Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
SomeDude
Legacy Member
TNTim zei:Hoe hoger het inkomen, hoe sneller je uw lening vervroegd kan afbetalen.
Dat gebeurt in de praktijk precies niet.
Ook hoeft het huis niet groter/duurder te zijn omdat je een hoger inkomen hebt.
Blijkbaar kopen velen naar het max wat hun portemonnee aan kan.
Niet iedereen woont in zo een goedkope regio als Ronse hé
TNTim
Legacy Member
Jup, Leuven is idd duurder. Maar jij gaat in één van de duurste regio's SOD bouwen, dus cv dan nog wel zeker qua prijzen?SomeDude zei:
Het is ook een kwestie van keuzes volgens mij.
- In ons geval zou het ook praktischer zijn om een paar kilometer verder te wonen, maar de huisprijzen liggen daar dan veel hoger. Maandlast is voor ons belangrijker dan 15 minuten extra reistijd/dag. (misschien dat dit in de toekomst nog wijzigt, maar dan moet dit mogelijk zijn zonder zware lening)
Ter vergelijking: Ronse ligt op 2 minuten rijden van het huis dat Mulan op 22 april 2017 postte: Instapklare nieuwbouwwoning op vlot bereikbare locatie te Maarkedal - Immo Nobels
- Hadden we zelf niets gedaan bij onze verbouwing dan zou onze lening 40.000€-50.000€ zwaarder zijn. Iets wat we liever niet hadden dus zelf dan maar de mouwen opgestroopt.
- Onze lening begon 5 ,5 jaar terug aan 902€/maand. Door te sparen en vervroegd terug te betalen is deze ondertussen gezakt.
Mulan
Legacy Member
SomeDude zei:
Ja, Ronse is betrekkelijk goedkoop. Maar de gouden tijden waar je voor 100.000 euro een instapklaar huis kon vinden, zijn ook daar al lang voorbij. Ook in Ronse betaal je 200.000 voor een nieuwbouwwoning met kleine tuin, exclusief kosten.
Immovlan.be | Immo Gids > De-Stadstuin in 9600 Ronse
En zoals Tim ook al aangeeft: je kiest er dan voor in een goedkopere regio te wonen en iets verder te rijden. Ronse smeekt om de modale tweeverdieners, alles daarheen dus!
Alle gekkigheid op een stokje: Ronse heeft voor en nadelen maar is lang geen slechte plaats om te wonen. Dat bedenken steeds meer mensen zich, waardoor de prijzen de laatste jaren ook sterk gestegen zijn. 10 jaar geleden kon je daar nog koopjes doen, ondertussen zijn die tijden ook al voorbij.
cege
Legacy Member
TNTim zei:Hoe hoger het inkomen, hoe sneller je uw lening vervroegd kan afbetalen.
Dat gebeurt in de praktijk precies niet.
Ook hoeft het huis niet groter/duurder te zijn omdat je een hoger inkomen hebt.
Blijkbaar kopen velen naar het max wat hun portemonnee aan kan.
Waarom zou je je huis zo snel mogelijk af betalen? Ik kan mijn lening in 1x af betalen en schuldenvrij zijn.
Pros:
* 2% per jaar 'kosten' niet meer te betalen
Cons:
* Geen spaargeld meer
* Geen flexibiliteit meer
* Geen belastingsvoordeel meer
* 20 jaar lang investeringsreturn die wegvalt
En dat kopen naar de max de portemonnee. Dat valt hier allemaal wel nog mee. Het schommelt hier allemaal rond de 1200 per maand voor de 'grootverdieners'. Dat zullen huizen zijn van 300-350k. Dat is deftig maar niet potsierlijk. Het verschil tussen laag en hoog valt wel nog mee.
Bij ons:
gezamenlijk netto inkomen: +-5500/maand & +-800 huurinkomsten
Duurtijd lening: nog 16 en nog 18 (op het verhuurde)
maandelijks aflossing: 550 (en nog een renovatie krediet van ~25k of zo, maar dat is niet op maandelijkse afbetaling; zijn renteloze (renovatie)leningen van gemeente, bij ouders, bij aannemer etc.; zolang die niet klagen, mogen ze nog wat wachten op de cash) en 800 (op het verhuurde)
Leeftijd einde aflossing: 45 en 49
TNTim
Legacy Member
+ gemoedsrust, want als de beurs crasht dan ben je uw spaarcenten niet kwijt.cege zei:
Elke maand moet het geld er niet liggen. Bij een duurdere maand is het een pak minder slikken als de hypotheek eraf gaat.
Spaargeld zit dan in uw huis en cashbuffer kan je nog steeds aanhouden.cege zei:
Belastingvoordeel is trouwens beperkt. Op 507€/maand ben ik gestopt met vervroegd terug betalen, daarmee zit mijn korf 100% vol.
Waarom heb je dan zelf geen grotere leningen genomen?cege zei:
Als je jouw visie volgt, is het maximale lenen toch veel beter.
Deels geef ik je wel gelijk hoor.
Als de beurs het blijft doen zoals voorheen dan haal je een veel hoger rendement dan de +-2% dat geld lenen kost.
(Zeker als de ECB bakken geld in de economie blijft pompen en geen deflatie toestaat.)
Maar er is toch ook altijd een kans dat het de verkeerde kant op gaat...
cege
Legacy Member
TNTim zei:
Als de huizenmarkt crasht, ben je ook centen kwijt. Geen cash, maar de value is ook gaan vliegen.
Sneller afbetalen om later niet te schrikken is gewoon vestzak/broekzak. Je kunt een euro maar 1x uitgeven. Als je later niet schrikt, had je het risico om vroeger geschrokken te zijn omdat je voorheen ergens een grote smak geld hebt moeten leggen (na correctie voor inflatie).
TNTim zei:
1) risico spreiding. Het is en blijft een huis. Ik ga ook niet alles kapot lenen en het maximale lenen wat ik kan.
2) Ik heb als alleenstaande een afbetaling van 800 per maand. Veel verder wou de bank niet gaan (tenzij ze de rente de lucht in knallen). Idem voor vriendin. We betalen samen 1300 af en dan nog af en toe eens paar duizend euro voor die renteloze lening terug te betalen en kleinere renovatie werken her en der.
3) Ik ben principieel tegen het kopen van te grote huizen. We hebben nu minimaal onderhoud en minimale kosten voor gas/elektriciteit. Ik ga geen huis met 10 slaapkamers kopen wat 500 euro per maand gas/elek kost omdat ik het kan. Die kosten krijg je nooit terug en de extra kamers gebruik je toch niet.
Overigens is iedereen serieus blind gestaard om de 2% return en 'de beurs is risicovol'. Er zijn veel asset klasses die veel meer dan 2% opleveren, zeker over de lange termijn. Ik heb juist mijn levensverzekering overzichtje gekregen. Tot 2013/2014 was er 3.75% gegarandeerd rendement. Dan gezakt tot 0.50%. Dit jaar opnieuw 2.75% en volgend jaar 1.5%. Zijn gewoon standaard contracten van AG insurance. Dus zo zot moet je niet doen om die 2% hypotheek kost te verslaan.
TNTim
Legacy Member
Value is idd gaan vliegen, maar dat maakt m.i. weinig uit bij een goed dat je toch nooit wenst te verkopen.cege zei:
Wat je wel dient te voldoen na aankoop van een gezinswoning is elke maand de lening ophoesten.
10.000€ in een lening steken, blijft 10.000€ die voorgoed afbetaald is.
10.000€ in een aandeel kan morgen 5.000€ waard zijn en dan kan je er geen 10.000€ lening meer mee terugbetalen.
Bedoel je deze: https://www.spaargids.be/sparen/ag-insurance-ag-safe.htmlcege zei:
Gewaarborgd rendement van 0,25% toch?
Darks
Legacy Member
Gegroet,
Mijn madam en ik willen in 2018 aan onze nieuwbouw beginnen.
Momenteel betalen we 580 EUR per maand af aan onze bouwgrond, dit krediet loopt nog 8 jaar.
Voor onze bouw schatten we een 200.000 EUR te lenen, vermoedelijk op 25 jaar.
Nu gaan we volgende mogelijkheden hebben:
a). Lening 200.000 EUR op 25 jaar (ongeveer 900 EUR /m) afbetalen naast de huidige ( 580 EUR /m) = 1480 EUR / m
b). Lening 250.000 EUR op 25 jaar (ongeveer 1100 EUR /m) afbetalen. (= openstaande schuld van de grond opnieuw lenen met het huis).
De eerste situatie is vrij zwaar maar zou financieel wel haalbaar zijn, met als voordeel dat we over 8 jaar ferm wat extra ademruimte krijgen. Tweede situatie is van in het begin wat draaglijker maar dan betalen we natuurlijk de hele duur meer per maand.
Dus mijn vraag aan de mensen die hier al wat ervaring hebben met de aflossing, wat lijkt jullie de meest verstandige oplossing?
* Aflossingen zijn geschat aan de hand van gewone standaardtarieven.
Mijn madam en ik willen in 2018 aan onze nieuwbouw beginnen.
Momenteel betalen we 580 EUR per maand af aan onze bouwgrond, dit krediet loopt nog 8 jaar.
Voor onze bouw schatten we een 200.000 EUR te lenen, vermoedelijk op 25 jaar.
Nu gaan we volgende mogelijkheden hebben:
a). Lening 200.000 EUR op 25 jaar (ongeveer 900 EUR /m) afbetalen naast de huidige ( 580 EUR /m) = 1480 EUR / m
b). Lening 250.000 EUR op 25 jaar (ongeveer 1100 EUR /m) afbetalen. (= openstaande schuld van de grond opnieuw lenen met het huis).
De eerste situatie is vrij zwaar maar zou financieel wel haalbaar zijn, met als voordeel dat we over 8 jaar ferm wat extra ademruimte krijgen. Tweede situatie is van in het begin wat draaglijker maar dan betalen we natuurlijk de hele duur meer per maand.
Dus mijn vraag aan de mensen die hier al wat ervaring hebben met de aflossing, wat lijkt jullie de meest verstandige oplossing?
* Aflossingen zijn geschat aan de hand van gewone standaardtarieven.
Mulan
Legacy Member
Darks zei:Gegroet,
Mijn madam en ik willen in 2018 aan onze nieuwbouw beginnen.
Momenteel betalen we 580 EUR per maand af aan onze bouwgrond, dit krediet loopt nog 8 jaar.
Voor onze bouw schatten we een 200.000 EUR te lenen, vermoedelijk op 25 jaar.
Nu gaan we volgende mogelijkheden hebben:
a). Lening 200.000 EUR op 25 jaar (ongeveer 900 EUR /m) afbetalen naast de huidige ( 580 EUR /m) = 1480 EUR / m
b). Lening 250.000 EUR op 25 jaar (ongeveer 1100 EUR /m) afbetalen. (= openstaande schuld van de grond opnieuw lenen met het huis).
De eerste situatie is vrij zwaar maar zou financieel wel haalbaar zijn, met als voordeel dat we over 8 jaar ferm wat extra ademruimte krijgen. Tweede situatie is van in het begin wat draaglijker maar dan betalen we natuurlijk de hele duur meer per maand.
Dus mijn vraag aan de mensen die hier al wat ervaring hebben met de aflossing, wat lijkt jullie de meest verstandige oplossing?
* Aflossingen zijn geschat aan de hand van gewone standaardtarieven.
Hangt in mijn ogen vooral af van hoe het zit met de kinderwens
Geen kinderen en de eerste 5-8 jaar nog niet op de planning? Hou optie 1.
Wel snelle kinderplannen? Dan moet je rekenen dat de kinderopvang 300-500 euro per kind zal kosten en dan heb je nog geen enkele luier, kinderkamer of kledingstuk gekocht...
cege
Legacy Member
TNTim zei:
die redenering snap ik dus niet he. Als ik 10k aan een huis afbetaal en dat huis verkoop wat gezakt is, krijg ik nooit die 10k terug. Als je een lening neemt op een huis van 1M en het huis verkoopt voor 100k is je 10k die je afbetaald hebt ook weg he.
En als je het huis nooit verkoopt, een aandeel kan je ook nooit verkopen. Je verliest niet enkel als je verkoopt he, je verliest als je onderliggende asset in waarde zakt.
Nee niet die.
Vanaf 1/1/17: 0,75% gegarandeerd, in 2017 min 2,50% en 2018 min 1,75%. Maakt mij niet uit wat er in de folder staat
Renegadexxripxx
Legacy Member
Waarde van een woning waar je in woont is hoger dan dezelfde investering in aandelen.cege zei:die redenering snap ik dus niet he. Als ik 10k aan een huis afbetaal en dat huis verkoop wat gezakt is, krijg ik nooit die 10k terug. Als je een lening neemt op een huis van 1M en het huis verkoopt voor 100k is je 10k die je afbetaald hebt ook weg he.
En als je het huis nooit verkoopt, een aandeel kan je ook nooit verkopen. Je verliest niet enkel als je verkoopt he, je verliest als je onderliggende asset in waarde zakt.
Nee niet die.
Vanaf 1/1/17: 0,75% gegarandeerd, in 2017 min 2,50% en 2018 min 1,75%. Maakt mij niet uit wat er in de folder staat
Je hebt gelijk wanneer het een verhuurgoed betreft.
SomeDude
Legacy Member
Darks zei:Gegroet,
Mijn madam en ik willen in 2018 aan onze nieuwbouw beginnen.
Momenteel betalen we 580 EUR per maand af aan onze bouwgrond, dit krediet loopt nog 8 jaar.
Voor onze bouw schatten we een 200.000 EUR te lenen, vermoedelijk op 25 jaar.
Nu gaan we volgende mogelijkheden hebben:
a). Lening 200.000 EUR op 25 jaar (ongeveer 900 EUR /m) afbetalen naast de huidige ( 580 EUR /m) = 1480 EUR / m
b). Lening 250.000 EUR op 25 jaar (ongeveer 1100 EUR /m) afbetalen. (= openstaande schuld van de grond opnieuw lenen met het huis).
De eerste situatie is vrij zwaar maar zou financieel wel haalbaar zijn, met als voordeel dat we over 8 jaar ferm wat extra ademruimte krijgen. Tweede situatie is van in het begin wat draaglijker maar dan betalen we natuurlijk de hele duur meer per maand.
Dus mijn vraag aan de mensen die hier al wat ervaring hebben met de aflossing, wat lijkt jullie de meest verstandige oplossing?
* Aflossingen zijn geschat aan de hand van gewone standaardtarieven.
Moeilijk te zeggen zonder loon te weten en percentage rente dat je nu hebt tov die je dan kan vast krijgen. Ik neem aan dat je nog cash geld hebt om uw bouw mee te financieren?
Darks
Legacy Member
SomeDude zei:
Ja de overige kosten van de nieuwbouw willen we met eigen kapitaal voorzien.
Gezinsinkomen, kleine 4.000 EUR per maand.
Ik denk wel dat 1.500 EUR aflossen geen probleem is, maar toch lijkt het gewoon een oncomfortabel bedrag (wat als...) Het risico ligt uiteraard hoger maar na 8 jaar valt er wel veel weg.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.