Ik hou af en toe van een risico, maar in beperkte mate. De voorbije jaren heb ik het volgende gedaan:
- Pensioensparen: onmiddellijk mee begonnen, na 1 jaar overgestapt van ERGO naar Belfius pensioenspaarfonds. Geen spijt van, aangezien de rendementen behoorlijk goed zijn.
- LTS heb ik 2 jaar gedaan tot de bank zei dat mijn 'potje' genoeg was om dit later te gebruiken als schuldsaldoverzekering. (overschot dat niet kan gebruikt worden voor schuldesaldo blijft tot min 65 jaar vast staan)
Aangezien ik wat kennis heb van banken, heb ik doorheen de jaren ook belegd.
Mijn regel is de 70 - 30 regel en komt neer dat ik 70 veilig wil beleggen en 30 meer risico.
Meer bepaald is het nu ongeveer zo:
70 % van het totale gespaarde geld moet zonder risico zijn. Dit staat o.a. op spaarrekeningen (meerdere banken), maar heb ik ook belegd in o.a. kasbons (rekening houden met einddatum - bracht toen iets meer op dan spaarrekening) en andere investeringen met een gegarandeerd kapitaal.
30 % meer risico, daarvan 30 % veel risico (lees kans op kwijtspelen), 70 % iets minder risico (volgens rating, bank, internet, morningstar, ... ). Dit zijn de aandelen die ik bezit, ik beleg wel enkel in fondsen.
Aandelen raad ik echter enkel aan voor de mensen die er kennis van hebben.
Mijn voorkeur gaat naar een soort schema:
1) huishoudelijk budget ( hoeveel heb ik nodig om te overleven zoals eten, gas, woning, medische kosten, ... )
2) Reserve (spaarrekeningen, voor mij minstens 6 x maandloon voor onverwachte grote kosten, hoe meer hoe beter)
3) pensioensparen / lange termijndenken (relatief veilige beleggingen)
4) Ontspanning, hobby of andere leuke dingen die je graag wilt (en kan betalen)
5) Beleggingen of investeringen waarbij je hoopt op lange termijn meer winst te halen, maar geen zekerheid is (enkel voor diegene die zich interesseren in de materie)
Mijn advies: begin dus niet met beleggingen als je geen rekening hebt gehouden met voorgaande zaken.
