SilentDeath
Legacy Member
JPV zei:Omdat het fiscaal voordeel, dat je 5 jaar langer kan krijgen, als je met 2 personen bent, oploopt tot € 30 400,43 in plaats van € 24 320,67 euro. Je hebt natuurlijk ook een lagere maandlast, waardoor je meer kan sparen. Je doet dus voordeel door langer te lenen, hoe dwaas het ook is. (dit in de veronderstelling dat de rentevoet gelijk blijft)
Natuurlijk is de bank niet dwaas, zij doen ook wel een voordeel: als je langer leent, is je resterend kapitaal hoger. als dan iets misloopt of je wil herfinancieren, heb je een hoger bedrag waarop ze een nieuwe intrestvoet kunnen aanrekenen. Je hebt ook méér marge om NOG een extra lening te nemen later.
Ik sluit de lening alleen af. Waar haal je die gegevens van dat fiscale voordeel? Mij leek het fiscale voordeel dat ik zou winnen door langer te lenen niet te kunnen opboksen tegen de €5000 extra die ik aan intresten betaal. Maar toegegeven, ik heb de exacte nummers nog niet vergeleken.
Ik zie echt het bos door de bomen niet meer met allerlei soorten financiële voordelen die je zou kunnen winnen bij het afsluiten van een lening.
Voorbeeld:
* BeoBank raadde mij aan om mijn SSv ineens te betalen om nog in 2018 te kunnen inbrengen. Reden hiervoor was dat mijn woonbonus "pot" al volledig benut ging worden door mijn lening
* Iemand raadde mij aan om mijn inschrijving 50/50 hypothecair maandaat/krediet te laten inschrijven. Volgens BeoBank ging mij dit slechts een €10 opleveren omdat mijn geleende bedrag zo laag was? (€110.000)
* Volgens BeoBank rekenen ze geen wederbelegginsvergoeding aan, maar later sprak hij wel van boete van 3 maanden intrest als bedrag meer dan 10% van maandelijke aflossing bedroeg, als ik mij dus aan die 10% hou, kan ik kostenloos extra stortingen doen? (om zo mijn looptijd eventueel nog in te korten)
