Archief - Huis kopen als pas afgestudeerde

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
m

makemoneynotwar

Legacy Member
Even mijn situatie schetsen:
Net afgestuurd als HIR en nu een vaste job. Woon samen met mn vriendin (die nog studeert) in een woning van haar ouders waar we nog tijdje kunnen blijven wonen.
Had echter graag zelf al iets gekocht als investering (tijdje verhuren en mss ooit zelf in wonen). Kan ik al een lening krijgen op iets, en mag ik dit dan ook verhuren? En indien dit het geval is, is het dan aan oké voorwaarden of zullen ze me gwn een hoge rente aanrekenen? :p

Alvast bedankt!
B

BB1990

Legacy Member
makemoneynotwar zei:
Even mijn situatie schetsen:
Net afgestuurd als HIR en nu een vaste job. Woon samen met mn vriendin (die nog studeert) in een woning van haar ouders waar we nog tijdje kunnen blijven wonen.
Had echter graag zelf al iets gekocht als investering (tijdje verhuren en mss ooit zelf in wonen). Kan ik al een lening krijgen op iets, en mag ik dit dan ook verhuren? En indien dit het geval is, is het dan aan oké voorwaarden of zullen ze me gwn een hoge rente aanrekenen? :p

Alvast bedankt!
Klik om te vergroten...

Om een huis/appartement te kopen moet je in eerste instantie voldoende startkapitaal of eigen vermogen hebben. De banken kijken nadien naar jouw vast loon en eventueel andere lopende uitgaven voor de bepaling van het leefoverschot.
Indien dit nog te pril is zou ik gewoon iets huren en wettelijk samenwonen. Wettelijk samenwonen biedt een fiscaal voordeel als de partner nog geen belastbaar beroepsinkomen heeft.
S

Sylverscythe

Legacy Member
Beetje grappige vraag gezien je diploma.

Het kan en mag, maar om goede voorwaarden te hebben moet je natuurlijk voldoende eigen inbreng hebben. Ga eens naar je eigen bank en zie wat ze zeggen.
P

Pieterjan94

Legacy Member
Doe al eens een simulatie op keytradebank.be

Als je de vermeldde kosten kan betalen en ze doen niet moeilijk over je inkomen, dan kan het ook bij andere banken lukken.
j

jorn184

Legacy Member
Om te kunnen lenen kijken banken inderdaad voornamelijk naar je inkomen & spaargeld dat je wilt investeren:
- Kan je alle kosten (8-14%) zelf betalen? Notaris, registratierechten, ed. (indien niet wordt het al moeilijk)
- LTV (loan to value): hoeveel bedraagt het geleende bedrag tov de waarde van het huis. Hoe minder je leent (100 -> 90 -> 80%), hoe beter.
- DSTI (debt service to income): je maandelijks inkomen tov je maandelijkse aflossing. Hoe minder (50 -> 40 -> 30%), des te beter.
- De stabiliteit van je inkomen. Er zijn bv. banken die vereisen dat je minstens 6 maanden een vast contract hebt. Het stijgingspotentieel van je inkomen: voor bv. specialisten in opleiding (aka dokters) wordt ook enorm hard hun best gedaan door de bank om die binnen te halen. Een lening (looptijd 15 - 25 jaar) is dikwijls een contract waarmee je redelijk lang aan 1 bank gebonden bent (dus weer extra kansen om pensioensparen, beleggingen, verzekeringen, ed. te verkopen).
- Sommige banken kijken ook nog naar je vermogen na aankoop (spaargeld, effecten, ed.) om een lening te accepteren. Bijna alle banken brengen dit ook in rekening voor je rentevoet.
-> Bovenstaande gaat al bepalen of je een lening kunt krijgen. Hoe beter de parameters, des te lager je rentevoet.

3 belangrijke sidenotes:
- Als je iets koopt om te verhuren, zullen je registratierechten hoger zijn. Als je het direct gaat verhuren en er toch nog binnen de 2 jaar in gaat wonen mss niet (contacteer voor de zekerheid een notaris).
- Als je iets koopt om te verhuren, leggen veel banken de eis op dat je LTV max 80% mag zijn. De huurinkomsten kunnen daarentegen dan weer meetellen voor je DSTI :)
- De luxe van enorm lage vast kosten niet vergeten in kaart te brengen (ik veronderstel dat je geen huur moet betalen). Groot spaar/beleggingspotentieel.

Een simulatie op Hellobank of Keytrade gaat je al veel zeggen.
m

makemoneynotwar

Legacy Member
jorn184 zei:
Om te kunnen lenen kijken banken inderdaad voornamelijk naar je inkomen & spaargeld dat je wilt investeren:
- Kan je alle kosten (8-14%) zelf betalen? Notaris, registratierechten, ed. (indien niet wordt het al moeilijk)
- LTV (loan to value): hoeveel bedraagt het geleende bedrag tov de waarde van het huis. Hoe minder je leent (100 -> 90 -> 80%), hoe beter.
- DSTI (debt service to income): je maandelijks inkomen tov je maandelijkse aflossing. Hoe minder (50 -> 40 -> 30%), des te beter.
- De stabiliteit van je inkomen. Er zijn bv. banken die vereisen dat je minstens 6 maanden een vast contract hebt. Het stijgingspotentieel van je inkomen: voor bv. specialisten in opleiding (aka dokters) wordt ook enorm hard hun best gedaan door de bank om die binnen te halen. Een lening (looptijd 15 - 25 jaar) is dikwijls een contract waarmee je redelijk lang aan 1 bank gebonden bent (dus weer extra kansen om pensioensparen, beleggingen, verzekeringen, ed. te verkopen).
- Sommige banken kijken ook nog naar je vermogen na aankoop (spaargeld, effecten, ed.) om een lening te accepteren. Bijna alle banken brengen dit ook in rekening voor je rentevoet.
-> Bovenstaande gaat al bepalen of je een lening kunt krijgen. Hoe beter de parameters, des te lager je rentevoet.

3 belangrijke sidenotes:
- Als je iets koopt om te verhuren, zullen je registratierechten hoger zijn. Als je het direct gaat verhuren en er toch nog binnen de 2 jaar in gaat wonen mss niet (contacteer voor de zekerheid een notaris).
- Als je iets koopt om te verhuren, leggen veel banken de eis op dat je LTV max 80% mag zijn. De huurinkomsten kunnen daarentegen dan weer meetellen voor je DSTI :)
- De luxe van enorm lage vast kosten niet vergeten in kaart te brengen (ik veronderstel dat je geen huur moet betalen). Groot spaar/beleggingspotentieel.

Een simulatie op Hellobank of Keytrade gaat je al veel zeggen.
Klik om te vergroten...

thanks, heel nuttige tips! kan zelf wel een aardig deel investeren, maar blijft voor mij een afweging vastgoed vs aandelen.
Sylverscythe, sorry, we zien nauwelijks iets rond wetgeving :p ik kan het rendement correct berekenen, meer niet hoor :D
S

Sylverscythe

Legacy Member
makemoneynotwar zei:
Sylverscythe, sorry, we zien nauwelijks iets rond wetgeving :p ik kan het rendement correct berekenen, meer niet hoor :D
Klik om te vergroten...

No problem, vond het gewoon grappig. Ik kwam uit een wetenschappelijke richting dus was ook allemaal nieuw, ik had gehoopt dat dit bij HIR een beetje meer werd besproken.

Maar eigenlijk is het vooral je inlezen (zie de topics over hypotheken hier) en gewoon eens naar de bank trekken/online simulaties doen. Veel hangt ook af van de bank zelf en of ze hun targets voor die periode al hebben gehaald.
N

Nineshots

Legacy Member
jorn184 zei:
- Sommige banken kijken ook nog naar je vermogen na aankoop (spaargeld, effecten, ed.) om een lening te accepteren. Bijna alle banken brengen dit ook in rekening voor je rentevoet.
Klik om te vergroten...

Geen enkele bank heeft gevraagd hoeveel geld ik had. Alleen een bewijs dat ik het geld had die ik wou inbrengen.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan