Archief - Pensioensparen
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
eniac
Legacy Member
Mijn mening, die hier niet gedeeld wordt door iedereen: als je nog geen woning aangekocht hebt en je wil dat ooit doen, begin er dan nog niet aan. Je zet toch maar geld vast dat je dan achteraf moet bijlenen. Daardoor betaal je meer rente en krijg je door gestegen quotiteit misschien een iets minder gunstige rentevoet vast (waardoor je, alweer, meer rente betaalt).
Als je wel een woning hebt en het past in je budget, dan is pensioensparen goed zolang het nog fiscaal voordelig is.
Als je wel een woning hebt en het past in je budget, dan is pensioensparen goed zolang het nog fiscaal voordelig is.
eniac
Legacy Member
coldvinc zei:
Omdat je erop gokt dat de uiteindelijke effectieve netto-opbrengst van €950 pensioensparen/jaar de gestegen rentekost voor meer lenen en eventueel hogere quotiteit niet zal overstijgen?
Op korte termijn is het weinig waarschijnlijk dat de rentekost hoger zal zijn dan de netto-opbrengst van pensioensparen, maar eens je verder kijkt dan 3-4 jaar wordt de kans groter dat de rentes terug "normale" hoogtes gaan bereiken.
Sloeberke
Legacy Member
desolation zei:
Kan best zijn als je die aandelen en obligaties zelf mag uitkiezen.
Pensioenspaarfondsen worden op 't einde belast aan een fictief rendement van 4,75%. De meeste pensioenspaarfondsen halen dat rendement niet als je even de fiscale winst buiten beschouwing laat:
Pensioensparen 2014: strategie en beste fondsen (1) | MijnKapitaal
Ikke1987
Legacy Member
Heb 1 jaar bij Ergo geweest, maar stopgezet. Gelukkig maar, want ik hoor nu van mijn zus dat ze ca. 1015 eur betaald heeft afgelopen jaar terwijl er maar 940 maximum fiscaal aftrekbaar is. Ze kent er zelf niet veel van en betaalde dus meer dan fiscaal aftrekbaar is (dat mag altijd, maar Ergo heeft hier geen melding van gegeven. Ze werkte met domiciliëring), maar wilt nu ook overschakelen.
Daarna ben ik overgeschakeld naar Belfius - Belfius Pension Fund (High equity)
Zij waren volgens mij de eerste die starten met een fonds waarbij je gemakkelijk kon overschakelen van groot risico (high equity) naar matig of laag risico. (low equity) Rond 45-50 zal ik wss kiezen voor laag risico.
Enige nadeel is dat er beheerskosten (nu 0% blijkbaar) en instapkosten zijn, maar kan rekenen op een goede service van de bank wat voor mij belangrijk is.
Volgens de berekening van de bank zit ik nu op 8,85% meerwaarde, wat niet slecht is.
Daarna ben ik overgeschakeld naar Belfius - Belfius Pension Fund (High equity)
Zij waren volgens mij de eerste die starten met een fonds waarbij je gemakkelijk kon overschakelen van groot risico (high equity) naar matig of laag risico. (low equity) Rond 45-50 zal ik wss kiezen voor laag risico.
Enige nadeel is dat er beheerskosten (nu 0% blijkbaar) en instapkosten zijn, maar kan rekenen op een goede service van de bank wat voor mij belangrijk is.
Volgens de berekening van de bank zit ik nu op 8,85% meerwaarde, wat niet slecht is.
Sloeberke
Legacy Member
Pensioenspaarfondsen met kapitaalsgarantie hebben ze nog niet gelanceerd.
Alle defensieve pensioenspaarfondsen waarvan cijfers beschikbaar zijn over 2008 hadden een verlies tussen -12 en -13%. Daar sta je dan als je op zo'n moment met pensioen gaat. Met pensioenverzekeringen heb je dat nooit. Zo heb je alle tijd om te wachten om je fondsen op te vragen op een beter moment.
Alle defensieve pensioenspaarfondsen waarvan cijfers beschikbaar zijn over 2008 hadden een verlies tussen -12 en -13%. Daar sta je dan als je op zo'n moment met pensioen gaat. Met pensioenverzekeringen heb je dat nooit. Zo heb je alle tijd om te wachten om je fondsen op te vragen op een beter moment.
desolation
Legacy Member
Sloeberke zei:
natuurlijk heb je dat nooit, je hebt ook geen fluit intresten. en 2008 aanhalen is echt wel niet representatief, dat was een van de slechtste jaren ooit. maar zoals sloeberke zegt, is het uw long-term rendement dat uitmaakt, en dat is nog steeds op de laatste 10j gemakkelijk 8% met een defensief fonds. veel geluk van de helft te halen met nen tak21
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.