Archief - lenen voor appartement (werkende + student)

Kingfisher zei:

Neem een lening met een vaste bedrag als maandelijkse afbetaling (zoals de meeste Belgen).

Klik om te vergroten...

dat zou ik niet zo durven zeggen: Netto.be

hangt elk jaar af van de rentevoeten.

hmm kan het artikel niet lezen, maar de titel spreekt over vaste of variabele rentevoet.

Ik heb een variabele rentevoet (10/5/5,+/-2), maar een vaste maandelijkse afbetaling.

de meerderheid van de variabele rentevoet gaat ook gepaard met een variabele maandelijkse aflossing (vaste duurtijd). Vandaar dat ik zeg dat je daar niet zomaar mag van uitgaan .

Bovendien is je bewering nu al helemaal anders dan daarnet

Kingfisher zei:

hmm kan het artikel niet lezen, maar de titel spreekt over vaste of variabele rentevoet.

Ik heb een variabele rentevoet (10/5/5,+/-2), maar een vaste maandelijkse afbetaling.

Klik om te vergroten...

Dat betekent dan dat als je rente naar boven wordt herzien, de looptijd van je lening gewoon verlengd wordt?

Ben er redelijk zeker van dat dat een kleine minderheid is onder de variabele leners.

nope, dan wordt het maandelijks bedrag herzien.

Je hebt twee soorten: vast maandelijks bedrag, of vaste kapitaalsaflossing. Bij dit laatste betaal je in het begin meer, en minder naar het eind toe.

lol, kan je dan eens uitleggen wat er "vast" is aan je maandelijkse afbetaling. Je hebt dus hetzelfde type (los van 1-1-1 of 10-5-5,...) als de meeste mensen met een variabele rentevoet. De variabiliteit van de maandelijkse afbetaling is bij jou gewoon na 10 jaar en dan per 5 jaar, bij mij is dat jaarlijks.

Er bestaan trouwens meer soorten variabele leningen, hoor:
- vast maandelijks bedrag, maar variabele duurtijd (wat Time & ik dachten dat jij had)
- vast kapitaalsaflossing (met vaste duurtijd, een "degressieve lening")
- vaste duurtijd, maar jaarlijks/driejaarlijks/vijfjaarlijks/tienjaarlijkse aanpasbaar maandelijks bedrag. (bvb 3/3/3, 1/1/1, 5/5/5/..., 10/5/5, ...)

Wat jij wss veronderstelt onder "variabel", een maandelijks aanpasbare rentevoet, heb ik nog nooit gezien.

JPV zei:

lol, kan je dan eens uitleggen wat er "vast" is aan je maandelijkse afbetaling. Je hebt dus hetzelfde type (los van 1-1-1 of 10-5-5,...) als de meeste mensen met een variabele rentevoet. De variabiliteit van de maandelijkse afbetaling is bij jou gewoon na 10 jaar en dan per 5 jaar, bij mij is dat jaarlijks.

Er bestaan trouwens meer soorten variabele leningen, hoor:
- vast maandelijks bedrag, maar variabele duurtijd (wat Time & ik dachten dat jij had)
- vast kapitaalsaflossing (met vaste duurtijd, een "degressieve lening")
- vaste duurtijd, maar jaarlijks/driejaarlijks/vijfjaarlijks/tienjaarlijkse aanpasbaar maandelijks bedrag. (bvb 3/3/3, 1/1/1, 5/5/5/..., 10/5/5, ...)

Wat jij wss veronderstelt onder "variabel", een maandelijks aanpasbare rentevoet, heb ik nog nooit gezien.

Klik om te vergroten...

Wat de rentevoeten betreft :

Een lening aflossen houdt meer in dan gewoon terugbetalen wat je geleend hebt. Bovenop dat bedrag moet je nog rente betalen. Hoeveel die rente bedraagt, heeft niet alleen te maken met de rentevoet. Je kan zelf kiezen of je gaat voor een vaste of variabele rentevoet…

Als je kiest voor een vaste rentevoet, betaal je gedurende heel de looptijd eenzelfde rente. Dit heeft als voordeel dat je nooit voor verrassingen komt te staan. Als de rente stijgt, voel jij daar helemaal niets van. Het is een goed idee om voor deze formule te kiezen als de rentevoeten (relatief) laag zijn.

Een variabele of herzienbare rente is een iets riskantere onderneming. Het houdt in dat de rentevoet gedurende de looptijd meerdere keren wordt aangepast, bijvoorbeeld om het jaar of om de vijf jaren. In het begin zal de rentevoet wel lager zijn dan bij een vaste rentevoet, maar je moet in het achterhoofd houden dat daar vrij snel verandering in kan komen. Bovendien is het ook zo dat je, doordat je weinig rente moet betalen, meer geld kan lenen. Let daar goed mee op: als je teveel hebt geleend en de rentevoeten stijgen, moet je vanzelfsprekend ook meer betalen en kan je in de problemen komen.

Gelukkig zijn er nog zekerheden. Er zijn een aantal wettelijke bepalingen in verband met het systeem van variabele rentevoeten. Maar best ook, of het zou nogal onverantwoord zijn om mensen deze formule aan te bieden.

1. Na het eerste jaar mag de rentevoet maximaal 1% stijgen t.o.v. de oorspronkelijke rentevoet.
2. Na het tweede jaar mag de rentevoet maximaal 2% stijgen t.o.v. de oorspronkelijke rentevoet.
3. De rentevoet mag maximaal verdubbelen.

In verband met het systeem van variabele rentevoeten, is het ook nuttig om iets te weten over de zogenaamde ‘CAP op de rentevoeten’. Veel banken voorzien deze mogelijkheid om verhogingen en verlagingen binnen de perken te houden. Zo zal bij een rentevoet van 4% met CAP +/- 2 je rente altijd fluctueren tussen minimum 2% en maximum 6%.

Een andere formule in de context van de variabele rentevoet, is de accordeonformule. Dit houdt in dat je, als de rente stijgt, nog steeds hetzelfde maandelijks bedrag betaalt, maar dat de looptijd van je lening verlengd wordt.

En over de aflossingen:

Lenen is een ding, maar leningen aflossen is een ander paar mouwen. Ga je best voor een vaste kapitaalsaflossing of voor een vaste maandelijkse aflossing? Dat hangt allemaal van je persoonlijke situatie af en het loont zeker de moeite om daar eens goed bij stil te staan.

Bij vaste kapitaalsaflossing betaal je iedere maand eenzelfde bedrag terug aan de bank of instelling waar je geld hebt geleend, plus interesten op het kapitaalsaldo. Het spreekt voor zich dat het bedrag van de interesten door de tijd heen zal dalen, naarmate je meer kapitaal afbetaalt.
Concreet betekent dit dat je in het begin van het krediet meer betaalt dan op het einde. De financiële inspanning zal bij aanvang dus een stuk zwaarder zijn. Aan de andere kant is het totale bedrag dat je aan interesten uitgeeft een pak lager dan bij een vaste maandelijkse aflossing.

In het geval van een vaste maandelijkse aflossing, betaal je gedurende de volledige termijn een vast maandelijks bedrag. Bij het begin van de termijn bestaat dit bedrag uit een klein deeltje kapitaalaflossing en een groot deel interesten.
Voordeel is dat je exact weet hoeveel je elke maand moet betalen, maar het nadeel is dat je aan het eind van de rit meer geld kwijt bent. Omdat je in het begin minder kapitaal aflost, zullen de interesten langer hoog blijven.