Archief - maandelijkse aflossing woning

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.

Maandelijkse aflossing

  • <€500

    Stemmen: 50 6,5%

  • €500-€600

    Stemmen: 73 9,5%

  • €600-€700

    Stemmen: 53 6,9%

  • €700-€800

    Stemmen: 70 9,1%

  • €800-€900

    Stemmen: 65 8,4%

  • €900-€1000

    Stemmen: 80 10,4%

  • €1000-€1100

    Stemmen: 79 10,2%

  • €1100-€1200

    Stemmen: 67 8,7%

  • €1200-€1300

    Stemmen: 79 10,2%

  • €1300-€1400

    Stemmen: 51 6,6%

  • €1400-€1500

    Stemmen: 29 3,8%

  • €1500-€1600

    Stemmen: 19 2,5%

  • >€1600

    Stemmen: 56 7,3%
  • Totaal aantal stemmers
    771
  • Opiniepeiling gesloten.
S

Silence

Legacy Member
Heb ik een telfout gemaakt of mis ik de kans van mijn leven

Momenteel 3 kredieten lopen
75k op 25j 3/3/3 1.31% (22j9m te gaan)
235k op 25j 10/5/5 1.84% (24j1m te gaan)
30k op 25j 10/5/5 1.72% (24j 7m te gaan)
Totale maandelijkse aflossing 1394,04€

Zonet simulatie op Keytrade gedaan
Zij geven 1,35% - 1,33% - 1,35% Vast op 20 jaar
Totale maandelijkse aflossing 1451,50€

Met andere woorden 57,46€ meer
Oké het komt er boven op, maar relatief een kleine stijging

Vaste interest bij Keytrade zou zelfs voordeliger zijn dan best case bij het huidige bank voor de hoofdlening

Volgens spaargids, indien ik elke lening apart zou herfinancieren dus met bijhorende kosten + evt notaris
Indien ik overstap naar Keytrade 26 749,56€ "Winst"
Indien de huisbank meekan 40 619,56€ "Winst" (uiteraard geen notariskosten)

Voor die 56€/maand extra lijkt dit een no brainer

Indien we nog de woonbonus voor de laatste 4jaar moeten laten vallen is het nog geen ramp.

Kan dit kloppen ?
S

SomeDude

Legacy Member
Soeplepel zei:
400 euro om maandelijks uit te geven, da's toch voldoende? Als ik iet ga drinken in't weekend ben ik misschien 30 euro kwijt (vrijdag + zaterdag).
Klik om te vergroten...

Als je droog brood eet mss wel ja
Maar eten & drinken, proximus/Telenet, hobby en dan nog andere zaken als wasproducten en afval nee dan is dat imo niet veel.
Wij komen daar in ieder geval niet mee toe.
d

desolation

Legacy Member
gumball4000 zei:
Wij zijn een koppel. Vriendin net afgestudeerd met master psychologie, maar vindt zeer moeilijk werk binnen haar richting. Telkens wordt ze afgewezen door gebrek aan ervaring of omdat ze geen bijkomend diploma heeft (die ze nota bene enkel kan volgen als ze in de sector werkt... :doh:).
Ikzelf werk al 4-5 jaar. We zijn altijd al opzoek gegaan naar het ideale stukje bouwgrond...zeer moeilijk te vinden regio Leuven.
Nu hebben wij gezien dat er binnenkort bouwgrond tekoop zal staan in onze regio(ergens tussen nu en het einde van het jaar). Naar onze mening zeer goed gelegen, maar we schatten de prijs van de bouwgrond in rond de 200k.

Samen hebben we +- 130k gespaard (ongeveer 50-50 verdeeld). Het probleem is dat mijn vriendin voorlopig geen werk heeft..en dus een lening moeilijker zal gaan.
Hoe zouden jullie deze situatie aanpakken? Ikzelf huur momenteel ook nog aan +-800€/maand, maar kan met gemak 1000€/maand sparen.
Bedoeling is enkel de grond te kopen en pas binnen een aantal jaren iets op te bouwen.
Zou er in jullie ogen een manier zijn om dit financieel haalbaar te maken?
Klik om te vergroten...

Quasi elke lap grond heeft tegenwoordig bouwverplichting binnen de 5j, ik zou toch oppassen met wat ge doet...
J

JPV

Legacy Member
Silence zei:
Heb ik een telfout gemaakt of mis ik de kans van mijn leven
Klik om te vergroten...
Kunnen we niet zeggen zonder het resterend saldo te weten. Iets te onduidelijk om correct te berekenen, ik kwam op zo'n 100 euro méér qua maandelijkse aflossing dan jij uitkwam, maar met onvolledige jaren rekenen is niet zo eenvoudig.

Hou rekening met:
- 5 jaar minder woonbonus betekent een mindervoordeel van 4560 euro
- wederbeleggingsvergoedingen ter "waarde" van wss 1400 euro
- notariskosten/SSV/... voor je nieuwe lening

Als je de maandelijkse extra last aankan, is dat zeker een goeie mogelijkheid. Heb je die 3 leningen samen ingegeven bij Keytrade of niet?
S

Silence

Legacy Member
JPV zei:
Kunnen we niet zeggen zonder het resterend saldo te weten. Iets te onduidelijk om correct te berekenen, ik kwam op zo'n 100 euro méér qua maandelijkse aflossing dan jij uitkwam, maar met onvolledige jaren rekenen is niet zo eenvoudig.

Hou rekening met:
- 5 jaar minder woonbonus betekent een mindervoordeel van 4560 euro
- wederbeleggingsvergoedingen ter "waarde" van wss 1400 euro
- notariskosten/SSV/... voor je nieuwe lening

Als je de maandelijkse extra last aankan, is dat zeker een goeie mogelijkheid. Heb je die 3 leningen samen ingegeven bij Keytrade of niet?
Klik om te vergroten...

Volgens de site van spaargids is er rekening gehouden met dossierkosten, notariskosten etc.
De SSV is geen rekening mee gehouden dat is correct

Bij Keytrade de 3 leningen apart moeten ingeven. Als ik een herfinanciering wil berekenen en slechts als 1 lening wil ingeven moet je de huidige rentevoet ook doorgeven.
Dat lukt dus niet met 3 verschillende rentevoeten :)

Woonbonus laatste 5jaar zou dan toch 608€*2p*5j = 6080,00€
Maar het zouden er sowieso geen 5jaar meer zijn

Straks toch eens doormailen naar de bank
b

bassie82

Legacy Member
SSV moet niet altijd worden vernieuwd.
Zal afhangen van je voorwaarden maar het is mogelijk om je SSV gewoon mee te nemen naar je nieuwe bank zonder extra kosten of verhoging.

Wij hebben bij huidige bank extra geld geleend met gedachte dat we extra gaan moeten betalen voor SSV maar bank zei dat het niet nodig was.
Dus het hangt wel af van voorwaarden.
H

HUSKE

Legacy Member
Musk zei:
'Probleem' is ook dat 1.86 vast op 25j een best goeie rentevoet is. Je zal al richting de 1.30 moeten gaan eer het de moeite waard is bij een andere bank.. en om dat op 25j te krijgen moet je Q toch al royaal onder de 80 liggen.
Klik om te vergroten...

Ik zit op 2,4% en kreeg vorig jaar een njet van Fortis...
Mijn Q is momenteel rond de 60, misschien nog eens proberen. Maar ik ben alleen en dat is in mijn nadeel denk ik.
g

gumball4000

Legacy Member
desolation zei:
Quasi elke lap grond heeft tegenwoordig bouwverplichting binnen de 5j, ik zou toch oppassen met wat ge doet...
Klik om te vergroten...

Naar de gemeente gebeld. Bleken loten te zijn van een bouwfirma. Daarna de firma gebeld. Indien ik de grond wil kopen, ben ik verplicht met hen te bouwen.
2 problemen:
- Ik werk zelf voor de concurrent
- Bouwproject moet minimaal 700k excl. kosten zijn :D
S

SomeDude

Legacy Member
HUSKE zei:
Ik zit op 2,4% en kreeg vorig jaar een njet van Fortis...
Mijn Q is momenteel rond de 60, misschien nog eens proberen. Maar ik ben alleen en dat is in mijn nadeel denk ik.
Klik om te vergroten...

Dat was hier ook zo, bij aBelfius 1.3% gekregen (of 1.1% als we naar 20j gaan ipv resterende 22j)
En Q is maar net onder 80 maakte geen verschil volgens die mens.

Wacht in spanning af wat ze bij Fortis gaan zeggen
SSV van mij is al bij Belfius dus dat hielp mss wel :p
J

JPV

Legacy Member
gumball4000 zei:
Naar de gemeente gebeld. Bleken loten te zijn van een bouwfirma. Daarna de firma gebeld. Indien ik de grond wil kopen, ben ik verplicht met hen te bouwen.
2 problemen:
- Ik werk zelf voor de concurrent
- Bouwproject moet minimaal 700k excl. kosten zijn :D
Klik om te vergroten...

oplossing: solliciteren bij die concurrent en zeggen dat je loon toch minstens 8000 euro netto moet zijn om je bouwproject te kunnen dragen.
c

coldvinc

Legacy Member
Heeft er iemand ervaring met het regelen van een hypotheek terwijl je nog een 6 tal maanden moet huren? Ik ben net gaan samenwonen met mijn vriendin.
Mijn deel van de huur is 350 EUR incl. alle kosten (verzekering, internet, EGW). De hypotheek is voor een nieuwbouw op plan dat eind deze maand start. Het valt onder de wet Breyne waardoor ik in schijven zal betalen.

De totale kostprijs is zo'n € 405.000 (incl. BTW, taksen, en kosten)
Lening is € 255.000
Quotiteit is dus 63%

Ik zal dus de eerste schijf en hopelijk de volgende ook nog cash kunnen betalen. Maar dan komt onherroepelijk de moment dat ik de hypotheek zal moeten starten ergens medio 2020.
De lening zal normaal max. € 1000/maand zijn al moet dit nog vastgelegd worden, maar daarom wil ik dus vragen of er mogelijkheden zijn om de lening zo te plannen dat er minimale overlap is tussen huren en hypotheek afbetalen. Want als ik beiden moet dekken en in ergste geval, terwijl mijn vriendin geen werk heeft, zit ik met een last van €1700 op een loon van ong. € 2800.
Ik ga dit natuurlijk bespreken met personal banker en beleggingsadviseur maar eerste tips zijn altijd welkom.
H

HUSKE

Legacy Member
Ik heb 1,5 jaar gehuurd terwijl ik aan het bouwen was en de hypotheek lopende was. Dat maakt de bank niet uit.
Je kan er ook voor kiezen om het eerste jaar van de hypotheek geen kapitaal terug te betalen en enkel intrest. Het maandbedrag zal na die 12 maanden dan wel hoger zijn dan dat je onmiddelijk gestart was met de betalen. Provisie van de hypotheek kan je ook wel kwijtgescholden worden (moment tussen aangaan hypotheek en eerste opname dus geen kosten betalen).
A

Anoniem19

Legacy Member
gumball4000 zei:
Naar de gemeente gebeld. Bleken loten te zijn van een bouwfirma. Daarna de firma gebeld. Indien ik de grond wil kopen, ben ik verplicht met hen te bouwen.
2 problemen:
- Ik werk zelf voor de concurrent
- Bouwproject moet minimaal 700k excl. kosten zijn :D
Klik om te vergroten...

WTF. 700k excl kosten. Dat is toch echt niet meer van deze wereld? Of is het een volledige zelfstaande villa die daarop moet komen?
O

Obscurax

Legacy Member
Wij hebben ook de knoop doorgehakt voor ons nieuwbouwproject van 388k EUR incl kosten.

wij gaan 318k lenen op 25j aan 1,6% met vrije keuze van SSV en brandverzekering.
c

coldvinc

Legacy Member
HUSKE zei:
Ik heb 1,5 jaar gehuurd terwijl ik aan het bouwen was en de hypotheek lopende was. Dat maakt de bank niet uit.
Je kan er ook voor kiezen om het eerste jaar van de hypotheek geen kapitaal terug te betalen en enkel intrest. Het maandbedrag zal na die 12 maanden dan wel hoger zijn dan dat je onmiddelijk gestart was met de betalen. Provisie van de hypotheek kan je ook wel kwijtgescholden worden (moment tussen aangaan hypotheek en eerste opname dus geen kosten betalen).
Klik om te vergroten...

Hoe bedoel je precies dat dit niet uitmaakt voor de bank? Omdat je nog even huurt wordt het toch lastiger om je afbetaling te doen, of is het omdat het maar tijdelijk is?
H

HUSKE

Legacy Member
coldvinc zei:
Hoe bedoel je precies dat dit niet uitmaakt voor de bank? Omdat je nog even huurt wordt het toch lastiger om je afbetaling te doen, of is het omdat het maar tijdelijk is?
Klik om te vergroten...

Dat is inderdaad maar tijdelijk. Ik had het ingecalculeerd en heb ook een tijdje 1700€/ maand aan huur+hypotheek betaald. Lastig, maar doenbaar.
Jij zal een betere kijk hebben op je financiële middelen eh. Maar van 6 maanden hur zou je niet teveel wakker moeten liggen op een volledig bouwtraject.
D

DBK

Legacy Member
coldvinc zei:
Heeft er iemand ervaring met het regelen van een hypotheek terwijl je nog een 6 tal maanden moet huren? Ik ben net gaan samenwonen met mijn vriendin.
Mijn deel van de huur is 350 EUR incl. alle kosten (verzekering, internet, EGW). De hypotheek is voor een nieuwbouw op plan dat eind deze maand start. Het valt onder de wet Breyne waardoor ik in schijven zal betalen.

De totale kostprijs is zo'n € 405.000 (incl. BTW, taksen, en kosten)
Lening is € 255.000
Quotiteit is dus 63%

Ik zal dus de eerste schijf en hopelijk de volgende ook nog cash kunnen betalen. Maar dan komt onherroepelijk de moment dat ik de hypotheek zal moeten starten ergens medio 2020.
De lening zal normaal max. € 1000/maand zijn al moet dit nog vastgelegd worden, maar daarom wil ik dus vragen of er mogelijkheden zijn om de lening zo te plannen dat er minimale overlap is tussen huren en hypotheek afbetalen. Want als ik beiden moet dekken en in ergste geval, terwijl mijn vriendin geen werk heeft, zit ik met een last van €1700 op een loon van ong. € 2800.
Ik ga dit natuurlijk bespreken met personal banker en beleggingsadviseur maar eerste tips zijn altijd welkom.
Klik om te vergroten...
Je bedrag dat je in het begint afbetaald voor je nieuwbouw is in verhouding met hoeveel schijven je al hebt moeten betalen en in ons geval dan nog eens enkel interest.
A

Anoniem06

Legacy Member
Obscurax zei:
Wij hebben ook de knoop doorgehakt voor ons nieuwbouwproject van 388k EUR incl kosten.

wij gaan 318k lenen op 25j aan 1,6% met vrije keuze van SSV en brandverzekering.
Klik om te vergroten...
Incl grond?
1

1_KD

Legacy Member
Bij mijn eigen bank (BNP) gevraagd om een herfinanciering.
Nu moet ik nog 21 jaar en 8 maanden afbetalen aan 2.12%
Het nieuwe voorstel is op 20 jaar met een stuk aan 1,90% en 1,84% (hypothecair mandaat)
Ik zou 65€ per maand moeten bijbetalen en op het einde van de rit zou me dat 11.000€ moeten besparen.

Toch al de moeite vind ik.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan