Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Mulan
Legacy Member
Buddy Holly zei:
Nu blijkbaar niet meer, maar toen ik ze afsloot dus wel
Om de 5 jaar wordt de rentevoet herzien. In mijn geval is die na 5 jaar ongeveer 1% gezakt omdat niet meer naar mijn inkomen alleen wordt gekeken maar ook naar dat van mijn partner die een laag brutoloon heeft (maar dat compenseert met extralegale voordelen). Nadeel is dan ook dat als we over 10 jaar bvb te veel verdienen, we naar 4,71% kunnen stijgen terwijl dit niet het geval is voor de mensen die ze nu afsluiten. Het mes snijdt aan 2 kanten...
Estrebian
Legacy Member
Mulan zei:Nu blijkbaar niet meer, maar toen ik ze afsloot dus wel
Om de 5 jaar wordt de rentevoet herzien. In mijn geval is die na 5 jaar ongeveer 1% gezakt omdat niet meer naar mijn inkomen alleen wordt gekeken maar ook naar dat van mijn partner die een laag brutoloon heeft (maar dat compenseert met extralegale voordelen). Nadeel is dan ook dat als we over 10 jaar bvb te veel verdienen, we naar 4,71% kunnen stijgen terwijl dit niet het geval is voor de mensen die ze nu afsluiten. Het mes snijdt aan 2 kanten...
Maar tegen dan is ook het uitstaand kapitaal sterk verminderd waardoor de impact van de rentestijging goed meevalt. Je hoeft daar dus niet echt van wakker te liggen
HUSKE
Legacy Member
gezamenlijk netto inkomen: 2258€ (Enkel maandelijks loon op de rekening)
Duurtijd lening: nog 22 jaar van de 25 (vast)
maandelijks aflossing: 982€
Leeftijd einde aflossing: 58
Extra info:: Alleenstaand, Eigen inbreng 115k, initiële hypotheek 215k
De hypotheek is in 2 gesplitst (aandeel grond (50k) en aandeel huis (165k)), ik twijfel om het aandeel grond reeds te voldoen daar ik daar voldoende spaargeld voor heb. Aan de andere kant is mijn buffer in geval van nood niet meer zo hoog natuurlijk. Ik kan verlies van inkomen voor een aantal jaar opvangen nu. Als ik 250€ uitspaar maar dan met minder spaargeld zonder inkomen val kan er sneller een probleem ontstaan....
Moest ik met 2 zijn is dat een no brainer maar als alleenstaande is een grotere buffer wel noodzakelijk.
Waarm je 13de maand etc niet moogt meetellen is mij een raadsel, als je alles meetelt wat je cash kan maken (dus niet de gsm en bedrijfswagen + verzekeringen) is dat een extra maandloon van meer dan 750€ per maand... ik weet niet hoe dat bij jullie zit maar voor mij is dat 'nuttig' geld
.
Duurtijd lening: nog 22 jaar van de 25 (vast)
maandelijks aflossing: 982€
Leeftijd einde aflossing: 58
Extra info:: Alleenstaand, Eigen inbreng 115k, initiële hypotheek 215k
De hypotheek is in 2 gesplitst (aandeel grond (50k) en aandeel huis (165k)), ik twijfel om het aandeel grond reeds te voldoen daar ik daar voldoende spaargeld voor heb. Aan de andere kant is mijn buffer in geval van nood niet meer zo hoog natuurlijk. Ik kan verlies van inkomen voor een aantal jaar opvangen nu. Als ik 250€ uitspaar maar dan met minder spaargeld zonder inkomen val kan er sneller een probleem ontstaan....
Moest ik met 2 zijn is dat een no brainer maar als alleenstaande is een grotere buffer wel noodzakelijk.
Waarm je 13de maand etc niet moogt meetellen is mij een raadsel, als je alles meetelt wat je cash kan maken (dus niet de gsm en bedrijfswagen + verzekeringen) is dat een extra maandloon van meer dan 750€ per maand... ik weet niet hoe dat bij jullie zit maar voor mij is dat 'nuttig' geld
.Bimmer
Legacy Member
HUSKE zei:Waarm je 13de maand etc niet moogt meetellen is mij een raadsel, als je alles meetelt wat je cash kan maken (dus niet de gsm en bedrijfswagen + verzekeringen) is dat een extra maandloon van meer dan 750€ per maand... ik weet niet hoe dat bij jullie zit maar voor mij is dat 'nuttig' geld
Ik ben de theorie om eerlijk te zijn ook vergeten, waarom ik dat erbij heb geschreven toen.
Zoals je zegt is het ook "nuttig" geld.
Edit:
Ik denk dat het komt omdat toen bij mij kameraden die toen voor lening gingen horen er enkel het gemiddelde van hun maandloon werd genomen en niet gekeken werd naar 13de maand en andere zaken.
Bij mij trouwens ook eigenlijk, die pakte het gemiddelde van de laatste 5 maandlonen en daar baseerde die zich op.
Renegadexxripxx
Legacy Member
Ik heb mijn reserve ondertussen terug gebracht naar 30k op 2jaar komende van 2k reserve.... Mja , heb nog wel een paar grote afwerkkosten in het verschiet waardoor daar al 10k vanaf zal zijn.HUSKE zei:gezamenlijk netto inkomen: 2258€ (Enkel maandelijks loon op de rekening)
Duurtijd lening: nog 22 jaar van de 25 (vast)
maandelijks aflossing: 982€
Leeftijd einde aflossing: 58
Extra info:: Alleenstaand, Eigen inbreng 115k, initiële hypotheek 215k
De hypotheek is in 2 gesplitst (aandeel grond (50k) en aandeel huis (165k)), ik twijfel om het aandeel grond reeds te voldoen daar ik daar voldoende spaargeld voor heb. Aan de andere kant is mijn buffer in geval van nood niet meer zo hoog natuurlijk. Ik kan verlies van inkomen voor een aantal jaar opvangen nu. Als ik 250€ uitspaar maar dan met minder spaargeld zonder inkomen val kan er sneller een probleem ontstaan....
Moest ik met 2 zijn is dat een no brainer maar als alleenstaande is een grotere buffer wel noodzakelijk.
Waarm je 13de maand etc niet moogt meetellen is mij een raadsel, als je alles meetelt wat je cash kan maken (dus niet de gsm en bedrijfswagen + verzekeringen) is dat een extra maandloon van meer dan 750€ per maand... ik weet niet hoe dat bij jullie zit maar voor mij is dat 'nuttig' geld
Persoonlijk lijkt mij een buffer van 10 - 20 k al voldoende. Dus als je na die aflossing dat bedrag nog over hebt, en nog kunt pogen op uw ouders zou ik die afbetaling doen. Of die 50k moet u meer opbrengen dan de kost van die lening via 1 of andere investering. Al is 25j aan 950+ niet niks als alleenstaande.
JPV
Legacy Member
Een dertiende maand krijg je niet bij ziekte, werkloosheid, ... lijkt me de reden waarom ze enkel naar het maandelijks nettoloon kijken.HUSKE zei:Waarm je 13de maand etc niet moogt meetellen is mij een raadsel, als je alles meetelt wat je cash kan maken (dus niet de gsm en bedrijfswagen + verzekeringen) is dat een extra maandloon van meer dan 750€ per maand... ik weet niet hoe dat bij jullie zit maar voor mij is dat 'nuttig' geld
HUSKE
Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
Ik was initieel met 2 natuurlijk en dan is 980€/maand eigenlijk niet zoveel. Als alleenstaande wel maar als je een compleet jaar bekijkt is mijn spaarpotentieel nog meer dan groot genoeg, zonder moeite spaar ik nu al 10k op een jaar en dan heb ik nog een heel deel van de inboedel vervangen en wat nieuwe technologische spulletjes gekocht. Voorlopig is me dat voldoende en er is een serieuze loonstijging in het verschiet.
Zolang ik werk voorzie ik geen problemen om dat te blijven betalen
.Mijn huis is 'af' op wat lampen na. Ik moet nog 4 buitenarmaturen hebben en 10 armaturen binnen. Nu zijn lampen niet goedkoop maar met 2k€ moet ik er wel zijn denk ik.
Renegadexxripxx
Legacy Member
Huske ik weet dat je vroeger met 2 was. Maar 25jaar lang de zekerheid hebben dat je geen 1 tegenslag zult heb en en het moeilijk gaat kunnen hebben om de lening terug te betalen is niet ondenkbaar.HUSKE zei:Ik was initieel met 2 natuurlijk en dan is 980€/maand eigenlijk niet zoveel. Als alleenstaande wel maar als je een compleet jaar bekijkt is mijn spaarpotentieel nog meer dan groot genoeg, zonder moeite spaar ik nu al 10k op een jaar en dan heb ik nog een heel deel van de inboedel vervangen en wat nieuwe technologische spulletjes gekocht. Voorlopig is me dat voldoende en er is een serieuze loonstijging in het verschiet.
Zolang ik werk voorzie ik geen problemen om dat te blijven betalen
Mijn huis is 'af' op wat lampen na. Ik moet nog 4 buitenarmaturen hebben en 10 armaturen binnen. Nu zijn lampen niet goedkoop maar met 2k€ moet ik er wel zijn denk ik.
En uw vraag was over nu. En nu zie ik 980 euro met 2250euro inkomsten plus wagen en maaltijdcheques. Zeer zeker niet slecht. En je zal nog kunnen doen wat je wilt.
Daarom dat ik ook vroeg wat dat geld nu ligt te doen en of je nog een goede 10-15k over hebt nadat je die terugbetaling doet.
Elk jaar gaat uw spaarrekening toch omhoog. Je kunt bogen op uw ouders als je echt in de shit komt.
Dus als dan die 50k of meer niet meer opbrengt dan de kost voor uw lening zie ik niet waarom je een groot deel van die reserve er niet in zou steken. Heb je echter die reserve zitten in investeringen die 5% per jaar opbrengen....
Je hebt nog altijd die Vlaamse leningsverzekering niet ?
Ps : bij mij inboedel, deuren en airco. Lampen boeien mij eigenlijk niet. Dan nog tuinhuis opmetsen en zijruin klinkeren als wagenstandplaats.
SomeDude
Legacy Member
gezamenlijk netto inkomen: 3800
Duurtijd lening: 25j (kapitaal 24j)
maandelijks aflossing: 1415 (omdat we 1e jaar kapitaalsuitestel doen, anders was het 1375)
Leeftijd einde aflossing: 55
Extra info: koppel
Hoger dan initiëel gepland, maar wel nieuwbouw (kleine op kleine grond maar in relatief dure streek)
Duurtijd lening: 25j (kapitaal 24j)
maandelijks aflossing: 1415 (omdat we 1e jaar kapitaalsuitestel doen, anders was het 1375)
Leeftijd einde aflossing: 55
Extra info: koppel
Hoger dan initiëel gepland, maar wel nieuwbouw (kleine op kleine grond maar in relatief dure streek)
HUSKE
Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
Uiteraard zijn tegenslagen niet ondenkbaar, vandaar dat ik ook altijd zo een grote buffer aangehouden heb.
Zelfs al zit ik een jaar of 3 zonder werk, ik zal mijn hypotheek nog altijd kunnen terugbetalen en ik kan nog gebruik maken van die verzekering en evt mijn ouders maar dat heb ik liever van niet. Heb daar nog nooit een euro hulp van nodig gehad en hoop dat zo te houden.
Ik zal een 13-15k kunnen sparen per jaar, in het verleden deed ik daar niets mee (totdat ik ging bouwen) maar zou dat nu iets beter willen inzetten.
Mijn hypotheek verlagen van 980 naar 750€/maand lijkt mij als alleenstaande een eerste goede stap... Dan heb ik nog steeds ruim voldoende voor de hypotheekaftrek maar meer spaarcapaciteit, scheelt een 2700€ per jaar.
Een bank kijkt niet naar de 1/3de regel... Wij mochten daar indertijd ver bovengaan.eniac zei:
Ik zit daar nu ook serieus boven als je enkel nettoloon meerekent, ik zit op 43%.
Pana
Legacy Member
gezamenlijk netto inkomen: +-€3400 (2 voltijdse jobs, zonder vak. of 13de gerekend)
Duurtijd lening: nog 23 jaar van de 25 (vast)
maandelijks aflossing: €1300
Leeftijd einde aflossing: 53
Extra info: Vriendin heeft nog een bijberoep waar we +-€700 uithalen om extra te sparen en eventueel vervroegd af te betalen.
+- €750 vaste kosten voor nutsvoorzieningen en levensmiddelen p/m hier, zonder hondenkosten
Duurtijd lening: nog 23 jaar van de 25 (vast)
maandelijks aflossing: €1300
Leeftijd einde aflossing: 53
Extra info: Vriendin heeft nog een bijberoep waar we +-€700 uithalen om extra te sparen en eventueel vervroegd af te betalen.
+- €750 vaste kosten voor nutsvoorzieningen en levensmiddelen p/m hier, zonder hondenkosten
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.