Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
DarK-OnE
Legacy Member
desolation zei:
Omdat het wiskundig gezien niet zo'n goeie zet is op dit moment. Nu brengt de verkoop (hopelijk) +- 250 000 euro op.
Stel dat we het 20 jaar zouden verhuren aan één en dezelfde huurder die altijd alles netjes betaalt en geen enkele keer kosten krijgt aan het appartement dan hebben we 20 x 10 x 600 tot 700 euro.
Je mag maar 10 maand huur tellen per jaar want er bestaat ook nog zoiets als KI en verzekeringen. Dan kijk je naar 120 000 tot 140 000 euro in het allerbeste hypothetische geval dat alles altijd verhuurd was en dat de huurders altijd netjes betalen. M.a.w. een onrealistisch scenario. Met de verkoop heb je in één keer bijna het dubbele van het geld en bovendien geen administratie zoals huur opvolgen, contracten opstellen, waarborg bewaren, elke maand huur opvolgen,...
Nu steken we 't geld in het huis en daar kunnen we het wel gebruiken. Bovendien is het appartement ondertussen bijna 20 jaar oud. Dat gaat geen 20 jaar meer huuropbrengst opleveren zonder erin te investeren. Dan ga ik liever over 10 jaar nog eens wat bijlenen om bijvoorbeeld 50/50 een appartement te kopen: half met eigen middelen en half via lening en dan te laten afbetalen door huurders.
Het grote voordeel van vastgoed is wel dat het de inflatie niet volgt en geld op de spaarboek wel. Maar het geld op de spaarboek dat er komt met de verkoop gaat toch in het huis. Maar we hebben het zeker wel overwogen dus ik begrijp uw vraag wel.
Noctilucus
Legacy Member
Wilcao zei:
Bij een aantal banken heb ik gehoord dat ze voor een alleenstaande verwachten dat je € 1100 overhoudt en € 1300 voor een koppel (wat in verhouding weinig hoger is)
De mensen die hier posten, betalen typisch 30% van hun gezamelijk nettoloon aan hun hypotheek.
MrKend54l
Legacy Member
HUSKE zei:
Bij mij heeft de bank dit toch verkeerd ingeschat. Zo hebben ze een stuk variabel loon meegerekend, ik schrok wel even toen ik dat zag. Dacht al dat ik een opslag ofzo gemist had.
Uiteindelijk maakt dat ook geen zier uit hoor. Vanaf dat ze zien dat je jong bent, vlot de maandelijkse last kan dragen en je eigen inbreng hebt is het al goed voor hen.
Een koppel late twintigers die een plat inkomen van 4000€ voorleggen en 1500€ maandelijkse last hebben houdt weinig risico in.
Daarbij is het enkel maar positief dat ze u onderwaarderen. Zo is de effectieve last nog minder.
Straddle
Legacy Member
LaCucaracha zei:
Dit is de main driver achter de stijgende huisprijzen hier in België. De rente staat zo laag dat iedereen een grote lening aan kan gaan en veel mensen kopen en lenen nu boven wat ze aan zouden kunnen tegen 4% of 5% rente. Daarlangs zijn banken ook nog eens happig om leningen uit te delen tegen puur variabele rentes of op 25-30 jaar.
Unlimited
Legacy Member
wat is realistisch in mijn situatie?
Loon: 1840+ MC 160 = 2000 "inkomen"
Mijn droom is om ooit een huis te kopen... Heb momenteel een 25K spaargeld staan
Ik zou graag een huis kopen van 200.000 euro..
Indien ik online een simulatie maak bij verschillende banken zou dat uitkomen op 800-900 euro afbetaling maandelijks.. is er een bank die me zoveel zal willen lenen? Ik lees vaak over de 1/3 regel. Dat beteken dat ik max 615 zou mogen afbetalen en bijgevolg ook nooit zoveel kan lenen...
Plus houden banken rekening met het feit dat je maandelijks maaltijdcheques krijgt of wordt daar helemaal niet naar gekeken?
Loon: 1840+ MC 160 = 2000 "inkomen"
Mijn droom is om ooit een huis te kopen... Heb momenteel een 25K spaargeld staan
Ik zou graag een huis kopen van 200.000 euro..
Indien ik online een simulatie maak bij verschillende banken zou dat uitkomen op 800-900 euro afbetaling maandelijks.. is er een bank die me zoveel zal willen lenen? Ik lees vaak over de 1/3 regel. Dat beteken dat ik max 615 zou mogen afbetalen en bijgevolg ook nooit zoveel kan lenen...
Plus houden banken rekening met het feit dat je maandelijks maaltijdcheques krijgt of wordt daar helemaal niet naar gekeken?
Mulan
Legacy Member
Unlimited zei:
Daar wordt totaal niet naar gekeken want in geval van ziekte of werkloosheid vallen die weg, je vervangingsinkomen wordt op je bruto gerekend en niet op je loon PLUS extralegale voordelen.
200k vind ik nu zelf wel te hoog gegrepen gezien je gebrek aan spaargeld (want de notaris gaat al met veel ervan gaan "lopen") en je dus alles zou moeten lenen.
Ga gewoon een aantal banken binnen, vraag wat je kan ontlenen en kijk dan wat je kan vinden voor je budget. Niet omgekeerd dus en zelf met de natte vinger je budget bepalen aan de hand van de woningen die je zelf zou willen...
The-G-Master
Legacy Member
Unlimited zei:
MC worden nooit opgenomen in deze berekeningen.
Als tip zou k meegeven om iets langer te sparen. Als je zelf alle kosten kan dekken (notaris, dossierkosten, ...) zal de bank al sneller een lening toestaan.
Denk dat je met +-50 à 60K een lening kan krijgen op 25j
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.