Archief - maandelijkse aflossing woning

Hallo

Ik ben een alleenstaande vader. (1 kind ten laste)
Pas recent gescheiden dus kben nog alles aan het uitdokteren qua vereffening bij notaris en maandlast.

1 zaak viel op. De last van het hypotheek....Dat is bijna 40% van m'n inkomen.

Netto inkomen 1785 euro + 140 euro MC

Lening: 525 euro(dit wordt de nieuwe lening door verlenging looptijd en spaargeld in te steken)
syndicus 150 euro
onroerende voorheffing: 75 euro(900 euro op jaarbasis, aangezien het nieuwbouw is moet ik dit nog voor de 1ste keer krijgen, dit bedrag is dus een schatting)
schuldsaldoverzekering: 30 euro(afgerond naar boven)(80 euro per kwartaal)
Totaal = 780 euro....Dat is dus al bijna 44% van m'n inkomen.

Ik verleng reeds de looptijd van de lening van 15 jaar naar 25 jaar én steek er wat spaargeld in om dat naar 525 euro te krijgen, maar tzijn eerder de syndicuskosten en onroerende voorheffing die mij nekken. Als ik huur, zit ik zelfs meer dan aan 780 euro(studio huren of co housing is geen optie met een kleine van 4 jaar oud).

Chance van m'n spaarbuffer, maar plezant is anders. Iemand enige tips? Boel verkopen en "goedkoper" wonen?

Ravens zei:

Hallo

Ik ben een alleenstaande vader. (1 kind ten laste)
Pas recent gescheiden dus kben nog alles aan het uitdokteren qua vereffening bij notaris en maandlast.

1 zaak viel op. De last van het hypotheek....Dat is bijna 40% van m'n inkomen.

Netto inkomen 1785 euro + 140 euro MC

Lening: 525 euro(dit wordt de nieuwe lening door verlenging looptijd en spaargeld in te steken)
syndicus 150 euro
onroerende voorheffing: 75 euro(900 euro op jaarbasis, aangezien het nieuwbouw is moet ik dit nog voor de 1ste keer krijgen, dit bedrag is dus een schatting)
schuldsaldoverzekering: 30 euro(afgerond naar boven)(80 euro per kwartaal)
Totaal = 780 euro....Dat is dus al bijna 44% van m'n inkomen.

Ik verleng reeds de looptijd van de lening van 15 jaar naar 25 jaar én steek er wat spaargeld in om dat naar 525 euro te krijgen, maar tzijn eerder de syndicuskosten en onroerende voorheffing die mij nekken. Als ik huur, zit ik zelfs meer dan aan 780 euro(studio huren of co housing is geen optie met een kleine van 4 jaar oud).

Chance van m'n spaarbuffer, maar plezant is anders. Iemand enige tips? Boel verkopen en "goedkoper" wonen?

Klik om te vergroten...

Maak vooral een financiële planning van de kosten die je nog gaat hebben en wat je gaat sparen, daaruit vertrekken... Je hebt nog ongeveer 1.000 EUR om 'rond te komen', is dat voldoende of niet, gemakkelijker vraag in sé. Houd er ook rekening mee dat de kans dat je over 3-4 jaar nog "alleen" bent ook niet gigantisch groot is.

JPV zei:

Euh? Je laatste stelling klopt, maar de kans dat dit gebeurt is natuurlijk groter als het inkomen laag is.

Neem nu eens dat je 30% kans hebt dat je werkloos wordt. En iedereen heeft 2000 euro netto en bij wlh krijg je 60% als alleenstaande en 40% als samenwonende.

Dan heeft een alleenstaande 30% kans dat zijn inkomen zakt van 2000 naar 1200 euro. En 70% kans dat zijn inkomen op 2000 blijft.

Een koppel heeft 49% kans dat zijn inkomen op 4000 blijft, 42% kans dat inkomen zakt naar 2800 euro en 9% kans dat inkomen zakt naar 1600 euro.

Het verschil lijkt me duidelijk.

(Natuurlijk wat eenvoudiger gemaakt)

Klik om te vergroten...

Klopt, Maar een koppel kan uiteen gaan, terwijl een alleenstaande een relatie kan starten.

Vega zei:

Maak vooral een financiële planning van de kosten die je nog gaat hebben en wat je gaat sparen, daaruit vertrekken... Je hebt nog ongeveer 1.000 EUR om 'rond te komen', is dat voldoende of niet, gemakkelijker vraag in sé. Houd er ook rekening mee dat de kans dat je over 3-4 jaar nog "alleen" bent ook niet gigantisch groot is.

Klik om te vergroten...

Een simulatie heb ik reeds gedaan. Een simulatie mét auto = 300 euro over in de maand om te sparen.
Simulatie zonder auto = 540 euro om te sparen.

Maar dit is alles in theorie. ....En dan kun je die simulatie nog splitsen tussen Corona-tijdperk en niet-Corona tijdperk. Vb tijdens corona zal m'n zoon niet naar naschoolsche opvang gaan, in normale tijden wel. Dat zijn dus tijdelijke effecten.

Ik denk er ook aan om de auto weg te doen én een elektrische fiets te gebruiken. Het eerste jaar zal ik dit huren. Als ik het dan verder zie zitten, kan ik ene kopen. Bij huren heb ik opbrengst van 25 euro per maand. Als ik ene koop, brengt dit 70 euro netto op.

Maar het blijft wel theorie allemaal hé. Pijnpunt blijft m'n appartement. Die 43% in m'n vorige post zou niet meer dan 35% mogen zijn vind ik.

Herman De Croo zei:

Klopt, Maar een koppel kan uiteen gaan, terwijl een alleenstaande een relatie kan starten.

Klik om te vergroten...

Met die partner heeft de bank weinig uitstaans. Geen info over inkomen, andere leningen,... En geen mogelijkheid om beslag te leggen.

Ravens zei:

Een simulatie heb ik reeds gedaan. Een simulatie mét auto = 300 euro over in de maand om te sparen.
Simulatie zonder auto = 540 euro om te sparen.

Maar dit is alles in theorie. ....En dan kun je die simulatie nog splitsen tussen Corona-tijdperk en niet-Corona tijdperk. Vb tijdens corona zal m'n zoon niet naar naschoolsche opvang gaan, in normale tijden wel. Dat zijn dus tijdelijke effecten.

Ik denk er ook aan om de auto weg te doen én een elektrische fiets te gebruiken. Het eerste jaar zal ik dit huren. Als ik het dan verder zie zitten, kan ik ene kopen. Bij huren heb ik opbrengst van 25 euro per maand. Als ik ene koop, brengt dit 70 euro netto op.

Maar het blijft wel theorie allemaal hé. Pijnpunt blijft m'n appartement. Die 43% in m'n vorige post zou niet meer dan 35% mogen zijn vind ik.

Klik om te vergroten...

En heb je daar een bepaalde reden voor die 43% vs. 35% of is dat meer "buikgevoel"? Want het verschil komt neer op 150 EUR per maand, als ik het goed begrijp zou je met 35% 450 EUR kunnen sparen ipv 300 EUR in de huidige situatie...

Moest ik jou zijn, ik zou er gewoon voor gaan. De houding is risico-avers en dus goed in jouw situatie, ik neem aan dat je dan ook hebt doorgeregend om je kosten per maand te bepalen en je na een jaar zal merken dat je meer hebt kunnen sparen dan gepland.

JPV zei:

Met die partner heeft de bank weinig uitstaans. Geen info over inkomen, andere leningen,... En geen mogelijkheid om beslag te leggen.

Klik om te vergroten...

Misschien nog een idee, aan de bank laten zien hoeveel touche ge wel niet hebt op Tinder als borg

Vega zei:

En heb je daar een bepaalde reden voor die 43% vs. 35% of is dat meer "buikgevoel"? Want het verschil komt neer op 150 EUR per maand, als ik het goed begrijp zou je met 35% 450 EUR kunnen sparen ipv 300 EUR in de huidige situatie...

Moest ik jou zijn, ik zou er gewoon voor gaan. De houding is risico-avers en dus goed in jouw situatie, ik neem aan dat je dan ook hebt doorgeregend om je kosten per maand te bepalen en je na een jaar zal merken dat je meer hebt kunnen sparen dan gepland.

Klik om te vergroten...

Goh die 35%-regel komt een beetje van de banken. Zij hanteren toch ook een 1/3 regel bij leningen?

Wat bedoel je met "gewoon ervoor gaan"? De auto verkopen of de woning verkopen?

Ik tast reeds diep in m'n spaarboekje om partner uit te kopen(gelukkig is dat beperkt omdat m'n eigen inbreng véél meer is) én moet de maandlast haalbaar zijn voor mij. Op zich kijkt de bank énkel en alleen maar naar die 525 euro. 525/1785 = 29% dus krijg ik groen licht van de bank, maar ik zit wel aan méér. Ik voel me niet goed met een laag spaarboekje. Gelukkig heb ik een job met werkzekerheid.

Ravens zei:

Goh die 35%-regel komt een beetje van de banken. Zij hanteren toch ook een 1/3 regel bij leningen?

Wat bedoel je met "gewoon ervoor gaan"? De auto verkopen of de woning verkopen?

Ik tast reeds diep in m'n spaarboekje om partner uit te kopen(gelukkig is dat beperkt omdat m'n eigen inbreng véél meer is) én moet de maandlast haalbaar zijn voor mij. Op zich kijkt de bank énkel en alleen maar naar die 525 euro. 525/1785 = 29% dus krijg ik groen licht van de bank, maar ik zit wel aan méér. Ik voel me niet goed met een laag spaarboekje. Gelukkig heb ik een job met werkzekerheid.

Klik om te vergroten...

Gewoon met auto blijven gaan, je prognose zegt dat je 300 EUR kan blijven sparen, je zit momenteel in een 'dieptepunt' van uw leven, denk dat vele mensen in die momentopname van hun leven graag 300 EUR per maand zouden willen sparen.

Word die onroerende voorheffing niet gedragen door de woonbonus? Dat is dan toch al 75€ gespaard. Altijd rekening houden met het feit dat je vakantiegeld + 13de maand krijgt waarschijnlijk. Dat zal toch tegen de 3k zitten waarschijnlijk dus dat is een mooie buffer die gespreid over een jaar 250€ per maand is.

Weet niet juist hoe dat werkt met een kind, draag je daar alle kosten van of 50/50 dan?


Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

Vega zei:

Gewoon met auto blijven gaan, je prognose zegt dat je 300 EUR kan blijven sparen, je zit momenteel in een 'dieptepunt' van uw leven, denk dat vele mensen in die momentopname van hun leven graag 300 EUR per maand zouden willen sparen.

Klik om te vergroten...

Ik ga dat fietsen toch eens uittesten(daarom eens een elektrische fiets huren). In die simulatie zitten veel dingen in, maar ik vind het toch krap. Momenteel is er een olielek onder in de auto. Afspraak gemaakt bij VW service, vervolgens opnieuw naar de keuring. Auto is maar 6 jaar oud, ,maar toch de kosten gaan beginnen. Ik kan dan ook m'n fitness abo opzeggen. Desnoods kan ik in decbember/januari/februari cambio nemen. 300 euro/maand is écht weinig marge.

gamer5 zei:

Word die onroerende voorheffing niet gedragen door de woonbonus? Dat is dan toch al 75€ gespaard. Altijd rekening houden met het feit dat je vakantiegeld + 13de maand krijgt waarschijnlijk. Dat zal toch tegen de 3k zitten waarschijnlijk dus dat is een mooie buffer die gespreid over een jaar 250€ per maand is.

Weet niet juist hoe dat werkt met een kind, draag je daar alle kosten van of 50/50 dan?


Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

Klik om te vergroten...

Ik heb geen rekening gehouden met de woonbonus.
Vakantiegeld en 13de maand zullen mss 2500 euro netto of zo zijn. Kzou dit moeten bekijken.
De kosten zijn idd 50/50, maar in m'n simulatie heb ik dat ook maar voor de helft geteld.

Ravens zei:

Ik ga dat fietsen toch eens uittesten(daarom eens een elektrische fiets huren). In die simulatie zitten veel dingen in, maar ik vind het toch krap. Momenteel is er een olielek onder in de auto. Afspraak gemaakt bij VW service, vervolgens opnieuw naar de keuring. Auto is maar 6 jaar oud, ,maar toch de kosten gaan beginnen. Ik kan dan ook m'n fitness abo opzeggen. Desnoods kan ik in decbember/januari/februari cambio nemen. 300 euro/maand is écht weinig marge.



Ik heb geen rekening gehouden met de woonbonus.
Vakantiegeld en 13de maand zullen mss 2500 euro netto of zo zijn. Kzou dit moeten bekijken.
De kosten zijn idd 50/50, maar in m'n simulatie heb ik dat ook maar voor de helft geteld.

Klik om te vergroten...

Heb je de wagen niet nodig voor met je kind? Fietsen is goed maar als het regent of je moet eens iets meepakken of onverwacht kindje gaan halen van de crèche/school in de winter, etc...

Belastingsvoordeel zal er natuurlijk ook nog zijn met de woonbonus, BVS die omhoog gaat met je kind, etc... Dus houd daar ook rekening mee dat je met 13e maand en vakantiegeld erbij je mss aan 4.000 EUR per jaar extra zit, dat is nog eens 325 EUR per maand, dan zit je spaarvermogen al op 600+ EUR per maand met behoud van de wagen!

In ieder geval veel succes ermee, komt wel goed.

Ravens zei:

Ik ga dat fietsen toch eens uittesten(daarom eens een elektrische fiets huren). In die simulatie zitten veel dingen in, maar ik vind het toch krap. Momenteel is er een olielek onder in de auto. Afspraak gemaakt bij VW service, vervolgens opnieuw naar de keuring. Auto is maar 6 jaar oud, ,maar toch de kosten gaan beginnen. Ik kan dan ook m'n fitness abo opzeggen. Desnoods kan ik in decbember/januari/februari cambio nemen. 300 euro/maand is écht weinig marge.



Ik heb geen rekening gehouden met de woonbonus.
Vakantiegeld en 13de maand zullen mss 2500 euro netto of zo zijn. Kzou dit moeten bekijken.
De kosten zijn idd 50/50, maar in m'n simulatie heb ik dat ook maar voor de helft geteld.

Klik om te vergroten...

Zoals Vega ook zegt, vakantiegeld, 13de maand en Woonbonus komt dan toch in uw geval aan ongeveer 3500€. Als je dat al elk jaar opzij kan zetten zit je goed. Je zei dat je veel van je spaarboek gebruikt hebt voor je lening maar moest je misschien nog eens dat bedrag (3-5k) opzij hebben hebben staan kan je heus wel comfortabel verder. Het is ook niet permanent die situatie, je krijgt opslag, vind misschien een nieuwe partner... (Van job veranderen is trouwens altijd goed om 200-300€ meer te verdienen op korte termijn)

Hier op dit forum zie je soms nogal iets maar een bijna lege spaarboek en enkel die extra’s per jaar kunnen sparen is heus niet ongewoon. Zeker niet voor een alleenstaande met kind. Maar kan begrijpen dat het eng is als je 2verdieners gewoon bent en een volle spaarboek. Komt goed!


Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

Beoordeel anders eens zelf? Simulatie na vereffening mét behoud van auto.
Kosten van zoon zijn reeds aan 50%(ex partner betaalt overige 50%)

MAANDELIJKS

lening 525
syndicus 150
elek/gas 100
water 30
kbc 6,5
internet 32
gsm 8
benzine 60
pensioensparen 80
voeding 140
dokterskosten 15
lunch werk 5
dienstencheques 36
zoon school 45
zoon opvang 50
zoon kleren 20
zoon sparen 100
werk parking 30
Totaal = 1432 euro

JAARLIJKS
fam.verz 70
zorgkas 53
prov.belasting 29,8
mutualiteit 97,09
hospitalisatie zoon 20
onroerende voorheffing 900
reizen 0
werk feest collega's 6
schuldsaldoverzekering 320
gezinsbond babysit 40
kleren 100
onderhoud auto 450
verkeersbelasting 290,8
autokeuring 55
autoverzekering 476
verzekering das rechtsbijstand auto en privé 146
carwash 40
3141 euro of 254 euro/maand.

Echt zot is dat dus nu niet Als reizen 0 euro en je voorziet 100 euro aan kleren op jaarbasis dan is 300 euro sparen/maand écht niet veel. Laat staan de onvoorziene uitgaven zoals nu met olielek onder de auto én de herkeuring. Het zal inboeten zijn aan comfort, das een feit.

Ravens zei:

Beoordeel anders eens zelf? Simulatie na vereffening mét behoud van auto.
Kosten van zoon zijn reeds aan 50%(ex partner betaalt overige 50%)

MAANDELIJKS

lening 525
syndicus 150
elek/gas 100
water 30
kbc 6,5
internet 32
gsm 8
benzine 60
pensioensparen 80
voeding 140
dokterskosten 15
lunch werk 5
dienstencheques 36
zoon school 45
zoon opvang 50
zoon kleren 20
zoon sparen 100
werk parking 30
Totaal = 1432 euro

JAARLIJKS
fam.verz 70
zorgkas 53
prov.belasting 29,8
mutualiteit 97,09
hospitalisatie zoon 20
onroerende voorheffing 900
reizen 0
werk feest collega's 6
schuldsaldoverzekering 320
gezinsbond babysit 40
kleren 100
onderhoud auto 450
verkeersbelasting 290,8
autokeuring 55
autoverzekering 476
verzekering das rechtsbijstand auto en privé 146
carwash 40
3141 euro of 254 euro/maand.

Echt zot is dat dus nu niet Als reizen 0 euro en je voorziet 100 euro aan kleren op jaarbasis dan is 300 euro sparen/maand écht niet veel. Laat staan de onvoorziene uitgaven zoals nu met olielek onder de auto én de herkeuring. Het zal inboeten zijn aan comfort, das een feit.

Klik om te vergroten...

Het zal krap worden maar uw ingesteldheid is wel degelijk de juiste. Het feit dat je dit op voorhand bijna tot op de euro hebt uitgerekend zegt genoeg over je eigen nuchterheid inzake je financiën. Nogmaals, een jaar of twee quasi niets sparen is geen ramp en zelfs in uw situatie gaat ge zien dat ge jaarlijks nog een paar duizend euro opzij kunt zetten, dan blijf ik vinden dat ge goed bezig zijt.

Heb je zicht op een loonsverhoging?
Ergens op vrije momenten gaan bijwerken?

Weet dat een fiets ook niet gratis is, nekeer ketting en tandwielen veranderen, plat rijden, band kapot. Komt wel niet alle weken tegen maar die kosten kunnen ook oplopen.



Verstuurd vanaf mijn SM-G960F met Tapatalk

Ravens zei:

Beoordeel anders eens zelf? Simulatie na vereffening mét behoud van auto.
Kosten van zoon zijn reeds aan 50%(ex partner betaalt overige 50%)

MAANDELIJKS

lening525
syndicus150
elek/gas100
water30
kbc6,5
internet32
gsm8
benzine60
pensioensparen80
voeding140
dokterskosten15
lunch werk5
dienstencheques36
zoon school45
zoon opvang50
zoon kleren20
zoon sparen100
werk parking30
Totaal = 1432 euro

JAARLIJKS
fam.verz70
zorgkas53
prov.belasting29,8
mutualiteit97,09
hospitalisatie zoon20
onroerende voorheffing900
reizen0
werk feest collega's6
schuldsaldoverzekering320
gezinsbond babysit40
kleren100
onderhoud auto450
verkeersbelasting290,8
autokeuring55
autoverzekering476
verzekering das rechtsbijstand auto en privé146
carwash40
3141 euro of 254 euro/maand.

Echt zot is dat dus nu niet Als reizen 0 euro en je voorziet 100 euro aan kleren op jaarbasis dan is 300 euro sparen/maand écht niet veel. Laat staan de onvoorziene uitgaven zoals nu met olielek onder de auto én de herkeuring. Het zal inboeten zijn aan comfort, das een feit.

Klik om te vergroten...

Mooi dat dat zo uitgerekend wordt tot op de €.

Had je niet gezegd een nieuwbouw appartement? Dan lijkt 100€ me veel per maand aan gas/elek. Ik heb ook even in app gewoon en met 2 zat ik aan maar 70€ per maand.
Pensioensparen zou je op minimum kunne zetten voor enkele jaren, wat je 40€ extra zou geven.

En 100€ voor je zoon sparen is wel heel vrijgevig, maar kan begrijpen dat je dit niet wil veranderen (wij zijn met 2 en sparen 25€ per maand voor hem voor de moment, soms wat meer. Als hij ouder is zullen we dit omhoog doen wss.)

Maar je kan dus vrij makkelijk nog 100€ vinden indien nodig.


Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

Ravens zei:

Goh die 35%-regel komt een beetje van de banken. Zij hanteren toch ook een 1/3 regel bij leningen?

Wat bedoel je met "gewoon ervoor gaan"? De auto verkopen of de woning verkopen?

Ik tast reeds diep in m'n spaarboekje om partner uit te kopen(gelukkig is dat beperkt omdat m'n eigen inbreng véél meer is) én moet de maandlast haalbaar zijn voor mij. Op zich kijkt de bank énkel en alleen maar naar die 525 euro. 525/1785 = 29% dus krijg ik groen licht van de bank, maar ik zit wel aan méér. Ik voel me niet goed met een laag spaarboekje. Gelukkig heb ik een job met werkzekerheid.

Klik om te vergroten...

Niets houdt u tegen om :

1) te kijken welke woningen je anders op het oog zou hebben die binnen uw prijsmarge valt. Ik zeg woning, om op die manier die syndicuskosten niet meer te hebben. Aangezien deze toch wel een serieuze hap zijn uit het budget (bijna 10% van uw netto inkomen).
2) een schatting te maken van de waarde van de woning.
3) kun je uzelf dan ook verbeteren of niet.

Mijn eerste gedachte gaat zijn, neen. Enerzijds omdat met de woonbonus van die 525 euro je eigenlijk grofweg 125€ recupereert. Wat het enorm moeilijk gaat maken om ofwel iets te huren tegen een bedrag van +/- 550 euro in dezelfde staat. Dat je effectief geen verhuiskosten of miserie hebt want je hebt uw eigen woning overgekocht en uw partner is degene die zal verhuizen. En dat als je een nieuwe woning kocht er eventueel het risico is dat je de woonbonus kwijt bent maar belangrijker dat je de aankoopkosten opnieuw mag leggen (registratierechten, etc...) wat het inwisselen van een woning voor een andere duur maakt.

Gaat het makkelijk zijn. Heel zeker niet. Maar op de huurmarkt ga je het ook helemaal niet beter hebben.
Dus span die riem aan, ga voor de 300€ per maand te sparen. En volg op voor 1 à 2 jaar waar je effectief op gaat uitkomen. Volgens mij gaat dat meer zijn dan die 3600€. Ook met een kleine tegenslag. Maar dan weet je het tenminste zeker en kan je een betere beslissing maken om de riem nog verder aan te spannen (en dus die wagen weg te doen, dat spaarbedrag voor de zoon naar 25€ bij te stellen) of te zeggen van ach het is zo ook wel goed.
Ik kan u verzekeren dat er een verschil is tussen MOETEN met de fiets naar het werk gaan, of KUNNEN met de fiets naar het werk gaan.

PS: kom je in aanmerking voor de verzekering gewaarborgd wonen van Vlaanderen in uw geval, zoja ga die zeker aan. Als je dan toch echt pech hebt, heb je nog een extra levenslijn.

Castil zei:

Heb je zicht op een loonsverhoging?
Ergens op vrije momenten gaan bijwerken?

Weet dat een fiets ook niet gratis is, nekeer ketting en tandwielen veranderen, plat rijden, band kapot. Komt wel niet alle weken tegen maar die kosten kunnen ook oplopen.



Verstuurd vanaf mijn SM-G960F met Tapatalk

Klik om te vergroten...

Nee niet echt. Werk voor de overheid. Pas over 2 jaar zal ik eens standaard loonsverhoging. M'n loon zal dus niet plots met 100 euro netto stijgen.
Mss dat ik op dagen dat m'n zoon bij mijn ex zit, ik deliveroo of uber eats kan leveren? Dunno. Mentaal moet ik nu vooral uitrusten en de zaken wat plaatsen allemaal.

janusderoose zei:

Enkele realistische mogelijkheden om uw cashflow voor de komende paar jaar te verbeteren:

Maandelijks -222,5 euro:

- Gratis bankrekening/kaarten nemen ipv kbc te betalen
- pensioensparen tijdelijk pauzeren (beurzen zijn nu toch grotendeels gerecovered + uw huidige liquiditeit is krap dus belangrijker dan die eenmalige 2000 euro extra op uw 67 jaar)
- zoon sparen tijdelijk opschorten
- zelf 4 uur schoonmaken ipv de poetsvrouw met dienstencheques

Jaarlijks ?:

- gebruik je alle extra faciliteiten van uw mutualiteit? Indien enkel de standaard medische terugbetalingen: ga bij HZIV: 0 euro.

- onderhoud of herstelling nooit bij VAG laten doen. Hun businessmodel is gericht op vrij lage marges bij verkoop, gigantische marges bij service/aftermarket.
Ga bij Midas, vaste prijzen en lagere marges. Indien niet tevreden, kies andere garage van Midas, daar zit soms groot verschil op.

- uw autoverzekering is veel te duur.
Ga via Axa, makelaar of probeer via mefirst.be , dat moet zeker onder de 300 euro.
Tenzij het ligt aan het feit dat uw auto te duur/teveel pk/etc is.

Tip, ook voor anderen: door corona hebben autoverzekeraars veel minder kosten en passen ze heel gemakkelijk hun premie aan naar beneden.
Ik las dat in USA de verzekeraars gewoon spontaan geld teruggaven aan hun klanten en heb daarop gewoon aan mijn verzekeraar gezegd dat er 20% af moest van mijn premie of ik was weg.
Mailtje terug: ok. Easy money om 1 mail te sturen
In jouw geval zou ik eerst via mefirst proberen, uw premie ligt bijna dubbel zo hoog als de mijne (mercedes c klasse).

- die rechtsbijstand zou ik ook wegdoen, veel te duur. Dat is niet ubernoodzakelijk, behalve in de usa of zo.
Je bent al gecovered voor de belangrijkste zaken via uw familiale.

Klik om te vergroten...

Toch wat oppassen voor sommige dingen die je zegt "rechtsbijstand weg doen, dat is nergens voor nodig, voor het meeste ben je gedekt via je familiale", dit is dikke quatsch. Rechtsbijstand heb je wel zeker nodig. Niet alleen als er aan jou schade wordt berokkend als voetganger/fietser/je woning/... Maar voor de wagen al helemaal als je een auto ongeval hebt met discussie of zelfs gewoon een simpel ongeval in recht met een buitenlands voertuig.