Massis
Legacy Member
Zoals ik al aanhaalde: voor de lening die wij wilden aangaan, was een gemiddelde rente van 1% hoger als de huidige rente al genoeg om break-even te gaan met een vaste rentevoet.
Maar het blijft gokken. Blijft de rente zo laag als ze nu is, zou de accordeonformule ons zo'n €65.000 besparen. Gaat de rente omhoog en wordt het worst case dan kost ze ons bijna €10.000 meer dan een vaste rentevoet.
Om break-even te zijn mocht de accordeon geloof ik verlengd worden tot 29jaar en 4 maanden. Maar naar mijn gevoel, en ook dat van mijn ouders en mijn partner, is die kans erg groot.
Als je, zoals ons, ongeveer het maximum uit je loon moet persen waar je je comfortabel bij voelt, is €25 per maand een heel bedrag. We zaten dan ook in een lastig parket: onze lonen zijn nog aan de lage kant want we werken beide nog geen 3 jaar, bijgevolg hebben we zo goed als geen eigen inbreng (gaan ook nog trouwen deze maand...). Dat betekent een zware lening aangaan.
Hiermee wil ik overigens absoluut niet zeggen dat ik of mijn partner slecht verdienen en al helemaal niet dat we ons niets meer kunnen veroorloven. Wel wil dat zeggen dat we onze uitgaven in de gaten moeten houden en dat €25/maand een bedrag is waar je toch al rekening mee kan houden.
Anderzijds zijn de rentes sinds november alleen maar aan het stijgen, lager als dit gaan ze niet snel meer worden. De kans was zeer reeël dat als we 5 jaar doorspaarden, we dezelfde lening moesten afsluiten omdat we enerzijds veel meer rente moesten betalen en anderzijds de huizen weeral duurder geworden waren.
Bovendien kan je toch niet nee zeggen als je je droomhuis vindt ("droomhuis" = huis met alle vereisten & binnen budget).
Waar we - gezien het huidige marktaanbod - vreesden een halfopen of zelfs gesloten bebouwing te moeten kopen zonder de nodige ruimte voor mijn hobbies, hebben we nu een open bebouwing gekocht op bijna 11a met alles erop en eraan zoals we dat droomden.
Maar ik ben het er wel mee eens dat de topicstarter in dit geval waarschijnlijk beter een accordeon kan nemen gezien het kleine verschil van de worst case.
Al vrees ik wel dat je bij die accordeon je sowieso de huidige rentevoet zal betalen bij een grote tussentijdse terugbetaling... Dus als hij binnen 5 jaar het geheel wil afbetalen en de rente staat op dat moment aan 6%, zal hij 6% moeten betalen...
Tot slot ook nog even melden dat die accordeon sowieso van Fortis of een dochteronderneming is (enige bank die dat in die formule aanbied met max 5 jaar verlengen/verkorten) en dat hun SSV zeker kan concurreren met die van andere grootbanken. Voor ons kwamen ze perfect gemiddeld uit en scheelden ze allemaal slechts een 200-300€ op 30 jaar (DVV, Dexia, Fortis, KBC, ING, ...)
Maar het blijft gokken. Blijft de rente zo laag als ze nu is, zou de accordeonformule ons zo'n €65.000 besparen. Gaat de rente omhoog en wordt het worst case dan kost ze ons bijna €10.000 meer dan een vaste rentevoet.
Om break-even te zijn mocht de accordeon geloof ik verlengd worden tot 29jaar en 4 maanden. Maar naar mijn gevoel, en ook dat van mijn ouders en mijn partner, is die kans erg groot.
Als je, zoals ons, ongeveer het maximum uit je loon moet persen waar je je comfortabel bij voelt, is €25 per maand een heel bedrag. We zaten dan ook in een lastig parket: onze lonen zijn nog aan de lage kant want we werken beide nog geen 3 jaar, bijgevolg hebben we zo goed als geen eigen inbreng (gaan ook nog trouwen deze maand...). Dat betekent een zware lening aangaan.
Hiermee wil ik overigens absoluut niet zeggen dat ik of mijn partner slecht verdienen en al helemaal niet dat we ons niets meer kunnen veroorloven. Wel wil dat zeggen dat we onze uitgaven in de gaten moeten houden en dat €25/maand een bedrag is waar je toch al rekening mee kan houden.
Anderzijds zijn de rentes sinds november alleen maar aan het stijgen, lager als dit gaan ze niet snel meer worden. De kans was zeer reeël dat als we 5 jaar doorspaarden, we dezelfde lening moesten afsluiten omdat we enerzijds veel meer rente moesten betalen en anderzijds de huizen weeral duurder geworden waren.
Bovendien kan je toch niet nee zeggen als je je droomhuis vindt ("droomhuis" = huis met alle vereisten & binnen budget).
Waar we - gezien het huidige marktaanbod - vreesden een halfopen of zelfs gesloten bebouwing te moeten kopen zonder de nodige ruimte voor mijn hobbies, hebben we nu een open bebouwing gekocht op bijna 11a met alles erop en eraan zoals we dat droomden.
Maar ik ben het er wel mee eens dat de topicstarter in dit geval waarschijnlijk beter een accordeon kan nemen gezien het kleine verschil van de worst case.
Al vrees ik wel dat je bij die accordeon je sowieso de huidige rentevoet zal betalen bij een grote tussentijdse terugbetaling... Dus als hij binnen 5 jaar het geheel wil afbetalen en de rente staat op dat moment aan 6%, zal hij 6% moeten betalen...
Tot slot ook nog even melden dat die accordeon sowieso van Fortis of een dochteronderneming is (enige bank die dat in die formule aanbied met max 5 jaar verlengen/verkorten) en dat hun SSV zeker kan concurreren met die van andere grootbanken. Voor ons kwamen ze perfect gemiddeld uit en scheelden ze allemaal slechts een 200-300€ op 30 jaar (DVV, Dexia, Fortis, KBC, ING, ...)
