNAB is dat je elke euro een job geeft, het lijkt me nogal duidelijk waarvoor maaltijdcheques dienen dus dat veranderd gewoon niet. Tevens ontvang ik het bedrag niet op mijn zichtrekening o.i.d. maar op een afzonderlijke rekening/kaart.

Dan gebruik jij YNAB waarvoor het dient, maar dat is niet waar de TS naar op zoek is ^^ Hij wilt zijn financiën in kaart brengen, niet een budget voorop stellen

De TS zoekt eerder waar ik ook naar zoek, een tool die alle inkomsten/uitgaven bijhoudt en rapporteert per categorie, liefst automatisch MMEX kwam in de buurt en was vrij goed voor meerdere rekeningen + andere assets + vaste/geplande uitgaven bij te houden; maar was teveel werk wegens enkel default categorie per specifieke tegenpartij (eerste keer manueel in te geven). Ik ben (tot ik de ideale oplossing vind) tevreden met mijn high-level oplossing (screenshot van maandoverzichtrapport hierboven).

En dan krijg ik hier van de wederhelft te horen dat ik op sommige vlakken nen autist ben; 't detail niveau waarop ik hier kosten zie bijgehouden worden

M°°nblade zei:

Het idee is dat je kan afwegen of dat comfort die 450€/jaar waard is.

Klik om te vergroten...

Je kan die afweging maken inderdaad, maar uiteindelijk blijft het punt wel dat alles uiteindelijk een groot bedrag wordt, zolang je de periode waarover je de check doet, maar groot genoeg maakt.
Die 450€ per jaar, is uiteindelijk maar 37,5€ per maand of iets van een 10€ per werkweek. De moeite niet eigenlijk, maar het valt wel op als je het over ene heel jaar gaat zien. Niet goed voor gemoedsrust.

Hier is budgetbeheer doodeenvoudig: geef niet uit wat je niet hebt. Dat vertaalt zich per direct in alle rekeningen die we hebben, die niet onder 0 kunnen gaan. Meer dan dat hoeft niet. (nuja goed, vroeger ook altijd gezegd dat ik in de situatie wil zitten waarbij ik niet naar geld moet kijken, dus vertaalt zich ook in een onwil om er dan uberhaupt nog enige opvolging van te doen )

Als hobby ben ik even bezig geweest met huishoudelijk budgeteren.
Heb er zelfs een site van gemaakt, maar door weinig tijdsgebrek helaas niet verder aan gewerkt.

Ik heb toen een uitgebreide exceldocument gemaakt (met macro's). Als je me een PM stuurt wil ik deze gerust met je delen. Uiteraard mag je feedback ook sturen !
( excel = 4 tabs , 1 tab = uitleg, 2de tab = overzicht zichtrekening, 3de = grafieken, 4de = meerdere bankrekeningen/aandelen/obligaties/pensioensparen / ...)
--> Zelf 2 a 3 jaar gebruikt waardoor ik min of meer een goed beeld heb hoeveel geld ik op deed, welke maanden de duurste waren, waar ik nog ergens kon op besparen, vergelijking kon maken tussen sparen vs uitgaven vs inkomsten (veel over opgezocht) ...

Bedoeling: 1 x in de week (of tweewekelijks) de bedragen van je bankrekening overtypen in het document. Het document geeft je een maandelijks beeld.

Cash bedragen: afhankelijk hoe je er zelf mee wilt omgaan:
- meth. 1: elke bedrag verantwoorden: hoe elk bedrag dat je uitgeeft bij in een boekje (of app)
- meth. 2: deels bedragen verantwoorden: bv. cash betaling restaurant wil je wel weten, maar frisdrank kopen op het werk beschouwde ik als niet te verantwoorden bedragen--> restaurantkosten kan je dan goed inschatten, het andere niet.
- meth.3: cahs niet verantwoorden: schrijven bij cash

Elke methode heeft zijn voor- en nadelen al raad ik in het begin aan om te kiezen voor methode 1 om vervolgens over te gaan naar methode 2. Zelf ben ik uiteindelijk naar methode 2 overgeschakeld en heb ik een inschatting gemaakt (bv. 100 EUR cash afhalen 40 EUR restaurant + 20 EUR cadeau + 30 EUR eten + 10 EUR cash (geen idee, soms wel ergens bijgezet).

Een andere app die ik heb getest en redelijk goed vond was AFAS - https://www.afaspersonal.nl/
Voordelen:
- nederlandstalig
- veel opties dat de laatste jaren zijn bijgekomen (bv. ook contracten dat je er op kan zetten - voorspellingen)
- gratis (betalende versie kan je meer mee)
- gebruik van csv - download je bankrekening, zet het er op + kijk na.

Nadelen:
- in het begin wel wat zoeken
- sparen staat er niet bij (miste ik wel)
- je moet het bijhouden (maar je krijgt wel reminders)

Voor de YNAB-gebruikers: hoe regelen jullie een gemeenschappelijke rekening? Telkens de helft tellen?

Ik ben weliswaar single maar mij lijkt het dat je dit volledig noteert? Het geld dat je overzet naar het gedeelde account vanaf je eigenrekening noteer je waarschijnlijk ook? Het is uiteindelijk geld dat niet meer van jezelf is maar van jullie.

Kijk anders ook eens op reddit: https://www.reddit.com/r/ynab/comments/4keu2t/joint_account/

Even een kleine bump ipv een nieuw topic te openen.
Ik gebruik ondertussen ook al een 3-tal jaar YNAB, maar ik zit nog steeds op versie 4.

Hetgeen ik nu eigenlijk mis is dat er rapportering mogelijk is op een app.. Heb ondertussen ook al grondig rondgekeken of er een alternatief bestaat dat hetzelfde doet als YNAB, maar dat je dat dan ook mobiel kan doen indien je wenst. YNAB Classic (voor YNAB 4) is alleen voor ingave, daar kan je helaas geen rapporten trekken.
Volgens programma's heb ik al zeker geprobeerd: Money Lover, Moneymanager EX, Andromoney, Moneyfy en vermoedelijk nog vele anderen waar ik niet onmiddellijk aan denk.

Hetgeen ik bij andere programma's mis:
- Detailrapportering per categorie en per maand (makkelijk te vergelijken waar de verschillen zitten)
- Rekening houden met interne transfers (zonder toewijzen als kost)
- Rekening houden met afbetalingen van een lening (dus toewijzen als kost bij een transfer)
- Rapportering op app en op pc
- Ingave op app en op pc

Een eenmalige aankoop is geen probleem, maar 7 USD /maand voor de nieuwe YNAB vind ik een verloren kost (om alleen dan een up to date app te hebben)

Iemand een goed alternatief?

Bijkomend: Ik doe het vooral om mijn uitgaven bij te houden, minder om te budgetteren.

Hi,

Ik ga zelf terug starten met het opvolgen van uitgaven en inkomsten en kwam op deze topic uit. Ik gebruikte hiervoor Toshl. Op zich voldeed dit het beste aan mijn verwachtingen van wat ik nodig had en wat het mij ging kosten op jaarbasis. Ik heb $19.99 betaald voor een jaar, ben nu aan mijn tweede jaar bezig sinds October.

Voordelen voor mij zijn:

Ik kan een csv importeren van mijn bank voor de gewenste periode gaande van een dag tot zolang je maar zelf wil. Meestal deed ik het per week of per 2 weken, omdat het mappen van de velden uit de csv nog niet 100% aansloot bij het programma. Ik zet er dan een categorie en tags bij om zo het onderscheid te kunnen maken.

Handig is voor mij dat het multi-platform is, dus ik kan cash uitgaven op smartphone inbrengen en het zwaardere werk op de laptop verwerken, zoals de import van de csv files en toewijzen van alle uitgaven en inkomsten waar nog nodig. Muis en toetsenbord werkt voor mij nog altijd sneller.

Je kan rapporten bekijken of exporteren of maandelijks een overzicht laten mailen naar je inbox. Er zitten ook budget plans in verwerkt die je kan instellen naar eigen believen. Ik kan ook voor mij en mijn vriendin een budget toewijzen dat wordt overgedragen naar de volgende maand, zowel een negatief als positief saldo (kan je instellen of dat mag of niet). Dus wanneer ik meer dan mijn budget op doe in maand 1, heb ik minder over in maand 2, etc...

Op zich moet je niet betalen maar dan heb je maar 2 accounts die je kan bijhouden. Ik heb de Pro versie nu genomen om alle accounts bij te houden. Zo krijg ik ook een beter overzicht van mijn net worth. Medici is de versie met connectie naar banken maar aangezien ze voorlopig enkel US en Canada voorzien geloof ik, heeft dit nog geen meerwaarde.

Ik zie toch nog regelmatig uitbreidingen en verbeteringen dus dit blijft voorlopig mijn budget tool voor mij en mijn vriendin.

Nadeel is dat je wat discipline moet hebben en het niet een maand of meer laten liggen. Dat kan ook natuurlijk, maar dan ben je wel een uurtje bezig met alle transacties te voorzien van categorie en tags (labels) om achteraf goed te kunnen onderverdelen in de rapporten.

Alternatieven mogen altijd voorgesteld worden, zelf had ik anderhalf jaar geleden niet echt iets gevonden qua prijs kwaliteit.

Wat misschien beter kan is het micro-managen van mijn uitgaven. Ik heb een aantal hoofdcategorieën, maar verdeel die dan nog eens onder in subcategorieën. Misschien ga ik daar wel te ver in en wordt het overzicht daardoor wat moeilijker te interpreteren. Heeft iemand voorbeelden van welke categorieën hij/zij gebruikt in de budgettool naar keuze?

Thanks!

Ik gebruik Spendee, voorlopig dikke maand in gebruik en voorlopig heel tevreden over.
Je krijgt ook maandelijks een heel overzicht van uw inkomsten/uitgaven.

Zolang de apps de transacties niet zelf ophalen uit uw rekeningen, zal dit iets zijn wat ik hooguit een paar weken kan volhouden. Wat mij wel goed lukt is elk jaar eind december een jaarbalans op te maken inkomsten/uitgaven/vermogen voor het jaar en zien hoe die tot elkaar in verhouding staan vergeleken met de vorige jaren.

Ik blijf gewoon alles in excel doen.

Simpelweg de volgende kolommen:
- datum
- bedrag
- of ik het als een inkomst of uitgave zien
- over wat het gaat (bvb autogarage)
- welke subrubriek ik dat toereken (bvb auto Citroen)
- welke rubriek ik dat toereken (bvb mobiliteit)
- en dan de volledige info die ik binnenhaal, voor als ik nog eens exact wil zien waarover het gaat (bvb mededelingen, ...)

Doordat ik een tweede tabel heb waar alles in "wat" automatisch toegewezen wordt aan een bepaalde subrubriek/rubriek moet ik enkel "wat" invullen en wordt de rest automatisch ingevuld.

Via draaitabellen en Power BI kan ik dan alles doen/visualiseren zoals ik zelf wil.

Ik zie niet in wat een app aan meerwaarde kan bieden, zolang mijn bank niet alles in realtime open zet.

Als ge dan toch al visualisaties doet in PowerBI, waarom niet alles? Ik werk nu al 3j met gewoon een PowerBI rapport, input is gewoon de CSV export van mijn homebanking, alles wordt automatisch toegewezen op basis van keywords, en dan heb ik nog een categorie "onbekend" waar de rest in komt, maar dat is maar iets van een 2%.

Voetnoot erbij is wel dat ik mijn cash uitgaven niet apart bijhoud, dus ik heb een categorie "cash". Maar gezien ik bitter weinig cash uitgeef (en dit dan meestal voor uitgaan of andere recreatieve doeleinden is) is dat voor mij geen probleem
2e voetnoot: als ik in een winkel cashback vraag, gaat dit ook bij de categorie van die winkel komen
3e voetnoot: ik zou ook nog een export kunnen maken van mijn maaltijdcheque-kaart en dit ook mee toevoegen, maar momenteel haal ik gewoon sporadisch eens het aantal maaltijdcheques uit het HR systeem op't werk. Dit komt in een 2e CSV (maand, aantal, bedrag) en komt mee in mijn overzicht als inkomsten en direct ook uitgaven voor voedingswaren. Is ook niet 100% correct maar het geeft een benadering.

Maar voor iets waar ik eens een uurke mee bezig geweest ben en mij quasi volautomatisch een overzicht geeft, is da zeker goe genoeg Ik wou ook gewoon een jaarlijks overzicht zonder al teveel moeite en manueel bijhouden.

Wil je toevallig je powerbi delen . Ben nog niet zolang bezig met powerbi en ken zeker nog niet alle mogelijkheden.

Heb al enkele maanden een boek liggen over powerbi dat ik dringend eens moet lezen, maar verspeeld hier teveel tijd

Ik wil da wel doen, maar ik vrees dat je er niet veel mee gaat zijn. Ik gebruik R (en in R dan nog sqldf ) als input van Power BI om mijn CSV te parsen, MC toe te voegen, ...
Dus als je ook een basiskennis van R hebt wil ik het zeker delen, anders denk ik dat je er niet veel wijzer van gaat worden

Ik heb in het lager van A tot Z geleerd, maar toen R aangeleerd werd, was ik ziek.

Dieter85 zei:

Zolang de apps de transacties niet zelf ophalen uit uw rekeningen, zal dit iets zijn wat ik hooguit een paar weken kan volhouden. Wat mij wel goed lukt is elk jaar eind december een jaarbalans op te maken inkomsten/uitgaven/vermogen voor het jaar en zien hoe die tot elkaar in verhouding staan vergeleken met de vorige jaren.

Klik om te vergroten...

En kan je zo makkelijk bijsturen wanneer er telkens een jaar tussenzit? Ik zou voor mezelf info krijgen zo, maar er niet effectief iets mee doen of kijken waar ik kan besparen. Daarom volg ik het korter op voor mezelf.

the_fox zei:

2e voetnoot: als ik in een winkel cashback vraag, gaat dit ook bij de categorie van die winkel komen

Klik om te vergroten...

Ah jama zo niet hé . Je hebt dan nog cash in je portefeuille. Ik noteer die dan wel effectief wanneer ik de cash uitgaves doe, om toch ook daar de opvolging te kunnen doen. Anders heb ik per maand een onverklaarbare uitgave van €200 .

Kekkeuh66 zei:

En kan je zo makkelijk bijsturen wanneer er telkens een jaar tussenzit? Ik zou voor mezelf info krijgen zo, maar er niet effectief iets mee doen of kijken waar ik kan besparen. Daarom volg ik het korter op voor mezelf.

Klik om te vergroten...

Ik denk van mezelf dat ik van nature niet zoveel geld uitgeef, en ik zit niet echt krap bij kas momenteel.
Weet nu al dat het enige waar op ik kan besparen is:

- geen broodjes van de panos meer eten elke middag -> 50 euro per maand
- gaan shoppen in combinatie lidl/colruyt/aldi/markt in plaats van in de delhaize -> 50 euro per maand
- niet elke vrijdagavond iets gaan eten stijl salad bar pizzahut maar zelf koken -> 50 euro per maand
- stoppen met minstens 1x per week een pizza/kebab te laten brengen -> 50 euro per maand

Totaal: 200 euro per maand = 7 euro per dag = 2400 euro per jaar.
En dan ben ik vrij OK mee. Ik geloof dus niet dat ik daar een App of dagelijkse Excel voor nodig heb.
Als ik per maand maar 100 euro kon sparen en ik zou die 200 euro omlaag willen krijgen, dan is zo'n app dus wel handig.

Autoverzekering, investeringen, lening... wordt natuurlijk apart bekeken.
En die jaarbalans helpt om te zien of ik genoeg geinvesteerd heb, en niet uitbundig veel nutteloze luxe uitgaves gedaan heb.
Doe ik soms ook na een half jaar om wat bij te sturen.

Kekkeuh66 zei:

En kan je zo makkelijk bijsturen wanneer er telkens een jaar tussenzit? Ik zou voor mezelf info krijgen zo, maar er niet effectief iets mee doen of kijken waar ik kan besparen. Daarom volg ik het korter op voor mezelf.

Ah jama zo niet hé . Je hebt dan nog cash in je portefeuille. Ik noteer die dan wel effectief wanneer ik de cash uitgaves doe, om toch ook daar de opvolging te kunnen doen. Anders heb ik per maand een onverklaarbare uitgave van €200 .

Klik om te vergroten...

Andere mensen, andere noden.
Ik wil gewoon een overzicht in grote lijnen, en ga niet bijsturen door het resultaat. Ik ga ook niet de moeite doen om mijn uitgaven bij te sturen, mijn situatie is vergelijkbaar met die van Dieter85. Ik kan elke maand/elk jaar sparen; door mijn rapport heb ik een beter zicht op hoeveel. En ik ga zeker niet de moeite doen om bij elk drankje op café of als ik achter een brood bij de bakker ga of ... mijn gsm boven te halen om een overzicht bij te werken. Cash is cash, ik weet waar dit vooral naartoe gaat. Cashback in een winkel doe ik maar zelden dus wederom is de foutenmarge hierdoor beperkt.

Hoeveel betalen jullie voor YNAB? op de website staat er jaarlijks $84.
Persoonlijk vind ik dit toch niet weinig.